公司业务本币账户管理0221

公司业务本币账户管理中国邮政储蓄银行郑永帅公司2.0本币账户管理本币单位结算账户管理本币单位定期账户管理保证金账户管理一二三四零余额账户管理第一部分本币单位结算账户管理交易名称客户分类账户分类对比说明依据文件基本规定业务流程系统操作第一部分本币结算账户-交易名称公司业务系统2.0版本为涉及本币账户办理的相关交易主要见以下列表：第一部分本币结算账户-交易名称公司业务系统2.0版本为涉及本币账户办理的相关交易主要见以下列表：第一部分本币结算账户-客户分类公司业务系统2.0版本将单位客户分为基本客户、政府客户、同业客户和集团客户四类。具体如下：

企业法人。

非法人企业。

社会团体、按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织。

民办非企业组织。

异地常设机构。外国驻华机构。

个体工商户。

居民委员会、村民委员会、社区委员会。

单位设立的独立核算的附属机构。单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。

其他组织。其他组织是指按照现行的法律法规规定可以成立的组织，如业主委员会、村民小组等组织。一、基本客户：第一部分本币结算账户-客户分类

预算单位的机关、事业单位。

团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队。二、政府客户：三、同业客户：

银行业。经国务院银行业监督管理机构审查批准，依法设立的银行金融机构。

保险业。经保险监督管理机构审查批准，依法设立的保险机构。

证券公司、基金公司。经中经国务院证券监督管理机构批准，依法设立的证券、基金公司。

其他经监管部门批准设立的金融机构。第一部分本币结算账户-客户分类

经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、实行独立核算的企（事）业法人，其他经济组织以及政府机构。

主要服务对象是优质集团性、系统性客户。主要包括：

各行业中居于领先地位的大型集团客户；

全国性、区要素性证券公司、保险公司、财务公司等同业客户；

财政、海关、税务、社保等机构类系统性客户；

其他与我行具有良好合作关系的全国性、区要素性集团客户等。四、集团客户：值得注意的是，集团客户是前三种客户属性的一种补充，与基本、政府、同业非单独并列关系，即基本、政府、同业可以有集团属性。第一部分本币结算账户-账户分类0-基本存款账户1-预算单位专用存款账户2-特殊单位专用存款账户3-临时机构临时存款账户4-非临时机构临时存款账户5-借款类一般存款账户按账户资金性质和管理要求分单位结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，具体系统内参数化为：以上参数设计参照人行账户管理系统，并作了细化6-其他结算类一般存款账户7-贴现转存类一般存款账户8-非预算单位专业存款账户9-注册验资（增资）类临时存款账户10-托管类保证金专户第一部分本币结算账户-账户分类按照是否经人民银行审批分类分为核准类账户、备案类账户。核准类账户：（1）基本存款账户（2）预算单位专用存款账户（3）QFII专用存款账户（4）临时存款账户（注册和增资验资开立的除外）。备案类账户：（1）一般存款账户（2）非预算单位专用存款账户。

公司系统2.0中，系统内按交易分为核准类账户和非核准类账户，其中，核准类账户对应账户参数表中1-4，非核准类账户对应5-10。第一部分本币结算账户-账户分类按照行内公司2.0系统操作流程及客户需求分为一本通结算账户和普通结算账户。其中，一本通结算账户是指公司2.0中可满足客户单位账户定活一本通功能。一本通结算账号由主账号及顺序号组成。普通结算账户指非一本通主账号直接开立的结算账户。具体见系统操作。第一部分本币结算账户-对比说明公司2.0对客户和账户进行细化分类，对业务处理流程对具体交易进行了优化：账户管理属于前台受理后台处理模式。客户信息管理系统交易按照客户是否为同业客户细分为[200101客户信息管理（非同业）]、[200301客户信息管理（同业）]，同时增加机构信用代码信息、外币客户信息等。普通结算账户开立、维护、销户也按照客户分类细分为[200102本币结算账户开户（基本客户）]、[200201本币结算账户开户（政府客户）]、[200302本币结算账户开户（同业客户）]等。实现一本通定期、定活的功能优化，例如对基本客户[200001一本通主账户管理（基本客户）]可实现客户一本通主账户下的定期、定活统一管理。第一部分本币结算账户-对比说明公司2.0对客户和账户进行细化分类，对业务处理流程对具体交易进行了优化：增加债权类保证金账户管理系统功能，如通过[200106保证金一本通管理]。实现账号预分配、预销户功能，即客户资料不全或者人行核准之前为客户现行产生账号功能（此时账号未启用，不能用于结算。）开销户交易与核准非核准业务流程相结合，如[200102本币结算账户开户（基本客户）]事项种类“0-账号预分配”；1-预分配撤销；2-预分配转开户；3-开户；实现账户管理存款类别与利率选择多样化设置。实现账户管理与银企对账管理分离。

