农信社实习报告

目录TOC\o"1-3"\h\u26041实习地点和时间 184362实习目的 2212073实习单位简介 3123923.1银行简介 3318003.2业务范围 3288473.3部门设置 4151713.4特色产品 452633.5经营管理 527523.6财务状况 5231384实习过程及内容 7275314.1实习初期 7132704.2实习中期 7132694.3实习后期 711924.3.1综合办公部 7198224.3.2业务部 8307924.3.3会计部 98684.3.4大堂经理客服 9116545实习心得及体会 10167515.1坚持持续学习 10124705.2谨慎负责，耐心仔细 10317575.3灵活应变，巧妙得体 10163695.4人际交往的重要性 11282215.5“厚颜”的作用 11金融学专业实习汇报1实习地点和时间实习地点：枣庄农村商业银行股份有限企业振兴支行营业部实习时间：2月9号至4月12号2实习目的通过四年的专业课程的学习，我已经掌握部分有关银行工作的专业基础知识，不过都尚未应用于银行真实的业务。所谓“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，为了将书本上的知识真正的应用于实践，实习是必经之路。通过实习，我能更好地将课业知识转化为实践真知，更牢固地吸取实践所得的经验，从而为我后来正真进入工作岗位打下基础；学习怎样适应工作环境，调整好从学习到工作的心态转变；锻炼我的实践能力，提高我处理问题的能力；培养一种认真负责严谨灵活的工作态度。3实习单位简介3.1银行简介山东省农村信用社成立于1951年，通过六十数年的不停发展壮大，现已步入历史上业务发展速度最快、效益最佳、质量最高、风险最低、服务最佳和员工精神面貌最佳的全新时期，整体面貌发生了翻天覆地的变化，已成为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、服务客户最多、资金规模最大的金融机构。6月成立的山东省农村信用社联合社是由全省农村信用社和农村合作银行入股构成，对全省农村信用社、农村合作银行行使管理、指导、协调和服务职能的金融机构。省联社成立后，在省委、省政府的对的领导下，在各级各有关方面的指导支持下，深入学习实践科学发展观，积极贯彻贯彻国家经济金融政策，紧紧围绕全省经济发展大局，确立了“一二三四六”的工作思绪和发展目的，坚持以深化改革为动力，以业务发展为主线，以服务“三农”为宗旨，重要经营指标创历史最佳水平，深入巩固了农村金融主力军地位，有力地支持了全省经济社会发展。我实习所在的枣庄农村商业银行股份有限企业(枣庄农商银行)，是于9月29日,在新城宣布正式挂牌开业。至此,枣庄市所有农村信用社合作联社正式统一规划到商业银行范围。枣庄农商银行是经中国银行业监督管理委员会同意,在原山东台儿庄农村商业银行股份有限企业、山东枣庄恒泰农村合作银行、枣庄市市中区农村信用合作联社、枣庄市峄城区农村信用合作联社、枣庄市山亭区农村信用联社基础上,以新设合并方式发起设置的股份制商业银行,注册资本人民币15亿元,辖8家一级支行,85家二级支行,18家分处理,合计111家分支机构,在岗职工1993人。截止到8月末,枣庄市农商银行(包括滕州农商银行)各项存款余额307.7亿元,各项贷款余额212.9亿元。同步,在挂牌现场,枣庄农商银行还与枣庄市水利局、枣庄市农业局、枣庄市林业局签订了战略合作协议,深入加大“三农”服务。现今,五区行社整合组建枣庄农商银行,在推进股份制银行化改革方面迈出了实质性步伐,成为全省第四家市级农村商业银行,标志着农村金融发展迈入了一种新的阶段。3.2业务范围枣庄农商银行重要包括个人业务、企业业务、中间业务和信贷业务。信贷业务包括个体工商户贷款、住房贷款、农民住房贷款、林权抵押贷款、大联保体贷款、企业流动资金贷款、应收账款质押贷款、钢构造资产抵押贷款和第三方监管动产质押贷款、农业基础设施贷款、社团贷款、农民专业合作社贷款，其中后四者为特色贷款。企业业务包括担保商会担保贷款、仓单质押贷款、钢构造抵押贷款和动产质押贷款；个人业务包括农户贷款、零存整取定期储蓄、整存整取定期储蓄、活期储蓄和公务员贷款；中间业务包括泰山卡、代发工资、代收电费、代理借贷者人身意外保险和代售保险。3.3部门设置枣庄农商银行重要包括综合办公部、会计部、风险部、业务部、监保部和合规部。综合办公部负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文献的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政。并且，综合办公部含人事科，因此它也具有负责全行人力资源发展规划和机构管理的职能，包括制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、技术职称评估以及党的组织建设、党员管理和发展规划；会计部重要负责账务处理和会计核算，详细包括全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查。