财规划报告和财务分析报告

个人理财规划汇报与

财务分析汇报

广州市运财行投资理财顾问有限企业农业银行金融超市首席理财顾问阙鸾锋博士10/2/1农业银行个人理财培训第1页

一负利率时代降临，怎样防范钱包缩水二个人财务计划三理财规划之前您必备四检测自己经济情况五填制个人理财管理表六个人理财规划实例附：客户理财规划书10/2/2农业银行个人理财培训第2页

202月24日，央行公布《年中国货币政策执行汇报》预测，因为原材料价格上涨、农产品价格上涨以及货币供给量增加滞后效应将在20得到集中释放，今年整年消费物价指数将上涨3%左右。因为一年期利率是1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际收益将所以转为负值。即使以当前最长久限五年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。自中国改革开放以来，银行存款实际利率为负值时间相当多。比如1992年前后通胀率高达24%，一年期银行储蓄利率不过11%，居民实际储蓄负收益高达10%以上。10/2/3农业银行个人理财培训第3页

以下是一张处于负利率时代中个人理财所用各种渠道比较表格，经过表格您能够忖量本身终究适合何种。

10/2/4农业银行个人理财培训第4页

附：负利率时代个人理财渠道比较表10/2/5农业银行个人理财培训第5页

10/2/6农业银行个人理财培训第6页

二个人财务计划10/2/7农业银行个人理财培训第7页个人财务计划

个人财务计划之目标

财务计划之目标就是有效地掌握您钱财，不论您挣钱多少，都应该让您钱财为您生命中每一阶段提供最大安全保障，或者最适当生活方式。10/2/8农业银行个人理财培训讲义第8页个人财务计划

10/2/9农业银行个人理财培训第9页个人财务计划财务问题包含五个大类：1）

紧急情况；2）

为未来花费而存钱；3）

维持充分保险费；4）

为退休后生活提供收入；5）为您家人保留最多财产；

10/2/10农业银行个人理财培训第10页个人财务计划之内容

10/2/11农业银行个人理财培训第11页

三

理财规划之前您必备

10/2/12农业银行个人理财培训第12页个人财务计划您需要一个受过严格专业训练并经过种种考评而取得职称“注册投资顾问”作为您长久理财顾问，这么才能确保您财务计划总是顺应时代主流而永远立于不败之地。

10/2/13农业银行个人理财培训第13页您理财顾问应该能够：■1）帮助您准确计算您净收入；10/2/14农业银行个人理财培训第14页

2）帮助您设计一份能够实施预算方案；10/2/15农业银行个人理财培训第15页

3）帮助您筛选最适当投资工具；10/2/16农业银行个人理财培训第16页

4）确保您汽车、房屋及其它主要财产得到足够保护；10/2/17农业银行个人理财培训第17页

5）设计一套能够确保您终生有保障退休计划；10/2/18农业银行个人理财培训第18页

6）帮助您制订各种策略来减轻税务；10/2/19农业银行个人理财培训第19页

7）确保您和您家人有足够保险来应付生老病死10/2/20农业银行个人理财培训第20页

8）设计一个最合理遗产计划，确保您遗产能够最大量地传给您后代

10/2/21农业银行个人理财培训第21页您寻求理财教授帮助之前，您必须先问问您自己：

1）

财务目标是什么？我安排财务计划轻重缓急是什么？2）

我是否愿意用“降低花费，增加投资”方式去到达财务目标？我每个月能够挤出多少钱来建立财务计划？10/2/22农业银行个人理财培训第22页

3）

我需要理财教授在哪些方面帮助？检验我已经有了项目吗？新设计一套财务计划吗？设计新投资组合？重新制订投资策略？仅仅查看保险计划？增加退休计划项目？4）我属于哪一个类型投资者？我能够在何种程度风险与回报中保持平衡？10/2/23农业银行个人理财培训第23页

整个财务计划能否实施成功关键则是您自己决断，因为只有您自己才有权力有义务为您和家人财务安全作出最终决定。10/2/24农业银行个人理财培训第24页

四检测自己经济情况10/2/25农业银行个人理财培训第25页

在选择理财渠道、进行理财分析之前，您首先应该找个理财教授来检验自己经济情况。一定要从刷牙这么小事开始评定。这是件痛苦事（而且没人喜欢自己被解剖），不过要想炼出好钢，就得经过千锤百炼。在个人理财问题上，你目标是解除债务，是吗？一旦你实现这个目标，下一步你想要些什么呢？买一辆汽车？买一幢房子？舒适退休生活？确保自己健康和财富？

