信贷业务知识问答

可以作为抵押物的财产有？⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物；⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑹依法可以抵押的其他财产。贷款的担保方式有哪些？贷款的担保方式为：保证、抵押和质押。担保的合法性、有效性、可靠性分别指什么？担保的合法性是指担保符合国家法律法规规定；担保的有效性是指在合法性前提下担保的各项手续完备；担保的可靠性是指所设担保确有代偿能力并易于实现。对保证担保应当审查的事项包括？保证人是否具有合法的保证资格；保证人的资信状况、财产权属和代偿能力；其它需要审查的事项。对抵押担保应当审查的事项包括？抵押物是否属于法律、法规允许抵押的财产；抵押物的权属；抵押物的价值及其变现的可能性；抵押物是否有其他抵押权设立在先；其他需要审查的事项。对质押担保应当审查的事项包括？质物是否属于法律、法规允许质押的财产；质押权利是否属于法律、法规允许质押的权利质物的权属；质押权利的权属；质物的价值及其变现的可能性；质押权利的价值及其变现的可行性；其他需要审查的事项。订立贷款担保合同要采取下列形式有？与保证人、抵押人、质押人单独订立书面担保合同；保证人向我行出具承担连带担保责任的担保函；《担保法》规定的其他形式。什么情况下，贷款行应及时书面要求担保人履行担保义务。借款合同履行期满，借款人未能清偿全部贷款本息，或者由于借款人严重违约，贷款行需提前收回贷款本息而借款人不能偿还时，贷款行应及时书面要求担保人履行担保义务。单位定期存单是指？单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。什么情况下，贷款人可以依法定方式处分定期存单？质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；借款人或出质人被宣告破产或解散的。制。A现场B非现场C独立D非独立中长期授信是指期限在（B）以上的授信。A6个月B1年C2年D3年以下可以做贷款保证人的是（D）。A公益目的事业单位B无授权的企业法人的分支机构C国家机关D股份有限公司对申请贷款的客户调查和客户资料的验证应以（A）为主，间接调查为辅。A实地调查B非现场调查C征信机构调查D互联网搜索对申请贷款的客户进行信用等级评定，信用等级最高的是（D）。ACCCBBBBCAADAAA以下不可以作为抵押物向我行申请贷款的财产是（B）。在建房屋某大学的教学楼企业的生产设备、原材料汽车在授信额度总金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的属于（A）流动资金贷款额度。A可循环B不可循环C一次性D多次性.不符合我行贷款抵押条件的抵押物的是（D）A汽车B门市房C建设用地使用权D集体所有土地上的房屋对无法获取财务报告或财务报表不规范的小企业，经办行应重点调查核实三品，以下不是三品内容的是（D）。A企业主人品B产品C押品D员工人品我行逾期贷款不能支付的利息，按（D）计收复利。A基础利率B执行利率C固定利率D罚息利率（D）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。A、统一贷款B、集体贷款C、同一贷款D、银团贷款承兑业务纳入统一授信管理，遵循（A）原则。承兑业务的审查要点、审核程序承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。A真实贸易背景B虚假贸易背景C直接贸易背景D间接贸易背景承兑汇票手续费按票面金额的万分之（A）计收。A5B6C7D8目前出具的纸质银行承兑汇票，付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过（B）个月。A3B6C9D1141.以下不是担保法规定的保方式的是（D）。A保证B抵押C质押D信用42．贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定（ABCD）

A借款种类B借款用途、金额、利率C借款期限，还款方式D借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。43．《贷款通则》所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）A法人B其他经济组织C个体工商户D自然人44.贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则是：（ABC）A效益性B安全性C流动性D以上都不是45.以信用方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.7倍。46.