风险部重要负责贷款的审批，详细负责全行贷款项目评估、企业信用等级评估、原则定额制定以及信息征询和资信调查业务；业务部重要业务包括存款业务、贷款营销业务和贴现业务，有时还会负责某些宣传和媒体涉外工作；监保部重要负责银行的安保安全环境的维护；合规部是负责全行合规遵法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，它承担与总行合规部对应的职责，重要负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策，遵守和对的执行国家有关法律、法规及总行重大决策及规章制度的贯彻状况，保证全行经营管理工作的合法守规。3.4特色产品枣庄农商行比较具有特色的银行卡为“福农卡”和“锦绣前途校园卡”。福农卡小额贷款（如下简称福农卡贷款）是指山东省农村信用社根据借款人的资信状况，在明确贷款用途的前提下，对借款人进行评级授信，核定授信额度、期限和利率，借款人可在福农卡信贷功能签约网点或通过同一地级市系统内的ATM（含自助取款机、存取款一体机）等自助渠道办理可周转使用的人民币贷款，它是将小额贷款与借记卡绑定，采用“借记卡+小额信贷功能”开发的新的卡业务产品。锦绣前途校园卡是山东省农村信用社面向高校大学生尤其发行的借记卡，具有信通卡的所有功能，无附属卡，无起存金额，不能透支，只供持卡人本人使用,不得出租和转借。锦绣前途校园卡有效期为四年，有效期内学生持校园卡在全省信用社柜台办理业务实行免费。该卡可以开立各储种、各档次定期和活期存款账户，卡内活期账户与定期账户之间可以实现互转，可在全省农村信用社营业网点办理存、取款、转账、查询等业务，还可在全国带有“银联”标识的自动柜员机（ATM）取款和POS机上刷卡消费。3.5经营管理农商行机关包括科员、副科长、科长、（分财务科、信贷科、风险科、综合人事科、监查审计科、资金营运科、清算中心科、后勤保障科、调研科）。农商行机关董事会组员又包括四把手监事长、三把手财务副主任和综合人教副主任、二把手信贷主任、一把手理事长。近年来，为提高银行效益，枣庄农商行采用多种措施双管齐下。强化考核鼓励，提高工作积极性。一是在一季度综合业务考核中，存款类业务占比提高到55%，并设置存款维护费用和拓展费用，年初一次性向各社兑现存款维护费用，按月兑现存款拓展费用，为各社拓展存款提供费用支持，提高了拓展存款的积极性。二是设置存款专题奖励。对拓展的单位基本户和一般户，分别奖励员工300元和100元，季末存款余额在500万元以上的，再奖励1000元。在“春天活动”期间，根据存款增长额和日均余额，评出存款楷模10名，每人予以3000元奖励，鼓励员工积极营销，争客户，增存款。三是对机关人员核定存款任务，对完毕存款日均任务且余额较年初增长的，对增长部分除工资计酬外，再增长奖励，增进了存款有效增长。强化业务营销，提高产品带动力。一是从客户的需求出发，有针对性营销各类产品。针对年轻人青睐网购，重点向其推介支付宝卡通、银联无卡支付和短信告知业务，拓展了存款业务客户群体。二是借助电子银行业务免费的优惠政策，宣传跨行转账免费的优惠政策，吸引客户将他行存款转入信用社，减少现金结算率，增长存款余额。三是推广非现金支付结算工具，提高资金留存率。继续发行银行卡，大力推广网上银行、手机银行（WAP版）等电子银行业务，引导客户使用自助银行，让客户享有安全、快捷的金融服务，提高了业务替代率，为存款增长打下了基础。前进分社将泰山卡“吉祥号码”预约开给黄金客户，并向客户推荐网上银行、短信通等业务，吸引优质客户开户，各项存款较年初增长1880万元。3.6财务状况截至4月末，山东省农村信用社各项存款余额到达1亿元，成为省内首家存款超万亿元的金融机构。各项贷款余额7998亿元，存、贷款余额均稳居省内银行业金融机构首位。提供全省80%以上的农户贷款和近40%的小微企业贷款。涉农贷款余额、增长额持续9年居全省金融机构和全国同行业第一位。各项收入和利润分别到达860亿元和172亿元，分别是改革之初的9倍和172倍，经营效益连创新高。全省统算资本充足率由-8％提高到10.86%，拨备覆盖率到达179％，资本实力不停壮大，风控能力明显增强。十年来，全省农村信用社合计上缴税金356.8亿元，上缴税金92亿元，是改革之初的17倍，社会奉献度持续提高。截止到8月末,枣庄市农商银行(包括滕州农商银行)各项存款余额307.7亿元,各项贷款余额212.9亿元。由于山东省农信社没有对外公布财务汇报，只能从有关报道中理解其些许状况。4实习过程及内容4.1实习初期实习初期，学习并掌握与银行有关的法律规章及规则。我重要学习了《中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融交易反洗钱法》和《银行业从业人员职业操守》等法规法则。