第五章-运输保险

第五章货物运输保险有关保险的一般概念海运货物保险承保范围我国海运货物保险险别及条款合同中的保险条款及具体操作9/22/20231第一节有关保险的一般概念一、保险合同的当事人与关系人

保险人(Insurer)

投保人(Applicant)

被保险人(Insured)

受益人(Beneficiary)

保险代理人(InsuranceAgent)

保险经纪人(InsuranceBroker)

保险公证人(Surveyor)

9/22/20232二、保险的基本原则1、平等自愿原则2、合法原则3、最大诚信原则4、补偿原则5、可保利益原则6、代位求偿原则7、近因原则9/22/20233最大诚信原则告知保证补偿利益原则为了使被保险人不利用保险合同获得非法或额外利益可保利益原则被保险人与处于海上航行或运输风险中的保险标的具有利害关系。保险事故发生时必须具有可保利益9/22/20234近因原则引起海上损失有多种原因且各个原因之间的因果关系尚未中断的情况下，对海上损失的发生起支配作用的，直接促成结果的，或一直有效的原因。

1）致损原因只有一个

2）致损原因有多个，且相互独立：

例：货物先被雨淋，而后遭到海水浸泡

3）致损原因多个，连续发生，有因果关系：例：由于恶劣气候导致皮草被海水浸泡，皮草腐烂，熏坏烟草9/22/20235案例案例1：汉密尔顿诉潘多夫案一批货物在船舶航行途中，由于船上的老鼠把船舶一条管道咬破，海水从管道渗漏，货物损失。近因是老鼠还是海水进舱？案例2戴维森诉伯南德案货物在港口装上船后，由于货物重量的原因，船上的排水管浸在水下，由于船舶疏忽，忘记关闭排水管，海水进舱，损坏了货物近因是海水进舱，还是船员疏忽？9/22/20236第二节海上风险、损失与费用海上风险一般海上风险PerilsoftheSea外来风险ExtraneousRisks自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险9/22/20237损失TotalLoss全部损失PartialLoss部分损失ActualTotalLoss

实际全损ConstructiveTotalLoss

推定全损GeneralAverage

共同海损ParticularAverage

单独海损9/22/20238全部损失：一张保单上所保的分类货物的完全损失一张提单项下的货物一张保单所保货物的完全损失一条驳船所载货物的完全损失整件货物落海9/22/20239实际全损被保险货物的实体已经完全灭失被保险货物遭到严重损害，已丧失了原有的用途和价值被保险人对保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺载货船舶失踪，达到一定时期仍无音讯9/22/202310推定全损被保险货物的实际损失已经无法避免为了防止实际损失发生需要支出的施救费用将超过获救后的实际价值修理受损货物的费用超过修复的价值为收回所有权花费超过保险货物的价值

保险货物受到损失后，虽然事实上未达到完全毁损程度，但实际全损已不可避免，可按全损处理的一种推定性的商业性损失注意：推定全损需要委付（Abandonment）9/22/202311共同海损共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，船方为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的额外费用。共同海损应由有关利害关系方共同分摊9/22/202312共同海损成立的条件危及船、货共同安全的危险须确实存在船方采取的措施是有意识的、合理的所作的牺牲是特殊的，费用是额外的牺牲和费用须是有效果的9/22/202313单独海损单独海损是指货物在运输途中，纯粹由海上灾害事故造成的，而且无共同海损性质的部分损失。例：一艘船舶满载袋装砂糖驶往某地，途中因气候恶劣，海水涌进舱内，致使部分糖包被溶解，此项货物损失属于单独海损。单独海损应由受损方自行负担9/22/202314案例分析1一载货船舶由天津港驶出不远处，一船舱起火，船长下令引水灭火，火虽扑灭，船的主机被烧坏，遂租拖船拖回天津港，修理完毕后重驶目的港。事后检查，发现如下损失：1）300箱货物被焚；2）100箱货物被烟熏；3）200箱货物被水浸湿；4）主机和部分甲板烧坏；5）拖船费用；6）额外增加的燃料费用和船员工资。以上损失哪些是共同海损，哪些是单独海损？9/22/202315案例分析2一艘海轮满载各类货物离开天津港驶往南美某地。航行途中，不料遭遇海啸，舱面汽车有数辆颠入大海，船因此发生严重倾斜，为使船免遭倾覆，将舱面剩余的汽车抛入海中。9/22/202316费用Sueandlaborexpenses

