商业银行第一章 商业银行概述

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商业银行是现代社会必不可少的金融中介机构全社会货币流通的中心个人、企业、单位融资的主要渠道个人、企业财富管理的专业机构是社会资本运动中心，资本的“集散地”国家实施宏观经济调控的重要途径和基础商业银行经营管理是金融专业、经济学专业必修课为在金融机构、企业单位就业提供必要的银行业务基本知识本课程学习资源杂志《金融研究》、《中国金融》、《国际金融研究》《银行家》、《当代金融家》、《现代商业银行导刊》、《金融与保险》（人大复印资料）报纸《金融时报》（中国）参考书吴念鲁，商业银行经营管理（第二版），高等教育出版社唐纳德·R·弗雷泽等著，商业银行业务——对风险的管理，中国金融出版社彼得·S·罗斯[美]商业银行管理，经济科学出版社。马丁·迈耶，大银行家，海南出版社郑先炳，解读花旗银行，中国金融出版社中国人民银行中国银监会银行家FT中文网华尔街日报花旗银行各大银行网站互联网资源

《商业银行经营管理》主要学习内容商业银行概述商业银行的业务经营商业银行管理理论与策略商业银行经营绩效评价商业银行经营风险与内控本课程学习的基本要求按时上课，听课时数不少于总学时的90%做好课堂笔记。平时成绩加分上课不准不经允许随便外出。认真做好课后布置的作业多阅读纸质和网络资源鼓励课堂发言课程成绩：平时40%：考勤、作业、发言、笔记期末60%：闭卷考试第一章商业银行导论

导论商业银行的产生与发展商业银行的基本业务商业银行的组织结构商业银行经营原则商业银行制度商业银行经营环境§1商业银行的产生和发展

现代银行的产生银行与金融体系商业银行的性质、职能商业银行的组织形式银行的前身是什么？现代银行的前身是货币兑换商和银钱业货币兑换商的主要业务

金属货币的兑换货币保管异地银钱汇兑

票据贴现贷款业务（利率6%--48%)中国早期的银钱业是什么？票号、钱庄世界上最早的现代银行是哪一家？一、现代银行的产生早期银行的产生标志高利贷性质银行现代银行制度的建立两条途径早期的高利贷性质银行转变而成（降低利率）资本家按股份制形式组建而成最早的股份制商业银行是1694年成立英格兰银行英国政府支持下由私人创办贴现率规定为4.5%--6%，大大低于早期银行业贷款利率18世纪末到19世纪初，西方各国纷纷建立起现代银行制度英格兰银行中国现代银行制度的建立1845年中国出现第一家新式外资银行——丽如银行一直到19世纪末，西方国家纷纷在华设立银行整个19世纪，外资银行在中国金融业处于垄断地位我国第一家现代银行是1897年成立的中国通商银行，官商合办的股份制银行1904年成立官商合办的——户部银行1908年改为大清银行1912年改为中国银行20世纪初旧的钱庄、票号纷纷倒闭私人银行迅速发展，1912—1927年间成立了186家银行小结：银行产生银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物银行的产生经历了三个阶段：货币兑换商和银钱业早期的银行。货币兑换商兼营货币借贷业务，便发展为早期的银行（高利贷性质）现代银行（降低利率）英格兰银行辨别哪些是商业银行？中国农业银行商业银行的与其他金融机构的区别是什么？其他金融中介机构有哪些？二、商业银行与金融中介机构金融中介机构的类型银行中央银行——货币当局商业银行——存款货币银行非银行金融机构数量众多、业务分工明确名称各异非银行中介机构政策性银行投资银行、证券公司期货公司储蓄银行信用合作社——互助合作的性的金融组织保险公司信托公司基金公司：证券投资基金公司、产业投资基金、私募基金公司风险投资公司财务公司——企业集团设立的附属金融机构汽车金融公司金融租赁公司金融资产管理公司融资担保公司典当行我国的银行机构类型中央银行中国人民银行政策性银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行商业银行大型国有控股商业银行中国邮政储蓄银行全国性股份制商业城市商业银农村合作银行农村商业银行村镇银行外资商业银行我国目前的商业银行五家国有控股商业银行工行、农行、中行、建行、交行2007年成立：中国邮政储蓄银行全国性股份制商业银行交通银行、兴业银行、上海浦东发展银行广东发展银行、深圳发展银行、中信实业银行招商银行、华夏银行、民生银行、光大银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行城市商业银行农村合作银行农村商业银行农村信用社村镇银行截至2010年12月份末，银行业金融机构本外币资产总额为95.3万亿元，比上年同期增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比上年同期增长19.2%

§2商业银行的性质与职能一、商业银行性质不同于其他金融机构的特征吸收公众活期存款办理转账支付信用创造功能商业银行是一个特殊的金融企业具有一般企业特征经营货币信用业务的特殊企业二、商业银行职能信用中介支付中介信用创造金融服务§3商业银行的业务资产负债及所有者权益现金257.59存款35804.70存放中央银行款项3479.17-短期17918.97存放同业358.03-长期17885.73拆放同业1456.88同业存款2932.35贷款26594.66同业拆放319.94--短期贷款15999.04借入款项327.26--中长期贷款10595.62发行债券0.27

减：贷款准备金80.46--短期0应收利息514.65--长期0.27证券投资7944.52其他负债1886.25固定资产840.77所有者权益1909.94

减：累计折旧204.02

实收资本1674.17其他资产2018.92

资本公积11.47

盈余公积147.61

未分配利润76.69资产总计43180.71负债及所有者权益总计43180.712001年中国工商银行资产负债表（亿元）一、负债业务储蓄存款活期存款定期存款非存款性负债企业存款银行同业拆借向中央银行借款证券回购协议向国际金融市场借款发行金融债券负债业务的构成资本金银行资本金占负债总额的不到10%活期储蓄存款定期储蓄存款二、资产业务现金业务贷款业务贴现业务——商业票据贴现证券投资业务商业汇票样式之一商业汇票样式之二三、表外业务无风险的表外业务（中间业务）支付结算代收代付理财业务咨询有风险的表外业务（狭义的表外业务）担保业务票据发行便利远期利率协议互换期货与期权§4银行经营原则与组织制度安全性一、商业银行的经营原则（方针）流动性盈利性1.安全性也称为风险性。银行的资产、收入、信誉、以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度原因银行经营的特殊性——负债经营银行信贷业务充满了不确定性同行竞争激烈衍生金融工具交易等表外业务风险2.流动性银行能够随时应付客户提款，满足必要贷款的能力区分两种性质的银行流动性资产流动性——资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力负债流动性——能够以较低的成本获得负债的能力三性经营原则的关系流动性安全性正相关盈利性经营总目标负相关银行经营管理过程：谋求三性尽可能的合理搭配与协调前提要求条件负相关

属性资产安全性流动性盈利性现金**********无存放中央银行款项**********同业拆借**********短期贷款*********中长期贷款*********正相关关系负相关关系银行不同资产的安全性、流动性、盈利性比较二、商业银行的设立与组织结构（一）商业银行设立的基本程序1、向金融主管部门申请设立——股份公司形式金融业务许可证最低资本要求英国500万英镑美国500万美元日本10亿日元中国10亿（全国性股份制银行）、1亿（城市商业银行）、5000万元（农村商业银行）、村镇银行300万（县）或者100万（乡镇）2、登记