2022年中级经济师（金融专业知识与实务）真题试卷（10.30上午卷）

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1.[单选题]关于保证金账户的说法，错误的是（）。

A.在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易

B.投资银行通过保证金账户从事信用经纪业务

C.通过保证金账户所买卖的证券完全归投资者所有并支配

D.保证金账户允许客户使用经纪商的贷款购买证券

2.[单选题]关于商业银行流动性管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行的流动性体现在资产和负债两个方面

B.商业银行在业务运转过程中必须保持50%以上的现金

C.商业银行延长贷款期限有助于提高其资产流动性

D.商业银行的流动性目标与效益性目标必须保持一致

3.[单选题]关于剑桥方程式的说法，正确的是（）。

A.剑桥方程式侧重于商品交易量对货币的需求

B.剑桥方程式强调货币的交易手段功能

C.剑桥方程式侧重于流量分析

D.剑桥方程式是对货币需求的微观分析

4.[单选题]下列做法中，无法有效降低金融期货的套期保值基差风险的是（）。

A.选择拟套保资产本身作为标的资产

B.选择交割月份与套保到期日最接近的合约

C.选择交易价格与套保资产价格最接近的合约

D.选择相关性最大的资产作为标的资产

5.[单选题]商业银行流动性压力测试主要采用的分析方式是（）。

A.定量分析

B.缺口分析

C.定性分析

D.久期分析

6.[单选题]关于我国实施差别化存款准备金率制度的说法，正确的是（）。

A.指导金融机构全力支持资本市场发展

B.制约资本充足率不足且资本质量不高的金融机构的贷款扩张

C.差别化存款准备金率制度的实施对象为所有金融机构

D.金融机构资本充足率越高，适用的存款准备金率越高

7.[单选题]对于看涨期权，标的资产现价与执行价格的差称为（）。

A.风险价值

B.理论价值

C.内在价值

D.时间价值

8.[单选题]各类金融机构的不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种金融监管机制属于（）。

A.目标监管

B.机构监管

C.功能监管

D.超级监管

9.[单选题]在我国融资租赁实务中，通常采用的租金计算方式是（）。

A.等额年金法

B.附加率法

C.成本回收法

D.浮动利率租金计算法

10.[单选题]某公司拟发行票面金额为100.000美元、年贴现率为3%、期限为120天的商业票据，则该商业票据的发行价格为（）。

A.99.000美元

B.98.000美元

C.110.000美元

D.100.000美元

11.[单选题]在一个经济体系内，物价总水平上涨率在两位数以上，且发展速度很快，持有者不愿意保存货币，这一现象称为（）。

A.温和式通货膨胀

B.爬行式通货膨胀

C.奔腾式通货膨胀

D.恶性通货膨胀

12.[单选题]金融工程管理风险的方式是（）。

A.集中风险、对冲风险

B.分散风险、消除风险

C.分散风险、转移风险

D.集中风险、消除风险

13.[单选题]布雷顿森林体系的主要特征是（）。

A.各国货币与美元挂钩

B.各国可用特别提款权还债

C.黄金非货币化

D.各国自由安排汇率制度

14.[单选题]下列原理中，不属于商业银行资产负债管理基本原理的是（）。

A.比例管理原理

B.规模对称原理

C.结构对称原理

D.风险定价原理

15.[单选题]下列交易场所中，个人投资者不能直接参与的是（）。

A.代办股份转让市场

B.银行间债券市场

C.交易所债券市场

D.银行柜台债券市场

16.[单选题]下列制度类型中，不属于商业银行组织制度形式的是（）。

A.分支银行制度

B.单一银行制度

C.全能银行制度

D.连锁银行制度

17.[单选题]投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，再出售给投资者。这一证券承销方式称为（）。

A.余额包销

B.包销

C.拍卖

D.代销

18.[单选题]某公司股票的β值为1.5，无风险利率为3%，该公司股票的预期收益率为9%，此时全市场组合的收益率应为（）。

A.7%

B.12%

C.8%

D.10%

19.[单选题]关于企业在科创板首次公开发行股票的说法，错误的是（）。

A.企业具有持续盈利能力且最近三年财务会计报告被出具无保留意见审计报告

B.发行人申请首次公开发行股票并在科创板上市，应当符合科创板定位，面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求

