关于我市金融发展的调查报告

有关本市金融发展的调查汇报金融作为现代经济的关键，在经济发展中的位置越来越重要，作用越来越突出。因此就加紧本市金融发展进行了专题调研。调查理解了三个层面的状况：即本市金融发展状况、省内有关都市金融发展状况、省外同类先进都市金融发展状况。总体来看，目前本市金融业运行的态势良好，存在的差距不小，发展的机遇难得，做大做强的潜力很大。现将有关状况汇报如下：一、发展现实状况通过近些年的努力，本市金融业发展获得了明显的成效。重要体目前四个方面：1、金融体系不停完善。一是银行机构逐渐增多。目前共有5家市级银行业机构和20个银行业机构网点，从业人员1600多人。二是保险主体逐年增长。保险市场形成多元竞争格局，末，全市保险主体6家，其中财险企业2家，寿险企业4家，中介企业2家，保险从业人员到达386人，服务网络覆盖城镇，全市设支企业、营销服务部40多种，营业网点到达100多种。三是证券机构从无到有。海通证券登陆穆棱以来，本市证券交易机构从无到有，形成了方正、国泰君安、华融证券和海通证券4家证券交易部、5个营业厅、2个服务部的证券交易网络，从业人员近100人。四是其他机构逐渐发展。担保机构到达8家，其中政府出资2家(财鑫担保、善德下岗失业担保)、民间出资6家(开源投资、住房置业、霖丰、华夏金山、易兴、圣安和澧县担保企业)，共有注册资本39573万元。融资平台到达4家(城建投、经建投、非税局和土地储备中心)。小额贷款试点个数居湘西北之首，武陵双鑫、鼎城信和、汉寿红帆年内挂牌成立，注册资金8000万元。民间资本进驻典当行，骏鑫、天逸2家典当行注册资本金2600万元。2、整体实力不停增强。一是银行经营规模迅速增长。底，全市金融机构本外币存款余额614.2亿元，同比增长20.6%；各项贷款余额322.2亿元，按可比口径增长14.8%。存贷款余额和增量均居湘西北四市首位。二是保险业务收入实现突破。，全市保费收入到达16.6亿元，到达19.3亿元，突破30亿元，到达31.3亿元，同比增长68.4%，高于全省平均水平13.2个百分点；保险深度3%，保险密度509元/人，均高于全省平均水平。三是证券交易比较活跃。到6月，全市证券营业机构股民合计开户数11.96万户，其持有的证券市值和保证金余额总和达38.67亿余元，平均资产拥有量3万多元，显示出较高的投资积极性。今年上六个月全市沪、深两市证券交易额335亿元，占湘西北四市证券交易额的44.5%。四是担保业和典当业有了初步发展。融资担保余额约4亿元。市财鑫担保企业开业以来合计为50多家中小企业担保贷款3.3亿余元。3、服务力度不停加大。全市金融机构积极支持地方经济发展，发挥了十分重要的作用。银行业方面：全市银行业机构适应金融业务综合化、金融交易电子化和金融产品多样化的发展趋势，积极创新产品和服务方式，服务经济发展的力度不停加大。各项贷款余额322.2亿元，比末增长113.1亿元，年均增长14.6%，增速高于地区生产总值增速1.6个百分点。保险行业方面：保险行业充足发挥服务职能，赔付额度逐渐加大，、、赔付额分别为3.8亿元、6亿元、8.3亿元；积极开展水稻、棉花、油菜、育肥猪、奶牛等农业政策性保险，很好地起到了“社会稳定器”和“经济助推器”作用。融资平台方面：截至11月底止，合计融资到位