我重要跟前辈学习人民银行下达的有关文献，结合金融时报，金融研究等杂志刊物，理解银行改革的方向和动态，并对枣庄农商行形成一种初步的认识。4.2实习中期实习中期，下基层进行宣传和问卷调查。我重要是跟随队伍到西王庄所在的乡镇进行宣传和调查问卷，我们小组6人提成2组，分别采用固定地点和上门调查两种方式在西王庄进行问卷调查。开始时我负责上门调查的任务，重要是在西王庄的北部区域进行调查。其后为了减少大家工作的枯燥感，2组人员轮番采用固定地点和上门调查的方式进行调查。调查问卷分为两种，一种是以调查农村金融市场的发展状况为目的的问卷，包括的内容为姓名、性别、联络电话、年龄、受教育程度、职业、与否有我行银行卡及银行卡办理渠道、跨行汇款需求、网上在线支付频率以及比较喜欢的联络方式；另一种是以调查贷款需求为目的的问卷，包括内容为年龄、职业、年收入、近三个月办理过业务的银行、资金与否短缺及筹资渠道、与否以贷款的形式筹资以及贷款的发放银行和利率、与否在农信社办理过业务及评价、近日与否有筹资需要、筹资用途、期望的贷款期限、可以提供的保证方式、家庭对外负债和对外担保状况。通过实地考察我理解到农户的贷款需求较大，重要由于是春耕备播之际。宣传工作重要是宣传本行的特色产品福农卡，尤其是正值春耕备播之际，福农卡的自身的特点对农户而言比较有吸引力，起到很好的宣传效果。采用方式为做调查问卷的同步向农户分发调查问卷，若农户有需要，向农户提供征询服务。4.3实习后期实习后期，通过观测问询等措施理解并熟悉枣庄农商行的各个部门。4.3.1综合办公部综合办公部的重要职责就是后勤和接待，且由于本行人事科归于综合办公部，综合办公部也具有人事的调动的职能，当然，其职能也包括例如安排组织会议等等杂事。4.3.2业务部业务部的节奏是繁忙紧凑的，我跟随前辈观测理解业务的办理流程和操作流程。据我的观测理解，柜台业务重要包括个人业务、企业业务、中间业务和信贷业务，而枣庄农商行是没有涉外业务和理财业务的。而其中每天柜员重要进行的业务包括对公业务和个人业务，其中个人业务比较多，包括存款、贷款、结算汇款等，大概每个柜员每天的业务量为50到60之间。储蓄业务储蓄业务比较简朴，包括开销户、存取现金、办理储蓄卡等业务。在实际业务中，我发现诸多储户会出现密码遗忘，或者身份证出现问题，尚有此前开户时信息弄错了等等状况，这些花费大量时间去核算和办理。存款业务除了常规的储蓄业务包括零存整取定期储蓄、整存整取定期储蓄、活期储蓄之外，凭证不在像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。不过每个柜员所制的单据都要交予有关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

信贷业务信贷业务包括个体工商户贷款、农民住房贷款、林权抵押贷款、大联保体贷款等种类。近几年。国家对三农的扶持力度加大，政策上多有倾斜和优惠，不过这并不代表着信贷审批的放宽。信贷风险审批对于控制银行不良贷款有十分重要的意义，风险部首先对企业进行审查,符合条件才可以予以同意。这些业务贷款中，多与农民实际生产生活有关联，给我印象深刻的是农户贷款。农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合规定贷款条件的农户发放的人民币贷款，其用途重要是用于种植业、养殖业、农副产品加工、运销业等行业的生产经营及与农民生活消费有关的资金需求。农户需要申请借款时，必须参与农村信用社组织的信用等级评估，被评为信顾客的方能获得贷款资格，农户用款时，可持“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）直接到信用社办理有关手续。贷款期限根据生产经营周期、综合还款能力等，由农户与信用社共同协商确定。贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率和信用社利率浮动幅度确定，对信用等级较高的信顾客和信用社社员实行利率优惠。农户贷款额度根据当地经济发展水平确定，原则上贷款余额不超过10万元。农户小额信用贷款余额不得超过5000元。个体工商户贷款额度原则上不得超过30万元。对效益好、还款能力强、资金需求量大的农户，贷款余额可以酌情增长。此外，农户贷款原则上不得展期，但借款人由于遭受自然灾害等不可抗力原因影响，不能按期偿还贷款的，经审批同意后，办理展期手续。银行卡业务银行卡业务其中颇具特色的是富农卡业务。福农卡是山东省农村信用社推出的一款新型涉农特色银行卡产品，重要面向县域及县域如下从事农村详细生产经营活动的农民、种养殖大户、个体工商户、微型企业主以及中小企业等发行。一是具有一般借记卡的存取款、结算、消费等所有功能；二福农卡贷款实行“一次核定、总额控制、随用随贷、周转使用”的方式，客户持身份证、福农卡和个人名章直接到农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）柜台办理贷款业务，开通自助渠道的客户可以通过自助设备进行自助放款及还款；三是可与众多涉农商户合作，持卡人在与中国银联签约的涉农商户可通过“泰山·福农卡”购置到质量可靠、价格优惠的农业生产和生活资料。