案件防控工作监督体系

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健全案件防控和安全保卫工作组织体系

一是强加组织领导。联社成立由理事长任组长、分管领导任副组长、职能部门负责人组成的案件防控工作领导机构，形成由主要领导总牵头，并由前台业务部门、中后台管理、稽核保卫等部门齐抓共管的长效机制建设组织架构，进一步提高案件防控组织领导能力；各信用社、分社同时成立相应组织，一级抓一级，层层抓落实。同时建立案件防控工作例会制度，定期研究、部署、检查、总结案件防控工作。

二是落实案防责任。强化案件防控和安全保卫责任意识，建立案件防控和安全保卫责任制。联社各职能部室各负其责，按职责加强督导督查；同时相应明确各基层网点（信用社、分社）主要负责人、分管负责人的案件防控和安全保卫责任目标，实行分工负责制，负责细化案件防控和安全保卫工作长效机制建设目标的部署和要求，制定和落实防范措施。三是加强与监管机构和地方纪检监察、公安等部门的沟通协调，争取指导和支持，创新案件防控工作机制，优化案件防控和安全保卫工作环境。

落实案件防控和安全保卫工作措施

一是加大教育和培训力度，提高全员的合规经营意识和自觉性。加强对员工的政治思想、职业道德、专业知识、制度观念、法纪意识和案例警示教育，积极引导员工树立正确的人生观、价值观，培养员工诚实守信的职业操守，增强遵章守纪意识和岗位责任意识，充分发挥岗位制约监督作用，切实防范道德风险。二是建立“制度定期评价机制”，健全完善各项规章制度。同时狠抓规章制度落实，全面提升制度执行力，切实防范操作风险。定期评价制度建立和执行情况，认真梳理规章制度的合规性和时效性，对无章可循或规章制度不能适应业务发展和管理实际的，及时进行修订完善。三是大力推行信用工程建设，坚持落实贷款“三查”制度，从源头上防范顶冒名、超权限、逆程序、化整为零等违规贷款发生。四是加强一线柜员业务权限管理，严格执行“持卡作业制度”，落实柜员卡管理规定，严格按照操作流程作业，防止逆程序操作。五是严格贯彻支付密码器，做到各营业机构支付密码器全覆盖，杜绝违规授权支付。六是加强存款账户预留印鉴管理，落实各项账户管理规定，坚持落实按季换人对账制度。七是加强自助银行日常维护及安全管理，积极宣传银行卡案件防范知识，杜绝卡类案件发生。八是健全信息科技风险管理组织体系，完善信息科技风险管理制度体系和管理机制，有效识别、测量、控制和化解操作风险，确保业务的正常操作和数据、系统的完整性、机密性和稳定性。九是强化员工管理，严格落实强制休假、亲属回避、干部任职交流、重要岗位轮岗轮换等制度，完善考核监督评价机制。十是加强安全管理，进一步完善安防设施建设和管理，提高全员安全防范意识，加大安全检查力度，强化安全保卫人员的教育培训，切实防范安全保卫案件和事故的发生。

构筑案件防控和安全保卫工作风险预警体系

一是落实案件和重大事项报告制度。凡发生侵占、挪用、贿赂、抢劫、盗窃、诈骗等各类案件（包括成功防范的案件），重大交通和员工非正常死亡等事故，火灾、水灾、地震等自然灾害方面的紧急重大情况等，即时逐级报告，需向公安、政府、监管等部门报告的，按规定要求报告。二是加强农村信用社重要信息系统突发事件应急管理。切实做好突发事件及灾难管理工作，不断提高应急处置能力，有效防范重要信息系统风险。三是加强重大灾害预防。加强对暴雨、大风、泥石流等气象信息、火灾预警信息及地质灾害信息等的关注，提前做好应对重大灾害的防范措施，最大限度的避免和减少灾害事故损失。四是建立案件风险预警机制。各营业网点和联社各职能部室定期监督并报告案件风险状况，建立风险预警机制，切实有效地防范资金风险和损失。五是落实重大事项和突发事件报告责任制。明确各单位（包括一线网点和机关部室）的主要负责人为重大事项和突发事件报告的第一责任人，对本单位的报告工作负全责，杜绝迟报、漏报、误报等现象发生。

严格责任考核和问责制度

一是实行案件防控和安全保卫长效机制建设“自我评价制度”，及时查找案件防控和安全保卫工作中存在的问题，落实整改措施。二是实行领导办案负责制和案件查办责任制。通过“定领导、定人员、定责任、定期限”的“四定”措施，保证案件查处工作顺利进行。三是实行并严格落实重大案件督办制度，切实发挥案件查办的警示作用。四是实行案防工作“一票否决制”。依据案件及违规问题的数量、金额、风险、损失等数据，结合整改力度、问责情况等，加强对辖内各信用社的考核力度，将案件防控和安全保卫工作与各信用社的经营管理综合考评和年度考核结合起来。对发案机构和涉及的管理人员实行“一票否决”制，取消一切评先评优资格。五是实行“决策失误问责制”。按照“谁决策、谁负责”的原则，明确各单位各部门决策机构和决策人的职责权限，重点防止将个人责任转化为集体责任。加强对决策权力的制约和控制，完善责任追究的程序，健全惩处制度。六是实行“引咎辞职制度”。各单位（信用社、分社、部室）主要负责人任期内发生涉案金额超过省联社规定的数额或一年内连续发生案件的，先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。七是实行严格责任追究。严格实行“一案四问责”和“双线问责”制，严肃追究案件当事人、制约人、检查人和相关领导人的责任，按照业务管理、监督检查“两条线”严格问责。对触犯刑律的责任人及相关人员，移送司法机关追究刑事责任，切实维护法规、制度的威慑力和责任追究的严肃性。