以保证（公司保证、个人保证、联保）方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。47.以动产（包括但不限于机器设备、车辆、存货）抵押方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。48.以固定资产（包括但不限于厂房、土地、经营性物业、住宅）抵押方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.3倍。49.以林权抵押的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.7倍。50.以应收账款质押的，应根据应收账款的变现能力合理确定上浮比例，但不得低于同期贷款基准利率的1.3倍。51.以出租车营运权质押的执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。52.以我行定期存单质押形式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的0.9倍。53、贷款行信贷员是贷后检查管理的直接责任人，负责监督贷款资金使用；负责对分管企业进行贷后检查、本息催收以及贷款档案装订管理；收集企业各种经营管理信息，分析企业生产经营、资产负债变化情况，登记信贷管理信息系统；收集贷款抵（质）押物变化信息；按要求写出借款企业贷后检查分析报告，并报送信贷部门负责人认定；落实对企业的监督措施及贷款审批条件。54、贷款人要加强对信贷合同的管理，放款后三日内将信贷合同按要求装订上缴归档。55、贷款首次检查是贷款发放后7日内，分管信贷员要对贷款用途真实性进行检查，检查贷款用途是否符合合同及附加协议的规定。56、员工贷款用途只限于员工个人住房购置、住房装修、汽车消费、子女教育四方面。57、个人住房购置最长不超过30年、住房装修最长不超过5年、汽车消费最长不超过3年、子女教育最长不超过3年，同时到期日不超过借款员工离退休日期。58.贷款额度按照员工实际贷款用途执行。实行贷款余额上限管理。总行领导班子最高贷款余额为500万；中层以上干部最高贷款余额为200万；正式在职员工最高贷款余额为100万；劳务派遣员工最高贷款余额为50万。59、贷款利率按照员工工作年限执行。实行下限管理方式。员工在我行工作1年以上（不含1年）3年以下（含3年），可享受人民银行同期基准贷款利率上浮5%；员工在我行工作3年以上（不含3年）5年以下（含5年），可享受人民银行同期基准利率；员工在我行工作5年以上（不含5年）可享受人民银行同期基准利率下浮10%。60.以他行定期存单质押形式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率。（×正确答案为：1.2倍）61、在经办行开立活期储蓄存款账户，如采取受托支付，首付款与贷款可同时支付的，需借款人按照我行相应规定存入不少于规定比例的首期付款金额。（√）62、商用房按揭贷款业务执行利率不低于同期贷款基准利率的1.3倍。（√）63、商用车按揭贷款执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。（√）64、借款人申请小企业无担保经营贷款，应当符合以下要求：（ABCDEF）A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；B在自身行业里，正常经营三年以上，营业执照经过年检；C小企业营业额在200万元人民币以上、6000万元人民币以下；D在经办行开立基本账户一年以上，在银行无不良信用记录；E处于成长或稳定发展阶段且自身经营过程盈利；F在贷款申请前半年内，在经办行日均存款额不低于贷款额的5%。申请汽车贷款的自然人应具备下列哪项条件:（ABCDE）A具有完全民事行为能力。B借款人有常住户口或有效居住证明，有固定的住所。C有稳定的职业、经济收入及按期偿还贷款本息的能力。D持有与经办行指定销售商签下的指定品牌汽车的购买协议或合同。E能提供经办行认可的质押、抵押或第三方保证。其中抵押、保证贷款应同时由销售商提供连带责任保证。66.委托贷款属于中间业务，应收取手续费，不得（垫付）委托贷款资金，不得垫付委托人应缴纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。67.委托贷款业务应按贷款金额和期限收取手续费，年手续费率为（1‰—3‰），手续费一次收取，提前还款仍按原委托时间收取。68.委托贷款应要求委托人将委托资金于通知放款日期当日（或之前）划入（委托资金转户）。69.在委托人的授权之内办理委托贷款业务，且仅限于“代为放款”和“协助收回”，不（承担）任何原因形成的责任或风险，以保护我行权益。70.对未按期偿还利息或本金的违约行为，受托人依据借款合同可代理委托人按违约金额、期限、约定比率向借款人加收罚息，并在罚息额度内向委托人加收（手续费）。