富农卡的推广是响应国家扶持三农政策的体现，在带给农户便利的同步，农户也要尤其注意卡密码的安全性保护。4.3.3会计部会计部门的工作严谨而繁复。会计部门重要进行的票据业务核算工作，重要分为三个环节——记账、复核与出纳。票据业务重要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴与否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工查对；再看大小写金额与否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票与否已经超过提醒付款期限，支票与否透支，假如有背书，则背书人签章与否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能再记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相似，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。这里需要阐明的是一种入账时间的问题。现金支票以及付款行为是本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入账的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的状况下，如某些委托收款等的转帐支票，通过票据互换后才能入账。4.3.4大堂经理客服跟随大堂经理为客户服务。在我跟随大堂经理实习期间，我认识到大堂经理的重要职责就是维持大厅秩序,做好客户分流和引导工作,向客户提供业务征询,辅助客户办理业务,积极向客户推荐业务及产品。而我作为实习生，重要负责清理服务大厅、保持柜台的整洁，为客户提供征询和向导服务，虽然事情微渺，不过每天接触不一样的客户，与不一样性格的人交流也十分有趣。即便只是打扫大门的阶梯，但我的工作能为前来办理业务的客户营造一种整洁舒适的环境，这也是值得的。我虽然不可以真正地操作银行业务，不过通过运用眼睛、耳朵、嘴巴，多看、多记和多问，可以对银行的业务流程有初步的理解。5实习心得及体会5.1坚持持续学习学习是一种件长期的事儿，坚持持续地学习才能进步。我在大学课程所接受到的教育已经使我掌握了一定的金融基础知识，不过实务工作讲求学以致用。在我实习的后期阶段，我在银行营业部门接触到种种业务和操作，与我所学的知识相印证，譬如对公业务的会计部门的核算(重要指票据业务)重要分为三个环节，记帐、复核于出纳。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴与否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工查对;再看大小写金额与否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票与否已经超过提醒付款期限，支票与否透支，假如有背书，则背书人签章与否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相似，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要阐明的是一种入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的)。做银行的柜员要接触方方面面的信息和知识，譬如法律、农业等等，这就规定我秉持一种求知的态度不停学习多种知识，努力的充实自己，丰富自我，以更杰出的完毕工作任务。5.2谨慎负责，耐心仔细银行工作繁复多杂，要形成一种谨慎负责、耐心仔细的态度。工作业务种类虽多，有时忙起来感觉很纷杂，不过秉持着一种细致耐心的心态，严格按流程规章办理业务，原则上不会出错。银行柜员的业务庞杂，但存在其必走的基本流程。早上银行柜员必须打印上日报表，每天一般均有票据互换，必须编制代收、代付互换清单，根据互换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，并检查与否有退票。本日业务结束前，要复核当日传票，最终进行日终处理，盘现金库，检查与否平账，打印日终平账报表和凭证消耗表，然后进行签退。按规章和流程办事，细分之下将自己负责的部分准时保质完毕，长期就会形成一种固定的谨慎负责的处事措施。5.3灵活应变，巧妙得体银行突发事件多，要可以灵活应变，巧妙得体。在遵守柜员工作规章原则的前提下，可以对某些突发事件有调度地灵活地处理。在我实习期间，曾碰到一位想要领取小麦钱款的农村大娘，不过她所提供的证件证明皆不是她本人，而是其瘫痪在床的丈夫，不过大娘又急需用钱，后来办理此事的柜员立即上报给主管，经与会计主管商议