企业投资方案案例分析

名目...................-2-青岛某纺织公司融资...............................-4-融资外包成功案例解析..............................-5-武汉中小企业融资案例..............................-6深圳“评信通”融资平台............................-8--支持“评信通”制度创，创立中小企业融资的深圳模式10-当前话题中小企业银行贷款融资的12...............-17-....................-20-宁波某机械厂融资案例.............................-21-企业投资案例汇总企业投资案例汇总--7-某服装公司成功中小企业融资案例分析某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购置原材料。〔相对有限，主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。始终以来，最大的行业。1、借款人有良好的从业经受，有确定的个人负债。借款人从事商贸业务18借款人于2023年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300〔以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保2023年6月24日，现余额约为220万元。另于2023年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2023年7月，现余额约为58万元。信贷治理系统显示借款人的还款记录良好。借款人家庭拥有3处房产〔其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押〕和一块地块。公司产品100%外销，2023年出口额约200万美元，2023年出口额250万美元，2023年出口额450万美元。2023年1季度出口额已150多万美元。大局部出口结汇在我行。2、企业的经营规模小和自有积存少财务状况〔单位：万元〕202320232023年3月资产总额849793809流淌资产800738701应收帐款385499416233117128流淌负债450174199其他应付帐款420153121负债总额450428430长期借款0254231399365379177143157206937349031179614资产负债率〔％〕535453流淌比率〔％〕178424352存货周转率〔％〕16161988693应收帐款周转率〔％〕505845197销售净利率〔％〕5.62.61.6该公司的应收账款占流淌资产比例较高、超过60％。依据申报支行所供给的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60％以上，可见其资金回笼较有保证。借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司20233538％。全反映真实的盈利状况。3、企业和借款人外表的还款力气缺乏。6.86.192511贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，去年至今始终还款正常，无逾期现象，借款人实际还款力气较有保障。4、对企业经营的风险分析因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。力气。而这种增长正恰恰简洁受到有关国际贸易政策的影响。但自有积存仍较薄弱，企业整体的抗风险力气较弱。5、还款力气和贷款可行300287300险的约束和我行授信风险的保障程度。作用。〔1〕该公司始终在贷款银行做国内和国际结算业务，贷款行对该司的经营状况格外生疏，贸易的真实性有保障；〔2)该借款人的经营稳健，在当地纺织出口行业的口碑很好，上游行业的关系良好，加上其家庭和谐稳定，没有其他个人的投资工程；全。青岛某纺织公司融资企业简介：青岛某纺织公司于2023年2月注册成立，企业注册资本50万元人民币。该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息询问。公司多年从事纺织品的进出口贸易，2023年随着人民币升值，公司领导层准确感知进口业务，特别是进口棉花原料巨大的市场利润空间，企业渐渐转型从2023年3月在印度2023但仍进口5100吨，累计实现购付汇750余万美元，全年实现销售收入7045万元。2023年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司准时调整经营策略，的良好合作关系，照旧保持5000余吨的棉花进口量，累计购付汇750余万美元。2023年一季度，累计进口棉花600吨，实现购付汇量100万美元。力。