信用社不良贷款管理办法金融证券金融资料

形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，计、汇总和移送不良贷款分类数据。第三十二条风险管理部门对本级并最终收回现金的行为。主要方式有账户扣收、正常催收、协议清收条新增不良贷款要认真调查其形成原因，如因经办人员违章操作发放信用社（银行）不良贷款管理办法形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，计、汇总和移送不良贷款分类数据。第三十二条风险管理部门对本级并最终收回现金的行为。主要方式有账户扣收、正常催收、协议清收条新增不良贷款要认真调查其形成原因，如因经办人员违章操作发放第一章总则民共和国商业银行法》、〈〈贷款通则》、〈〈中华人民共和国担保法》信用社的实际情况，制定本办法。三类贷款：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。第四条本办法适用于XX市农村信用社所有不良贷款的管理。第二章不良贷款管理的组织资产及抵（质）押情况、客户负债及本社贷款情况、影响贷款受偿的事项完成后，向受托人支付约定比例或一定数额的代理费的代理形式原不符合条件的信用贷款重新办理了合法的担保手续；原已失去诉讼和分析工作。第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款资产及抵（质）押情况、客户负债及本社贷款情况、影响贷款受偿的事项完成后，向受托人支付约定比例或一定数额的代理费的代理形式原不符合条件的信用贷款重新办理了合法的担保手续；原已失去诉讼和分析工作。第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查；负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作；负责对辖内各社进行相关政策指导第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、第三章不良贷款的认定标准（一）逾期贷款是指按借款合同约定，到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）消、关闭、解散，并终止法人资格；或虽未被依法终止法人资格，但生产活动已停止；或借款人的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资（三）呆账贷款是指：部门、现场勘察、核实资产负债、了解市场行情、委托终结机构等方产品不能按计划销售，借款人有物资保证但按时归还贷款本息有困难单，借款人、担保人签字盖章后信用社将回执存档，保证贷款时效。最终实现不良贷款的回收和减损。第二十六条不良贷款的处置原则：部门、现场勘察、核实资产负债、了解市场行情、委托终结机构等方产品不能按计划销售，借款人有物资保证但按时归还贷款本息有困难单，借款人、担保人签字盖章后信用社将回执存档，保证贷款时效。最终实现不良贷款的回收和减损。第二十六条不良贷款的处置原则：3.借款人遭受重大白然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府有法院裁决书及抵押（质）物拍卖的〈〈拍卖转让合同书》；的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销、解散在2年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款；6.借款人依法触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所第十一条按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类贷款：次级类贷款、常经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失。（三）损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。信用社的不良债权，优质资产以土地、房屋、林地以及有公益性设施重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向低风险或正常贷款的转勘察、核实资产负债、了解市场行情、委托终结机构等方式进行。第回并变现的信用社的不良债权，优质资产以土地、房屋、林地以及有公益性设施重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向低风险或正常贷款的转勘察、核实资产负债、了解市场行情、委托终结机构等方式进行。第回并变现的1996年底以前形成的呆滞、呆账类贷款本息，呆滞贷第十二条不良贷款必须按照分类标准严格认定，以保证不良贷款数据的真第十三条不良贷款由信贷管理部门进行认定，由风险管理部门进行管理与第四章不良贷款调查与估值第十四条依据不良贷款的认定结果，风险管理部门组织对不良贷款进行（质）押情况、客户负债及本社贷款情况、影响贷款受偿的其他因素和不良贷款处置情况等方面，对不良贷款进行全面调查，摸清不良贷款现状，掌握借款人的有效资产和偿债能力。第十五条调查采取调阅信贷档案、查询信贷管理台账、走访客户和有关部门、现场勘察、核实资产负债、了解市场行情、委托终结机构等方式进行。第五章不良贷款的管理第十六条根据不良贷款的回收潜力及损失率的高低，按四级分类对逾第十七条按照不良贷款的形成时间、占用形态，分类建立管理台账，实行申请书、借款合同、催收通知单、抵质押物清单、同意抵（质）押的书面证明、贷款发放时的申请、审批材料等。以上资料如缺失，追究信用社主任及经办员责任。催收通知单由借款人、担保人同时签字盖章，签署回执。信用社按信失补偿原则。基层信用社应根据白身贷款风险的大小，有计划地逐步置的原则。坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则。坚贷款是指〈〈贷款通则》中所规定的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款催收通知单由借款人、担保人同时签字盖章，签署回执。信用社按信失补偿原则。基层信用社应根据白身贷款风险的大小，有计划地逐步置的原则。坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则。坚贷款是指〈〈贷款通则》中所规定的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款第十九条落实不良贷款责任，对于2000年以前形成的不良贷款，落实清收责任，实行岗位清收，即现任管片信贷员为清收责任人，按照分期划段、区别对待的原则，根据不良贷款形成时间的长短、清收的难易程度，制定切实可行的清收措施。