【供应链金融缓解中小企业融资难问题研究8400字（论文）】

PAGE供应链金融缓解中小企业融资难问题研究目录TOC\o"1-2"\h\u20827供应链金融缓解中小企业融资难问题研究 111617一、引言 130607二、供应链金融融资相关概念及理论基础 218653（一）供应链金融概念 220992（二）供应链金融融资模式的特点 211399三、疫情影响下中小企业融资现状分析 382（一）现金储备少，资金短缺 319260（二）现金回流难，增加信贷需求 31611（三）经营成本上升，面临资金链断裂风险 430121四、中小企业融资难的原因分析 410782（一）中小企业融资难的内部因素 46277（二）中小企业融资难的外部因素 512207五、供应链金融缓解中小企业融资难的对策及建议 529186（一）政府层面 518113（二）金融机构层面 67118（三）企业层面 628534六、结论 7【内容摘要】前所未有的新冠疫情对企业的正常运营产生极大的影响，而中小企业比大型企业受到的影响更大。供应链金融依靠大型企业的信用和资质来实现整体融资，已成为中小企业克服疫情影响的主要方式。本文以中小企业融资为重点，首先介绍研究背景，研究意义以及国内外研究现状。其次，梳理了供应链金融融资的相关概念和理论，为后文的研究奠定一定的理论基础。接着，深入分析了疫情背景下，我国中小企业融资现状，并剖析了融资难的原因，发现中小企业注册资金少、竞争力绞肉、管理制度不健全、信用贷款融资风险大、以及传统金融机构缺少创新性理财产品等是导致中小企业融资难的重要原因。最后，结合新冠疫情背景下中小企业的实际情况，从政府、金融机构、企业三个层面提出了相关对策建议，以期望缓解中小企业的融资问题。【关键词】新冠疫情中小企业企业融资供应链金融融资难一、引言中小企业在我国经济社会发展中发挥着举足轻重的作用，中小企业就业岗位占全国就业岗位的比例达到70%。中小企业规模较小，信用状况要比大企业差很多。通常情况下，融资成本要比大企业高。2020年新春初始，新冠疫情的爆发给人们的生活带来严重的影响，很多企业陷入了经济危机，很多企业生产活动受阻，订单量减少，面临资金链断裂的风险。在后疫情时期，中小企业逐渐复工复产，但是中所面临的挑战仍然集中在物资短缺以及资金短缺[1]。企业恢复工作的进度因地而异。上游供应链无法正常供应，由于整个产业链的生产尚未恢复，导致现有项目无法及时偿还，新项目也无法进行。疫情的影响造成更高的原材料和人工成本，导致公司采购成本，生产成本和库存成本整体提升。同时，大多数中小企业处于价值链的最底层，无法获得竞争优势，对运营风险的抵抗力较弱，并且难以按时归还资金。相同的业务规模需要更大的资本规模来支持。由于中小企业的正常运作，对自负盈亏的需求增加了。根据计算，在有效控制新冠疫情的前提下，大多数中小企业的资本状况至少需要2-3个月的时间才能改善，因此当前对中小企业的财政压力巨大。目前，中小企业的融资渠道比较简单，主要的资金来源是银行贷款，私人融资等，由于资质原因，无法在股票融资，债券融资等市场上获得资金。据统计，超过60％的中小企业银行贷款期限不到一年，而只有13.4％的中小企业拥有3年以上的贷款期限，可以看出，中小企业很难获得长期贷款[2]。为了减轻中小企业的经营压力，党中央，国务院和地方政府正在采取各种措施，例如减轻中小企业的税收负担，降低成本，延长企业还款期限等措施。2020年新冠疫情的突然爆发把各行各业杀得措手不及，并使社会各界对企业的生存和发展的担忧加剧。特别是中小企业受疫情的影响更大，如何应对疫情和克服困难是中小企业的当务之急。中小企业是我国经济发展的主要力量。在疫情期间，中小企业仍然面临融资困难和高融资成本等问题。这影响并限制了中小企业的发展。本文结合对受疫情影响的中小企业供应链金融问题进行研究，以及对后疫情时代中小企业的融资困境进行了分析，提出了有效缓解供应链融资难的对策及建议，本文的研究对于中小企业的生存和发展具有重要的的意义。二、供应链金融融资相关概念及理论基础（一）供应链金融概念1、供应链融资供应链融资是一种创新的融资方式，可以在融资限额内批准用于贸易融资。