融资方案：鉴于企业的业务、财务状况及棉花进口这一大宗货物进口的交易中信银行为其办理将来货权质押减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。操风险。对于保税区交易货物，中信银行为其办理保税融通减免保证金开证业行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示保证金，躲避风险。将来货权质押业务确保了我行对质押物的转移占有，保税为申请企业的业务进展供给了充分的资金支持。中信银行融资外包成功案例解析)而进展的扩张中小企方式。“中小企业融资外包”运用“评估规划推介”模型，为中国企业供给了一套全程ZS教育集团中小企业融资的成功正充分证明白这一点。民办教育机构、企业却并不顺当。当一位拥有四所私立学校教育企业家找到我们时，已是筋疲力尽。这家ZS教育集团已有十年的历史，进展至今，旗下四所私立学校的学生已超过80003龄苍老的教育企业家，为了筹集资金，绞尽脑汁。虽然该教育治理公司拥有土押也不为银行和担保公司要求的反担保措施所承受。办教育促进法》的出台为民办教育的蓬勃进展拉开了序幕，国家政策的大力支持无疑是个契机。ZS教育集团在其核心治理团队的带着下，打造出自身的核心竞争力和区域品牌。近几年的财务状况显示，该集团拥有稳定的现金流，资产负债率和速动率都表现出良好的盈利力气。融勤国际依据对企业的诊断分析和中小企业融资规划的专业操作，结合丰BM始终关注中国教育产业并拥有成功投资中国教育业的阅历，对教育业相较其他最大的吸引力在于??ZSZS多年来保持着良好的声誉和品牌效应，生源状况始终呈现稳定并上升的趋势。基于各方面系统及审慎的评估及调查，融勤国际最终促成该教育集团与BM投资签订了5000万人民币的投资意向书，ZS教育集团成功的跨出了资本运作的第一步。JHM利用融勤国际为其量身定做的中外银行的互保，成功的从国内商业银行取得了1.22023万美元的备用信用证用于境内银行抵押贷款，从而解决了企业购进国外先进生产设备，扩大企业生产制造力气所需资金的问题。武汉中小企业融资案例25条的LED生产线将会投产。8亿元工程的一局部。6个月完成2亿元中小企业融资2023金并不多。从当年8月开头，他依托武汉光电国家试验室，不到半年时间建成了LED生产线。的九洲集团投入2023万元。此后，本地的光谷基金，信产部旗下的盈富泰克基金纷纷把大把的钱投向迪源。的后期我们已经开头劝别人少投入一些，企业不能一口吃成一个胖子。”大约62构，都和光电产业沾边，九洲集团正在向LED封装产业进展，已成为迪源光电下游产品的合作伙伴。四项核心技术是手中王牌4内，能够制造LED产品芯片的厂只有5家，而能够造出大功率芯片的，仅有我们一家。”车间里。在回国之前，董志江已在美国这样度过了11年。1995年，董志江离开武汉邮科院赴美，最初在大学工作，后来转入企业，但LED2023AlphaPhotonics股份公司的一个大部门老总，并担当发光二极管工程首席科学家。此时的他，对企业的研发、销售烂熟于心，萌生了回国创业的冲动。芯片技术，实际上就是可以替代灯泡的半导体光源技术，通过先进技术将电能转化为可见光，最大芯片工程，入选湖北省重大科技专项，同时列入国家863打算。生产的芯片已广泛用在手机、电脑、汽车、城市夜景工程等照明灯上。办企业像养鸡，不断换大笼子4至58亿元左30年间可以完成。”“在盘子扩大的同时，我们的把握没有任何问题。”小鸡破壳之后，就要换大一点的笼子；小鸡长大之后，笼子还要换成更大的。随着企业的壮大，我们会逐步转变公司的构架，适应它的成长。8亿元的二期工程完成之后，将形成国内最大的大功率芯片生产基地，并带动300亿元的封装和中下游应用产业。深圳“评信通”融资平台“评信通”一站式融资平台，中小企业通过该平台可以加速与银行的“配对”从而获得资金。协会，整合银行、评级机构、担保公司等多方面资源，共同搭建了“评信通”这国家开发银行深圳市分行等１９家银行共同发起成立，是深圳市第一家信用自律组织，其丰富的银行资源成为“评信通”的最大优势。记者在现场看到，“评信通”一站式融资平台的操作流程主要有５个环节，包括企业申报材料、评级机构对企业进展调查和筛选、出具信用报告及融资建议通过有效的调查和筛选后，参与推介会的都是具备确定质量的企业，同时推介业融资成功率就会提高很多。就是企业不用预付费，便可享受融资参谋效劳。在推介会上，企业和资信评级〔深圳个。“评信通”中小企三方评信机构推举，而获得银行贷款。动以来，已有１４家企业通过该平台累计获得贷款１．４２亿元。“评信通”级公司通过充分调研，了解企业的真实状况后，再向银行推举。“有融资需求的企业在评信通网站上提交融资申请表，提出融资需求。评级行推举。”该人士称，企业在获得融资之前不需要支付任何费用，融资成功企业会向评级公司交纳融资参谋费。建行的关注。１０００万元，细分市场份额将由２５％提升到４０％。”郑伟如是表示。交融资申请，深圳市６０多家中外资银行参与了该平台组织的十屡次融资推举贷流程，１４家企业累计获得贷款１．４２亿元。平台将成为深圳中小企业重要的融资渠道。