71、委托贷款的受托人（不负责）审查借款人的资信状况、财务状况及贷款项目的可行性等，且不发表任何意见。72、委托贷款的受托人（不负责）审查担保人资信状况、押品状况以及押品的监管工作，且不发表任何意见。73、委托贷款中贷款催收工作及保全工作由（委托人）负债，受托人仅限于协助其出具并代为邮寄利息清单和贷款催收通知单。无论委托人是否收到贷款本息，受托人均不承担任何责任。回购业务是指我行将汇票转让，并约定时间和价格将票据赎回的经营行为；（√）74、转买业务是指其他金融机构将其持有的、尚未到期的票据转让给我行的经营行为；（√）75、实付金额=票面金额-票面金额*（转贴现天数+3天）*转贴现日利率；（√）76、逾期罚息标准：承兑行拖延付款，同城超出5天、异地超出77.天的，按逾期天数收取罚息。其中，对因工作差错发生延误付款的承兑行，按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率收取赔偿金；对故意压票、退票，拖延支付票款的承兑行，按每日万分之五收取赔偿金；（X）78、逾期票据标准：异地汇票到期后7日内、同城超出5日内票款仍不能划回即视为逾期，进入催收程序；（X）79、伪造或变造的汇票。票据审查人员应立即通知保卫部门和行领导。票据审查人员和票据经办人应协助保卫人员询问持票人；（√）80.申请贴现的银行承兑汇票合法有效，注明“不得转让”字样；（X）81.实付贴现金额=票面金额-贴现利息；（√）82.贴现利息=票面金额*贴现天数*（月贴现率/30）；（√）83.贴现天数：同城行承兑的银行承兑汇票贴现天数为贴现日至到期日。异地行承兑的汇票贴现天数为在到期日基础上加计5天；（X）84.汇票到期前15日，贴现行信贷部门应通知会计部门在法定付款提示期内办理委托收款手续，会计部门按照支付结算有关规定办理收款。同时通知贴现申请人，以便申请人协助落实承兑人到期兑付；（√）85.信贷部门应将拒付情况及时通知贴现申请人，并认真研究对策，采取切实措施，落实专人负责催收，行驶票据权利，同时当天上报主管部门。（√）86.贴现行应当自收到拒付的有关证明之日起三日内将被拒绝事由以书面形式通知贴现申请人；（√）87.贴现行应当自被拒绝之日起六个月内凭被退回汇票和《退票理由书》及时向贴现申请人及其他债务人行驶追索权，必要时提起诉讼，严防丧失诉讼失效；（√）88.商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、（发放贷款）、办理结算等业务的企业法人。89.贷款通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的（利率）和（期限）还本付息的货币资金。90.《中华人民共和国商业银行法》颁布日期为（2003）年12月27日。91.商业银行应当按照(中国人民银行)规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。92.商业银行贷款，借款人应当提供(担保)。93.保证贷款的借款人到期不归还贷款的，商业银行依法享有要求(保证人)归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。94.《贷款通则》中所称（贷款人），系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。95.《贷款通则》所称（借款人），系指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。96.《贷款通则》中所称（贷款）系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。97.贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（效益性）、（安全性）和（流动性）的原则。98.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事（不正当竞争）。99.（中国人民银行）及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。100.商业银行贷款，应当与借款人订立（书面合同）。101.（票据贴现）系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。102.借款人应当按期归还贷款的（本金）和（利息）。103.短期贷款，系指贷款期限在（１年以内）（含１年）的贷款。104.中期贷款，系指贷款期限在１年以上（不含１年）（５年以下）（含５年）的贷款。105.长期贷款，系指贷款期限在（５年）（不含５年）以上的贷款。106.16个月的贷款按期限划分属于（中期）贷款。