C.科创板应当优先支持符合国家战略、拥有关键核心技术、科技创新能力突出、具有较强成长性的企业

D.首次公开发行股票并在科创板上市应当符合发行条件、上市条件以及相关信息披露要求

20.[单选题]从保护存款人的利益和提高商业银行体系安全性的角度看，商业银行资本的核心功能是（）。

A.兑付存款

B.创造盈利

C.吸收损失

D.保持流动性

21.[单选题]已知商业银行体系中存款总额为1万亿元，超额存款准备金为250亿元，则超额存款准备金率为（）。

A.0.03

B.0.02

C.0.025

D.0.05

22.[单选题]下列投资项目间收益对比策略中，不合理的是（）。

A.相同投资资金，选择终值大的项目

B.相同回报金额，选择期限长的项目

C.相同名义利率，选择计息频率大的项目

D.相同回报金额，选择现值小的项目

23.[单选题]为引导金融机构行为，2022年中国人民银行将差别准备金动态调整机制“升级”为（）。

A.同业自律评估体系

B.微观审慎评估体系

C.公开市场操作体系

D.宏观审慎评估体系

24.[单选题]下列职责中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A.统筹互联网金融监管

B.统筹国家支付体系建设并实施监督管理

C.监管境内期货合约的上市、交易和结算

D.经理国库

25.[单选题]A国不是国际货币基金组织成员国，则该国不可能拥有的国际储备是（）。

A.美元储备

B.欧元储备

C.特别提款权

D.黄金储备

26.[单选题]根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

27.[单选题]在宏观分析中，既定利率水平下，表示产品市场达到均衡状态的曲线是（）。

A.BP曲线

B.IS曲线

C.LM曲线

D.菲利普斯曲线

28.[单选题]从融资方式的划分来看，商业银行属于（）。

A.间接金融机构

B.投资性金融机构

C.契约性金融机构

D.直接金融机构

29.[单选题]未来三年的1年期利率预测值分别为6%、7%和8%，2年期和3年期债券的流动性溢价分别为0.25%、0.5%，根据流动性溢价理论，2年期债券利率水平是（）。