亿元，其中市城建投融资到位资金19.5亿元，市经建投到位贷款16.55亿元，市非税局从至今合计融资36.37亿元，重要投向都市基础设施建设项目。市城建投、市经建投拟发行30亿元企业债券，目前已报国家发改委审批。全市金融机构在服务地方经济建设的同步，认真履行社会责任，每年上缴各项税费过亿元，金融业税收成为地方财税收入的重要支柱，去年有4家金融机构进入全市纳税50强。保险企业每年提供就业岗位多种，保险队伍70%来自下岗工人或失业群体。4、经营效益不停提高。首先，资产质量改善。目前，全市银行业机构不良贷款率26.5%，比末下降22.6个百分点，比末下降49.5个百分点。4家国有商业银行通过股份制改造，共剥离、核销100多亿元不良贷款，国有商业银行不良贷款率仅1.8%。农发行在做好粮油储备、粮油购销贷款资金供应的基础上，深入完善经营机制，逐渐开办商业性金融业务，并对39.8亿元粮棉油不良贷款进行了财务挂账。9家农村信用社兑付央行票据10.86亿元。末，全市法人金融机构汇总资本充足率14%，比上年末增长1.3个百分点，高于8%的监测原则。另首先，经营业绩很好。银行业金融机构经营效益持续4年保持盈利，实现盈利6.4亿元，同比增长3.7亿元。在期货交割方面，金健粮油成为湘西北地区唯一的早籼稻期货交割库和菜籽油原则期货交割库，签订了10000吨早籼稻仓容合约。客观地分析本市金融业发展，自己和自己比发展比较快，成效比较明显。不过，在发展中也还存在某些问题，尤其是和先进地区、发达地区比，还存在较大的差距。一是总体水平上的差距。从衡量金融业发展水平常用的金融有关比率(FIR)、金融业增长值占GDP的比重两项重要指标比较分析，本市金融业发展的整体水平还不高，有待深入发展提高。从金融有关比率(FIR)来看：金融有关比率即金融资产(金融机构存贷款余额)与GDP之比。，本市金融有关比率为89.2%，全省为160.3%，株洲、湘潭、长沙分别为121.5%、135.5%、246%。这次考察的江西九江、江苏常州、浙江嘉兴三市分别为135%、212%、209%。北京、上海、杭州分别到达639%、436%、448%。从金融业增长值占GDP的比重来看：，本市金融业增长值(含劳动者酬劳、固定资产折旧、生产税净额、营业盈余)为6.9亿元，占GDP的比重不到1%，而长沙市约3.5%，全省平均水平在2%以上。常州市、嘉兴市金融业增长值占GDP的比重均到达4%以上。杭州、宁波、厦门、绍兴等部分长三角都市金融业增长值占GDP的比重已超过5%，成为当地的支柱产业。北京市、上海市、深圳市分别到达14.2%、10.5%、12.7%。二是机构网络上的差距。目前，本市金融机构数量较少，规模偏小，辐射作用不强，银行业金融机构仅有9家，相对省内长株潭和岳阳、衡阳市比较，我们没有自己的都市商业银行。和先进地区比，我们还存在较大的差距。九江市银行业金融机构有14家，中信银行、南昌商业银行年终即将落户，九江商业银行去年在广东省主发起设置广东省首家、全国最大的村镇银行——广东中山小榄村镇银行，并获准跨区域开设吉安分行，末存贷市场份额居辖区内各家银行第一，被国家银监会评为中国最佳的商业银行之一。常州市银行业金融机构共有18家，村镇银行2家，保险机构40家，担保企业49家。嘉兴市银行机构有17家，去年一年集中引进了兴业、招商、浙商、华夏等四家股份制商业银行；保险机构有40余家，小额贷款企业10家。三是支持发展上的差距。应当说，近些年本市经济发展与金融部门的强力支持是分不开的，但金融支持地方发展仍然有很大的上升空间。从存款余额与贷款余额增速来看：近5年来，本市银行机构年末存款余额合计增长103.6%，而年末贷款余额仅增长25.9%(剔除剥离不良贷款后增长51%)。去年末，存款余额与贷款余额分别增长20.6%、14.8%(按可比口径)。从单位GDP贷款占比状况来看：末，本市GDP为1050亿元，年末银行贷款余额322.17亿元，贷款余额占GDP的比重为30.7%，全省为62.6%，长沙市、株洲市、湘潭市分别为117%、38.4%、48.8%。