107.贷款币种包括（人民币）和（外币）。108.贷款按期限可以分为短期贷款、（中期）贷款和长期贷款。109.担保贷款，系指保证贷款、（抵押贷款）、质押贷款。110.贷款人和借款人应当按（借款合同）和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。111.逾期贷款按规定计收（罚息）。112.票据贴现的贴现期限最长不得超过(６个月)，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。113.除消费类贷款外，贷款利率下限为基础利率下浮（10%），上限不做管理。114.我行贷款实行按日计息，按月结息，结息日为每月（20日）。115.借款人与贷款人订立的书面合同中约定的事项不包括（D）。A贷款种类B借款用途C金额、利率、还款期限D借款人年收入116.借款人申请贷款时，贷款人应当对其进行严格审查，以下不是审查主要内容的是（D）。A借款人主体资格B贷款用途C偿还能力及方式D借款人社会关系117.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）A50％B65％C75％D120％118.商业银行与客户往来应当遵循平等、自愿、公平和（C）的原则。A互利B对等C诚实信用D遵守法律法规119.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的是（A）A自营贷款B委托贷款C特定贷款D政策性贷款120.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险的是（B）A自营贷款B委托贷款C特定贷款D政策性贷款121.经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款是（C）A自营贷款B委托贷款C特定贷款D政策性贷款123.以借款人的信誉发放的贷款是（C）A保证贷款B质押贷款C信用贷款D抵押贷款124.以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款是（A）A保证贷款B质押贷款C信用贷款D抵押贷款125.以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款是（D）A保证贷款B质押贷款C信用贷款D抵押贷款126．我行除消费贷款外，短期贷款采用固定利率方式执行，中长期贷款采用（B）方式执行。A.固定利率B.浮动利率C.混合利率D.既不固定也不浮动127.公司可以设立分公司、子公司，分公司民事责任由（A）承担。A.公司B.子公司C.分公司D.各公司共同128.公司可以设立分公司、子公司，子公司民事责任由（B）承担。A.公司B.子公司C.分公司D.各公司共同129.贷款三查不包括（D）A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷款收回130.以下关于保证人的叙述错误的是（C）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人没有经过书面授权的企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人国家重点大型企业不可以做为保证人各级地方财政部门不可以做为保证人131.保证方式有一般保证和（B）A.一般保证B.连带责任保证C.最高额保证D.反担保132.下列财产不可以抵押的是（D）A抵押人依法有权处分的建筑物和其他土地附着物B抵押人依法有权处分的建设用地使用权C以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权D耕地133.下列权利不可以质押：（B）A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单B被查封的股份、股票C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权D可以转让的基金份额１３４（A）是目前我国商业银行盈利的主要来源。A、贷款业务B、投资业务中间业务D、现金资产１３５.根据贷款期限分类，9个月贷款是（A）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款１３６.根据贷款期限分类，5年的贷款是（B）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款１３７.对同一借款人的贷款余额与商业银行（D）的比例不得超过10％。A实收资本金B股本金C注册资本金D资本余额１３８.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（C）A10％B15％C25％D50％１３９.