A.7.5%

B.6.75%

C.6.5%

D.7.25%

30.[单选题]国际收支是影响外汇汇率变动的重要因素，下列可能导致本币汇率下降的是（）。

A.国际收支平衡

B.国际收支逆差

C.外汇供过于求

D.国际收支顺差

31.[单选题]关于弗里德曼货币需求函数的说法，正确的是（）。

A.货币需求量是无法预测的

B.货币需求函数是不稳定的

C.恒久性收入对货币需求量没有影响

D.在货币需求中，利率的影响很小

32.[单选题]世界各国监测外债总量是否适度的指标中，债务率是指（）。

A.当年外债还本付息总额占当年货物和服务出口总额的比例

B.当年未清偿外债余额占当年国民生产总值的比例

C.当年未清偿外债余额占当年货物和服务出口总额的比例

D.短期外债余额占当年未清偿外债余额的比例

33.[单选题]关于定向中期借贷便利（TMLF）的说法，正确的是（）。

A.主要为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源

B.TMLF有6个月、1年、3年、5年、10年等期限品种

C.操作利率比中期借贷便利（MLF）利率优惠15个基点

D.由中国银保监会决定创设，2022年1月起施行

34.[单选题]信托是指委托人将其财产权委托给（）进行管理或者处分的行为。

A.监护人

B.托管人

C.受益人

D.受托人

35.[单选题]下列国家中，采用二元式中央银行制度的是（）。

A.美国

B.日本

C.印度

D.中国

36.[单选题]根据《上市公司治理准则》，提高我国上市公司规范化运作水平的主要制度和机制是（）。

A.股东大会、董事会、监事会和职代会之间的制衡

B.“一把手”自律、高级管理层勤勉、员工爱岗敬业

C.独立董事制度、内部控制制度和股权激励机制

D.外部监管、内部控制和行业自律

37.[单选题]关于证券投资基金的说法，错误的是（）。

A.投资者可通过买卖证券投资基金份额获得投资收益

B.证券投资基金通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金

C.证券投资基金可采用分红方式向投资者分配收益

D.证券投资基金的优势是组合投资和风险集中

38.[单选题]商业银行经营“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.公共性

C.流动性

D.效益性

39.[单选题]下列债券类型中，不属于信用类债券的是（）。

A.企业债券

B.公司债券

C.国债

D.非金融企业债务融资工具

40.[单选题]下列金融机构中，属于契约型储蓄机构的是（）。

A.金融公司

B.共同基金

C.养老基金

D.货币市场基金

41.[单选题]商业银行的“4R”营销策略是（）。

A.成本、反应、关系和沟通

B.成本、沟通、回报和关系

C.关联、反应、回报和关系

D.关联、沟通、关系和便利

42.[单选题]根据控制阶段的不同，商业银行风险控制可以分为（）。

A.机器控制和人工控制

B.全面控制和条线控制

C.事前控制和事后控制

D.定性控制和定量控制

43.[单选题]按照中国人民银行对我国货币供应量层次的划分，居民将现金以定期存款形式存入银行将导致（）。

A.M0上升，M2上升

B.M1不变，M2不变

C.M0上升，M1下降

D.M0下降，M2不变

44.[单选题]美国联邦储备银行资本构成的结构形式是（）。

A.无资本金

B.全部资本为国家所有

C.国家和民间资本混合所有

D.全部资本非国家所有

45.[单选题]商业银行必须坚持审慎经营，所从事业务的性质、规模及所承担的风险水平应该（）。

A.与其风险管理能力相匹配

B.与其资产负债能力相协调

C.与其经营管理水平相对应

D.与其盈利水平相适应

46.[单选题]关于国际金本位制特征的说法，正确的是（）。

A.美元是主要的国际储备资产

B.实行有管理的浮动汇率制

C.汇率决定的标准是法定平价

D.汇率制度是固定汇率制

47.[单选题]2022年12月，中国银行间市场交易商协会推出了超短期融资券，其最长期限为（）。

A.180天

B.30天

C.270天

D.90天

48.[单选题]中央银行货币政策的操作目标是（）。

A.总供给与总需求的对比

B.利率与货币供应量

C.短期利率与基础货币

D.市场利率与市场价格

49.[单选题]信托产品终止并完成信托财产清算后，应按约定返还受益人的财产是（）。

A.客户财产

B.剩余财产

C.现金财产

D.全部财产

50.[单选题]下列金融风险类型中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.声誉风险

C.投资风险

D.汇率风险

51.[单选题]关于现代信托发展历程的说法，正确的是（）。

A.现代信托产生于美国、繁荣于英国、创新于日本

B.现代信托产生于美国、繁荣于日本、创新于英国

C.现代信托产生于英国、繁荣于美国、创新于日本

D.现代信托产生于日本、繁荣于英国、创新于美国

52.[单选题]根据凯恩斯的货币理论，构成人们对投资品需求的是（）。

A.避险动机

B.投机动机

C.预防动机

D.交易动机

53.[单选题]在中央银行资产负债表中，“商业银行等金融机构的库存现金”属于（）。

A.资产方和负债方

B.负债方

C.资产方

D.所有者权益方

54.[单选题]下列中央银行货币政策工具中，不属于传统“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金政策