施救费用

Salvagecharges救助费用

9/22/202317第三节我国海运货物保险合同条款

（一）基本险1、平安险（F.P.A.）全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损一次航程中既有自然灾害也有意外事故海上风险9/22/202318平安险承保的范围

（1）自然灾害（恶劣气候、雷电、海啸等）造成整批货物的全部损失或推定全损（2）意外事故（搁浅、触礁、沉没等）造成的全部或部分损失（3）运输工具已经遭遇意外事故，在此前后又遭遇自然灾害造成的全部或部分损失（4）装卸或转运时由于整件或部分货物落海造成的全部或部分损失（5）共同海损牺牲、分摊、救助费用（6）运输契约订有“船舶互撞”条款，应该由货方偿还船方的损失9/22/202319

有A,B两条船舶各载运着货物在航行中相撞，双方各有过失，各负责一半的责任，相撞后A船身损失2万元，货物损失4万，B船身损失6万，货物损失8万

A船：承担自身损失2万（-）

B船赔给他的损失1万（+）赔给B船船身损失3万（-）赔给B船货损失8万（-）

B船偿还它给B货损失的一半4万（+）偿还B船给A货赔款的一半2万（-）

A根据“船舶互撞条款”获得B船赔款一半2万（+）A实际承担自身损失1万，赔给B船船身损失3万，赔给B货损失4万

B船：承担自身损失6万（-）

A船赔给他的损失3万（+）赔给A船船身损失1万（-）赔给A船货损失4万（-）

A船偿还它给A货损失的一半2万（+）偿还A船给B货赔款的一半4万（-）

B根据“船舶互撞条款”获得A船赔款一半4万（+）B实际承担自身损失3万，赔给A船船身损失1万，赔给A货损失2万9/22/202320

A货：

B船赔给他的损失4万（+）根据“船舶互撞条款”将B船给它的赔款一半偿还给A船2万（-）

A货实际自己承担损失2万

B货：

A船赔给他的损失8万（+）根据“船舶互撞条款”将A船给它的赔款一半偿还给B船4万（-）

B货实际自己承担损失4万9/22/202321案例分析3一公司出口货物5000公吨，投保平安险。该货3000公吨在广州，2000公吨在海口，公司便租船在广州装3000公吨，在驶往海口途中，不慎搁浅，经过船方自救，货物未发生损失。船舶再于海口装2000公吨后驶往目的港，途经马六甲海峡，遭遇狂风巨浪，货物遭受损失。货至目的港后检查，发现共损失3000公吨，其中2000公吨来自于广州，1000公吨来自于海口。问：保险公司对此损失是否负责赔偿？如是，赔多少？如损失的3000公吨中，1000公吨来自于广州，2000公吨来自于海口，保险人又赔多少呢？9/22/202322水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险2、水渍险W.P.A.9/22/2023233、一切险一切险=水渍险+一般外来原因造成的损失（一般附加险）水渍险一般外来9/22/202324（二）附加险1、一般附加险附加险不可单独投保承保一般外来原因所引起的货物损失，如：偷窃提货不着险、淡水雨林险、短量险、混杂玷污险、串味险、钩损险等。2、特别附加险

承保一些涉及政治、国家法令等特殊外来因素造成的风险损失，如舱面险，进口关税险，拒收险，黄曲霉素险，交货不着险，出口到香港或澳门存舱火险责任扩展条款3、特殊附加险

战争险，罢工险9/22/202325（三）责任起讫范围基本险仓至仓条款（W/WClause）一般附加险特殊附加险罢工险战争险水面危险9/22/202326（四）除外责任