商业银行不可以经营下列部分或者全部业务（D）A发放短期、中期和长期贷款B办理票据承兑业务C办理贴现业务D典当业务１４０.以下可以做贷款保证人的是（D）。A学校B医院C幼儿园D有限责任公司１４１.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（D）。A.60%B.70%C.80%D.90%１４２.贷款质量五级分类的核心是（A）A.衡量贷款还款的可能性B.借款人的还款意愿C.贷款担保的有效性、充足性D.借款人的还款记录１４３.贷款质量五级分类是指按贷款本息利息（简称“贷款本息”）收回的可能性，将贷款划分为正常、（）、（）、（）和（）五个类别。（A）A.关注、次级、可疑、损失B.逾期、呆滞、呆帐、损失C.可疑、次级、呆滞、损失D.逾期、呆滞、呆帐、损失１４４.贷款五级分类的正常类贷款包括（B）A.正常B.正常和关注C.正常和次级D.正常、关注和次级１４５.贷款质量五级分类是指按贷款本息利息（简称“贷款本息”）收回的可能性，其中（）、（）和（）类合并称为不良贷款。（A）A.次级、可疑、损失B.可疑、次级、呆滞C.逾期、呆滞、呆帐D.次级、可颖、呆帐１４６.下面有关“设立有限责任公司应具备条件”叙述不正确的是（D）A股东符合法定人数B股东出资达到法定资本最低限额C股东共同制定公司章程；有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构D有临时的生产经营场所和必要的生产经营条件１４７.任一单一客户贷款余额不得超过资本净额的多少，集团客户授信（按《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条界定授信）余额不得超过资本净额的多少？答:10%、15%１４８、异地授信业务的准入条件按具体业务管理规范的要求提高几个信用等级？答：一个１４９、贷款利率由客户经理提出定价方案，最终由（有权审批人）确定１５０.贷款利率等于贷款基准利率*（1+浮动幅度）*100%１５１贷款定价采取什么方法？答：贷款基准利率加浮动幅度的定价方法１５２.办理异地承兑人承兑的商业承兑汇票贴现业务，首先应考虑占用持票人的什么？答：授信额度１５３.异地授信的担保方式应尽量选择什么？抵押１５４.我行对集团客户授信应当遵循的原则？答：（1）统一原则（2）适度原则（3）预警原则（4）收益与风险平衡原则１５５.授信额度使用分为两种？答：循环性使用和一次性使用１５６、集团客户授信以什么为担保方式的，在同等条件下，应优先接受集团外的有效担保？答：保证１５７、集团客户授信额度的有效期为几年？答：一１５８、票据业务增值税发票管理的有关规定，加盖单位公章的增值税发票是否有效？答：无效１５９.票据业务增值税发票管理的有关规定，发票下方是否有销货单位的什么章？答：增值税发票专用章或加盖财务专用章１６０、票据业务增值税发票管理的有关规定，验章是在“**增值税专用发票”字样上是否有什么章？答：监制１６１、检查可疑贴现的增值税发票开具日至多少天内的企业会计凭证？答：90１６２、保证金账户计息按照单位存款相应期限计息时，其存期不得超过几个月且保证金存款到期日不得迟于对应什么日？答：6个月、承兑汇票到期日１６３、保证金账户计息原则上按什么计息？答：活期１６４.保证金账户变更时保证金账户名称应与什么账户名称保持一致？答：结算账户１６５.保证金账户变更时，承兑申请人应提交什么及有关证明材料？答：“开立/变更银行承兑汇票保证金账户申请书”１６６、承兑业务保证金不低于票面金额的多少？答：30%１６７、申请汽车贷款的自然人应具备下列哪项条件:（ABCDE）A.购买经办行认可的车辆保险，保险第一受益人为经办行。B.财产共有人应认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。C.在经办行指定的银行存足不低于首期付款金额的购车款（或已支付给经销商并取得相应的书面证明），其中申请自用车贷款首期付款金额不低于拟购车全部价款20％，申请商用车贷款首期付款金额不低于拟购车全部价款30％。D.持有经办行行认定的汽车经销商开具的《汽车贷款推荐保证函》。E.经办行要求的其他条件。１６８、我行认可的销售商应同时具备下列哪些条件:（ABCDEFGH）A.具有独立的法人资格。B.信用等级A级以上企业。C.具备国家工商行政管理局指定的汽车企业销售网点资格。D.原则上净资产不低于500万元，并有相应的流动资金，具备良好的经营管理水平。E.具有独立的经营场地和汽车销售网络。F.资产负债率在70%以下。G.与我行签订合作协议，并通过总行审批。H.与我行签订《汽车信贷合作协议书》，该协议应包括下列主要内容：１６９.与我行签订《汽车信贷合作协议书》，该协议应包括下列主要内容：（ABCDE）A.明确可申请汽车贷款的汽车品牌、类型（自用、商用）；B.