供应链基金主要是大公司的融资。融资的主要目标是中小企业。通过促进供应链交易，统一了整个生产链，使原材料采购、物流、生产和销售整个环节联系更为紧密。通过产业链中不同节点公司之间的信用合作和分工，实现了银行等金融机构资金的利用，实现了整个产业链的整体发展。为整个产业链提供融资不同于银行的传统金融产品。使用可靠领先业务供应商和分销商为销售稳定的中小企业提供财务支持。由于不需要额外的抵押，是重企业解决融资问题的有效途径[11]。2、供应链融资的两大模式（1）应收类供应链融资模式进行保证金交易时，如果买方确认相关交易与还款之间没有冲突，并签署了提供抵押的文件，则银行将以卖方的信用额度为基础，而不是以借款人的信用额度为基础。（2）应付类供应链融资模式在货到付款，货到付款或信贷销售付款交易中，主要的供应链业务（卖方）向授权的分支机构（买方）提供信贷支持，以扩大销售并加速筹款。倘若在在买方发生信用风险且卖方同意承担还款责任的前提下。假定买方无法及时偿还本金和相关费用。银行为买方提供资金，并通过信用额度的所有信用额度向买方付款[12]。（二）供应链金融融资模式的特点1、融资的协同性对于供应链中具有多个链接的公司，为供应链中的单个节点融资或由多个公司共同投资，实际上需要在供应链中两个或多个公司之间进行协作。传统的公司贷款不需要其他枢纽公司的支持，而是依靠金融市场供应链中金融机构或公司的财务规则。供应链融资的最鲜明特征是为供应链节点之间的中小企业提供财务担保和财务支持，为整个产业链中的关键企业提供量身定制的服务，并为中小企业奠定坚实的基础融资[13]。2、新型的授信模式供应链金融使用新的信用模型，而不是围绕单个公司的传统信用模型。在整个供应链中使用全方位服务。它们构成了整个供应链，主要来自供应链中的关键企业以及供应商，制造商，批发商，卖方和消费者。在这种总体供应链金融中，金融机构给予中小企业的信贷既是企业的核心责任，又是整个供应链运作中应收账款，库存和未来票据的还款来源。问题在于降低门槛，并降低了整个金融供应链的融资成本。3、多样的组合融资多样性体现在供应链金融的特定方法和最终产品中，除了提供给供应商的信贷产品（例如库存抵押贷款，应收账款保理）和提供给分销商的信贷产品（例如仓库收据和预付款贷款）之外，金融机构还提供现金管理，结算和信贷以确保供应链的平稳发展筹资活动，从而保证供应链融资活动顺利进行[14]。三、疫情影响下中小企业融资现状分析（一）现金储备少，资金短缺近年来，我国大力支持供应链金融，国家政策使得供应链金融得到广泛应用。自疫情爆发以来，政府采取了许多措施来加强对中小企业的金融支持，通过积极促进对金融和其他供应链融资工具的使用，要求向中小企业提供更多的融资。但是，中小企业自有资本少，，基础薄弱，商业模式直接，财务不灵活，现金流量不充裕。此次疫情对中小企业造成十分不利的影响，使其难以生存。2020年2月15日，中国中小企业协会（SME）发布关于疫情的影响的提案，公司的资金通常在三个月内支持19.74％，仅9.89％的企业一直在支持超过6个月。根据2020年3月进行的一项调查，大多数公司的生存能力不足，现金流在三个月内持有的公司不足40%。通过疫情的预防和控制，企业的生产水平逐渐开始回复。根据工业，信息和通信部的数据，到2020年3月24日，71.7％的中小企业的开始复工复产。拥有的现金流时中小型企业在疫情时刻维持生存的最后一跟稻草[19]。（二）现金回流难，增加信贷需求遭受了此次疫情的冲击，公司的市场订单大幅减少，经营收入也不断下降，“封城”的实施导致物流运输造成极大的阻碍，同时也难以良好的维系与客户的关系。给企业造成了严重的经济损失。根据中国中小企业协会疫情后对中小企业的影响和对策的报告，在接受调查的6,422家中小企业中，有67.69％的企业经营萎缩，缺乏流动性。随着疫情的防控措施愈来愈严格，公司有望全面恢复生产，从而如何激发市场活力，扩大内需是非常关键胡一步。受这种流行病影响，企业通常会停止工作和生产，营业收入下降，但必须支付正常费用，例如工资与房贷，而企业资金却无法从中受益，甚至还有很多节前囤货，资金被占有使得企业资金无法及时回收现金流，并且恢复工作后又难以满足信贷需求，从而增加了企业复工复产对外部的融资需求。