2023年初级银行从业《银行业专业实务（公司信贷）》考前通关必练题库（含答案）

2023年初级银行从业《银行业专业实务(公司信贷)》考前通2.某公司2016年的利润率为0.35,资产使用效率为1.5,资本回报率为1.05,/(利润率×资产使用效率)=1.05/(0.35×1.5)=2。4.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是()。D、银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借10.信贷授权载体中，比较规范、正式，也较为常用的形式是()。12.下面哪一项是不太妥当的抵债资产处置做法()18.在抵押品管理中，银行要加强对()的监控和管理。解析：对于以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控19.关于银团贷款，下列表述不正确的是()。A、正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息23.()是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款A、抵押贷款B、质押贷款24.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的()计提专项准备金。解析：对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。25.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。C、经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权D、如抵押人无法完全恢复减少的抵押物价值，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。27.下列不属于受托支付操作要点的是()A、明确借款人应提交的资料要求B、明确支付审核要求C、完善操作流程D、明确贷款发放前的审核要求完善操作流程、合规使用放款专户。28.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是()。A、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为1年B、超过诉讼时效，贷款也会受法律保护C、诉讼时效不因银行向借款人发出催收通知函而中断解析：向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为3年；诉讼时效可因银行向借款人发出催收贷款通知函(须经对方签字),或借款人书29.贷款风险处置中的预控性处置是指()。30.呆账核销后进行的检查，应将重点放在()上。32.以下关于财产保全的说法错误的是()。A、经济走势A、利息保障倍数为1.5,流动比率为2B、利息保障倍数为0.8.流动比率为1C、利息保障倍数为0.6,流动比率为0.5D、利息保障倍数为1.2,流动比率为4率在2左右比较合适。故A选项符合题意。38.下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是()。C、对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒解析：选项D,应该是动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管A、银行汇票；付款人B、商业汇票；出票人C、银行本票；收款人解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。40.李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行()。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还B、只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还C、可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额D、可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额解析：为连带保证人，贷款到期时，银行可以要求B公司或李杰偿还全部金额。41.()通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。A、盈利能力指标B、效率能力指标D、偿债能力指标42.下列关于担保中留置的说法，正确的是()。43.抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为()。44.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含()。45.常规清收方式不包括()。46.以下关于借贷需求的说法错误的是()。48.下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是()。付53.()是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发解析：流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会C、借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少56.一个企业的竞争力主要表现在其()方面。62.下列说法中错误的是()。A、成本费用率D、流动比率64.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过()查阅借款人的不行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款67.城市轨道交通项目的最低资本金比例为()基础设施项目：城市轨道交通项目由25%调整为20%,港口、沿海及内河航运、机场项目由30%调整为25%,铁路、公路项目由25%调整为20%。行业风险()。73.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括()。A、丧失一个或多个财力雄厚的客户B、关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C、投机于存货，使存货超出正常水平D、应收账款余额或比例激增解析：应收账款余额或比例激增是有关财务状况的预警信号。74.2008年施行的《民事诉讼法规定》,债权人申请强制执行的法定期限为()年。解析：2008年施行的《民事诉讼法规定》,债权人申请强制执行的法定期限为2年。75.历史成本法的重要依据是()。A、审慎的会计准则C、市场价值76.下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是()。77.担保是银行根据客户的要求，向()保证按照约定以支付一定货币的方式履78.从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括()。万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%,则甲公司最多能从乙银行获得的抵押贷款额为()万元。抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=500×60%=300(万元)。83.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指()。84.贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在()。贷款本息，要督促和帮助借款人制定切实可行的还款计划；(人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响D、3年不包括()。B、7天；1个月C、10天；15天D、15天；2个月解析：贷款人在短期贷款到期1个星期(7天)之前、中长期贷款到期1个月之解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风98.()是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就()草案达成一致，由人民法院裁定102.若某服装生产企业2016年实现销售收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生销售成本1000万元，销售税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25%。则该企业2016年度实现营业利润和净利润分别为()万元。财务费用=5000-1000-800-850-300-100=1950(万元),利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入-营业外支出=1950+200-50=2100(万元),净利润=利润总额×(1-所得税率)=2100×(1-25%)=1575(万元)。应收账款和存货的增加、应付账款的减少(反映商业信用的减少)将导致企业的105.对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是()。得大于原有数额.选项D不对。