1、被保险人故意行为或过失

2、发货人的责任

3、保险责任开始前保险货物早已经存在的品质不良和数量短差

4、保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性

5、保险货物市价下跌

6、运输延迟等造成的损失和引起的费用

7、战争险、罢工险除外责任9/22/202327第四节、伦敦保险协会海运货物保险条款一、协会货物条款AICC（A）

二、协会货物条款BICC（B）

三、协会货物条款CICC（C）

四、协会战争险条款

五、协会罢工险条款六、恶意损害险条款9/22/202328一、ICC（A）采用“除外责任”之外一切风险的规定方法：1、承保范围：除规定的除外责任以外的一切风险所造成的货物灭失或损坏

保险责任范围内的共同海损和救助费用

根据运输合同中签订有船舶互撞责任条款所规定应由被保险人承担的赔偿责任

2、除外责任

一般除外责任：

不适航和不适货除外责任战争除外责任罢工除外责任注意：“海盗行为”与“恶意损害险”不属于除外责任

9/22/202329二、ICC（B）采用列明风险的方法，类似于我国的水渍险

1、承保范围：火灾或爆炸船舶或驳船发生搁浅、触礁或倾覆陆上运输工具倾覆或出轨船舶、驳船或运输工具与除水以外的任何外界物体碰撞在避难港卸货地震、火山爆发或雷电

共同海损牺牲

抛货或浪击落海

海水或湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱或储存处所

货物在装卸时落海或跌落造成的整件全损

2、除外责任

ICC（A）除外责任加上“海盗行为”与“恶意损害险”9/22/202330三、ICC（C）1、承保范围：比ICC（B）小，只承担“重大意外事故”的风险，而不承担ICC（B）中的自然灾害（地震、火山爆发、雷电等）和非重大意外事故（装卸过程中的整件灭失）。

ICC（B）中的（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（7）、+抛货

2、除外责任

同ICC（B）9/22/202331责任范围ABC1．火灾、爆炸√√√2．船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆√√√3．陆上运输工具的倾覆或出轨√√√4．船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞√√√5．在避难港卸货√√√6．地震、火山爆发或雷电√√×7．共同海损牺牲√√√8．抛货√√√9．浪击落海√√×10．海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱或储存处所√√×11．装卸时货物落海造成任何整件的全损√√×12．由于被保险人以外的其他人的故意违法行为造成的损失√××13．海盗行为√××9/22/202332四、协会货物战争险条款1、承保范围：战争、内乱、革命、叛乱、造反或由此引起的内乱，或交战国或针对交战国的任何敌对行为捕获、拘留、扣留、禁制或扣押，及这些行为的后果或者方面的企图遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他遗弃的战争武器

2、除外责任

与ICC（A）的“一般除外责任”和“不适航、不适货除外责任”大致相同3、注意：“海盗行为未列入”强调“遗弃的”4、保险期限“水面负责”9/22/202333五、协会货物罢工险条款1、承包范围罢工者、被迫停工工人或参与工潮、暴动或民变人造成的损失和费用任何恐怖主义者或任何人处于政治目的采取的行动造成的损失和费用2、注意：承保由于罢工引起的直接损失，间接损失不保战争险除外不保3、除外责任：与ICC（A）的“一般除外责任”和“不适航、不适货除外责任”大致相同

六、恶意损害险条款9/22/202334第五节买卖合同中的保险条款一、投保Who:When：What：How：根据所使用的贸易术语托运、投保、报关、装船保障+经济逐笔或预约注意：1、风险发生前办理投保手续

2、CIF运离装运地仓库进入码头装船前办理，CFR装船之前

3、投保时货物已经发生损失，只要出于善意，保险仍有效

9/22/202335二、保险金额和保险费的计算保险金额=CIF价X(1+保险加成率)保险费=保险金额X保险费率=CIF价X(1+保险加成)X保险费率9/22/202336例题1一出口公司以CIF价出口一批货物,原报价为CIF纽约每公吨2000美元,按此价加一成投保一切险加战争险,费率分别为1.2%和0.3%,问需交保险费多少?如改报CFR价应为多少?保险费33美元CFR价1967美元9/22/202337例题2某出口公司原报价为CFR汉堡每公吨5000美元，现客户要求改报CIF价并按此价加一成投保平安险和破碎险，费率合计0.8%，应报CIF价多少？保险公司可赔付的最高限额多少？保险费多少？CIF=CFR/(1-投保加成X保险费率)=5000/(1-110%X0.8%)=5044.39保险金额=CIF价X(1+保险加成率)=5044.39X(1+110%)=5548.83保险费=保险金额X保险费率=44.399/22/202338三、保险单据1、保险单（InsurancePolicy）被保险人：

