月光族的困惑与突围

月光族的困惑与突围

现在，办公室里的家庭经常有“小矛盾”。你的东西“无法用”每月多少钱？不知道。昨天买的新衣服多少钱?不记得,每到月底总是捉襟见肘。他们青春逼人,今朝有酒今朝醉,不为明天置钱粮,以活得潇洒、过得自在为人生第一宗旨;他们收入不菲,每到月底却总是钱包空空、两手光光,常常陷入“一分钱难倒英雄汉”的困境;他们年轻、时尚,懂得享受生活,却总是因超前的消费方式而不得不过惨淡的日子;人们称这群人为“月光族”。“月光族”的英文翻译是Moonlite,是指那些把每个月的收入全部消费光的人。他们是“富翁”,可富不过三十天;他们是穷人,又穷不了一个月。他们的宣言是:花钱有理,月光无罪!这些年,“月光族”大军的规模一再“扩编”,越来越多的年轻人甚至是一些单身贵族们频频陷入几乎“入不敷出”的紧张态中,其中很重要的一个原因就是不会合理控制开销。毕竟,收入仅仅来自一个月中的一天或两天,但花钱却是每天从清晨睁开眼睛后就需要面对的事情。2007年的夏天,自命不凡的朱静毕业了。总觉得什么都行的她,像很多大学生一样,很普通的大学,很普通的专业,苦命奔波于各种招聘会与面试。像电影《杜拉拉升职记》里屡败屡战的杜拉拉一样,朱静在历经了N次的崩溃和打击之后,终于找到了一个契机进入了一家证券公司工作。“刚进公司的时候,我只是觉得在证券公司的上班时间比较短,休息时间比较长,感觉上工作很轻松。”但是渐渐地,朱静就改变了自己的看法。从工资单里看到自己赚了不少钱,但为什么平常用时却看不到,总是感到钱不够用?喜欢“血拼”,还偶尔患有流行的“折扣心动症”,或者在换季时节最容易“同情”商家们的“挥泪大甩卖”,每每总要在饰和化妆品上无计划、无原则地支出一笔又一笔。结果到头来,那些衣服的使用寿命总是很短,或者索性被遗忘在某个落里,当初的买单又一次被无端浪费。“钱没有腿不会自己跑掉,钱没有翅膀也不会自个儿飞走。说到底,钱还是被你自己用掉了。”也许是职业所致,对于80后的朱静来说,长期“月光”的生活使她养成了良好的生活习惯。“证券是一种很好的理财方式,但是如何控制风险就是很大的学问了,我经常跟身边的朋友说,理财不是守财奴式的简单积累,而是聪明人的一桩事业。虽然现在的我不是什么高薪的金领,但是对于理财我也是比较有见地的。”每天记账的朱静说,控制开销先要从作年度预算开始,先知道你准备作哪些年度性的事务,如缴保险费、缴房租、装修甚至是买房子。同时,可以根据身边人的生活经验确定每个月的生活开支额度。明了每年甚至每个月需要花多少钱之后,才能有效地“截流”住不该流出去的收入,并让你清楚还有多少能力可以去做其他事务,比如各种投资。同时,最好根据记的账目定期做“审计”,了解和总结钱的流向,以便作出调整。这样不仅可以有意识地对自己的收支进行规划,还可以控制10%至30%的支出。朱静认为记账还有一个好处,它能时时提醒我们,收入项目永远比支出项目少,收入可能只来自薪水,而支出却有食、衣、住、行、育、乐、奉养等各个项。否则,一些每天不经意的开销,都会成为财富积累中的“蛀虫”。“当记账成为习惯,你的开销才会开始控制,你不必要的逛街、“血拼”在减少中,你的闲置物品在减量中,你的空虚会逐渐减少,你的未来才开始富足和丰富。”此外,朱静也会购买各方面的理财产品,例如基金定投,保本型理财,还有各类的保险计划。“我是通过定投开始自己的储蓄积累计划的。目前基金定投的最低金额是每个月100元,我基本是将自己收入的20%用来办理定投,另外10%通过货币基金或者零存整取积累下来,到年底的时候再根据实际情况作出安排。用货币基金或者零存整取积累下来的这10%,可以购买一个保险组合,在险种的安排上我是优先考虑重大疾病和意外医疗保险。如果能准确地锋线搭配,也可以用这笔钱去进行投资,比如股票。”