A、单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B、借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和C、集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制D、被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于单笔贷款授信额度(而非借款企业额度)。109.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。A、抵押合同期限自动顺延B、银行可不核查抵押物的价值C、抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D、应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给()。使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取114.下列关于流动资金贷款的说法中，错误的是()。A、3个月B、6个月C、12个月D、2年117.借款需求是公司对()的需求超过自身储备，从而需要借款。品的公允价值为()。A、公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元为520万元C、公司与并购方谈判质押品价格为550万元D、公司向银行提交的价格580万元120.下列选项中，不属于还款来源分析内容的是()。124.下列选项中，不属于项目效益情况的内容是()。126.银行结清、退还押品的程序为()。C、当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证127.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好(),才能真从128.某电力生产企业2014年年末资产负债表主要科目情况如下表所示：从存货固定资产其资产负债表分析，该电力生产企业最有可能存在的问题是()。解析：由题意知：流动资产=现金+应收账款+存货=1(万元);非流动资产=固定资产+在建工程=15(万元);总资产=15+1=16(万元);流动负债=短期借款+应付账款=6.5(万元);长期负债=长期借款=5(万元);所有者权益=4.5(万元)。从上述计算过程可以看出，该企业长期资产比重过高，约占资产总额的94%(15/16×100%),一般情况下，制造业的长期资产占总资产的比重在35%-50%较为合理。129.资本回报率ROE可以分解为三个因子，即()。据贷款类型提供其他材料。如为保证形式，则需提交()。A、抵(质)押物清单B、抵(质)押物价值评估报告131.审贷分离的核心是将负责贷款调查的()与负责贷款审查的()相分离，以A、业务部门；监控部门不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。133.常用的信贷授权形式分类不包括()。135.贷款分类的目标不包括()。A、揭示贷款的实际价值A、银监会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12B、中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12月修订后正式发布C、银监会从2000年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12D、银监会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12139.下列关于财产保全的表述中，错误的是()。140.关于贷款分类的意义，下列说法中，错误的是()。D、一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则141.()指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。144.下列信贷授权的载体中，较为常用的是()。145.关于保证合同的形式，下列表述中正确的是()。等环节，尤其是指()环节，以区别贷款发放与支付环节。150.下列关于使用受托支付的方式错误的是()。C、对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5%D、对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支151.下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()。A、亲自保管B、上收保管的相对位置。该指标大于()时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。155.关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是()。A、损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金C、如果次级类贷款可能的还款来源仅仅是抵押品值160.非财务因素审查不包括()。164.银行在依法收贷工作中应该注意()知识；(2)要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷，只有当非诉讼手段清165.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降，可能导致企业面临()。166.()是银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。A、信贷审查解析：信贷授权是银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。167.下列有关商业银行实贷实付的表述中，错误的是()。A、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C、自主支付是实贷实付的重要手段D、协议承诺是实贷实付的外部执行依据168.根据贷款发放的原则，下列做法不合规的是()A、银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况(比如无法预知的灾难),这一175.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是()。A、地方政府的财政部门别注意保证的(),并在保证期内向保证人主张权利。177.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是()。D、强制执行债务人资产178.银行授予借款企业的所有授信额的总和称为()。179.下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是()。依据的是()。增长率在()之间。年增长率在5%~10%之间。A、4年B、1年C、3年D、2年184.对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑()。A、金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后30个工作日内，向同级财B、金融企业应于每年2月20日向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年C、批量转让，是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包，D、金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后15个工作日内，向同级财解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。金融企业应于每年2月20日向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情186.下列关于单笔贷款授信额度的说法，错误的是()。A、主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B、经过借贷和还款后，可重复借贷C、被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D、单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。187.()是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A、呆账计提B、呆账准备C、呆账减值解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。188.在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往()应付账款和应计费用增目总投资5%或超过()万人民币。产变现率为()。取得债务人各种()的处置权，以抵偿贷款本息的方式。194.下列关于企业资产结构分析的表述中，错误的是()。A、技术水平将为向其提供贷款的银行带来()。197.客户主营业务的演变不包括()。解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值(增值),即200.借款人还款能力的主要标志就是()。202.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于()融资渠道。近年来(一般是最近三年)的财务状况，详细分析其利润表、资产负债表和现金205.衡量流动性的指标有很多，下列不属于衡量流动性的指标的是()。A、流动比率206.