大地财产保险公司雇主责任险

雇主责任险为什么要买雇主责任险？作为企业雇佣员工因工出险，要不要赔付？作为企业花钱买保险占用企业成本，为什么还要买？作为企业给员工买工伤不就够了吗？1234目录ONTENTS条款释义报价方案承保资料理赔流程1C1条款释义1责任险：是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险产品。需要明确的是：以承保侵权责任风险为主被保险人对第三者应付的责任以法律规定为依据责任险承保的是被保险人的民事赔偿责任12雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用及诉讼费用的经济赔偿责任。

1.承担的是雇员与工作有关的风险（包括上下班途中,遭受非本人主要责任的交通事故）2.承担的是雇主依法应当对雇员承担的赔偿责任3.雇员与雇主之间存在合同关系4.依法赔偿（工伤条例、劳动合同法、侵权法、民法通则)隐藏释义条款释义13国务院令第375号《工伤保险条例》的有关规定被认定为工伤或视同为工伤情况：(一)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；(二)工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；(三)在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；(四)患职业病的；(五)因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；条款释义1条款释义4国务院令第375号《工伤保险条例》的有关规定被认定为工伤或视同为工伤情况：(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。(八)在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；(九)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；(十)职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。15责任免除1、投保人、被保险人及其代表、被保险人工作人员的故意或重大过失行为2、被保险人的工作人员由于非职业原因而受酒精或药剂的影响导致伤亡的3、被保险人的工作人员自残或者自杀的4、被保险人的工作人员无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间驾驶机动车，驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车5、被保险人的工作人员无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特种车辆或类似设备装置6、在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产（因遭受保险事故导致的流产不在此限）导致死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡7、被保险人对其承包商所雇佣的员工的责任条款释义1报价方案保额条款报价雇主责任保险(2014版）条款〔2014〕主61号雇主责任保险（中国保险行业协会示范版）条款承保方式每人死亡/伤残限额每人医疗费限额每人法律费用赔偿限额保单累计赔偿限额除此之外，还应设置误工费赔偿标准责任限额费率根据所投保的员工工种、行业、投保人数、保额的不同而不同。费率6可按照人数投保，即按照每一人设置赔偿限额，按投保人数收取保费，这也是目前雇主责任险的主流承保以及收费模式。17常见附加险条款1、附加上下班途中条款2、附加预先支付赔款条款3、附加预先支付赔款按照50%的比例条款4、附加员工公（劳）务出国条款5、附加就餐时间条款报价方案几乎每单业务都要求扩展承保。以上附加险限额和费率均同主险。1保额的高低决定保费的多少保额职业类别1-6，职业类别越高、风险越大、保费也越高职业类别成团投保，人数越多保费优惠系数越大人数年龄越高、保额越低、保费越高年龄报价时需掌握以上要素，同时确认使用条款为哪一版本，2014版雇主条款与行业版雇主条款的区别主要在于伤残限额赔偿标准上！8报价方案112收集信息关注行业风险特点，并重点考察所投保工种风险关注投保企业是否已投保工伤保险和补充工伤保险关注全员投保和选择性投保两种投保方式，避免道德风险关注投保企业的历史事故记录投保前投保单雇员清单，清单应包括姓名、身份证号、工种，按照工资额投保的还需提供年工资总额；企业营业执照投保中其他注意事项：雇主责任险禁止异地投保。雇主责任险必须全员投保，不得选择人员、工种投保。承保条款优先选用行业示范条款投保时应要求投保人如实告知被保险人业务性质和营业场所分布，以此作为确定风险等级、厘定费率、保险区域范围一般控制在保单载明的保险地址内，如需扩展至国内其他地域范围，承保时应规定仅限于与工作有关的活动。完成投保报价确认投保收集资料出单9承保资料1雇主VS团意险45%55%10项目雇主责任险团意险被保险人

企业（出现后钱赔给公司）员工（出险后赔付给员工，员工可向公司继续索赔）保险标的

雇主承担的赔偿责任人的生命和身体误工补助有无是否包括职业病是，还包括48小时内突发急性病身故否（仅承担意外责任）赔款受领方企业员工法律费用有无鉴定标准《劳动能力鉴定--职工工伤与职业病致残等级》覆盖种类多《人身保险伤残评定标准及代码》覆盖种类相对较少，评残较为困难保障期间必须为符合工伤认定的情形（可扩展24小时意外条款）保险期限内全天候的意外事故伤残鉴定时间无明确要求自出险之日起180天之后是否税前扣除税前扣除非税前扣除特别提示：团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。1雇主VS团意险45%55%11主要问题是否税前列支团体意外伤害险不能税前列支，不利于企业降低成本保险是否转移企业法律责任团体意外伤害险仅是员工福利，不能降低企业风险，福利再好，也不能逃避法律责任案例：某企业为员工投保了团体人身意外伤害，员工在工作中因意外事故造成伤残，保险公司直接将赔款打至该受伤员工账号，后员工又向企业申请赔付，法院判企业需要赔付。职业病、误工费、法律费用团体意外伤害险不能赔偿职业病、误工费、法律费用，保障范围较小伤残鉴定团体意外伤害保险《人身保险伤残评定标准及代码》覆盖种类相对较少，评残较为困难，且评残费用高1雇主VS工伤45%55%121理赔流程赔偿项目和赔偿标准赔偿项目包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用和法律费用死亡：按照保险单载明的每人伤亡责任限额赔偿。伤残：根据伤残等级表1到10级伤残的赔偿标准，按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿。医疗费用赔偿：扣除免赔，在每人医疗费用责任限额内据实赔偿。误工费用：（实际暂时丧失工作能力天数－5天），保险人依据所在地的最低工资标准准承担误工津贴。法律费用：每次事故法律费用的赔偿金额，不超过累计责任限额的10％131理赔流程14事故发生拨打95590报案对损失进行核定对保险责任进行核定理赔人员联系报案人收集理赔资料理赔人员调查事故（医院、单位）赔款支付责任是否成立是否一次性告知索赔资料雇主责任险理赔流程及时告知并发送理赔通知书1理赔流程151、伤者的身份证复印件（伤者姓名应与事故医疗单证相对应)、雇佣劳动合同。2、如发生门诊治疗，需提供门诊病历、诊断证明、相关检查报告单，门诊发票原件（电脑打印或人工填写的收据无效）。如发生住院费用的，请