第一部分本币结算账户-依据文件《中国邮政储蓄银行单位账户管理办法（试行）》(邮银发〔2009〕657号)中国人民银行令《人民币银行结算账户管理办法》（[2003]第5号）《关于宗教活动场所和院校开立单位银行结算账户有关事项的通知》（银发[2011]119号）《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发[2010]249号）《中国人民银行办公厅关于境外机构人民币银行结算账户存款利率有关事宜的通知》（银办发〔2010〕221号）中国人民银行办公厅《关于境外机构人民币银行结算账户存款利率有关事宜的通知》（银办发〔2010〕221号）《中国人民银行关于对养老保险基金活期存款实行优惠利率的通知》（银发[1997]567号）中国人民银行《关于各国驻华使馆、领事馆和各国际组织驻华代表机构开立人民币银行结算账户有关问题的通知》（银发[2008]162号）财政部

中国人民银行关于印发《中央预算单位银行账户管理暂行办法》补充规定的通知（财库[2006]96号）第一部分本币结算账户-依据文件劳动和社会保障部《关于企业年金基金银行账户管理等有关问题的通知》（劳社部发[2006]40号）中共中央组织部办公厅

中国人民银行办公厅《关于党费账户继续单独设立的通知》（组电明字[2006]26号）关于人民币单位银行结算账户有关问题的复函》（银支付[2006]102号）中国人民银行办公厅《关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知》（银办发[2006]230号）中国人民银行《关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发[2006]71号）中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知（银发[2005]16号）。。。。。。。第一部分本币结算账户-基本规定单位结算账户功能范围同1.0。基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人只能选择一个营业机构开立一个基本存款账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户。外商投资企业应凭人民币贷款合同，申请开立人民币一般存款账户，专门用于存放从境外借入的人民币资金。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。境外投资者办理外商直接投资人民币结算业务，申请开立境外机构人民币银行结算账户。其中,与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算、减资、股权转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照专户专用原则，分别开立人民币前期费用专用存款账户和人民币再投资专用存款账户存放，账户不得办理现金收付业务；合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和QFII专用存款账户；不具有社会团体法人资格的工会组织，应按照规定开立专用存款账户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。第一部分本币结算账户-基本规定单位结算账户功能范围同1.0。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。对于设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资和增资验资情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。