钱包里有好几张信用卡是现在年轻工薪族最大的特征,但是朱静建议大家一定要量力而为。“不要冲动消费,学会花钱,但不要乱花钱。还有就是要从理论上多多充实自己,现在有很多理财的书籍都是值得借鉴的。”语录——金钱是一种思想,如果你想要的更多,只有改变思想。朱利文的理财建议:1、买本记账簿,按收入、支出、金额和总计等项目,将平时生活的开销记录下来,不仅可以及时知道各种费用的资金流向及金额大小,并且还可以作为以后消费水准的参考。2、每个月拨出收入的10%存下来只是个原则,能多则多,实在不行,少于10%也无妨。重要的是确实掌握收入,尽可能存钱。3、为了帮助自己做到10%法则,还得利用定期定额投资法,持之以恒地累积资金。每隔一段时间,如每个月以固定金额(1000元或2000元)投资某选定的投资工具。根据获利原则,选定某个基金或其他理财产品,长期下来可以累积相当可观的财富。离异过的朱利文虽然还过着学生般繁忙的生活,但是孩子的赡养费、学费、自己的应酬开销等大量支出使得他对社会上一些财经资讯还是比较关注。和大多数步入中年的白领一样,朱利文兼具了四个特点:一是除了稳定的工作和工资收入外没有其他额外的灰色收入;第二都是“房奴”、“卡奴”,朱利文还是“孩奴”;三是在上有老下有小的生活压力下,还要为自己未来的退休生活考虑;第四是信奉“你不理财,财不理你”。“这是受到妈妈的影响,因为妈妈告诉我当今社会学历、能力、眼力、经历都同样重要。犹太人为什么这么会赚钱,为什么世界上有钱人他们占多数,就是因为从小有这样的教育,他们自出生就是用敲金币的方式来迎接每一个孩子。”朱利文的第一笔财富是买基金。之所以选择基金理财,朱利文是觉得他们这些工薪阶层,由于工作时间和职业操守的限制,在每天紧张的工作中根本无暇跟踪大盘的变化,更多的人更是由于缺乏投资的知识、经验、资金、消息无法判断和参与市场,于是买基金自然成为他们首选的投资工具。任何事物的风险都是与利益并存的,所以买基金的时候,朱利文坦言心里已经做好充分的思想准备了,无论赚还是赔,都是一次经验。“基金刚买的时候是有不同时间的封闭期,记得那时我是封闭了3个月以后才卖掉的,赚了本金的十分之一。当时我也可以不卖,让它继续涨落,但毕竟是第一次理财,还是不要太贪心,主要是增加了赚钱的信心,还是非常开心的。”理财与暴富的差异,在于持续稳定的收益,放眼人生的长河,不为一时的赢利而忘乎所以,也不为一日的亏损而懊悔不已。对于工薪阶层而言,朱利文认为可以给自己设定一个较低的理财目标,即每年能够实现5%复利的财富增长。“如果我们能够坚持十年、三十年,以后的退休生活就有了很好的保障。”经过几年下来的总结,朱利文想出了一个资金的组合,把它称为“五·三·二”的投资法则。“五”指的是在个人金融资产中,投资50%的银行理财产品,期限从三个月到一年,不断滚动,每月都有到期的产品可以充分满足自己的流动性需求,还可以做到时间的最大优化,合理规划房贷和车贷的还款。“三”是指30%资产用于投资的开放式基金、封闭基金。根据市场的趋势,在基金的品种组合上合理配置,指数基金、股票型基金、债券基金、保本基金和二级市场上的封闭基金适当调整。“二”则是10%的股票+10%的实物黄金。朱利文说自己前前后后一共投进去差不多全部的积蓄,虽然赚得不是很多,但好在没有蚀本。只是这几年感觉股票已经很难投资,就收回了股市中的资金,把精力都放到关注房地产行情上。结束语:聚沙成塔,集腋成裘。所有的财富大都是从一点一滴的储蓄积累开始建立起来的,而财富积累的基础就是节余资金,所以合理安排生活开支是理财非常重要的一个基础环节。朱静26岁证券公司客服经理语录——理财不是守财奴式的简单累积,而是聪明人的一桩事业。朱静的理财建议:1.在努力工作的同时,大家也要