成立金融类投资公司(拟筹备)可行性研究报告

关于成立重庆市XX金融类投资公司〔拟筹备〕的可行性争论报告怀着学习的态度，通过前期将近一个月时间内走访两家担保公司、两家小贷公司，询问银行机构、重庆金融办、人行重庆营管部，结合公司实际进展需要与相关行业人员沟通。2012XXXXXXXXXX各项融资规模近1以XXXXX实体经济进展融资的难度和规模必定会受到较大限制。深感投资类融资平台在企业长期进展中有着举足轻重的作用。深知自身力量有限，很多观点未能清楚阐述，全凭对工作的热忱，追求做的更好。一、宏观环境1、全国中小企业融资现状依据北京大学国家进展争论院与阿里巴巴(中国)201263%的76%的小企业融资需求在100从银行贷到款的企业缺乏15%，而金额在100万元以下的贷款根本是盲区，不受到商业银行的重视。事实上，小微企业及个体生意者融资难的问题始终都存在，这根相关金融制度和金融企业对小企业的相关政策长2011并不是企业自身经营存在致命性问题，而是在无监管的民间2012进展民间融资试点区域开头进展了试水，将来的趋势应当是向全国范围内推广。2、中西部及重庆中小企业融资现状中西部中小企业现状依据北京大学国家进展争论院与阿里巴巴(中国)20122011年以来，中西部超过半数的小微企业负债经营，主要的融资渠道是亲戚朋友借款，小微企业可实现的融资极为狭窄。72.92%的小微企业当前有融资需求，而其中46%50万元以内。但却有62.30%的企业认为将来的融资会更趋困难，其实现融资可能并不乐观。当前小微企业的担保方式主要以朋友担保的借款为主，占当前有贷款企业的42.02%。观看不同年销售规模的企业看规模越小的企业承受朋友担保方式做担保的企业越多。当前无借款的企业中有61.74%的小微企业有融资需求，但其中有52.03%的企业不知能否找到或没有符合银行条件的担保人或抵押物。进展无担保人及抵押物的个人信用担保类贷款，将有助于解决这批群体的需求。调查还显示，当前融资需求仍是企业的主要需求之一，有72.92%的企业有融资需求〔另有9.59%的小微企业虽无融资需求但已有外部借款〕，再次证明白中西部地区企业的融资需求旺盛，其中需求额度在 100万以内的企业为56.15%，占有融资需求的企业的77.00%。大局部中小企业在银行没有账户，或者账户上余额比较少，日常主要依靠现金交易。重庆地区中小企业融资状况在重庆地区中小企业除业主自有资金外，商业银行贷款是当前全市中小企业融资的主渠道，80%以上的企业将银10%左右的银行资金在为中小企业效劳。据了解，在重庆，能够贷到款的小企业，通常需要几家有肯定规模的企业联合担保。实际上，真正获得银行贷款的小企业，几乎寥寥无几。在银行融资困难时，企业更多地考虑民间借贷和企业间拆借。据人民银行重庆营管部公布的《重庆中小企业融资调查》报告显示，在被调查的162家企业中，民间融资行为的有64家，约占40%。其中，民间融资是微小企业最主要的外部融资渠道，约占其资金来源的45%，主要来自向亲友借款、一般社会关系借款和租赁典当借款三种方式。但民间借贷的10%-30%。此外，由于总体规模较小，民间借贷仍处于“卖方市场”，不能“按需”借款，企业在急需资金时利率会更高。在资本市场中，中小企业难以满足条件，调查的中小企业通过资本市场融资仅占0.3%，而且只是极个别的企业。由此可见中小企业融资渠道较窄。二、行业规模现状1、重庆中小企业融资平台建设现状20124,334亿元。其中，净增银行贷款2,403亿元，余额增长18.2%。银行承兑汇票、托付贷款、依托贷款等融资1,140亿元，小贷公司增贷款160亿元。2012私募股权投资基金等10523家，资本总额1,060亿元，有效缓解了小微企业融资难题。“三权”抵押融资累计投放310.7亿元，微企扶持贷款余额18.4将来5年，重庆金融业的进展目标是，到2017年根本建成以金融结算为特征的长江上游区域性金融中心。