九江市为48.4%，常州市、嘉兴市分别达85.2%、88.4%，杭州市高达211%。伴随今年来国家金融投放力度深入加大，6月末，本市单位GDP贷款占比上升到78%，而同期全国平均水平超过110%。从存贷款比例来看：末，本市贷款余额与存款余额的比例为52.5%。全省是64.1%，长沙市达90.9%。九江市、常州市、嘉兴市分别为53.7%、65.3%、73.4%。按照国家有关规定，贷款余额与存款余额的可控比例在75%以内，深入争取金融部门对地方发展的支持，尚有很大潜力可挖。四是资本配置上的差距。金融市场化程度不高，资本配置效率比较低。融资方式仍然以银行间接信贷融资为主，从资本市场直接融资规模较小。全市仅有2家上市企业，共从资本市场募集资金16亿元，实行保荐制后没有新增一家上市企业。岳阳市上市企业共有8家，募集资金42.5亿元，另有7家被列为省上市重点企业，其中3家已进入审查报批阶段。嘉兴市上市企业有12家，募集资金110.02亿元，目前已报会审查待发行企业5家，在辅导企业10家。常州市共有上市企业15家，募集资金93亿元，另有3家企业已报会审查，5家企业通过辅导验收。苏州市共有上市企业34家，目前尚有20家企业已报会审查，27家企业进入上市辅导阶段，全市各类创业投资企业达130多家。绍兴市上市企业达36家，上市企业数量和融资额居浙江省首位、全国第二位。此外，本市非银行的融资体系，包括证券、基金、信托、期货等发展缓慢。投融资平台建设也有待深入加强，目前融资平台仅有4家，城建投、经建投重要收入来源靠按工程量及土地净收益提取经费，企业经营性现金流与企业资产总量不配比，难以形成企业经营利润，影响到企业信用评级和此后发展壮大；市城建投、经建投和非税局负债较多，融资需用此后土地收益来平衡，还款压力较大；融资平台与担保企业的互补性局限性，无法满足为融资平台提供大额贷款担保的需要。五是生态环境上的差距。近年来，本市金融生态环境有了很大改善，但仍然存在某些问题和缺陷。重要表目前：社会征信体系建设相对滞后，全市信用信息体系建设尚未实现信息共享和统一管理。社会诚信意识还不强，少数企业和个人信用意识淡薄，恶意欠息和逃废债务，给金融机构稳健经营带来风险。按照国际通行原则，银行不良贷款率应低于10%。目前，全省银行机构不良贷款率为10%以内，本市银行机构不良贷款率为26.5%(重要是前些年农发行和信用社不良贷款率较高)。九江市、嘉兴市、常州市等都市不良贷款率普遍较低，常州市末不良贷款率仅为1.8%。二、目的任务目前，金融发展正面临难得的重要机遇。为应对国际金融危机的影响和冲击，国家实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，国务院出台了有关金融增进经济发展的若干意见，并将继续保持宏观政策的持续性和稳定性。此后几年，国家将深入加紧发展新型农村金融机构，减少商业银行分支机构准入门槛，推进银行机构扁平化压缩管理层次，支持金融服务创新和金融产品推广。可以预见，在后金融危机时代，金融对经济发展的重要性将愈加突出，国家对金融业的发展会愈加重视，抓金融发展的力度会更大，各地金融发展的竞争也会愈加剧烈。我们一定要抢抓时机、抢占先机，深入做大做强本市金融业，提高常德金融发展的竞争力和优势，更好地运用金融杠杆支撑经济社会发展，实现金融与经济发展良性互动。总的来看，加紧本市金融发展应突出处理好机构不全、规模不大、支撑不强的问题。此后几年，本市金融发展的重要任务是：突出增长金融机构，努力扩大信贷投放，全面拓宽融资渠道，积极发明金融生态，把金融业发展为重要的支柱产业，为全市经济社会发展提供坚强支撑。