互联网金融对六安普信金融的影响研究

摘要自从新中国成立起来，我们国家的经济就得到了快速的发展，当然我们国家科技的发展也决不落后于经济的发展。因此也带动了我国互联技术的飞速发展，互联网络的快速发展，也导致了我国的网民也是越来越多了。我们国家的互联网技术在大数据上、云计算以及移动互联网设备的等方面得到了极大得创新。不仅仅如此，随着时代的不断进步，经济的不断发展，我国现代的人们对于生活的要求也越来越高，因此也导致了现代人们对于消费信贷的这方面需求也越来也多。并且这些需求在传统的金融行业里面是很难得到满足的。所以就在这样的大环境下，互联网金融已经的到了很大的快速的发展，也得到了现代人们对于消费信贷需求这方面的认可与喜爱，这样就对一些传统的金融机构产生的巨大大冲击，给传统金融机构在金融市场带来了生存的危机感。互联网金融的快速发展，对于我国现在的金融机构来说，既是一个想要企业获得更好发展得机遇，也是一个对于企业来说很难的挑战。虽然有不好的地方，但是也有好的地方，正所谓“福兮祸所伏，祸兮福所倚”。好的地方就是，这些金融机构可以从互联网金融的发展中得到一些好的发展策略，并且以互联网金融快速发展为基础，以此来为自己的金融机找到一条创新的方法，从而找出一条自己的金融机构在现在的时代大背景之下获得一丝生存的机会；不好的地方就是，互联网金融的快速发展给现下的金融机构的盈利造成了一定的损失，而本文就是互联网金融对六安普信金融的影响为研究的对象，以不好的影响作为研究的侧重点，从未进行更深层次的研究。而本文就是从现在互联网金融快速发展的实际情况出发，以此来了解现在金钱融通的方式。通过实际分析，在盈利的这个方面，互联网金融的发展对于六安普信金融的发展是产生很大的不利的影响，六安普信金融企业在面对互联网金融的冲击，六安普信金融的收益逐渐下降。但是在风险管理的层次上，互联网金融的发展对六安普信金融的发展是有利的。所以，本文就是在研究六安普信金融且在面对互联网金融的打击下，怎样才能利用互联网金融的快速发展，以此来获得自己企业的长久、稳定、健康的发展。关键词：互联网金融、六安普信金融、影响AbstractSincethefoundingofNewChina,ourcountry'seconomyhasdevelopedrapidly.Ofcourse,thedevelopmentofscienceandtechnologyinourcountryhasneverlaggedbehindtheeconomicdevelopment.Therefore,ithasalsoledtotherapiddevelopmentofChina'sinterconnectiontechnologyandtherapiddevelopmentoftheInternet,whichhasalsoledtomoreandmorecitizensinChina.Ourcountry'sInternettechnologyhasbeengreatlyinnovatedinbigdata,cloudcomputingandmobileInternetdevices.Notonlythat,withthecontinuousprogressofthetimesandthecontinuousdevelopmentoftheeconomy,ourmodernpeople'sdemandforlifeisalsogettinghigherandhigher,whichalsoleadstothemodernpeople'sdemandforconsumercreditinthisrespectisalsoincreasing.Andtheseneedsarehardtomeetinthetraditionalfinancialindustry.Therefore,insuchanenvironment,Internetfinancehasarrivedatagreatandrapiddevelopment,andhasalsobeenrecognizedandlovedbymodernpeopleonthedemandforconsumercredit,whichhasahugeimpactonsometraditionalfinancialinstitutionsandbroughtasenseofcrisistothesurvivaloftraditionalfinancialinstitutionsinthefinancialmarket.TherapiddevelopmentofInternetfinanceisnotonlyanopportunityforenterprisestogetbetterdevelopment