2、小贷公司规模截止2013年3月末，重庆共计批准筹建小贷公司200201211346.23亿元，户均资本1.82亿元，其中注册资本超过2亿元〔含〕883〔含〕34〔外资小贷7家〕，581023、担保公司规模201220153321.98亿元，注册资金总额272.48亿元。其中丰都县注册担保公司两家，分别为汉鼎担保和虹存担保。4、成立投资公司的选择性支持状况小贷公司条件，监管目前重庆市小贷公司受到重庆市金融办直接治理，治理文件包括《重庆市人民政府办公厅关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》〔渝办发〔2012〕158〕和《重庆市小额贷款保证保险试点工作治理方法》〔渝金发〔2012〕12号〕。申请成立须向重庆市金融办报送资料，获得准入资格后方可注册。注册资本要求主城区内到达3亿元，区县要求达到2亿元。对贷款资金要求小型企业单户不超过300万元，微型企业、城乡创业者和农村种养殖大户单户不超过50元。最长不超过一年。贷款利率最高不超过人民银行同档期30%，保险费率试点期间年费率合计不超过贷款本金的2.3%。担保公司条件，监管目前重庆市担保公司受到重庆市金融办直接治理，治理文件包括《融资性担保公司治理暂行方法》、《重庆市融资性担保公司治理实施细则〔试行〕》、《融资性担保机构经营许可证治理指引》。申请成立也必需向重庆金融办报送资料，获得准入资格前方可注册。注册资本要求主城区内到达1亿元，区县要求到达0.5〔目前为5000万/3000门槛将提高〕。三、公司架构设想1、经营理念秉承XXX集团“XXXXXXXX”的企业价值观，在自身行业内部开展融资业务创；推动“XXXXX”的企业精神，打造XXXXX”的企XXXXX公司以实业运营、资产增值、投融资治理为主，并与银行和金融机构建立了长期良好的合作关系，为金融供给链中客户和自身供给合法、安全、专业、高效的全程金融投资管理效劳。在为客户供给牢靠的资金保障同时实现公司自身融资平台的最优配置，为公司的中长期进展战略供给有力支持。2、人员构成总经理〔有足够阅历的金融业从业者〕总经理〔有足够阅历的金融业从业者〕业务总监〔有多年金融投资治理及业务阅历的职业经理人〕主办会业务经业务经业务经业务经前台计理理理理3、资金来源公司的主要资金来源包括两方面，一是实际注册资本的使用；其次是XXXXX集团及合作人公司账面临时闲置资金，从资金的使用本钱考虑一方面可以提高整个集团的资金使用效率，同时可以增加闲置资金收益力量。最为重要的是避开建筑开发行业受到国家政策限制影响，为集团公司实业运营供给更好的资金平台。3、业务范围起步阶段，从风险掌握角度考虑，公司不做无抵押信用借款，必需供给连带保证及抵押物借款方式，包括对客户的一年期抵押贷款，短期保证金借款，我公司掌握内的应收账款抵押借款。客户可以是拥有可抵押资产的公司和个人，包括房产、汽车、机械等；挂靠公司经营的承包人等。4、财务测算依据一年期资金借出本钱15%测算，注册资本金1亿元，一年收益为15%，抵扣一年期存款利息后收益为11.75%，即毛11751-31000算3%/月，资金使用效率为70毛利收益测算公式如下：1000*70%*3%*12=252依据以上资金测算，可以满足金融办业务规模必需大于500万元〔规章内业务费用〕、治理费200万元及营业税及附加50500但是，5%左右的资金盈余力量在消灭一笔坏账后极可能消灭亏损局面，这就要求必需有严格的风险掌握力量。5、风险掌握制度方面的掌握必需建立健全的风险掌握体系，具体表现在必需要有支持公司日常运营的一系列治理制度，并协作公司自上而下的高度执行力。同时要在市场规律、法律法规、行业规章、监管要求的体系下运营，从而不断做出符合相关要求的经营行为，进而免遭相关惩罚，乐观躲避担当相应的法律责任等带来的相关损失。人员方面的掌握从业务开展角度来看，公司经营治理层预定的进展目标直接关系到执行人员的风险掌握程度，员工可以通过对系统性风险信息进展日常的治理，并准时地对相关的系统性风险进展分析与推测，冒进的治理思路很可能增加潜在的风险可