（三）经营成本上升，面临资金链断裂风险由于经营规模小，市场占有率不足，缺乏专业的人才，导致企业在激烈的市场竞争中处理劣势地位。在成本管理方面经验不足的公司在面临外部风险时很容易破产。疫情的突然爆发导致中小型企业产品库存大量挤压，从而增加了库存和销售成本。虽然国内疫情逐渐得到控制，但也不能忽视了全球疫情的影响。特别是在引领国际贸易的产业链中，产业链继续面临着巨大的压力。当疫情爆发并且公司重回正轨时，很多中小型企业正面临着人才短缺和资金断裂的困扰。缺乏科学有效的成本管理能力也会导致经营效率低下，收入减少和难以控制的支出无疑加大了中小企业的经营压力，公司的盈利能力不足。自疫情以来，公司的融资需求在不断增加。尽管政府在疫情暴发后将中小企业的发展放在首位，并制定了适当的政策来支持中小企业，但中小企业的资金困难并未得到有效解决，这可以导致不可预测的结果。当公司恢复经营时，原材料的价格可能以各种方式上涨，公司的生产成本会上升，利润会下降，资本链会收紧，这些风险可能导致公司破产。四、中小企业融资难的原因分析（一）中小企业融资难的内部因素1、注册资金少，竞争能力较弱在疫情期间，我国很多地区采取了“封城”措施，企业停工停产，市场经济发展缓慢，为了促进我国经济的发展，银行机构通常会给条件较好的大型企业提供资金，以缓解目前的发展困境。而中小企业注册资本很少，天生处于劣势，竞争力弱，发展不足，无法创造良好的经济效益。同时，小型企业正试图从银行的抵押品中借款，但由于抵押贷款资金相对较少，资金面临着严重的问题。银行融资的关键是提供足够的抵押融资，以降低公司申请融资时金融机构的风险。但是，许多中小型企业在竞争初期就受到了重创，从而导致了获利或长期损失。银行为了控制不良贷款率已明确禁止为小型企业提供资金以降低自身风险。另一方面，中小企业管理不善，如果不能立即筹集到足够的资金，可能会导致破产。鉴于中小企业的快速增长，预计公司之间的国际收支将继续恶化。中小型公司通常不会导致波动或持续的经济利润。如果中小型企业没有良好的财务优势，无法产生稳定的现金流量，并且无法按时偿还融资，则存在破产的风险。2、管理制度不健全，信用贷款融资风险大首先，由于很多中小企业属于家族企业，其所有权尚不明确。没有严谨的管理制度以及面对问题的决策人，财务管理不当，为了降低成本，企业通常由一个人负责出纳、会计、审计等工作。但这并不利于监督。其次，大型企业的抗风险能力优于小企业。如果整体市场环境发生重大变化，则中小企业对风险的抵抗力会降低，并且很容易被边缘化。此外，中小企业的资金链条紧缺，货币流通量减少，它们是否能按时还本付息也是银行在核实贷款企业时应谨慎考虑的原因。如果中小企业由于不可抗力而没有良好的信用检查历史，将很难申请银行贷款。（二）中小企业融资难的外部因素1、传统金融机构缺少创新性的理财产品我国银行和其他金融机构的主要收入来源是来自借贷的利息差额，但银行传统资本本身的增长速度很慢。银行和其他金融机构现在可以申请破产。随着银行和其他金融机构风险控制的意识愈来愈强，让他们更加畏惧风险的发生，银行和其他金融机构减少了新产品的技术研发创新性方面的投入，只是为了敷衍中产阶级罢了，并且它们缺乏对新业务流程的激励。一些信贷机构正在引入许多市场领先的新金融产品，金融工具本质上是相似的，并且往往彼此之间仅稍有不同。从中小企业的角度来看，这些金融产品不适用，像银行这样的金融机构尚未开发金融产品，也没有采取行动来解决中小企业的财务困难。2、传统金融机构的准入门槛比较高，政策支持不足国有商业银行负责国家信用体系的基本职能，许多中小企业不能满足中小银行的信用要求。然而建立政策性银行有助于改善我国的状况，但是传远远不能不能满足中小企业不断增长的融资需求。为了控制风险，这些政策性银行建立了更严格的政策标准，以响应中小企业的贷款需求。我国商业银行的贷款筛选过程很复杂，申请贷款需要很长时间。大多数中小企业贷款金额并不高，复杂的流程通常会延迟商业交易，不利于公司的快速发展。在贷款申请时，银行通常依靠公司的财务状况，根据信用等级和偿还债务信息为进行综合评定，作为制定放款额度的依据。银行根据自己的经验分析了公司的信用。