赔付地点：

保险单日期：卖方，后背书转让国外目的地不迟于提单9/22/2023392、保险凭证（InsuranceCertificate）

3、联合凭证（CombinedCertificate）4、预约保险单（Endorsement）9/22/202340四、保险索赔案例4：一批进口货物，装运前已向保险公司投保WPA，并取得船公司签发的清洁提单。货物运抵目的港，发现如下损失：1、100箱货物被海水浸湿；2、100箱货物包装完好，但有内在缺陷；3、80箱货物短卸，船方出具相关证明；4、100箱货物被雨淋湿。进口方应分别向谁索赔？9/22/202341四、

保险索赔1、必备条件保险利益合理的施救保留向承运人或第三者责任人的索赔权在规定的时效内提出9/22/2023422、损失通知和货损检验3、备齐索赔单证9/22/202343五、合同中的保险条款1、采用FOB、CFR出口时；Insurancetobeeffectedbythebuyer.2、采用CIF出口时；由谁办理、保险金额、保险险别、依据的条款保险单9/22/202344案例分析案例5：出口香港罐头保险索赔案

1997年，我国WK外贸公司向香港出口罐头一批共500箱，按照CIFHONGKONG向保险公司投保一切险。但是因为海运提单上只写明进口商的名称，没有详细注明其地址，货物抵达香港后，船公司无法通知进口商来货场提货，又未与WK公司的货运代理联系，自行决定将该批货物运回起运港天津新港。在运回途中因为轮船渗水，有229箱罐头受到海水浸泡。货物运回新港后，WHHK公司没有将货物卸下，只是在海运提单上补写进口商详细地址后，又运回香港。进口商提货后发现罐头已经生锈，所以只提取了未生锈的271箱罐头，其余的罐头又运回新港。WK外贸公司发现货物有锈蚀后，凭保险单向保险公司提起索赔，要求赔偿229箱货物的锈损。问：WK公司是否能得到保险公司赔偿？9/22/202345案例分析案例6：仓至仓条款保险责任划分

有一份FOB合同，买方向保险公司投保“仓至仓条款的一切险”(allriskswithwarehousetowarehouse，简称W／Wclause)。货物在从卖方仓库运装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓至仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭拒绝。后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。

问：（1）A公司有无向保险人索赔的权利，为什么？（2）买方以自己名义向保险公司索赔能否成功，为什么？

9/22/202346案例分析案例7：CIF项下的一切险范围

1988年9月，我国S进出口公司向澳大利亚出口一批鲜桔，合同采用的是CIF价格条件，由S投保，合同规定须投保一切险(AllRisks)，该批货物由G远洋运输公司的D轮进行运输，S向投保了“一切险”并取得清洁提单。由于D号轮在海上行驶速度过慢，以致在途时间长，货物运抵后，买方发现已有30％的鲜桔腐烂变质不能食用，于是买方凭我方公司背书转让的保险单向中国人民保险公司提起保险索赔，保险人对买方的请求予以拒绝，诉至我国法院后，经调查查明，D轮属于超验船舶，船上的机器设备已陈旧老化，导致了船速慢，船长在海运途中亦无过失行为。问：保险公司是否应该赔偿？

中国人民保险公司的保险条例明确规定：由运输迟延直接导致的货物损失属于保险单中规定的除外责任，保险人不予赔偿。

9/22/202347案例分析案例8：

1987年3月，我方进出口公司向荷兰出口无烟煤50公吨，合同采用CIF价格条件，规定由我方投保水渍险，我方遂按发票金额另加10％向中国人民保险公司投保了水渍险。5月份该批无烟煤装运出口，但在印度转船时，遭遇当地暴雨，货抵目的港荷兰鹿特丹后，荷兰进口商发现货物有明显的湿损，损失经计算达27000多美元。荷兰进口商遂向我方进出口公司提起索赔，但遭到我方拒绝，我方指出“对该批货物已投保了水渍险，你方应凭保险单向中国人民保险公司索赔”，事后，荷兰进口商凭保险单向中国人民保险公司驻荷兰的代理人提起索赔。