,butalsoachallengeforenterprises.Althoughtherearesomebadthings,therearealsogoodthings,whicharecalled"goodfortuneandbadfortune,badfortuneandgoodfortunedependon".ThegoodthingisthatthesefinancialinstitutionscangetsomegooddevelopmentstrategiesfromthedevelopmentofInternetfinance,andtaketherapiddevelopmentofInternetfinanceasthebasis,soastofindaninnovativewayfortheirownfinancialmachine,soastofindoutafinancialinstitutionoftheirownunderthebackgroundofthecurrenteratogetaglimmerofsurvivalopportunities;thebadthingisthatinterconnection.TherapiddevelopmentofInternetfinancehascausedcertainlossestotheprofitsofcurrentfinancialinstitutions.ThispaperistheresearchobjectoftheimpactofInternetFinanceonFluxingFinance,focusingonthenegativeimpact,andhasnevercarriedoutfurtherresearch.ThisarticleisbasedontherapiddevelopmentofInternetfinance,inordertounderstandthecurrentwayofmoneyintegration.Throughpracticalanalysis,inthisaspectofprofitability,thedevelopmentofInternetfinancehasagreatnegativeimpactonthedevelopmentofFluxingFinance.FacedwiththeimpactofInternetfinance,therevenueofFluxingFinancedeclinesgradually.However,atthelevelofriskmanagement,thedevelopmentofInternetfinanceisbeneficialtothedevelopmentofFluxingFinance.Therefore,thispaperistostudyhowtomakeuseoftherapiddevelopmentofInternetfinanceinordertoachievethelong-term,stableandhealthydevelopmentoftheirownenterprisesundertheattackofInternetfinance.Keywords:InternetFinance,LeanAuxinFinance,Impact目录22317_WPSOffice_Level11绪论 55902_WPSOffice_Level21.1研究的背景 522804_WPSOffice_Level21.2研究的意义 57133_WPSOffice_Level21.3国内外研究的现状 65902_WPSOffice_Level31.3.1国外研究的现状 622804_WPSOffice_Level31.3.2国内研究的现状 65902_WPSOffice_Level12互联网金融在中国的发展状况 822498_WPSOffice_Level22.1互联网金融的相关的概念 87133_WPSOffice_Level32.2.1互联网金融 822498_WPSOffice_Level32.2.2第三方支付 831205_WPSOffice_Level22.2互联网金融的兴起 831205_WPSOffice_Level32.2.1网民的数量逐年增长 810260_WPSOffice_Level32.2.2互联网技术革新 923954_WPSOffice_Level32.2.3金融体系不健全 910260_WPSOffice_Level22.3互联网金融的发展模式 1023954_WPSOffice_Level22.4互联网金融的优势 1122804_WPSOffice_Level13六安普信金融盈利能力以及面临的风险 1318155_WPSOffice_Level23.1六安普信金融的发展状况 1320375_WPSOffice_Level23.2六安普信金融面临的风险 137133_WPSOffice_Level14对六安普信金融的建议 1522498_WPSOffice_Level1致谢 1631205_WPSOffice_Level1参考文献 171绪论1.1研究的背景随着时代的不断进步，经济的不断发展，我国的互联网金融业为此的到了快速发展的机会，所以互联网金融发展到了现在，互联网金融都是现代人们比较关注的问题。