重要规划为两个发展阶段：第一阶段：到，为加紧发展、初见成效阶段。在本届政府任期内，运用3年时间健全金融服务体系。明确把金融业作为经济发展的支柱产业，提出常德金融业发展中长期规划和金融中心基础设施建设中长期规划，确定金融中心建设区域(金融商务区或金融街)，逐渐扩大金融业发展规模，提高产业发展水平，加大服务地方发展力度。健全金融网络，新增银行业机构5家，保险机构5家，其他金融机构10家。扩大金融业务，年末贷款余额到达750亿元，存款余额到达1250亿元，存贷款比例到达60%以上，存贷款余额与GDP之比到达120%以上；银行当年结益到达20亿元；保险深度4%，保险密度1000元/人；当年担保余额到达30亿元。健全金融市场，加紧推进企业上市，新增上市企业5家；大力发展债券、基金、保险、融资租赁市场；扩大金融同业拆借、商业票据、银行承兑汇票市场等。提高金融产业，全市金融业增长值增速高于全市生产总值的增长速度，金融业增长值占生产总值的比重到达2%以上。改善金融生态，以创立国家金融生态都市、省级金融生态达标市为契机，深入改善金融生态环境，银行机构不良贷款率在10%以内，形成良好的金融发展气氛。第二阶段：到，为整体提高、形成优势阶段。到，深入完善金融市场、金融服务、金融信用、金融监管体系，金融商务区(金融街)初步成形，金融业成为功能强大、服务高效、开放程度高、有较强竞争力的支柱产业。金融网络愈加健全，银行机构到达18家，保险机构40家，其他金融机构20家。金融业务愈加活跃，年末贷款余额到达1500亿元，存款余额到达2100亿元，存贷款比例到达70%以上，存贷款余额与GDP之比到达150%以上；银行当年结益到达50亿元；保险深度4.5%，保险密度1700元/人；当年担保余额到达50亿元。金融市场愈加完善，上市企业到达12家以上；逐渐建成区域性的资金清算中心、发行基金调拨与清分销毁中心、记录数据处理中心。金融产业愈加提高，金融业成为全市的支柱产业，金融业增长值占生产总值的比重到达5%左右。金融生态愈加优良，金融开放度深入提高，金融资产质量到达国内良好水平，省级金融生态达标市、国家金融生态都市的成果愈加巩固。实现上述发展目的，在详细工作中，应重点在三个方面着力：1、加紧发展金融机构。健全的、多元的金融机构，既有助于提高金融发展的整体竞争力，也有助于增进金融资源配置，扩大金融信贷投放。目前最重要的，一是要突出加大金融机构引进对接力度。借鉴外地金融机构建设的成功经验，重要就在于引进力度大、效果好。今年以来，银监会下发了《有关中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》，中小商业银行在有关地区范围下设分支机构，不再受数量指标控制，并将省内分支机构审批权限下放给各省银监局；编制《新型农村金融机构—工作总体安排》，确定未来三年将再设1300家左右新型农村金融机构，包括设置村镇银行、小区性信用合作组织、鼓励商业银行和农村合作银行在农村设置专营贷款业务的全资子企业等，并明确规定银行业金融机构主发起人要首先考虑中西部地区。我们要切实抓住金融市场放开的有利时机，深入加强与银监部门的沟通协调，加强与境内外各类股份制和外资银行、保险机构的对接联络，对重点引进的金融机构，市委、市政府重要领导要适时上门拜访。要积极邀请各类银行机构来常德实地考察，增进银行机构对本市的理解。在交通银行落户常德的基础上，力争兴业银行、浦发银行、招商银行、光大银行等一批银行机构在本市落户。要深入完善政策性银行体系，争取国家开发银行在常德设置分支机构。