9/22/202348案例分析案例9：

M国际经济贸易发展公司与H贸易有限公司成交一笔贸易，在H开来信用证中有关保险条款规定：根据中国人民保险公司1981年1月1日海洋运输货物保险条款的保险单，投保水渍险和战争险。

M按时装运，取得8月19日签发的提单，于8月20日交单办理议付手续。但开证行提出：8月19日装运货物，提单签发日期亦是8月19日，但保险单签发的日期却为8月20日，说明你方先装运后办理保险手续，所以保险晚于装运日期。开证申请人不同意接受。M答复：我保险单的签发日期虽然晚于提单上的装运日期，但我保险单上有保险公司声明：‘本保险责任于装船日起生效’。说明保险责任在货物装船日已经生效，不影响索赔。开证行复电：根据UCP500惯例规定，我行根据在单据表面上所表示保险单的签发日期晚于提单的装运日期，认为单据不符。

M多次交涉均无效果，只好以降价结案。9/22/202349案例分析案例10：

1908年，玻利维亚政府为在与巴西边界的地区镇压反对党的暴乱，将给养装上“拉勃里亚”号轮运送给军队，玻利维亚政府委托它在巴西的代理商A公司办理保险，但该公司的一个成员事先得知反对党准备派出一支部队截击该轮。A在办理投保时，并未将该轮将受截击的事告诉保险人国赔偿互助海上保险公司。保险人同意承保，结果，该轮遭截击被击沉，船上给养全部灭失。事件发生后，玻利维亚共和国政府即向英提起保险赔偿请求，保险人得知A在投保时已知“拉勃里亚”号轮将受截击的情况后，拒绝对作出赔偿，玻利维亚共和国政府遂向英国法院提起诉讼。9/22/202350案例11：

1980年6月，我方M进出口公司P国政府机构投标，获得中标。签订了买卖合同。主要条款如下：M向P国供应电缆X桶、CIF某目的港口，价款为27.3万美元，其中90％信用证支付，余10％待货到目的地收货人仓库后，经查验无误再付清。并规定由M办理保险，但保险条款规定的：保险期间不能少于货物到达收货人仓库后90天。

M收到的信用证也规定，“保险由卖方办理”。

M向中国人民保险公司XX分公司投保了“一切险”和“战争险”。于1981年2月将全部货物装船运往合同规定的目的港，并取得船方签发的清洁提单。3月23日船到目的港，全部货物卸下，将全部货物转运到收货人仓库，仓库出具清洁仓库收据。4月23日收货人发现货物部分被盗，丢失电缆价值18.3万美元。收货人依据保险单、现场察验证和照片等，来电要求我保险公司赔偿。保险公司认为，被保险人投保的是“一切险”和“战争险”。根据保险责任起讫规定，保险人所承担的责任期限是“仓至仓条款”和“水面责任”。根据船方签发的清洁提单和仓库出具的清洁货运收据证明，投保的标的物已安全如数到达收货人最后仓库，保险人的责任即告终止。我保险公司通知P方拒绝赔付。P方来电通知M：“保险条款的规定是保险期限不能少于货物到达买方仓库后90天，而你公司只投保‘一切险’和‘战争险’，货物在到达我方仓库90天内发生部分货物丢失，属于你方漏保，造成的18.3万美元损失由你方负责。”最后以M收到P方9万美元的汇款，损失18.3万美元结案。9/22/2023511.在国际贸易中，外贸公司向保险公司投保一切险后，在运输途中由于任何外来原因所造成的一切货损，均可向保险公司索赔。()2．在国际货物运输保险业务中，被保人必须对保险标的物具有可保利益，方可同保险人订立保险合同，并在保险标的物遭受奉保范围内的损失时，从保险人处取得赔偿。(，)3.在出口业务中，保险单日期