企业投资案例汇总支持“评信通”制度创，创立中小企业融资的深圳模式2023-10-企业投资案例汇总企业投资案例汇总--20-中小企业效劳，还需要得到市政府的大力支持。深圳市目前有3099.2%，制造全市GDP的65.2%，吸取全市就业人数近87%。但获得的贷款只占贷款总量的10%－15%，5%1‰全市三十多万家企业，仅有四万多家办理了贷款卡,每年年审的两万多家，多数中小企业融资游离于银行系统之外。信息不对称是中小企业融资难的根源。120家不良贷款余额大户近100亿人民币，户均0.8亿。这些企业均属大型企业，占大型企业全部贷款余额2.6%，高于深圳市贷款不良率的平均水平。大型企业未必就是银行的优质客户。获得真正能满足其信贷要求的优质客户。二、解决中小企业融资难的问题需要制度创一是大的地方融资平台。二是三是中小企企业为主，内部缺乏相应专业人员。能成为银行有效客户，享受这些融资产品，这一根本问题仍未得到解决。目前，这一问题有望在深圳领先得以突破。里淘金式的客户筛选过程，同时还具备专业的贷前调查力气。2023年起，深圳人行指导深圳市信用评级协会和深圳市信用协会联合组建人民银行始终致力于社会诚信体系的建设。中国人民银行深圳市中心支行2023年和2023年分别推动成立了深圳市信用协会和深圳市信用评级协会。其中，深6家单位会员和200余位个人会员。6家单位会员是目前国内评级行业的龙头，占有国内评级市场80%以上的19“评信通”的运作模式如下：1〕有融资需求的企业在评信通网站〔“://szpxt.cn/“szpxt.cn〕上提交融资申请表，提出融资需求；或直接向评级公司提交申请。度身定制融资方案，撰写融资建议书。介绍企业状况，并承受各银行提问。息纳入信用评级协会融资企业数据库，再择机进展下一次推介。“://szpxt.cn/“szpxt.cn网站在网上提出融资需求，该平台就会自动安排人员办理业分析师处理，何时上工程推举会等信息。持对象的选择有很大的道德风险。“评信通”中小企业融资平台运营模式有浓个方面：贷前调查的风险代理化险代理模式极大地降低了中小企业的融资门槛。“评信通”融资推举会——审贷模式的“一对多”化融资平台的工程推举会直接向全市银行推举，是银企公正的交易形式。这种“一对多”的形式，拉近了银企的距离，银行节约了贷前调查的时间和本钱，企业增行共享信贷客户，这在世界金融领域都属首创。融资中介效劳的专业化做融资方案。灵敏便捷的网上实时响应机制企业融资需求，节约了客户贵重时间。市场化运作，利益驱动，实现多赢司通过融资参谋效劳，得到确定收益，实现了银行、企业、评级公司的三赢。目前为止，类似“评信通”的方法和制度设计在国内尚无二例。202312电子商务式融资平台了解融资进度、大大提高了企业申请融资的乐观性。后收费模式。一般的融资中介效劳都需要企业支付贷前调查费用，而小企业的融资门槛。15调查、撰写融资建议书并向全市银行推举有关融资工程。引导银行序竞争。中小企业在融资实践中，与银行相比，往往处于弱贷款条件，如较低的利率或较低的抵押担保要求。“评信通”中小企业融资平台启动两年来，有400多家企业递交融资申请，60多家中外资银行参与了该平台组织的十屡次融资推举会。截至202398900202311212023深圳〕国际金融博览会上进展。陈应春副市长宣布“评信通”中小企业融700款。20231242023〔深圳〕国际金融博览会上，宁波银行深子、深圳市安捷伦电子科技等四家企业，签署金额超过1500万人民币的贷款合同。20236500贷款合同。“评信通”的成功运作受到深圳市政府高度关注，相关部门大力向中小企业生疏到了“评信通”的好处，越来越多的银行与“评信通”合作。1、市场推广不力到发挥，融资申请处理电子商务化的设想未能实现。2、“评信通”未嵌入政府中小企业融资效劳的流程未能作为各级政府有力工具为当地经济效劳。建议：充分生疏“评信通”制度创的意义，将“评信通”作为解决中小企以全市银行为后盾强大的处理力气，为宽阔中小企业供给快捷高效的效劳。二次创业，对深圳的金融体制改革作出切实的奉献。当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式目前各地实行和创出来的中小企业融资方式主要有以下12种：综合授信即银行对一些经营状况好、信用牢靠的企业，授予确定时期内确定金一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以依据自己的营运状况分期用供给贷款，一般是对有工商登记、年检合格、治理有方、信誉牢靠、同银行有较长期合作关系的企业。信用担保贷款目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些司为了保障自己的利益，往往会要求企业供给反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流淌状况。售合同，对其产品的购置方供给贷款支持。卖方可以向买方收取确定比例的预票到银行贴现。