明确销售商应承担的保证责任；C.合作协议的有效期限为一年；D.明确经销商在我行开立的专用保证金存款金额、利率；E.明确双方需要商定的其他事项。１７０.有下列情形之一的三小企业信贷业务，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCD）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。D.法律法规规定的其他情形的。１７１、在贷款使用过程中，客户经理要深入借款企业定期进行贷后检查。信用贷款不超过(D)；保证贷款不超过(C)；保证与抵（质）押混合担保贷款不超过(B)；全额抵（质）押贷款不超过(A)。单项产品制度有规定的，从其规定。A.180天B.90天C.60天D.30天１７２、国家公务员、教师、医生、律师、金融从业人员、现役军官、企事业单位高管等优质客户贷款业务，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.2倍。（√）１７３、中长期贷款，可按相关政策文件的要求按季度收取一定的额度安排费、提前还款违约金，收取金额不得超过贷款本金的千分之五。（√）１７４、个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款、助学贷款、下岗失业贷款等业务按国家有关政策执行。（√）１７５、固定资产贷款和项目贷款，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.4倍。（×正确答案为：1.5倍）１７６、对于多次同等条件贷款的三小信贷客户，执行利率可在原贷款利率的基础上适当下浮，但每次执行利率不得低于原贷款利率的0.9倍，且不得违反本指导意见的其他规定。（√）１７７、贷款首次检查后次日内，检查人员应立即填写客户贷后检查记录，写明检查方法、检查结果，并报信贷部门负责人、信贷分管行长签字后存档。（√）１７８、在贷款使用过程中，客户经理要深入借款企业定期进行贷后检查。信用贷款不超过30天；保证贷款不超过30天；保证与抵（质）押混合担保贷款不超过90天；全额抵（质）押贷款不超过180天。单项产品制度有规定的，从其规定。对发生欠息、贷款逾期的，应立即进行特别检查，查明原因，采取措施。（×正确答案为：保证贷款不超过30天）１７９、循环授信用途是满足因生产经营规模扩大带来的流动资金需求，在规定的期限、利率、抵押担保及其他贷款条件范围内还清后再贷时简化手续，使客户能迅速取得信贷资金。优质客户的循环授信可以一笔一次还清后再贷款，也可以合理分布贷款到期期限，多笔多次还清后再贷款。（√）１８０、商用房抵押循环授信的产品套餐包括流动资金贷款、银行承兑汇票等短期信贷产品。（√）１８１、商用房抵押循环授信可采用一次性还款或分期还款方式，申请人应根据合同约定的还款期间，将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。在循环期满，申请人须将贷款还清，银行根据企业经营情况重新确定是否再办理循环贷款。（√）１８２、个人大额耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元）、正常使用寿命期在10年以上的家庭耐用商品。如家用电器、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（不包括汽车、房屋）。（√）１８３、个人大额耐用消费品贷款是指贷款人向借款人个人发放的、用于其本人或家庭购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。（√）１８４、个人大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订银企合作协议的、承办分期付款特约的商品供应单位的大额耐用消费品。（√）１８５、借款人用于购买大额耐用消费品的首期自筹资金付款额不得少于购物款的30%─40%，借款额最高不得超过购物款的60%─70%。（×正确答案为：借款人用于购买大额耐用消费品的首期自筹资金付款额不得少于购物款的20%─30%，借款额最高不得超过购物款的70%─80%）１８６、经办机构在发放贷款前向借款员工所属的人力资源部门报送《本行员工贷款审批表》，审批表由人力资源部门对员工工资收入、工作年限进行初步审查确认，审查后交由同级三小业务部门审查贷款额度、期限、利率等相关内容，审查后由三小业务部门出具员工贷款批复书（贷款批复书一次三份，审查部门及经办机构各一份）。（√）１８７、小企业无担保经营贷款是锦州银行根据小企业客户在我行的结算情况及存款情况来确定贷款额度的一种贷款产品。（√）１８８、小企业无担保经营贷款的发放对象，需符合工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部制定的《中小企业划型标准规定》及我行下发的《锦州银行三小企业信贷业务管理办法》中对小企业的认定标准。