尊越产说会(理财理念)

尊享财富越达人生

——中国平安25周年庆暨大型财富理财沙龙中国平安人寿保险股份有限公司聊城中心支公司聊城市柳园北路34号1/63尊享财富越达人生（1988---2013）中国平安成立25周年国际领先的综合金融服务集团

中国平安保险(集团)股份有限公司是国内领先的综合金融集团，融证劵、信托、银行、企业年金等多元金融业务为一体。公司荣膺《福布斯》世界500强暨中国非国有企业第一。3万亿218940.51.21.64.611.3315676143220226450650948144731971832264488899093919294959697989965110001020304050607087547935709101111716单位：亿元4943平安总资产继2010年突破万亿平台后，2013年一季度后跃上3万亿平台截止2013年一季度，中国平安集团总资产超过3万亿元！平安历年总资产单位：亿元2013.04摘自中国平安2013年一季度报表25年净增60,000倍466名147名83名中国平安世界企业排名稳步提升，福布斯2000强排名4年提升383位，荣耀全球。201020112013（4月18日）中国平安《财富》世界500强，再获殊荣，荣居242位，连续3年提升141位，彰显金融帝国实力。78/63平安服务全面升级每天拼命地忙碌，一切为了——精彩的现在美满的晚年幸福的下一代9/63在新经济形势下我们如何健康理财做好财务规划呢？10/63著名经济学家萧灼基指出：

合理资产配置，确保家庭财务安全“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债、买保险，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。”萧灼基：现为北京大学经济学院教授、博士生导师，全国政协常委兼社会与法制委员会副主任，中国国际贸易促进委员会特聘顾问，北京市场经济研究所所长，《经济界》杂志社社长兼总编。11/63投机层增值层保值层基础层风险性学会搭建家庭理财金字塔

传统理财主要考虑收益，即追求高收益，追求挣快钱，而往往忽视了资金规划的安全性和长期性；由于过分追求短期和收益，所以理财预见性和前瞻性不足。保险作为一种财务规划手段，恰恰是以安全和长期性见长。12/63定位家庭资产配置现金是现在要用的钱储蓄是短期要用的钱保险是长期要用的钱投资是基本不用的钱健康理财，本金安全、长期规划十分重要！13/63成功人生的三大财富规划一、提早规划未来养老二、谋划好孩子的未来三、建立企业和家庭的防火墙财务规划一、提早规划未来养老《养老，从三十五岁开始准备》---2011年11月10日人民日报18版我国已步入老龄化阶段，越来越多的“421”家庭以及空巢家庭正在出现。实现老有所依，让老年时光过得轻松，需要人们自己在年轻时积极“储蓄”健康、尽早做好财务规划，在步入老年后也坚持适度理财，增强生活的底气。2011年11月10日人民日报18版指出：积极“储蓄”健康，尽早做好做好财务规划”15/6310元/顿×每天3顿×365天×20年×2人20年光吃饭就是43.8万元！衣、食、住、行、医……我们需要为养老要准备多少钱？

以济南为例，假设社会平均工资4000元：基础养老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元个人账户养老金：（4000×8%×12×20）/139=552元社保替代率：（800+552）/4000=33%缴费工资为4000元缴费工资为12000元基础养老金：4000×（1+3）/2×20×1%=1600元个人账户养老金：（4000×3×8%×12×20）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/12000=27%依靠国家？我国社保替代率仅为30%左右养老，儿女不能承受之重超7成的青年表示自己照顾父母力不从心

随着越来越多的“80后”开始结婚生子，他们的父母也进入了老年。如何“二养四”(即两个独生子女赡养四个老人)的现实问题，已摆在了年轻人面前。

中国青年报社调中心调查显示：74.1%的人表示生活工作压力大，照顾父母力不从心；68.4%的人表示要承担多位老人的养老负担；50.1%的人表示生活在两地，无法把父母接到身边照顾；42%的人表示社会保障、医疗保险不同城市无法互通；37.7%的人表示养老院等社会养老机构无法让人放心。依靠子女？《全球退休生活角度调研》报告显示中国32岁开始要规划养老，37岁是极限年龄在国际上一般40岁以后开始将理财需求重点放在退休金筹集上，53%的人选择购买寿险现实是——养老，必须依靠自己！保证的教育金——给予强大的竞争力事业的启动金——未来事业一臂之力理财的启蒙金——懂得财富管理规划世代的传家宝——有效传承富过三代财务规划二、谋划好孩子的未来20/6321/63我们该给孩子留什么？还是安全的现金流？房子现金22/63（2004年3月8日）香港报道