B.窗口指导政策

C.公开市场操作

D.再贴现政策

55.[单选题]信托公司以人民币作为注册资本时，其最低限额是（）。

A.3亿元

B.5亿元

C.2亿元

D.10亿元

56.[单选题]从国际贸易收支视角看，本币贬值影响经济的传导机制是（）。

A.刺激商品进口

B.刺激资本流入

C.刺激商品出口

D.刺激债券投资

57.[单选题]某商业银行将5年期企业债持有至到期，持有1年期间的名义收益率为5%，当年通胀率为2.5%。则该行当年持有该债券的实际收益率为（）。

A.4%

B.1.5%

C.1%

D.2.5%

58.[单选题]关于我国股票市场发展历程的说法，错误的是（）。

A.2022年2月上海证券交易所启动中小企业板与主板合并工作

B.2022年10月创业板在深圳证券交易所开板

C.2022年6月科创板在上海证券交易所开板

D.2022年11月《国务院关于开展优先股试点的指导意见》决定开展优先股试点

59.[单选题]下列人员中，任职资格应当由银行业监管机构进行核准和管理的是（）。

A.银行的董事和高级管理人员

B.银行的董事、高级管理人员及为其年报签字的注册会计师

C.银行的董事长、监事会主席、行长及其控股股东的董事长、监事会主席和高级管理人员

D.银行的董事、监事、高级管理人员及其主要股东的董事、监事和高级管理人员

60.[单选题]关于基础货币特征的说法，正确的是（）。

A.基础货币是支撑商业银行负债的基础

B.基础货币是商业银行持有的通货与准备金之和

C.基础货币是央行的资产

D.基础货币是央行的非货币性负债

61.[多选题]商业银行资本的类型有（）。

A.人力资本

B.监管资本

C.会计资本

D.经济资本

E.商业资本

62.[多选题]作为资金供求媒介，投资银行发挥的作用包括（）。

A.信用中介

B.期限中介

C.流动性中介

D.信息中介

E.风险中介

63.[多选题]我国商业银行经营的特点有（）。

A.政策性

B.高负债率

C.跨行业经营

D.受到严格监管

E.高风险性

64.[多选题]外汇管理的目的有（）。

A.增强本国商品的国际竞争力

B.维持国际收支顺差

C.防止大规模投机性资本冲击

D.稳定本币汇率

E.保护国内市场，促进内部均衡

65.[多选题]关于金融市场的说法，正确的有（）。

A.金融市场的交易采用集合竞价的方式

B.金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制

C.金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系

D.金融市场构成要素包括金融市场主体、金融市场客体和金融市场价格

E.金融市场是进行金融资产交易的场所

66.[多选题]关于欧洲中央银行的说法，正确的有（）。

A.欧洲中央银行制定和实施统一的货币政策

B.欧洲中央银行是欧洲中央银行体系的决策机构，但不具有法人资格

C.欧洲中央银行独立于欧盟各个机构

D.欧洲中央银行在欧元区内发行欧洲统一货币

E.欧洲中央银行独立于欧盟各成员方的政府

67.[多选题]同业拆借市场的特点包括（）。

A.效率低

B.期限短

C.信用拆借

D.参与者广泛

E.成本高

68.[多选题]信托的基本特征包括（）。

A.信托财产的独立性

B.信托财产权利与利益相分离

C.信托管理的连续性

D.信托的有限责任

E.信托产品的安全性

69.[多选题]金融机构的主要职能包括（）。

A.减少行业垄断

B.促进资金融通

C.减少信息成本

D.降低交易成本

E.便利支付结算

70.[多选题]中央银行调控货币供给量的方法有（）。

A.收购黄金、外汇等储备资产

B.在公开市场上进行正回购

C.对商业银行提供再贴现

D.政府增加税收

E.对商业银行提供再贷款

71.[多选题]关于远期价格、合约价值以及标的资产价格关系的说法，正确的有（）。

A.当标的资产价格下跌时，远期价格减小，因此远期合约价值减小

B.当标的资产价格上涨时，远期价格增大，因此远期合约价值增大

C.当标的资产价格下跌时，远期价格减小，因此远期合约价值增大

D.当标的资产价格持平时，远期价格不变，因此远期合约价值不变

E.当标的资产价格上涨时，远期价格增大，因此远期合约价值下降

72.[多选题]汇率变动的直接经济影响有（）。

A.产业竞争力

B.国际收支

C.经济增长

D.产业结构

E.外汇储备

73.[多选题]信托财产需要具备的条件包括（）。

A.流通性

B.确定性

C.合法性

D.安全性

E.积极性

74.[多选题]金融监管的基本原则包括（）。

A.分业监管与分业经营相结合原则

B.依法监管原则

C.适度竞争原则

D.安全稳健与经营效率结合原则

E.外部监管与自律并重原则

75.[多选题]根据费雪的货币需求理论，影响货币流通速度的因素有（）。

A.使用信用范围的大小

B.恒久性收入

C.社会工资水平

D.公众的支付习惯

E.交通与通讯的方便与否

76.[多选题]根据流动性偏好理论，如果不存在“流动性陷阱”，则下列说法正确的有（）。

A.货币供应量增加，均衡利率下降

B.货币供应量下降，均衡利率上升

C.利率下降，货币的投机需求增加

D.利率下降，货币的预防需求增加

E.利率上升，货币的投机需求减少