以省银监局将本市纳入第二批村镇银行试点为契机，争取尽快设置村镇银行。在此基础上，还要积极引进证券、担保、信托、基金和租赁等非银行机构。对引进金融机构工作要明确年度目的，完毕引进目的的对引进单位予以重奖，完不成任务的实行责任追究。二是要积极支持既有金融机构发展壮大。积极支持国有商业银行和股份制银行的改革与发展，增进既有地方银行机构发展壮大；积极支持资产状况好、资金实力强的农村信用社组建农村合作银行或农村商业银行；加紧发展小额贷款企业。在此基础上，深入引导金融机构加大金融投入，扩大信贷投放，处理好存贷款比例偏低的问题。三是要竭力为金融机构落户提供服务。从外地引进金融机构做法来看，并没有出台多少优惠政策，重在提供有关服务。要尽快规划建设金融商务区(金融街)，为金融机构引进打造平台，形成汇集效应。要为金融机构落户在新建或租赁办公用房、提供存款业务等方面予以一定支持。要积极为引进落户的各类金融机构及其从业人员提供良好的投资和发展环境，对引进金融机构办理工商登记、税务登记等提供“一站式”服务，对新引进金融机构的高管人员、高级专业人才在办理家眷随迁、医疗保健、子女入学、出入境管理等方面，有关部门要积极提供便利。2、努力搞活资本市场。大力加紧金融市场化步伐和进程，提高资本配置效率和水平。一是要积极推进企业上市。要加强对上市工作的组织领导，市政府成立上市工作领导小组，专抓企业上市工作。要完善和贯彻增进企业上市的政策措施，对既有政策深入修订完善，加大对上市工作和上市企业的奖励力度，引导和加紧企业上市步伐。要大力培育上市企业后备资源，选择一批具有较高成长性的企业作为全市重点上市后备企业，建立上市后备企业资源库，对每一种后备企业明确一名市级领导负责对口联络和服务。要抓住创业板上市的机遇，加强对拟在创业板上市企业的储备、改制和上市辅导工作，推进一批自主创新型、成长型，尤其是拥有自主知识产权的中小企业在创业板上市。同步，积极发明条件，大力推进企业境外上市。“十一五”期间，重点组织40家以上有上市潜力的企业进行培训，力争全市新增上市企业1—2家，进入辅导期4家。积极推进符合条件的上市企业采用增发、发行可转债等方式进行再融资，不停扩大股票市场融资规模。二是要积极扩大债券发行规模。支持资产规模大、经济效益好、偿债能力强的骨干企业和政府融资平台发行企业债券和短期融资券；加强对发债后备企业的指导，提高申报质量，努力做到发行一批、申报一批、储备一批、筹划培育一批。争取“十一五”期间向国家申报发债计划50亿元。三是要积极发展私募股权和产业风险投资基金。充足运用境内外资本，引导支持私募股权的发展；积极争取国家和省里的创业投资资金，适时设置市级创业投资引导基金，引导和鼓励各类社会资本进入创投领域，使富余的民间资金转化为产业资本。3、积极做大融资平台。要通过做大做强融资平台，真正实现集开发平台、利润平台、偿债平台于一体，实现自负盈亏、循环发展，更好地处理建设和发展的资金需求。一是要完善平台体系。在发挥既有几大融资平台作用的基础上，加紧组建水利投、交通投、风险投资企业，以及担保企业、房地产开发平台等，加大有效资产注入，提高资产经营水平。将财政债务分类剥离到五个平台，并通过政策和机制，拓宽资金来源渠道，形成稳定的现金流来支撑发展和消化债务。赋予融资平台对所注入资产和土地收储、开发、经营等综合功能，逐渐形成融资—投入—收益—再融资—再投入—再收益的运行机制，以市场化的运作带动社会各方资金，投向都市重点建设项目。鉴于财鑫担保企业单一的股权构造，既不符合有关协作银行对客户机制评审规定，也不利于企业可持续发展，提议适时分步扩充担保资本金，逐渐改善股权构造，按照今年5月市政府办《有关常德财鑫投资担保有限企业与各县市区融资担保合作方案的告知》，吸取各县市区参股。