文档电子支付

第四章电子支付（二）电子支付1.定义电子支付（Electronicpayment）是以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的流通和支付5.电子支付的要求安全性对支付对象的安全性需求，如支付款项的准确和支付行为无瑕疵的要求；对电子交易之外的安全性需求，如密码和个人金融信息的保密完整认证（合法性）一个具有完整性的支付系统不允许一个用户在没有另一个用户明确授权的情况下取走资金。授权认证构成支付系统中最重要的环节开放性电子支付的工作环境基于开放的系统平台（即因特网）之上，而传统支付则在相对封闭的环境中进行普遍性电子支付可以完全突破时间和空间的限制，在网络环境下根据自己的需要随时进行支付活动第二节电子支付工具电子货币类电子现金电子钱包电子信用卡类智能卡借记卡电话卡电子支票类电子支票电子汇款电子划款（一）电子现金电子现金是一种以数据形式流通的货币，是现实货币的电子化或数字模拟。它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行中开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了电子现金以数字信息形式存在，存储于银行服务器和用户计算机终端上，通过因特网流通（二）电子钱包电子钱包（ElectronicPurse）是一个用于存放电子现金和电子信用卡，同时包含诸如信用卡帐号、数字签字以及身份验证等信息，以及进行安全电子交易和储存交易记录的软件顾客使用电子钱包，通常需要在电子商务服务系统中进行。电子钱包软件通常免费提供，可以在网上下载，或者到网络银行处索取1.电子钱包的作用功能一致功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息简化结帐程序，提高购物效率用户选好商品后，只要点击自己的钱包就能完成付款过程，电子钱包帮助用户将所需信息（如送货和信用卡）自动输入到收款表里，大大加速购物速度（三）智能卡智能卡（SmartCard）或称集成电路卡（IntegratedCircuitCard）、IC卡，是一种内部嵌入集成电路芯片且能独立进行信息处理与交换的卡片式现代信息工具具有存储量大、数据保密性好、抗干扰能力强、读写设备简单、使用灵活等优点，广泛应用于银行金融界、电信业、交通业、医疗保健、商业、公用事业和身份证系统等领域第三节网上银行网络银行的定义：网络银行（internetbankorE－bank）是通过技术手段在地理上虚拟延伸的银行。网络银行，又叫电子银行、网上银行、在线银行。由于网络银行的发展速度很快，其标准、发展模式等都处于演变之中，目前很难对网上银行的基本内涵进行规范的理论界定。根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。网络银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。这是一种全新的银行客户提交方式，使得用户可以不受上网方式和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。以上定义基本上是对现有网络银行实际情况的概括，主要区别是对网络银行外延大小的认定不同。总体来说，可以对网络银行的基本概念作如下定义：网络银行是指银行在互联网（Internet）上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。更通俗地讲，网络银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。网络银行的特点：网络银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：1、全面实现无纸化交易以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。2、服务方便、快捷、高效、可靠通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。上网客户可以在家里开立账户，进行交易。网上银行实行全天24小时、一年365天不间断营业。客户可以在任何地方、任何需要的时候使用网上银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（anywhere，anyplace，anytime）。银行业务的电子化大大缩短了资金在途时间，提高了资金的利用率和整个社会的经济效益。3、经营成本低廉2.阅读《注册须知》，点击"注册个人网上银行"3.阅读《注册协议》，点击"接受此协4.进入用户注册页面，输入卡号后，点"提交"5.进入详细用户填写页面，请认真如实填写6.然后设置您的网银密码7.输入验证码8.确认无误后，提交9.用户自助注册确认，点"确认"10.用户自助注册确认，点"确认"OK！注册成，您的银行卡网上支付功能已经开通啦！（二）网上支付一、简介工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。二、中国工商银行个人网上银行特色优势1.安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。2.功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。3.方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。4.信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。操作指南三、开通流程 注意：（1）您需填写的资料：《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》，请您务必知悉申请表背面的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。

（2）您应向工行提交的申请资料：如已在本地开立账户，需提供《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、您本人有效身份证件、需注册的银行卡。

（3）如果您未在本地开立账户，需提供：相应注册卡申请表、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、本人有效身份证件。

（4）如果您自带U盾的需提供相应介质。风险提示

1.您每次使用网上银行后，请点击页面右上角的“安全退出”结束使用，并拨出U盾妥善保管。

2.请您网上购物进行支付时，不要开启操作系统、MSN和QQ等工具的远程协助功能，一定要在核对支付金额和订单金额无误后再确认支付。

3.请您在登录网上银行和进行网上支付时，要注意防范假冒工行网站的欺诈。为帮助您识别假网站，工行为您提供了防钓鱼网站安全控件，请及时下载安装。

4.如果您使用“U盾+短信认证”或“电子银行口令卡+短信认证”的业务模式，请在交易过程中认真核对短信发送编号、收方账号和交易金额等信息是否与正在进行的交易事项一致。四、个人网上银行服务功能：账户查询、卡内转账、卡间转账、e通卡、国债买卖、在线缴费、代缴学费、使用e通卡支付、银证通、银证转账、外汇买卖、基金买卖、客户服务。助注册客户不允许使用对外转账、个人汇款功能