77.[多选题]下列金融宏观调控机制的构成要素中，属于中介指标的有（）。

A.总供给与总需求的对比

B.利率

C.货币供应量

D.市场利率与市场价格

E.基础货币

78.[多选题]关于现金流现值与利率水平、计息方式关系的说法，正确的有（）。

A.贴现利率水平越高，现值越大

B.每年的计息次数越多，现值越小

C.每年的计息次数越多，现值越大

D.贴现利率水平越高，现值越小

E.计息间隔越短，现值越大

79.[多选题]关于商业银行内部控制的说法，错误的有（）。

A.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念

B.内部控制需要建立统一授信和分级审批的内部授信机制

C.内部控制与业务活动不需要融为一体

D.内部控制应当全员参与

E.同一个高管分管营销、风险部门有利于提高效率

80.[多选题]关于信用经纪业务的说法，正确的有（）。

A.信用经纪业务主要有两种类型，即融资（卖空）和融券（买空）

B.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸

C.投资银行一般通过法人账户（B字账户）来从事信用经纪业务

D.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，还扮演着债权人和抵押权人的角色

E.在信用经纪业务中，投资银行提供信用的目的并不仅是获取相应的投资收益，更主要是吸引客户以获得更多的佣金和手续费

81.[不定项选择题]近年来，我国银行业金融机构发展迅速。从机构类型上看，既有全国性国有商业银行，也有地方法人银行、外资银行、政策性银行等。上述机构在目标定位、经营模式等方面均有所差异，共同构成了当前我国多样化的现代银行体系。

1.根据《商业银行法》，我国商业银行在业务经营上采取的制度为（）。

2.全国性国有商业银行在组织形式上采取一级法人的总分行制，分支机构不是独立法人。这种组织模式的优点有（）。

3.在多层次的银行机构体系中，以服务农民、农业和农村经济发展为主要任务的有（）。

4.政策性银行的经营原则包括（）。

A.单一银行制度

B.分业经营银行制度

C.综合性银行制度

D.有限牌照制度

A.总分行制下，监管部门仅监管总部，有利于提高金融监管效率

B.广泛的机构网络有利于现代化管理手段和设备的采用与推广

C.规模大、实力雄厚，有利于快速兼并收购中小银行

D.分支机构、营业网点广泛设置，有利于实现规模效益

A.股份制商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.城市商业银行

A.安全性原则

B.政策性原则

C.保本微利原则

D.商业性原则

82.[不定项选择题]2022年10月底，李先生有一笔50万元的闲置资金，计划购买公募基金产品。他发现通过商业银行代销、三方机构代销、基金公司APP和证券交易所都能够买到公募基金，但各家机构销售的基金产品存在一定差异。即使同一支公募基金，在不同渠道的购买条件也不相同。已知李先生尚未开通股票账户。A基金在不同渠道的申购费率如下表所示：

1.李先生在基金公司APP可能购买到的基金类型有（）。

2.李先生在商业银行可能申购到的基金类型有（）。

3.如果李先生将50万元全部申购A基金，则在基金单位净值为1.1的情况下，他通过渠道一申购后，所得到的基金份额为（）。

4.李先生通过比较渠道一和渠道二的费率后，发现同样用50万元购买A基金，通过渠道二可以节省（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.保本型基金

D.稳健型基金

A.中证红利LOF基金

B.沪深300ETF基金

C.新能源车ETF基金

D.港股优选QDII基金

A.492611份

B.453186份

C.449156份

D.447828份

A.6750元

B.6640.29元

C.6036.62元

D.7389.16元

83.[不定项选择题]A公司自行选择设备生产厂商，采购总金额为5000万元的设施设备。由A公司支付30%首付款给设备生产厂商，剩余70%资金由B金融租赁公司提供。租赁期间设备所有权属于B金融租赁公司，由B金融租赁公司将设备租给A公司使用，A公司向B金融租赁公司按年支付租金。3年期满后，设备所有权从B金融租赁公司转移给A公司。

1.未在该融资租赁案例中出现的有（）。

2.本案例涉及的租赁业务类型有（）。

3.本案例体现出的融资租赁业务特点有（）。

4.关于本案例中融资租赁租金的说法，正确的有（）。

A.出租人

B.监督人

C.承租人

D.出卖人

A.保付代理业务

B.直接租赁业务

C.售后租赁业务

D.杠杆租赁业务

A.扩大企业资产

B.所有权与使用权相分离

C.租金分期支付

D.融资与融物相结合

A.同一笔租赁交易，不同的租金计算方法不会改变租金总额

B.在期初付租情况下，承租人占用出租人资金的时间相对缩短，租金总额相对较大

C.在固定利率条件下，若其他因素不变，利率越高，租金总额越小

D.若计息日、起租日的确定方法不同，利息累计将存在差异，进而影响租金总额

84.[不定项选择题]国内某Y商业银行是债券市场的活跃投资者。T年12月31日，Y银行以1000万元从一级市场购入长期国债，至T+1年12月31