而且随着P2P借贷的出现，获得了现在人们的广大的认可与喜爱，而且紧随着阿里巴巴平台的第三方支付平台上面，也已经推出了余额宝理财，并且也得到了快速的发展。与此同时，在我国互联网金融的快速发展的前提之下，一些互联网保险公司、融资平台等等都纷纷出现在人们的视野之中，一直到2017年初，我们国家的互网络用户已经占了我国总人数的66.5%。在这些网民之中，使用手机上网的用户占其中的94.6%，从中我们就可以看出，互联网在我国的普及率非常的高。所以在一些互联网路的支付平台上面的规模已经达到了20万亿人民币。所以在这样互联网金融大规模的发展的背景之下，对于我们的金融机构形成了前所未有的攻击，而且使得金融机构的市场的格局以及收益都受到了极大的创伤。1.2研究的意义由于互联网金融的快速发展，使得一些金融机构在很多方面都是处于不利的地位。为什么会出现这样的情况呢？主要就是因为金融机构的客户群体和互联网金融要开拓的对象是极为相近的。所以，从这个方面来看，研究互联网金融对于金融机构的影响是一个非常有意义的事情。第一个就是，对互联网金融的发展模式的分析，是对整个金融业都是有利的。因为金融监管部门对于整个金融机构的监控都是比较严格的，但是金融监管部门对于互联网金融是非常的包容的，在这个方面互联网金融就比金融机构少了一层发展的限制。第二个就是，对于分析互联网金融的发展模式，对于支出方式的演变也是起着极为重要的作用。随着互联网走进家家户户，人们的支付方式也发生了变化，从传统的现金支付，到现在的网上支付。都说明互联网金融在被现代的人所接受并且认可，从中我们还能看出，互联网在逐渐融入人们的生活中，在逐渐的改变人们的生活方式。而本文就是分析互联网金融在我国的发展状况，以及互联网金融的快速发展对六安普信金融所带来的不良影响，进而为六安普信金融提出一些相关的建议与看法。1.3国内外研究的现状1.3.1国外研究的现状我国的互联网金融的发展模式，在一定程度上都有西方国家影子的存在。因为，我国的发展离改革开放不是很长，所以我们国家在这个方面的研究就稍微落后于西方国家。国外的研究人员就是从分割市场和金融机构作为基础模型入手，从而可以想到互联网金融它是能够可以和金融机构提供同样的服务的，而且互联网金融机构的发展前景会比线下的金融机构发展前景更好。所以也就产生了互联网金融对于金融机构产生了极大的影响。对于互联网金融和金融机构的分析中，我们能够发现把第三方支付平台作为账户的接口，这样好像更加容易获得现在人们的认可与喜爱，就单单这一点，就把金融机构甩出好远好远。国外的相关研究人员认为，互联网金融就是把信息技术和金融连接在了一起，对金融机构产生了极大的影响，使得金融机构损失了大量的客户。当然还有一些国外的学者认为，这是金融机构的机遇，金融机构可以借鉴互联网金融的发展模式，例如，互联网金融的交易成本比较低、财物信息相对来说是比较透明的。所以金融机构可以利用互联网金融所带来的发展模式及技术，以此来达到完善金融机构自己的业务模式。1.3.2国内研究的现状随着时代的不断进步，科技的不断发展，互联网也在我国得到了突飞猛进的发展，从而掀起了我国金融行业的改革。我国的金融学家孙雷就认为，如果互联网金融没有把金融的保值和增值的特点所改变，那么互联网金融发展到了最后，也不过就是一个很热闹的场面而已。互联网金融是互联网和金融的双向结合，它不再仅仅只是单纯的互联网或者是金融，所以现在的人要是真的想要做互联网金融，那么你必须得要深刻的了解互联网和金融的特性，在产品刚刚面世之前，就应该设计出不同于其他金融机构的特点，这样你才能在金融这个行业中立足，只有这样，你才能开创出一个真正的互联网金融的模式。除了孙雷的观点以外，我们国家还有很多学者抱有其他不同的观点，例如，我国著名学者王达就说过：“互联网金融里面是有很多地方都有金融机构影子对的存在，但是从互联网金融的发展的状况来看，互联网金融的发展比我国现在的金融机构的发展的情况是后很多的，并且互联网金融还在我国的金融行业掀起了一场变革。”还有学者黄晓红也从产业分工的角度来看金融行业，研究金融机构在互联网金融发展的前提之下，去开展电商业务的经营活动，这样对给金融机构带来一定的收益。