王菲与窦唯离婚后，便独力供养女儿窦靖童，与童童互相依靠，为了令女儿在18岁成年后生活可以有绝对保障，最近王菲为7岁的童童购下2000万的巨额人寿保险，虽然所供保费不菲，但为了女儿幸福在所不惜。

王菲给女儿的2000万保单

实际案例：强迫储蓄、获得保障、财产保全、防止流失、体现关爱23/63防火墙企业家庭破产时企业主意外或疾病财务规划三、建立企业和家庭之间的防火墙24/63实际案例：刘宗朝重庆国光集团原总裁，曾经是重庆全市十大优秀企业家。2004年因非法集资入狱，出狱后靠捡垃圾维生。1、只有投资，没有理财2、只有公司的钱，没有自己的钱3、只有到处找机会，没有风险意识25/63企业主的正确做法企业老板来说，每年应拿出企业收益的20%左右进行保险财务规划，安全配置资产，建立防火墙。保险26/63保险理财——财产保全又避税保险—全球公认的财产保全最佳方案人寿保单不纳入破产债权——《保险法》赔付保险金不用于抵债，受益权大于债权——《合同法》司法解释保险金领取不得非法干涉——《保险法》24条受益人确定时，财产分配不存争议——《保险法》40条保险赔款免征税。——《个人所得税法》4条保险受益不用缴纳遗产税、赠与税。——国际通用。美国安然公司董事长：肯尼斯

美国安然公司：2002年破产，破产清算了公司的所有资产，公司董事长肯尼斯·莱2000年2月购买了370万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。台湾首富逝世。估计遗产税782亿当时台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿蔡是怎样做到的：购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会台湾首富蔡万霖：保险让我家族一直富下去

温世仁创台湾最高遗产税记录：没有保险很苦恼金融危机后时代，保险正成为规避风险、保全资产、财务规划的有效手段！部分内容引自：2011年9月上海金融报和金融时报规避风险，以小博大应该保障其挣钱的能力。因为一旦出现意外，整个家庭失去的不只是顶梁柱，还失去了继续高品质生活的物质基础。通过购买足额保险，可以保障其在丧失挣钱能力的时候，使自己及亲人挽回失去的量化价值，在最大程度上保证延续较为优越的生活方式。资产保全，锁住财富众所周知，随着市场环境的不断变化，企业的经营风险无处不在，中产阶级的资产很容易因经营不善或者金融环境动荡而缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间陷入赤贫。但是保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富。财务规划，财富传承《中华人民共和国保险法》第二十三条、三十四条分别规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”、“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。此外，保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的“变现”工具。关怀有形，情义无价父母通过打拼积累下来的财富，并不希望让富二代们挥霍一空，更不愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。保险可以以年金的方式分年给付，一直持续到子女年老，这样既培养了他们独立生活的能力，也保证了他们有一定质量的生活。保险期货古董31/63一个不得不让您思考的现实：32/63买了保险的房子，能住时是你的，着火时是保险公司的；买了保险的车子，能开时是你的，撞坏时是保险公司的；买了保险的人，健康时是咱家的，生病或死亡时是保险公司的；总之一句话：买了保险后，幸福是自己的，痛苦是保险公司的！----这就是转嫁风险！33注：本资料仅供内部使用，严禁外传。中国平安25周年庆感恩回馈34高端客户：财富管理及财富传承的保险理财工具中产客户：解决客户养老、教育、婚嫁、需求的保险理财工具尊越人生：中国平安25周年司庆感恩回馈纪念保险计划简介李先生，35岁，私营企业主，事业有成。李先生有清晰的职业规划，同时也井井有条的打理着自己的资产。他决定将自己的一部分收入拿出来做好规划，以备自己晚年之需，为自己的人生锦上添花。经过多方比较，他选择了平安尊越人生财富管理计划：