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括()。208.当公司()时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。A、突击检查B、现场调研215.下列不良资产不可以被金融企业批量转让的是()。B、抵债资产216.项目融资贷款是()。限额为1000万元，则该项贷款的保证率为()。A、1年B、6个月过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。223.下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()。答案为C。224.贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。A、20%或30%B、30%或40%C、40%或50%D、60%或70%解析：一个公司的固定资产使用率大于60%或70%,就意味着投资和借227.贷款发放的原则不包括()。A、季节性销售增长238.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是()。A、自取得日起1年内予以处置240.某公司2016年的资本回报率为0.15,红利支付率为0.35,则该公司的可持续增长率为()。A、0.35解析：留存比率=1-红利支付率=1-0.35=0.65,故该公司可持续增长率=(0.1241.受法律保护的借贷关系开始于()。242.下列关于信贷档案的规定中，正确的是()。243.以下关于贷审会的说法中，正确的是()。244.下列关于抵押物认定的说法，错误的是()。245.()是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。246.下列选项中，属于信贷审查岗的职责的是()。A、对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提C、办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续售收入为260万元，销售成本比率为45%,则销售成本比率的增加消耗掉()1.公司进行债务重构的原因可能包括()。2.贷款抵押的风险包括()。3.下列关于现金清收的说法中，正确的有()。4.下列关于担保手续完善的说法中，正确的有()。A、对于提供抵(质)押担保的，可以办理登记或备案手续的，无需先完善有关B、如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地解析：对于提供抵(质)押担保的，可以办理登记或备案手续的，应先完善有关5.关于抵押率的确定，下列表述中正确的有()。6.下列贷款中，不能被认定为呆账的有()。有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权7.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有()。8.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有()。具步骤为：①向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁),胜诉后向人民法院申10.抵押贷款中，抵押合同应包含的内容有()。11.关于现金清收，下列说法正确的有()。13.以下属于依法可以质押的权利有()。 16.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括()。18.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。23.销售阶段的核心是市场。信贷人员应重点调查的有()。则中，可用来确定其价值的有()。26.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有()。物件27.公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括()。C、目的是发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)29.贷款担保的作用主要体现在()。30.公司信贷管理的原则包括()。贷放分控原则.实贷实付原则，贷后管理原则。31.质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。37.根据中国银监会的《贷款风险分类指引》,商业银行在贷款分类中应当做到五类38.挪用贷款的情况一般包括()。解析：挪用贷款的5种情况。39.评级的结果可以有多种用途，包括()41.下列关于进入壁垒的说法，正确的是()。42.下列关于担保方式的说法，正确的是()。43.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。44.下列关于出质人对质物、质押权利占有的合法性的说法中，正确的有()。46.信贷授权应遵循的基本原则，包括()。47.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括()。48.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有()。50.下列情况中，会导致企业产生借款需求的有()。54.贷前债项评级工作包括()。B、是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与57.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的有()。58.关于客户的生产阶段，下列说法正确的有()A、生产阶段的核心是技术B、客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容C、客户的生产设备是生产技术的载体D、信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况E、信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。故B项错误。59.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其()E、变现能力解析：在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。60.下列公式中，正确的有()。A、有形净资产=所有者权益+无形资产B、利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/利息费用障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用，故B选项不正确。速动资产=流动资61.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的()进行审查。素的重要程度包括在内；(3)确定有些风险63.根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有()。64.银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起()的信贷66.下列关于委托贷款的表述中，错误的有()。托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取67.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是()。68.对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括()。69.银行防范虚假质押风险的措施有()。A、对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产70.客户评级流程包括()。(4)评级更新。71.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括()。72.贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业()。73.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是()。74.贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的()精心调查，熟知其B、业绩E、期限延长至1年，使企业融资期限安排更加灵活78.贷款合同的内容包括()。解析：贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币A、合法授权80.下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有()。82.贷款合同的内容包括()。A、当事人的名称(姓名)和住处83.客户的组建往往基于以下动机()。④产品分工；⑤产销分工；⑥基于行业利润率或发展前景84.质权担保的范围包括()。89.诚信申贷原则包含的两层含义有()。下列属于借款合同需要重点关注的条款的有()。95.贷款分类应该遵循的原则不包括()。96.下列属于对贷款的挪用的有()。97.关于绿色信贷，银行业金融机构()。98.下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有()。100.在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的()。101.进行常规清收应注意的