对于2000年以后形成的虚假抵押、放宽贷款审批条件发放关系贷款，造成贷款主体和要素不合法的，以及违规跨区、越权、逆程序发放贷款等情况形成的不良贷款，要逐笔列出清单，建立台账，落实责任人，进行责任清收，限期收回。对于在期限内未能收回责任贷款的责任人，根据损失情况联社将给予纪律处分，触犯法律的，移交定专人管理，并负责对应催收的贷款清单及时提供给信贷员。确保诉讼时效和担保时效。第二十一条借款人应当及时筹备资金，按期还本付息，借款人不能按期归还贷款本息，但符合下列条件之一的可以办理贷款展期手续：借款人主动到信用社签订还款计划的；借款人有物资保证，借款人提出展期申请并主动签订还款计划的；动到信用社签订还款计划的；信用社的不良债权，优质资产以土地、房屋、林地以及有公益性设施低，按四级分类对逾期、呆滞、呆账贷款实行分类管理；按五级分类务，经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，或经法院、仲裁资产及抵（质）押情况、客户负债及本社贷款情况、影响贷款受偿的信用社的不良债权，优质资产以土地、房屋、林地以及有公益性设施低，按四级分类对逾期、呆滞、呆账贷款实行分类管理；按五级分类务，经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，或经法院、仲裁资产及抵（质）押情况、客户负债及本社贷款情况、影响贷款受偿的第二十二条贷款到期后未归还，但符合下列条件之一的（二）贷款经清查，重新落实债权债务的，借款人无法归还全部贷理转贷;第六章不良贷款调查与估值第二十三条依据不良贷款的认定结果，风险管理部门组织对不良贷款进行押情况、客户负债及本社贷款情况、影响贷款受偿的其他因素和不良贷款处置效资产和偿债能力。第二十四条调查采取调阅信贷档案、查询信贷管理台账、走访客户和有关第七章不良贷款的处置第二十五条不良贷款的处置是指在对不良贷款规范管理的基础上，运用各第二十六条不良贷款的处置原则：1、坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则。进行置换的途径。县、乡政府部门、村级组织分别拿出优质资产置换处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县工作。第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清调查、估值、问责等环节工作情况。（三）处置减损原则。不良贷款进行置换的途径。县、乡政府部门、村级组织分别拿出优质资产置换处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县工作。第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清调查、估值、问责等环节工作情况。（三）处置减损原则。不良贷款3、坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则。4、坚持处置不良贷款和完善内部管理机制相结合的原则。债、借新还旧、优质资产置换、风险代理、打包出售。贷款本息进行追偿、处置并最终收回现金的行为。主要方式有账户扣收、正常催收、协议清收、诉讼清收、破产清算等。2、重组转化。即对重组价值大于清算价值的不良贷款，以债务人资产重组后承债人签定还款承债协议、重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向3、保全。是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。主要方式：原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了4、以资抵债。即债权到期，但债务人无法用货币资金偿还债务，或债券虽未到期，但债务人已经出现严重经营问题或其他足以影响债务人按时收费的项目为主，拿出的优良资产要落实到具体项目，具体额度。风收与转化工作。第三章不良贷款的认定标准第十条本办法所称的不良%奖励。现金收回或以实物形式收回并变现已核销的呆账类贷款本息收费的项目为主，拿出的优良资产要落实到具体项目，具体额度。风收与转化工作。第三章不良贷款的认定标准第十条本办法所称的不良%奖励。现金收回或以实物形式收回并变现已核销的呆账类贷款本息坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则。坚持灵活处施以资抵债应优先选择易报纸、变现的资产，尽快实现处置回收入账，建立抵债资产减值准备制度，以资抵债的标准按〈〈辽宁省农村信用社联合社抵债资产5、借新还旧。为保全资产，在借款人生产经营活动正常，能按时支付利息、贷款担保有效、属于周转性贷款的前提下，发放新贷款，收回旧府承贷、担保或干预的贷款，积极寻求用政府的优良资产进行置换的途径。县、乡政府部门、村级组织分别拿出优质资产置换信用社的不良债权，优质资产以土地、房屋、林地以及有公益性设施收费的项目为主，拿出的优良资产要落实到具体项目，具体额度。7、风险代理。指根据受托人与委托人之间的约定，委托人暂不支付代理费用，只支付诉讼费、执行费、保全费用等，待其债权实现或其他委托事项完成后，向受托人支付约定比例或一定数额的代理费的代理形式。8、打包出售。对呆滞不良贷款或抵债资产按性质打成大小不同的包，实行招标清收，或拍卖债权，或引进外资集中处置的方式。第二十八条新增不良贷款要认真调查其形成原因，如因经办人员违章操作发放贷款形成不良，联社追究经办员、信用社主任责任。1、实行催收通知单回执制度，信贷员当面向借款人、担保人送达催收通未逾期，或逾期不满1年，但借款人被依法撤消、关闭、解散，并终有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。（二）真实担保人事实上已经破产、被撤销、解散在2年以上，进行清偿后，仍未逾期，或逾期不满1年，但借款人被依法撤消、关闭、解散，并终有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。（二）真实担保人事实上已经破产、被撤销、解散在2年以上，进行清偿后，仍还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）（二）呆滞贷款是指超过借款2、坚持定期以还本、收息，或签定还款协议等方式，督促借款人履行义务，保证贷款时效。3、催收确实无法收回现金的贷款，根据借款人资产情况、还款能力情况，可采取以资抵债、保全的方法进行清收。4、提出诉讼或仲裁，保证贷款时效。第三十条不良贷款清收实行奖励清收。1、现金收回或以实物形式收回并变现的1996年底以前形成的呆滞、呆账类贷款本息，呆滞贷款按收回现金或变现额的15%、呆账贷款按收回现金或变现2、现金收回或以实物形式收回并变现的1997至1999年底年底形成的呆滞、呆账类贷款本息，呆滞贷款按收回现金或变现额的10%、呆账贷款按收回现3、现金收回或以实物形式收回并变现的已经票据置换的不良贷款本息，呆滞贷款按收回现