基本保额：5万交费期限：3年交年交保费：126805元满三年起，尊越人生就开始提供伴随终身的生存金，60岁及以前每年可生存领取6000元，可随时领取，也可生生有息，60岁时生存金累计为23463661岁起每年可生存领取7500元，直至终身，李先生活得越久，领得越多。李先生还可通过保单分红分享平安分红险业务的经营成果。相伴终身的现金流为品质养老生活提供支持。37满三年起直到60岁保单周年日前每一个生日，李先生都会收到1268.05元生日贺金，享受中国平安的尊贵祝福。38生存金、生日关爱金、保单红利如不领取，还可以通过累积生息功能放大财富效应。至李先生60岁时，累积生存总利益为832260元，。李先生对这笔钱的规划是退休后部分领取作为出国旅游的资金，过有钱又有闲的品质养老生活。保单贷款功能助李先生实现了一笔资金，多种用途，让财富的效用最大化。尊越人生保单贷款额度高达现金价值的90%，在保单有效的前提下，贷款期间不影响保单利益，为家庭和事业储备了应急资金。李先生想着保单贷款既可以在满足企业临时性的流动性需求，又可以用来扩大再生产，还可以用来提升生活品质，一举多得。40生存总利益：随时可领取第十年达到47万元第二十年达到69万元第三十年达到99万元第四十年达到139万元第六十年达到262万在享受以上保单利益的同时，李先生还可指定他的儿子作为身故受益人，交费期满的情况下最高可获得身故保险金357万元。三年投入即可两代受益，让李先生感觉很有远见。41黄先生，企业老板，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规划，想送给孩子一份陪伴终身的礼物，使孩子能够享受良好的教育，也希望在有生之年能给孩子留一笔钱。

基本保额：10万交费期限：3年交年交保费：126805元尊贵客户财富传承案例生存金分红金现金价值0岁男孩。。。。。。三年累计投入68万至孩子60岁总收益476万元（保守）216万元60岁时现金价值67万元60岁前每年12000元，60岁开始每年领取15000元43/63第1保单年度第2保单年度第3保单年度第10保单年度第20保单年度第30保单年度第35保单年度第40保单年度第60保单年度60岁前每年2265元生日金193万元44平安少儿智慧星产品隆重上市借力综合金融再推优质产品为宝宝规划未来！让教育不再为难！健康教育关键智慧星计划特点教育储备灵活领取多重保障保额可调保费豁免交费无忧46我叫果果（男），今年0岁。在企业做行政经理的爸爸（30岁），为了庆祝我的诞生，让我无忧成长，给我精心挑选了平安智慧星教育金保险计划。平安智慧星终身寿险（万能型）基本保额10万平安附加智慧星提前给付重大疾病保险基本保额8万平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）基本保额1万，连续续保至65岁平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）保险期间15年平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）保险期间15年他选择了15年交费，年交保费7000元，总交费10.5万，投保明细如下一生规划爱的礼物47智慧星教育金保险计划可以满足我成长过程中的个性化教育金需求领取时间自主领取金额自主领取免费爸爸为我规划15-17岁：每年5000元合计15000元18-21岁：每年15000元合计60000元高中、大学共计领取7.5万元。不仅如此，到宝宝60岁时，按中档结算利益演示账户价值可达到366177元，70岁510415元。教育金：自主规划、灵活领取48智慧星教育金保险计划还有保障功能，保障金具备三大优势：保障全面：身故、重疾、意外医疗保障一个都不少保额可调：根据人生不同阶段的需求调整保额交费简单：无需单独交费，保障成本直接在主险账户中扣除保障金：保障全、保障活爸爸为我选择了：身故保障：10万+账户价值重疾保障：8万（90天重疾等待期结束后）意外医疗：1万（100元免赔额，社会医疗保险范围内，且不超过社保或其他补偿后的余额）他还告诉我，等以后我长大了，智慧星还可以调高保额，适应人生不同阶段的需求49不仅如此，智慧星可附加投、被保人豁免险。投保人身故、等待期后发生合同约定的残疾或重疾，孩子等待期后不幸发生合同约定的重疾时，可以免交豁免保险期内剩余的各期保险费，爱的承诺永远不变。豁免保障：投、被保人豁免保障5051投资理念——长期、稳健才是王道张女士35岁起连续5年每年投入10万元，建立了一个50万的养老理财帐户；李先生40岁起连续15年每年投入10万元，建立了一个150万的理财帐户；若二人的投资回报率每年都为15%请问，第二十年末谁的养老金多？张女士：630万元李先生：547万元早投资5年，少投资100万，多收83万！52/63最后提醒，理财越早准备越轻松保险承担的是自己无法承担又无法消除的人生风险54/63尊贵人生平安相伴--“中国平安荣耀25周年”高端客户国内急难救助加值服务

本公司特约援助机构根据持卡人的需要，每日24小时，全年无休，为持卡人安排、提供下列服务：

1、电话医疗咨询;

2、医疗机构介绍、推荐、建议;3、协助、安排就医住院

4、住院期间医疗费用的担保和