产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一供给贷款，再由集团公异地协作企业的开户银行结合，分头供给贷款。工程开发贷款一些高科技中小企业假设拥有重大价值的科技成果转化工程，款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高技术产品或专利工程的中持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定款外，也可办理工程开发贷款。业，还可以商借确定数额的技术改造贷款。自然人担保贷款2023年8月，中国工商银行领先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人供给财产担保并担当代偿责任。自然人担保可实行抵押、权利质押、抵人未能按期归还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。——托付人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监视、使用并帮助收回的一种贷款。办理个人托付贷款的根本程序是：1.由托付人向银行提出放款申请。2.银行依据双方的条件和要求进展选择配对，并分别向托付方3.利率、贷款期限、还款方式等进展洽谈协商并作出打算。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订托付协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款力气进展调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。无形资产担保贷款依据《中华人民共?国担保法》的有关规定，依法可以转让票据贴现融资票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得票。这种融资方式的好处之一是银行不依据企业的资产规模来放款，而是依据市场状况〔销售合同〕来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则3003这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、乐观地利用。金融租赁金融租赁在经济兴盛国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的其次权与使用权相分别为特征的型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的全部权。通过金融租赁，缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好方法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。典当行更留意对个人客户和中小企业效劳。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续格外简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷很多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来格外自由。周而复始，大大提高了资金使用率。宁波银行中小企业融资经典案例介绍2023160万元，是一家代理销售美势结合企业主的良好经营手法,近年来该企业进展较为稳定。业务进展呈现良好势头的时候，被流淌资金周转的问题拖了后腿。于是企业想到了通过自有房产抵押，向银行进展流淌资金融资。该公司先后;二是企业需要的是短期的流淌资金贷款，开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知宁波银行有特地针产品的拾配就解决了。贷易融的一些主要特点正好迎合了企业的融资需求：1、授信期限长：一次授信，两年有效。的贷款额度，为企业节约了时间。2、贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。资金缺口问题。3、财务费用省：循环的授信额度，额度内随借随还。额度内随借随还，企业就可以依据资金回拢的状况来安排融资期限和融资金额，最大程度地把握了向银行融资的主动权,大大节约了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。循环授信额度。押余融的额度可达抵押差额局部的100%,差额局部只需供给抵押全部权人的保证即可，这就正好可以解决企业房产抵押额度未能到达融资需求的问题。230万元，100,并为企业今后的业务进展供给了有力的资金保障。宁波某机械厂融资案例202350钢制弹性体，生产工艺先进，产品销路较好。该厂企业主陈微海今年虽然只有33岁，在该行业已从事15年，18岁从学徒工开头做起，最终自己独立办厂，从时刻做出有利于企业进展的决策。087月开头，企业主感觉到经济环