这是因为许多中小型企业的初始固定资产较低，而收益却相对较低。如果银行和公司的信贷不匹配，则从银行释放资金是不现实的。在商业银行越来越重视资金的安全性这个大背景下，会有专门考察是否放贷的工作人员，一旦发出贷款后形成了坏账，不仅会让该企业以后都难以获得贷款，也会对资金安全员有着严厉的处罚。五、供应链金融缓解中小企业融资难的对策及建议（一）政府层面1、加大政府支持力度供应链金融模式优势明细，能够大大改善现有金融机构的不足。为供应链实施金融模型需要应用适当的标准和框架来显着减少财务约束。这使金融机构能够显着发展供应链金融模型，并显着减少中小企业的财务危机。同时，可以逐步为在价值链中运作的金融机构实施标准。这将促进金融机构之间的合作，协调金融机构的财务流程，并为中小企业提供融资。相关领域还监视和协调参与供应链金融交易的金融机构之间的关系，减少对金融机构的监督，并使金融机构能够开发金融供应链金融模型并丢弃中小企业的基础。除了确保供应链金融中的财务安全外，相关部门还可以通过鼓励在供应链中使用金融模型来减少中小企业的财务问题。2、完善法律法规体系供应链金融是一种创新的金融模型，可以使中小企业有效地保护其流动资产并为投资活动提供必要的资金。这与传统的银行金融服务有很大的不同。但是，如果供应链中的借贷过程仍然很长，则需要改进相关法律，尤其是资产抵押机制。我国通过《中华人民共和国财产法》，《合同法》，《债权登记法》和《债务登记法》继续完善法律制度。但当前的法律法规已完全涵盖了这些法律体系。供应链金融参与者的复杂性和业务模型的多样性。例如，房地产法使用股票和债券作为抵押，但没有特定的规则或等效的司法解释。因此，有关部门要完善房地产担保制度和合法的房地产登记制度，明确执行“房地产担保制度”的具体规定。信贷集团之间权利义务的平衡。为了确保供应链财务的健康发展，可以遵循某些规则。同时，财政监督局要注意供应链金融发展的现状和特点，维护几个部门的利益，及时颁布规章制度，建立公正，公平的伙伴关系。（二）金融机构层面1、优化市场准入机制首先，商业银行等金融机构主要利用与中小企业有关的金融信息进行贷款前评估。但是，由于中小企业存在许多问题，例如金融体系不健全，难以对其进行综合评估和分析，因此商业银行等金融机构正试图通过提高贷款利率来减少信贷。其次，中小企业也可以通过中小企业管理局和中国国际交易所的两个主要证券市场筹集资金，但进入门槛太高，条件也太苛刻。许多发展良好的中小企业受到双重打击，面临资金限制和发展困难。因此，就商业银行和其他金融机构而言，过去的中小企业信用评级方法是基于中小企业的业务能力，发展前景和供应链能力，并且它可用于评估中小企业是否满足贷款条件。中小企业的抵押品不再局限于存货，应收账款和预付款账户，并且可以扩大抵押品的范围。对于企业专利和新技术，有关部门已经进行了深入的调查和分析，以适当降低标准，并密切监控该应用程序中的中小企业的发展。帮助中小企业高质量发展。中小企业进入市场时，必须具备发行股票和债券，提供资金并有效保护投资者利益的必要资格。2、加强风险防范信用风险是商业银行等金融机构面临的最大的问题。当小企业从商业银行和其他金融机构获得融资时，它们将不可避免地面临信用风险。因此，商业银行等金融机构需要建立风险监控标志，建立预警系统，以及时监控供应链的每个周期和作用。如果供应链中的某些特定胡环节出现问题，则可以立即警告商业银行和其他金融机构，首先采取行动，以避免财务损失。同时，该系统提供全面的保护，以预防和控制风险并确保供应链的平稳运行。商业银行和其他金融机构可以在融资前建立专门的风险机构，为每个中小企业创建信用风险评估模型，并为每个指标建立一个风险等级。当中小企业得分达到或超过此条款时，可以获取有关中小企业状况的信息。在严重的情况下，将选择公司链中其他没有资金的参与者，并会认真选择主要的第三方物流方。银行筹集资金时，将使用一种特殊的员工信用管理方法。中小企业获得融资后，银行将能够始终检查公司链中公司的资产。它还与第三方物流公司紧密合作，以动态跟踪抵押贷款债务的增长和资本流动。