10/2/26农业银行个人理财培训第26页

在你实现这些目标之前，你必须澄清问题有多严重，为此，你必须做三件事以检测自己经济情况。第一，填好提供表格，对比自己资产和负债。第二，判定你支出都用于哪里。第三，指定一项预算，削减无谓支出。其中，应尽可能少地持有恶性债务，而去增加自己有形财富。含有最大诱惑力信用卡已经诱使众多消费者陷入经济泡沫，比如白金卡，1998年，大约1500万美国人持有白金卡，而1996年只有300万人。

10/2/27农业银行个人理财培训第27页

五

填制个人理财管理表

10/2/28农业银行个人理财培训第28页

现金流通管理世界先填写着几张家庭理财管理表，接着按照您新理财计划进行理财，将会改变您未来理财前景。

10/2/29农业银行个人理财培训第29页

家庭理财管理表1理财计划主要项目表

10/2/30农业银行个人理财培训第30页

10/2/31农业银行个人理财培训第31页

家庭理财管理表2消费者收支平衡表

10/2/32农业银行个人理财培训第32页

10/2/33农业银行个人理财培训第33页

家庭理财管理表3

收入起源表

10/2/34农业银行个人理财培训第34页

10/2/35农业银行个人理财培训第35页

家庭理财管理表4一次性大额支出计划表

10/2/36农业银行个人理财培训第36页

10/2/37农业银行个人理财培训第37页

家庭理财管理表5月现金流通计划10/2/38农业银行个人理财培训第38页

10/2/39农业银行个人理财培训第39页

10/2/40农业银行个人理财培训第40页

家庭理财管理表610/2/41农业银行个人理财培训第41页

10/2/42农业银行个人理财培训第42页

家庭理财管理表7收入分配计划安排实例

10/2/43农业银行个人理财培训第43页

10/2/44农业银行个人理财培训第44页

10/2/45农业银行个人理财培训第45页

家庭理财管理表8零星收入计划

10/2/46农业银行个人理财培训第46页

10/2/47农业银行个人理财培训第47页

家庭理财管理表9储蓄分类表

10/2/48农业银行个人理财培训第48页

10/2/49农业银行个人理财培训第49页

家庭理财管理表1010/2/50农业银行个人理财培训第50页

10/2/51农业银行个人理财培训第51页

家庭理财管理表11每个月退休金计划

10/2/52农业银行个人理财培训第52页

10/2/53农业银行个人理财培训第53页

家庭理财管理表12每个月按百分比还债计划10/2/54农业银行个人理财培训第54页

10/2/55农业银行个人理财培训第55页

六理财实例10/2/56农业银行个人理财培训第56页张先生，35岁，拥有一个幸福小家庭。和妻子都是上班族，月收入为1万元；宝贝儿子才8岁，上小学二年级；一套80平方米住房虽说是小一点，但也其乐融融。家庭金融资产为银行存款20万元，国债5万元；另外，和妻子每年还能拿到3万元左右奖金。保障方面，夫妻俩所在单位都代缴社会保险，无商业保险。全家一年费用支出大约在5万元。

10/2/57农业银行个人理财培训第57页

他在理财方面给自己定下了两个计划：短期计划：

年内购置一辆不超出10万元家庭轿车；为全家购置一份综合保险。长久计划：

供儿子到国外年大学；做一些风险比较小投资，年收益在5-7%左右，让资产保值增值。后退休。

10/2/58农业银行个人理财培训第58页理财分析与提议从张先生资产、消费和收支情况来看，家庭支出适中，年收支想抵后节余约10万元，但这些钱都存进了银行或买了国债，资金利用效率是非常低。假如张先生要实现长短期理财目标，就必须对当前家庭资产结构进行调整，建立投资组合，优化资产配置，才能真正有效地实现理财计划。

10/2/59农业银行个人理财培训第59页理财分析与提议依据张先生家详细情况，我们提议他采取3431保守型投资理财法对家庭资金进行重新分配，让三口之家幸福增值。

10/2/60农业银行个人理财培训第60页理财分析与提议—②3——以2/11百分比投向高度灵活、风险适中、高收益股票型开放式基金。提议选择当前市场表现很好博时、华夏、易方达等基金管理企业旗下基金。