存款人为临时机构的、异地从事临时活动的只能在其驻在地或活动地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户；建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。存款人在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，必需由法定代表人或授权人（以下简称有权人）持相关证明文件到开户行填制开立申请书、签订账户管理协议和对账服务协议等，所有开户手续必需由该有权人办理，其他人员一律不得代办。所有客户签字环节，必需由该有权人在柜台当场面签，不可由他人代签，也不可离柜办理。第一部分本币结算账户-基本规定存款人开户资料和预留印鉴，经本行审核后，一律不准再由存款人或其他人经手，也不准本行内部违规调阅、复印和使用。如有关资料在本行审核后被存款人以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效。存款人将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理，严防有关资料被调包。开户手续完成后，应交给存款人的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人带领。存款人首次在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，开户行应建立客户信息档案。各级行（不含二级支行）可在本行开立用于日常开支和税款缴纳等用途的基本账户、费用专用账户以及党、团、工会组织机构的经费专用账户。各级行不得以本级行或其他行内机构名义在本行开立单位结算账户用于业务资金结算。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立基本户应提供的证明资料：1、企业法人，应出具企业法人营业执照正本。2、非法人企业，应出具企业营业执照正本。3、行政机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。4、军队、武警团级（含）以上单位及分散值勤的支（分）队，应出具军队军级以上财务部门、武警总队财务部门的开户证明。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立基本户应提供的证明资料：5、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。提供的证明材料。6、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。7、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。8、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立基本户应提供的资料：9、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。10、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。11、独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。12、其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立基本户应提供的资料：13、税务登记证正本。如果存款人确为从事生产、经营活动的纳税人，但根据国家规定无法取得税务登记证的，应提交税务部门出具的相关证明，表明其无需出具税务登记证。14、组织机构代码证正本。军队、武警、无字号的个体工商户等确无组织机构代码的机构，无需提供。15、法定代表人（负责人）身份证件。（居民身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、护照等）第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立基本户应提供的资料：16、授权他人办理的，应出具被授权人身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其身份证件。17、单位在异地（指单位经营地与注册地不在同一行政区域）开立基本存款账户，除根据上述要求提供资料外，还应提供注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明，当地人民银行不要求报送的除外。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立一般存款账户应出具的证明材料1、存款人开立基本存款账户规定的所有证明文件。2、存款人开立基本存款账户的开户许可证。3、机构信用代码证。4、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；对于在异地借款的存款人，应出具在异地取得贷款的借款合同。5、存款人因其他结算需要，应出具有关证明。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立专用存款账户应出具的证明材料1、基本存款账户规定的证明文件2、基本存款账户开户许可证3、机构信用代码证。4、国家法律、法规、规章及政府相关部门规定的需要专款专用的文件：（1）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。（2）财政预算外资金，应出具财政部门的证明。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立专用存款账户应出具的证明材料（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。（6）期货交易结算资金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。（7）金融机构存放同业资金，应出具其证明。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立专用存款账户应出具的证明材料（8）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人的有关证明。如因经营需要，存款人在异地开立该专用存款账户的，还需出具隶属单位的证明。（9）党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。（10）合格境外机构投资者在境内从事证券投资的资金，应出具国家外汇管理部门的批复文件，以及证券管理部门的证券投资业务许可证。（11）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立专用存款账户应出具的证明材料5、存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，应向开户行出具开立专用存款账户的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立临时存款账户应出具的证明材料1、临时机构（1）驻在地政府部门同意设立临时机构的批文。（2）临时机构的组织机构代码证（按当地人行的规定执行）。（3）税务登记证（从事经营活动的）。（4）法定代表人（负责人）身份证件。（5）授权他人办理的，应出具被授权人身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其身份证件。机构信用代码证第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立临时存款账户应出具的证明材料2、异地从事临时经营活动的单位（1）存款人开立基本存款账户所需提供的所有证明文件。（2）临时经营地工商行政管理部门的批文。（3）存款人开立基本存款账户的开户许可证。（4）对于异地临时建筑施工及安装单位，还需要提供施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立（5）建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，应出具建筑施工及安装单位开立临时存款账户所需提供的证明文件、建筑施工及安装单位的基本存款账户开户许可证、建筑施工及安装单位负责人的身份证件、项目部负责人的身份证件、建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书。

开立临时存款账户应出具的证明材料第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立临时存款账户应出具的证明材料3、因注册验资需要开立临时存款账户单位存款人因注册验资需要开立临时存款账户的，应出具工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或有关部门的批文，在该通知书的复印件上应加盖各股东签章。授权他人办理的，同时还需提供各股东授权委托书以及各股东证明文件（如股东为个人则提供身份证件，如为公司则提供营业执照）。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立开立临时存款账户应出具的证明材料4、因增资验资需要开立临时存款账户单位存款人因增资验资需要开立临时存款账户的，应提供其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，证明文件的复印件上应加盖各股东签章。第一部分本币结算账户-业务流程一、本币结算账户开立提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程1、开立单位银行结算账户申请书公司2.0对《开立单位银行结算账户申请书》进行了改版，整合和本币、外币需填写的要素，同时对部分要素参数进行了优化，具体在系统操作中详解。

填写开户申请及审核第一部分本币结算账户-业务流程2、存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，还应提供“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页”，一式三联。3、建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，还应提供“建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页”，一式三联。

填写开户申请及审核第一部分本币结算账户-业务流程

填写开户申请及审核4、客户填写“已开立银行结算账户清单”一份。（首次开立基本存款账户，则不需要填写该清单）5、存款人有关联企业的，应填写“关联企业登记表”一份。第一部分本币结算账户-业务流程

填写开户申请及审核柜员审核1、客户提供的开户证明文件完整、齐全、真实有效，原件与复印件一致，复印件上是否加盖单位公章。文件是否在有效期范围内，需年检的是否按时年检。2、客户填写的“开立单位银行结算账户申请书”内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰。其中，单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称相一致。第一部分本币结算账户-业务流程