（三）企业层面1、克服融资约束内因在供应链金融的融资模式中，中小企业需要抓住供应链的平台，与链中的关键企业保持积极密切的联系，不断加强合作，提高其信用度，以满足商业银行等信用条件。鉴于金融体系不健全，税收不规范以及信用度低的中小企业普遍存在的问题，银行将主要选择隐藏和纠正在外部融资过程中不利于企业的信息，尤其是金融信息。商业银行和其他金融机构不愿意向中小企业提供资金。确实，不可能准确地评估中小企业的潜在风险和发展。因此，中小企业需要相互了解，拥有完善的会计信息系统，并与商业银行合作，使财务管理更加全面，规范和开放。有关不同金融机构之间关系的信息的不对称性提高了公司的信誉并促进了获得财务援助的便利。此外，第三方物流公司通过评估抵押贷款以监控中小企业的状况，正在中小企业与金融机构（例如商业银行）之间架起桥梁。它的主要任务是仓储和监视。此外，现金和信息流的平稳过渡将有助于改善信息交换平台，降低信息不对称的风险，并保持供应链的平稳工作。2、提升职员综合素质通过供应链金融的发展和创新，我国必须增加管理规模，提高管理能力，提高人力资源综合素质。由于中小型企业高管人数有限且规模不断扩大，因此仅管理中小型企业是不可能的。现代中小型企业在财务和法律网络方面具有专业知识，可以整合和使用公司的内部和外部资源，并将其用作提高中小型企业整体运营能力的一种手段。同时，中小型工人定期参加教育和培训，以扩大他们的专业知识，组建专业团队，并为中小型企业提供更多专业和有效的财务资源。基于供应链融资模式的渠道促进并确保了中小企业的持续健康发展。六、结论作为国民经济的重要组成部分，中小企业在国民经济中发挥着重要作用，成为我国公共利益和经济发展的基础。然而由于疫情的影响，中小企业很难在这种环境下发展。银行和金融机构的风险控制越来越严格，中小企业面临严格的融资限制，这是中小企业发展的主要障碍。本文从疫情的背景出发，将从供应链融资的角度对中小企业融资进行调查和分析，找出中小企业融资危机的根源，并有效缓解和有效抑制中小企业的财务约束。长期来说。中小企业的发展。本文使用定性分析来研究供应链融资对小企业的影响，但受到知识结构，研究能力，写作技巧和数据可访问性等诸多因素的限制。本文的研究存在一定的局限性。例如，供应链中财务指标的选择得到了改进，样本没有代表性，所有这些都必须在未来的工作和研究课程中进一步研究和补充。【参考文献】[1]LiS,ChenX.TheRoleofSupplyChainFinanceinThird-partyLogisticsIndustry:ACaseStudyfromChina[J].InternationalJournalofLogisticsResearchandApplications,2019,22(2):1-18.[2]WuY,WangY,etal.CollectPaymentEarly,Late,orThroughAThirdParty'sReverseFactoringinASupplyChain[J].InternationalJournalofProductionEconomics,2019,218:245-259.[3]ChenZ,ChenJ,etal.DoesNetworkGovernanceBasedonBanks’E-CommercePlatformFacilitateSupplyChainFinancing?[J].ChinaAgriculturalEconomicReview,2019,11(4):688-703.[4]WangZ,WangQ,etal.DriversandOutcomesofSupplyChainFinanceAdoption:AnEmpiricalInvestigationinChina[J].InternationalJournalofProductionEconomics,2020,220:107453.[5]WangR.ApplicationofBlockchainTechnologyinSupplyChainFinanceofBeibuGulfRegion[J].MathematicalProblemsinEngineering,2021,2021.[6]NinaY,XiuH.Optimaltradecre