2023年收集初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

2023年收集初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共50题）1、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B2、下列不属于企业债券的发行主体的是()。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】C3、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B4、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A5、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】B6、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B7、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C8、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】B9、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】A10、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D11、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】A12、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】A13、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】A14、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】B15、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】D16、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】B17、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】B18、长期国债属于（）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】C19、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B20、绩效评价指标分为财务指标和()。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】A21、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】D22、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】A23、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B24、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C25、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】B26、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】D27、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C28、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】D29、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】A30、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C31、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A32、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A33、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B34、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A35、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】A36、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】B37、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C38、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B39、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】B40、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】C41、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C42、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】D43、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】B44、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】D45、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】B46、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】B47、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】B48、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B49、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】C50、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A多选题（共30题）1、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》修改资本定义的说法中，错误的有()。A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减【答案】C2、一性投诉处理的基本原则有()。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则【答案】ABCD3、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A.大型企业B.农民C.贫困人群D.残疾人E.城镇高收入人群【答案】A4、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购【答案】ABCD5、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD6、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD7、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD8、贷款的基本要素包括()。A.信贷产品B.借款主体C.担保方式D.信贷期限E.贷款利率和费率【答案】ABCD9、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚款。A.10万元以上60万元以下B.30万元以上60万元以下C.20万元以上60万元以下D.40万元以上60万元以下【答案】B10、贷款的基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD11、银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.投向B.金额C.期限D.利率E.来源【答案】ABCD12、(2019年真题)签订上市协议的公司应当公告持有公司股份最多的前（）名股东的名单和持股数额。A.10B.15C.5D.20【答案】A13、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构借款D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】ABCD14、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD15、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD16、(2018年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C17、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD18、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪【答案】ABCD19、教育储蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC20、内部控制的基本原则有()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.客观性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】ABD21、下列属于金融租赁的优势的有()。A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级【答案】ABCD22、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD23、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。