填写开户申请及审核3、客户是否按规定填写申请书附页、已开立银行结算账户清单、关联企业登记表。4、对客户提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证复印件反面打印核验结果。核验完毕，经办柜员在身份证复印件上加盖“与联网核查核对一致”戳记。5、客户填写的开户申请书上的企业负责人与财务负责人的联系方式必须填写，且由经办柜员当场进行电话核实，确认后才允许办理开户。第一部分本币结算账户-业务流程提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程

开户调查开户行根据“了解你的客户”的原则，由客户经理对客户信息进行调查。可以通过实地调查或电话查询等多种方式核实客户资料的真实性。核实内容如下：客户提供的所有开户证明文件的真实性。调查客户的营业执照、组织机构代码、税务登记证等证明材料的正本和副本的有效性，是否过期。核实客户的真实情况与其填写的开户申请书的内容是否一致。调查完毕，客户经理填写“开户调查书”，根据调查情况认真填写，并盖章或签字。第一部分本币结算账户-业务流程提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程

开户审批后台人员应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的完整性、合规性进行再次审查。审查的内容如下：1、开立账户所需证明文件是否完整齐全。2、证明文件复印件是否均加盖“与原件相符”戳记、3、证明文件复印件的记载事项是否真实明确，与申请书上填写事项是否相符；文件是否在有效期范围内，需年检的是否按时年检。4、法人是否提供法人代表证明书，代理人是否提供授权委托书。法人代表证明书记载事项是否真实完整，与申请书上填写事项是否相符。第一部分本币结算账户-业务流程提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程

办理开户的系统操作对于核准类账户行内，行内初审通过的，可以在公司2.0系统内进行账号预分配，生成账户号码后，报人行审批。对于备案类等非核准类账户，行内审核通过的，公司2.0系统可直接办理开户；初审未通过的，亦可进行账号预分配，系统内操作预分配撤销，将已账号作废待；也可客户补齐资料后，将预分配转开户，具体见系统操作章节。第一部分本币结算账户-业务流程提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程报批对于核准类账户，经办人员应将开户资料、开户证明文件、开户行审核意见等开户资料录入人民币银行结算账户管理系统，完成待核准信息的录入后，开户行必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行。报备对于备案类账户，开户行应于开户之日起5个工作日内登录人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。第一部分本币结算账户-业务流程提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程报批如果未通过人行审批，因手续凭证有误或不全的，应通知客户补充完善后再次提请；如果属于不合规而未获人民银行批准开户的，则向客户说明后行内进行预分配撤销处理。如果通过人行审批，则扫描后，行内“预分配转开户”处理。报备无误的，系统可维持直接“开户或将预开户转开户”第一部分本币结算账户-业务流程提交开户资料填写开户申请及初审开户调查开户审批办理开户的系统操作（1）上报人行办理开户的系统操作（2）客户签约第一部分本币结算账户-业务流程完成上述所后，应通知客户场填写以下相关内容：《中国邮政储蓄银行单位人民币银行结算账户管理协议》《中国邮政储蓄银行单位结算账户对账服务协议》