第二篇：案件防控案件防控学习心得

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗。答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，

3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提

醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

银行案件防控学习心得体会

近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10”银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。

二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车

行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到了极大的帮助。本文由随秀风贡献

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近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作。经过这段时间的学习，我对案件专项治理工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。

（一）“天网恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上。不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗。对得起自己的父母、亲人吗。你们拿什么来留给下一代。你们肆意践踏领1导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢。

（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干2的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会3计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足”我将用这句话指引我一生的道路。

近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：

一、他们为什么会这样做。

对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。

钱多少才算多。我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰。

关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险。很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲。

二、他们这样做值得吗。

纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢。尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢。一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢。回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难。很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局。太恐怖了。

另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴。最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要。生命最重要。自由最重要。什么是幸福。有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福。算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢。。

三、在农信工作怎么样。

关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样。农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢。用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险""这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。

总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力。

第三篇：案件防控信用联社案件防控学习心得体会

近期，本信用联社按照《“抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本年度对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一是防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二是员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。

三是稽

第四篇：案件防控第一部分银行业案件趋势、特点分析及预判

近年案件发展变化趋势分析（2007-2013）近年来案件特点分析（2007-2013）

下一步案件形势预判

第二部分满足监管要求的案防必做工作

案防管理政策和程序的备案工作

案防工作的年度自评估及报送工作

案防监管评价的整改方案报送工作

贯彻实施年度案防工作意见及相关信息报送工作重大案件信息的报送工作

。

第五篇：案件防控农村信用社“案件风险防控实务”考试题

姓名：

得分：

一、选择题（总分20分，每题1分。选少、选多、不选均不得分）

1、属于风险的基本构成要素的有（abd）

a、风险因素b、风险事件c、风险控制d、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有（abcd）

a、高风险行业

b、经营风险、管控风险、承担风险损失

c、获取风险收益

d、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是（def）

a、声誉风险b、国家风险c、法律风险d、信用风险

e、市场风险f、操作风险g、流动性风险h、战略风险

4、目前，普遍采取的风险识别方法有：（ade）

a、德尔斐法b、缺口分析法、c、概率统计法d、故障树法e、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括（abcde）

a、组织体系b、岗位职责体系c、业务和管理流程体系d、工具体系e、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（adef）

a、人员风险b、内部欺诈c、实体资产的损坏d、流程风险

e、it系统及技术风险f、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（abc）a、基本指标法b、标准法c、高级计量法d、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（abc）

a、股权结构不合理扭曲经营行为b、产权主体缺位造成内部人控制c、缺乏可持续发展的经营战略d、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是（abcd）

a、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行b、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。c、确保风险管理体系的有效性d、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。e、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括（abcde）

a、有效性b、审慎性c、全面性d、及时性e、独立性f、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括（abcde）

a、内部控制环境b、风险识别与评估c、内部控制措施d、信息交流与反馈e、监督评价与纠正f、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有（cdef）

a、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。

b、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。

c、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。

d、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。

e、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力量。

f、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括（abc）

a、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。

b、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

c、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

d、增强员工的自我保护意识。

e、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（abcdefg）

a、诚实信用b、守法合规c、专业胜任d、勤勉尽职

e、保守秘密f、公平竞争g、抵制违规

15、2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项措施”，下列属于该项内容的选项有（abcf）

a、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

b、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

c、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。

d、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理e、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

f、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（abcd）

a、规范公司治理机制b、完善风险管理构架

c、强化业务流程管理

d、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（acdf）

a、完善内控制度建设b、落实“四项制度”

c、加强重点环节控制d、持续内控制度评价

e、完善稽核体系f、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（ab）

a、自查从宽、他查从严

b、尽职免责、失职重罚

c、教育惩罚相结合

d、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（adef）

a、教育惩罚相结合b、一案四问责c、上追两级

d、依据要充分e、处理要公平f、处理轻重要适度

20、突发事件的特征包括（abcde）

a、突发性b、公共性c、危害的延展性d、变化发展的不确定性

e、处置的紧迫性f、不可控性

二、判断题（总分20分，每题0.5分。正确的打“t”，错误的打“f”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（t）

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩散性（f）

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。（t）

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（t）

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（t）

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（t）

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。（f）

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。（t）

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（f）

10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（t）

11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控制方法。（t）

12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。（t）

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（t）

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。（t）

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。（f）

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（t）

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）（t）。

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡应按照《重大突发事件报告制度》的规定进行报告处置。（f）

19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。（f）

20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。（f）

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票并提交银行进行承兑。（f）

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（f）

23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细表（含身份证件号）即可受理。（f）

24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务办理完毕通知客户前来领取业务回执。（f）

25、谨慎开办“卡折同开”业务。（t）

26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票装订。（f）

27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资人印章作为预留印鉴。（f）

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。（f）

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风险可控。（f）

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（f）

31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资金转入单位结算账户扣款。（f）

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真后，即可办理贴现资金划账手续。（f）

33、规范的队长制度包括。严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（t）。

34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对无误后方可结束当日业务。（t）

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给客户对账。（f）

36、对公客户对账一年至少组织一次。（f）

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。（t）

38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（f）

39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（f）

40、五好钱捆的含义是。点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（t）

三、简答题（共10分）

（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5分）

答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5分）

答：

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；

四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户信息；

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

（一）论述对公账户管理风险防控要点（10分）

答：

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交无关第三人。

3、开户后管理。开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。

（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10分）

答：

1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定记录。贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；

阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10分）

1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；

2、在企业兼职或参与经商活动；

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、