10/2/61农业银行个人理财培训第61页理财分析与提议—④4——以4/11百分比投向高度灵活、风险适中、利润适中、变现轻易投资品种，其中又以投资伞型开放式基金为佳，能够方便在股票型基金与债券型基金中转换并节约费用。10/2/62农业银行个人理财培训第62页理财分析与提议—④3——以4/11百分比投向安全可靠、确保收益或收益适中、低风险投资品种。如银行存款、国债、准货币型基金、纯债券型基金、万能寿险、分红型寿险等。提议现金及活期存款保留5000元；购置10万元货币市场基金（其最大好处是存取无手续费，年收益与一年期银行存款利息相同，能够很好地照料到今年购车计划而又超出银行活期存款收益，最大程度地利用了资金）；1万元购置期缴万能寿险；2.5万元购置额外趸缴万能寿险（保底年收益1.75%，存取极度灵活，能够很好地兼顾今后儿子留学和夫妻养老金）。

10/2/63农业银行个人理财培训第63页理财分析与提议—①1——以1/11百分比购置适当保障型保险，确保理财组合平衡及家庭财务安全。如：综合意外医疗险、重大疾病保险、寿险等。因为你全家均没有购置商业保险，所以除购置上面极具灵活性投资型万能寿险外，提议购置纯保障型品种，确保家庭财务安全。

10/2/64农业银行个人理财培训第64页理财分析与提议以上组合基本能到达一个保守型攻守平衡优化投资结构。总收益年平均预计约5-7%，长久坚持下来，未来儿子留学、退休养老等费用都基本上能够得到有效处理。

10/2/65农业银行个人理财培训第65页附：客户

理财

规划书

10/2/66农业银行个人理财培训第66页一、客户基本情况

◆姓名：＿＿＿＿

◆性别：男□女□◆出生年月：

年

月◆户口所在地:＿＿＿＿＿＿

◆身份证号码:＿＿＿＿＿＿◆教育程度：初中或以下□高中□大专□大学□硕士□博士□◆婚姻情况：单身□已婚□◆儿女情况：＿＿个＿＿岁◆家庭人数：＿＿个10/2/67农业银行个人理财培训第67页一、客户基本情况◆职业情况：普通职员□公务员□专业人士(金融证券/保险/律师/医生/会计师/教师/演艺界等)□中资与外资企业中高级管理人员□私营企业经营者及企业家□其它:□◆家庭住址:＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿◆邮编:＿＿＿＿＿＿＿＿◆企业名称:＿＿＿◆企业地址:＿＿＿＿◆住宅电话:

◆办公电话:＿＿＿

◆传真:＿＿＿＿＿＿

◆手机:＿＿＿＿＿＿◆电子邮箱:

＿＿＿＿＿10/2/68农业银行个人理财培训第68页二、客户理财需求

1、您所偏好金融投资工具：现金及存款□

债券□基金□股票□信托凭证□房地产□外汇□期货□保险□黄金□其它□10/2/69农业银行个人理财培训第69页二、客户理财需求2、您倾向于哪一个投资格调

收益型(保守型)□风险收益型(平衡型)□收益风险型(成长型)□10/2/70农业银行个人理财培训第70页二、客户理财需求3、经过理财您最想实现近期目标:

购房□购置商铺□买车□儿女教育或培训□意防及保健医疗及养老□休闲旅游□婚嫁□出国□投资保值增值□其它：_________10/2/71农业银行个人理财培训第71页二、客户理财需求4、经过理财您最想实现远期目标:购房□购置商铺□买车□儿女教育或培训□意防及保健医疗及养老□休闲旅游□婚嫁□出国□投资保值增值□其它：_________

10/2/72农业银行个人理财培训第72页二、客户理财需求

5、其它：______________________________________________________________________10/2/73农业银行个人理财培训第73页三、客户财务情况及评定分析

1、客户财户情况

（以下列图）10/2/74农业银行个人理财培训第74页

10/2/75农业银行个人理财培训第75页三、客户财务情况及评定分析2、客户财务情况评定与分析

10/2/76农业银行个人理财培训第76页四、理财教授提议◆

提议利用理财工具包含：

10/2/77农业银行个人理财培训第77页理财工具1、蓄储：定时□投资金额：

活期□

投资金额：

10/2/78农业银行个人理财培训第78页理财工具2、债券：国债□投资金额：

国债回购□投资金额：

企业债□投资金额：

金融债□投资金额：

可转债□投资金额：

10/2/79农业银行个人理财培训第79页理财工具3、基金：固定收益型□投资金额：风险收益型□投资金额：

收益平衡型□投资金额：

收益风险型□

投资金额：

10/2/80农业银行个人理财培训第80页理财工具4、股票：

A股□投资金额：

B股□投资金额：

H股□投资金额：