印鉴卡片预留印鉴第一部分本币结算账户-系统操作原系统操作流程：（一）[02001客户基本信息建立]（二）[02003客户其他信息维护]（三）[03001活期账户开户]原系统操作不区分客户类型、不考虑账户核准备案分类，系统操作流程统一简单，但功能细化不足。第一部分本币结算账户-系统操作-账户开立一、本币结算账户开立分为普通结算账户直接开立和一本通下结算账户开立，下面以基本客户中核准与非核准账户为例，系统操作分别如下：（一）普通结算账户（核准）前台柜员操作[230331客户信息查询（非同业）]，查询客户是否已在行内注册。若客户在行内未注册，前台柜员[200101客户信息管理(非同业)]，事项种类"1-建立"，扫描资料上传后台。集中中心[200101客户信息管理(非同业)]，事项种类"1-建立"，扫描资料上传后台，生成客户编号，回执前台。前台柜员操作[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："0-账号预分配"生成客户账号，报人行核准。第一部分本币结算账户-系统操作（一）普通结算账户开立（核准类）当人行未核准通过的，前台柜员操作[200102本币结算账户开户(基本客户)]”“事项种类："1-预分配撤销"，撤销已生成的账号。当人行核准通过时，前台柜员操作[200102本币结算账户开户(基本客户)]”“事项种类："2-预分配转开户"，扫描补齐资料发送后台集中中心[200102本币结算账户开户(基本客户)]结算处理经办"2-预分配转开户"交易，交易成功回执返回前台，并登记开销户登记簿。可操作[230314开销户登记薄查询]查询。第一部分本币结算账户-系统操作（一）普通结算账户开立（核准类）第一部分本币结算账户-系统操作（一）普通结算账户开立（核准类）[200101客户信息管理(非同业)]-前台柜员第一部分本币结算账户-系统操作2.[200101客户信息管理(非同业)]-集中中心第一部分本币结算账户-系统操作2.[200101客户信息管理(非同业)]-集中中心第一部分本币结算账户-系统操作证明文件种类：01-营业执照；02-政府批文；03-登记证书；04-开户证明；05-主管部门批文；06-借款合同；07-主管部门证明；08-财政部门证明；09-法规、规章；10-政府部门文件、11-其他证明。证明文件编号：必输项。存款人类别：01-企业法人；02-非企业法人；03-国家机关；04-预算管理事业单位；05-非原算管理事业单位；06-军队单位；07-武警单位；08-社会团体；09-宗教组织；10-民办非企业组织；11-异地常设机构；12-外国驻华机构；13-有字号个体工商户；14-无字号个体工商户；15-居民委员会；16-单位独立核算附属机构；17-其他组织。单位负责人类型：0-法定代表人；1-单位负责人。证件类型：10-居民身份证；11-临时身份证；20-军人身份证；21-士兵证；22-军官证；23-文职干部证；24-军官退休证；25-文职干部退休证；30-武警身份证；31-武警士兵证；32-警官证；33-武警文职干部证；34-武警军官退休证；35-武警文职干部退休证；40-户口簿；50-本国护照；51-外国护照；60-港澳居民往来内地通行证；61-台湾居民往来大陆通行证；70-外国人永久居留证；99-其他。证件到期日：必输项，录入员录入。联系方式：必输项，录入员录入。第一部分本币结算账户-系统操作集团客户标志：0-否；1-是政府客户标志：0-否；1-是非同业客户客户信息，通过以上2个参数设定客户类别，基本客户时，以上参数均需“否”。NRA客户标志：0-否；1-是。NRA客户是指境外机构客户客户外汇属性维护：0-否；1-是，开通外汇客户需选择1-是其他参数详见《中国邮政储蓄银行公司业务系统2.0版本升级改造工程项目用户操作手册说明书（账户管理组）》提示：交易成功后，系统生成客户编号，客户编号具备客户分类的属性，如基本客户的客户编号只能后续操作对应的[200102本币结算账户开户(基本客户)]交易，系统操作其他客户类别开户交易时将报错。第一部分本币结算账户-系统操作2.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："0-账号预分配"-前台柜员第一部分本币结算账户-系统操作客户编号：必输项。系统自动校验客户编号是否存在，是否为"基本客户"客户编号账户种类：必输项，菜单选项：0-核准类账户；1-非核准类账户。事项种类：必输项，菜单选项：0-账号预分配；1-预分配撤销；2-预分配转开户；3-开户，核准类账户不可选择3-开户初次开户的，“资费计算方式：前台柜员按照现金柜收取现金的金额，选择1-柜员自输，并在"现金销账编号“栏输入销账编号。第一部分本币结算账户-系统操作2.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："0-账号预分配"-集中中心第一部分本币结算账户-系统操作账号选择：必输项。0-账号非自选；1-账号自选。一本通账号：一本通下结算账户时输入一本通主账号，普通结算账户时，无需输入。账号后四位：产生方式选择1-自选时输入,系统校验是否重复。账户性质:系统回显核准类账户性质，供选择。集中中心人员根据扫描上传的单据进行操作。第一部分本币结算账户-系统操作3.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："1-预分配撤销"-前台柜员客户账号：预分配撤销、预分配转开户时必输客户编号：系统回显第一部分本币结算账户-系统操作3.