2互联网金融在中国的发展状况2.1互联网金融的相关的概念2.2.1互联网金融互联网金融就是互联网和金融的相结合的一种新兴的网络金融的服务模式，就是把互联网的开放平台作为前提，把第三方支付、众筹、互联网供应金融等等作为资金融通的表现形式。2.2.2第三方支付第三方支付就是为收款的人和付款的人提供一些支付服务，第三方支付，原本是应用在电商行业的，但是随着电子商务的不断发展，人们在电子商务平台在进行交易的时候，买方和卖方的信息，他们互相是不了解的，所以在他们进行交易的时候，可以借助第三方支付平台，以此来降低彼此之间的不信任感。2.2互联网金融的兴起2.2.1网民的数量逐年增长从下图中，我就可以看出，我们国家的网民增长的速度是十分快速的。从2012年6月开始到2016年的12月份开始，网民的增长率高达36.02%，互联网的普及的增长率竟然也高达13.3%，从中我们可以看出互联网以及进入家家户户了，由此也导致了移动手机已经成为了现在人人都有的一个互联网路移动设备，从而也导致了手机网民的急速增长。2.2.2互联网技术革新由于互联的快速发展，带动了我国大数据、移动互联网等等的技术上面的创新，也为此得到了快速的发展，而且也随着互联网的快速发展，其中是靠着互联网而建立起来企业，就以此来发展金融业务，所以这就是互联网与金融相融合的开始。互联网金融是金融和互联网相连接在一起的一个新的金融服务模式，而互联网的技术也已经渗透到我国的各个行业，包括金融行业，并且一点一点的改变金融行业，互联网金融能够在我国得到迅猛的发展，还是因为互联网技术已经渗透到了我国的方方面面。2.2.3金融体系不健全在我们国家没有一个完善的金融体系。所以也就导致很多的中小企业在金融机构里面很难贷到款。而互联网金融的出现，就帮助了我国这些中小企业解决了很多的困难。不仅仅如此，互联网金融体系对于网民国完善金融体系是非常有利的，在客户上面，可以利用场景化的营销方式，来增长客户的潜力，以此可以使用很低的成本就能够获取到很多的客户；在金融上面，网络服务相较于线下而言，更加的方便、快捷，当然也更加容易管理；在征信上面，大数据等技术将使互联网征信更为精确完善；在内部机制上面，在网络上办公比较高效、也容易管理。所以想要完善我国的金融体系，离不开互联网金融，因此互联网金融在我国的发展又多了一层保护。2.3互联网金融的发展模式从互联网金融的模式上面来看，互联网金融就是降低了用户想要投资的门槛，并且还为用户提供多方面的投资方法。这对于中小企业来说。在一定的程度上，解决了中小企业在金融机构得不到投资的问题。而且对于一个很普通的投资者来说，互联网金融是比较方便快捷的，不仅提高了投资者的投资效率，而且还以很快速度实现到账，未来更好的知道互联网金融对六安普信金融的影响，所以我们就从互联网金融的发展模式入手：P2P网贷模式随着互联网的快速发展，从而也带动了P2P网贷行业的快速发展，其中主要的原因有三个。第一个就是一般属于个人的小企业的投资的渠道很少，一般不是房地产就是股市，但是房地产所要的资金太高，个人小企业根本就拿不出来，而股市呢？风险又是很高，根本就是不是什么好的选择。第二个就是像这样的小型的个人企业，根本就很难在金融机构里面贷到款，金融机构也根本就没有把小型个人企业作为自己的客户群。第三个就是碎褶互联网的快速发展，现在互联网已经成为人们不可缺少对一个存在。由于互联网金融的方便简洁，以至于现在的人在互联网上发生消费行为，现在的客户也为此养成了一个习惯，已经很难再改掉了。除非有比互联网金融更加简洁的消费方式产生。众筹模式众筹呢？就是个人在互联网平台上面发布一个项目，然后呢？投资者有看好的项目，就可以对这项目进行投资，以此来完成资金的投入。而作为参与众筹投资的回报就是项目的产品、股份或者是服务等等。下面这幅图，就是2016年3月份到2017年7月份的在众筹行业中存在的波动，每月平均基本成交的资金大约在十亿元以上：第三方支付平台随着互联网的快速的发展，从而也推动了电子商务行业的快速发展，而电子商务行业就带动了线上购物的热潮。就如下图所示，我们国家线上购物的消费之从2015年12月份的41325万人涨到2016年12月份的46670万人，就仅仅只是一年的时间，网上购物的消费者就涨了5000多万人。从而也带动了我国第三方支付平台的快速发展。2.4互联网金融的优势收集信息很快并且还能够对此灵活运用不管是在哪个行业的市场上，都会存在着信息不对等的情况，而互联网金融为什么能够在我国得到飞速的发展，其中的一个原因就是，互联网金融能够在一定的程度上把用户与金融机构的的信息不对等的情况降低。而在经济的市场上，很多东西之间或多或少都存在着一丝联系，就比如进行商品交易等等行为。