同步，有选择性地吸取部分国有控股企业和民营企业参股，增强资本实力。对市一级中小企业担保风险补助金及担保费补助，提议纳入市级财政预算，根据当年担保总额按合适比例分别予以补助，更好地发挥担保企业作用。二是要优化融资构造。除了与银行合作申请贷款之外，要通过发行企业债券、项目信托、股权融资、资产证券化、BT等方式拓展融资渠道。同步，科学设置“健康资金链”，原则上控制短期贷款及规模小、期限短的BT融资；完善中间人融资鼓励政策，除予以融资中间人部分项目建设权外，对中间人协助融资可采用按实际到位资金的一定比例予以奖励或征询费，所有融资成本包括利息支出、财务顾问费、中间人奖励应控制在合理比例之内。三是要建立偿债机制。要按照用BT形式搞建设、用融资储备土地、用土地收益偿还债务的思绪，保证融资平台实现引得进、用得活、还得出的目的。要在严格控制土地一级市场、规范搞活土地二三级市场的基础上，抓紧储备一批土地资源，切实盘活土地经营，将土地收益作为偿债资金的重要来源，根据融资和偿债的需要，确定土地储备开发的规模、方式和土地收益分派方案；市财政可以每年从城建资金中安排一定额度资金拨付给融资平台，作为其流动资金；对融资平台自行开发项目的收入和政府奖励收入等其他收益，用于良性循环，增强造血功能，提高偿债能力。三、措施提议目前和此后一段时期，要推进本市金融业更好更快发展，实现金融业扩大总量、提高规模、形成优势，必须深入强化政策措施，加大工作力度。提议：1、强化政策支持。深入清理和完善过来本市金融发展的有关政策，尽快制定出台加紧本市金融发展的综合性、指导性政策文献，切实加大对金融业发展的鼓励和支持力度。一是要纳入目的考核。将金融发展、金融生态建设的目的考核纳入对各县市区和市直有关目的考核范围，层层贯彻到单位和个人，严格检查和年度考核。二是要设置专题资金。提议设置金融发展专题资金，专门用于增进金融业发展，重要用于贷款风险赔偿机制、充实政府性担保基金和创业投资基金、对上市融资和债券融资工作进行奖励、引导银行机构加大信贷投入等方面。三是要细化详细政策。详细包括：在引进金融机构，扶持地方金融机构发展，鼓励和推进金融产品创新，引导银行机构加大有效信贷投入，增进保险行业服务地方发展，探索发展期货、信托、金融租赁等其他金融业务，推进企业上市和债权融资，加紧发展担保行业，深化投融资体制改革，优化金融生态环境和提供协调服务等方面，深入制定和完善详细的政策措施，引导和加紧全市金融发展。2、加紧金融创新。目前，加紧金融发展最大的增长点、最有效的手段之一，就是加紧金融创新，以创新促发展、求突破。首先，要积极发明条件，争取金融创新试点。推进金融创新必须积极争取上级政策的鼓励支持。近来，经国务院同意，国家发改委批复《天津滨海新区综合配套改革试验金融创新专题方案》，方案波及对金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革，包括六个方面30项重点改革创新项目，容许天津滨海新区先行先试。我们要积极出击、积极争取成为全省乃至全国金融创新试点都市，争取上级政策支持，在金融改革创新方面先行先试。另首先，要立足既有基础，推进金融创新。一是积极争取省政府支持，在常德设置统一的产权交易平台，为债权、物权、非上市企业股权等提供交易平台。二是在常德筹办设置农副产品交易所，建成全市统一的农副产品电子交易平台。三是大力发展货币市场和票据市场，扶持和引导中小金融机构参与货币市场交易，扩大本市货币市场组员及代理机构覆盖范围，提高银