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："1-预分配撤销"-集中中心人行未核准通过，集中中心审核无误的，予以撤销系统对于“预分配”账户满30日未转正式开户的，系统自动撤销。第一部分本币结算账户-系统操作3.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："1-预分配撤销"-集中中心人行未核准通过，集中中心审核无误的，予以撤销系统对于“预分配”账户满30日未转正式开户的，系统自动撤销。第一部分本币结算账户-系统操作3.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："2-预分配转开户"-前台柜员客户账号：预分配撤销、预分配转开户时必输客户编号：系统回显第一部分本币结算账户-系统操作3.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："2-预分配转开户"-集中中心第一部分本币结算账户-系统操作账户性质：系统回显，不可修改。本币开户许可证编号：必输项。正式开立日期：填写“人行核准的日期”。账户性质:系统回显现金支取限额：必输项，（一般存款账户为0，不可修改；专用存款账户系统默认为0，可修改；其他账户回显最大值，可修改）通存方式：必输项，菜单选项：0-不通存；1-全国；2-一级分行通存；3-同城，默认为0-不通存。通兑方式：必输项，菜单选项：0-不通兑；1-全国；2-一级分行通兑；3-同城，默认为0-不通兑。支控方式:0-凭印鉴；1-凭印鉴和支付密码条；2-凭印鉴和支付密码器。第一部分本币结算账户-系统操作是否共用印鉴卡：选输，共用时，系统自动判断是否为同业客户编号下客户，共用印鉴卡号是否已经存在。印鉴卡编号：初次建立账号时，为建立客户编号。支付标志：0-可收可付；1-只收不付；2-只付不收。计息标志:0-不计息；1-计息。存款户名中含有“邮政储蓄银行”字样时，“计息标志”默认：“0-不计息”且不可修改。计息利率依据：1-挂牌利率；2-浮动利率；3-议价利率。利率种类：必输项，菜单选项：0-活期；1-整存整取；2-通知存款；3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;8-指定利率。选择时2-浮动利率，可选择利率种类0-7，选择时3-议价利率，可选择利率种类0-8第一部分本币结算账户-系统操作利率档次条件选项：01-隔日；02-1天；03-7天；04-14天；05-1个月；06-2个月；07-3个月；08-4个月；09-5个月；10-6个月；11-7个月；12-8个月；13-9个月；14-10个月；15-11个月；16-12个月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年。选择利率种类：0-活期时，不可选择本项，选择利率种类：1-整存整取时，可选择05-1个月；07-3个月；10-6个月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年，选择利率种类：2-通知存款时，可选择02-1天；03-7天，选择利率种类：3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;时，可选：01-隔日；03-7天；04-14天；05-1个月；06-2个月；07-3个月；08-4个月；09-5个月；10-6个月；11-7个月；12-8个月；13-9个月；14-10个月；15-11个月；16-12个月第一部分本币结算账户-系统操作利率浮动类型：条件选项：1-按比例上浮；2-按比例下浮3-加点4-减点，计息利率依据选择2-浮动利率时，本项可选择。浮动率：若“计息标志”为1-计息且“计息利率依据”为2-浮动利率且“利率浮动类型”为1或2，则有效。按百分之一为单位。输入值不允许为负数。浮动点数：若“计息标志”为1-计息且“计息利率依据”为2-浮动利率且“利率浮动类型”为3或4，则有效。按年利率百分之一为一个点，例如100个点表示年利率绝对值+1%。日元需要特殊处理，日元1个点表示年利率绝对值+1%。输入值不允许为负数。允许输入小数，因为日元的特殊性。利率调整方式：条件选项：0-固定不变；2-周期调整，选择“利率种类：3-shibor；4-libor；5-hibor；6-nibor；7-sibor;时，可选。第一部分本币结算账户-系统操作调整周期类型：条件选项：01-隔日；02-1周；03-2周；04-1个月；05-2个月；06-3个月；07-4个月；08-5个月；09-6个月；10-7个月；11-8个月；12-9个月；13-10个月；14-11个月；15-12个月，利率调整方式选择1-周期调整时输入。调整起始日：条件选项：0-账户开立日；1-指定日，利率调整方式选择1-周期调整时输入。指定日：调整起始日选择1-指定日时可选。指定利率：条件输入项，利率种类选择8-固定利率时。经办人姓名：必输项。经办人证件类型：必输项。经办人证件号码：必输项。经办人证件到期日客户经理类型：必输项，菜单选项：0-邮政；1-银行客户经理姓名客户经理编号第一部分本币结算账户-系统操作3.[200102本币结算账户开户(基本客户)]，事项种类："2-预分配转开户"