这些之间的联系就会生成很多的信息，在互联网金融没有发展起来的时候这些信息就是很分散，不好收集，但是现在就不一样了，互联网金融就解决了这样的一个难题，它能够有效的并且快速的把这些信息收集起来这也是为什么互联网金融在我国发展的这么快速的另一个原因。没有中间商赚差价由于互联网技术的不断的发展，从而使得金融脱媒的情况越来越多，而且由于互联网金融没有中间商，所以就使得互联网金融在金融市场中，占有很大的一个份额。是社会发展的需要就拿第三方支付平台来说，第三方支付平台原来就只有一项服务，就是支付服务，但是，第三方支付平台发展到了今天，已经不单单只是只有当初的那一项服务了，像这样支付宝、微信这样的支付平台已经出现了。而且平台里面也是拥有很多的客户，这些平台提供的服务也不再单一。随着互联网进入的快速发展，第三方支付平台账户已经成为很多服务的接入口。3六安普信金融盈利能力以及面临的风险3.1六安普信金融的发展状况我们国家的金融行业的发展，是顺应我国国情的，金融企业建立之初，就获得国家的大力支持。，但是由于地方小以及外部因素，导致我们国家金融企业的目标客户群是以个人为主要的服务对象。但是随着时代不断的进步、科技的不断进步，从而导致我们国家人民生活水平的不断提高，因此，像六安普信这样的金融机构得到快速的发展。金融机构发展到了今天，我国的金融机构也是越来越多，从而也导致了我国金融机构在金融行业市场的竞争力不断加强，金融机构为了能够在金融市场上占有一席之地，他们在金融市场的竞争是越来越激烈。不仅仅如此，而且在国家监管部门的监督下，在一定程度上限制了六安普信金融机构的发展。而且还有来自互联网金融的威胁，所以六安普信金融机构在这样的背景下，再不改变自身的一些经营模式，那么是很难在未来的金融市场走的更远。3.2六安普信金融面临的风险信用风险信用风险，就是用户在与金融机构签订协议之后，用户违背了协议。例如:用户在六安普信金融机构借款的时候，签订的协议上的日期是在201年3月20日要还完的，但是用户在2019年3月20日这天并没有还清贷款，这就会对六安普信金融机构产生损失。流动性风险什么是流动性风险，流动性风险就是用户在贷款的时候，公司内部资金短缺，不能够满足用户的需求，从而对公司造成损失，流动性风险如果严重的话，是可能造成公司破产的。市场风险什么是市场风险呢？市场风险就是金融市场发生了波动，从而对金融机构造成损失。操作风险操作风险就是人或者是的操作失误所带来的风险，以此给金融机构带来损失。根据上述风险分类，对于六安普信金融机构来说，信用风险在现阶段最为严重。所以为了保证六安普信金融机构能够获得更长久的发展啊，所以六安普信金融机构需要提高自身的风险管理水平以及拓展中间业务以此来防止六安普信金融机构的产生危机。4对六安普信金融的建议虽然互联得到了快速的发展，但是六安普信金融有着自己的目标客户群，所以六安普信金融看可以选择积极的心态去面对互联网金融所带来的不好的冲击，在经营的理念方面，六安普信金融应该要像互联网金融学习，学习互联网金融始终坚持以客户为中心的思想，为客户提供良好的服务体验。善于使用互联网技术互联网金融就是把互联网技术和金融连接在了一起，而互联网金融技术能够在我国得到迅速的发展，其中最主要的原因只一就是互联网已经渗透到我们国家人民生活的方方面面。而六安普信金融也可以借助互联网的力量，来实现自己的长久、快速的发展。六安普信金融可以利用信息化的技术，以此来降低自身的交易成本；不仅如此，六安普信还可以利用互联网技术，以此来达到发现客户潜在需求的目的，然后主动的为客户提供相应的服务，以此来增加良好的用户体验感。把征信体系完善好互联网金融就是利用互联网来收集信息的，它在信息采集等方面效率是很高的，而且很多信息都是像六安普信类似的金融机构很难收集到的，所以对于像六安普信这样的金融机构来说，把征信体系完善好是非常有必要的一件事情。只有把征信体系完善好，像六安普信这样类似的金融机构才有和互联网金融一拼之力。布局互联网金融行业互联网金融在金融行业中，是属于新兴金融模式而且就着互联网金融自身具备的条件而言，它对比六安普信这样的金融机构是非常的有优势的。所以像六安普信这样得金融机构，一定要布局互联网金融行业，只有这样，六安普信这样的金融机构才能在未来的金融市场爬的更高、走的更远。致谢这次毕业设计是在老师的辛勤指导下完成的。老师对毕业设计的指导非常认真，经常给我们帮助，而且他的指导非常具有特色，鼓励学生自己想方案，解决困难，开放性非常强，这对于我以后工作的思维和能动性的提高帮助非常大。在最后定稿的一周内，同学一直在我旁边指导我，碰到不懂得地方就一直在我旁边帮助我，特别感谢她，为我解决了最后的问题。在此要感谢我的指导老师对我论文的指导，感谢老师给予我的帮助。在做毕业设计的时候我也有很多不懂的地方，我也咨询了很多相关的资料，并且和同学一起交流。老师给了我宝贵的意见，非常