个体工商户及以合法经营为背景的自然人在我行结算情况很好的，可参照锦州银行小企业无担保经营贷款管理暂行办法管理。（√）１８９、有经办行所在地常住户口或有效居留身份，申请人除从事运输行业外，应在经办行所在地经营。（√）１９０、申请人信用状况良好，无重大不良记录，对于因消费类贷款以及信用卡类，累计逾期5次以上（不含五次）、连续逾期2个月以上（含两个月），对于其他类贷款累计逾期2次以上（含两次）、连续逾期2个月以上（含两个月），及现有贷款逾期未清偿的申请人，应不予受理。贷款发生机构能够提供证明，证明非申请人本身因素造成的信用不良记录可以差别考虑。（√）１９１、个人贷款资金原则上应采用受托支付方式向借款人交易对象支付。对于借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式或对借款人难以事先确定具体交易对象且额度不超30万元人民币的贷款资金，经审查部门同意后，贷款资金可采取借款人自主支付方式。（√）１９２、《锦州银行个人汽车贷款管理办法》适用于锦州银行各分支机构办理的汽车贷款，但未经总行批准，不得开办汽车贷款业务。（√）１９３、汽车贷款只能用于购买由经办行确认的并与经办行签订了《汽车信贷合作协议书》的经销商销售的指定品牌国产汽车。（√）１９４、经办行、借款人、汽车经销商、保险人和担保人在同一城市。（√）１９５、汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。实行上限放开,下限管理。对于商用车贷款，贷款利率不低于人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%；对于自用车贷款，贷款利率不低于人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%。利率调整办法按中国人民银行的规定办理，即一年(含)以内贷款，执行合同利率；一年以上的贷款，执行浮动利率。利率调整后，经办行应书面通知借款人。（√）１９６、对于汽车经销商在我行开立保证金专户的存款金额实行动态管理，保证金最低额度50万元，追加保证金比例不低于月末贷款余额的3%，比例不足3%的随时补足，计算公式为：保证金余额=50万元+每月末汽车消费贷款余额×3%。保证金账户实行专户管理，经销商不得随意支取。（√）１９７、贷款期限1—20年之间，最长不得超过30年，同时到期日不超过借款人法定退休日期。（√）１９８、贷款利率按照中国人民银行法定贷款利率(不含浮动)执行。实行上限放开，下限管理，对于资信记录良好、购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以下的或符合国家其它相关政策的购房者，可以在贷款基准利率的基础上获得利率下浮优惠，下浮下限为贷款基准利率的0.9倍。对已经发放的个人住房贷款，连续3次未按期归还贷款本息，贷款利率可上浮执行。家庭购买第一套住房贷款利率按人民银行有关规定执行，购买第二套住房的，贷款利率要按人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%，而且贷款利率随套数增加而大幅度提高。（√）１９９、信用状况良好，无重大不良记录，对于因消费类贷款以及信用卡类，累计逾期5次以上（不含五次）、连续逾期2个月以上（含两个月），对于其他类贷款累计逾期2次以上（含两次）、连续逾期2个月以上（含两个月），及现有贷款逾期未清偿的申请人，应不予受理。贷款发生机构能够提供证明，证明非申请人本身因素造成的信用不良记录可以差别考虑。（√）２００、以经营实体为主要经济来源的，实体的营业执照应当经过工商部门办理年检手续。（√）２０１、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，承诺主要通过我行办理结算业务，自愿接受我行信贷和结算监督。（√）２０２、锦州银行商户联保贷款是指专门为同行业圈、商业圈、市场协会、商会等的小企业、个体工商户和以合法经营为背景的自然人为融资对象，由三户以上的商户提供联合担保的流动资金贷款。（√）２０３、个体工商户原则上应连续经营1年以上且营业执照应当经过工商部门办理年检手续，摊床业主经营符合有关规定。（√）２０４、有固定的经营场地、经营场所为租赁的，租赁期限应长于贷款期限。（√）２０５、商户应具有从事当前项目两年以上的经验，或从事其他经营项目三年以上的经验。（√）２０６、借款人贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。（√）２０７、借款人具有不低于所购房屋总价款的50%以上首期付款的有关证明原件和复印件（除二手商用房按揭外）。（√）２０８、锦州银行场商通贷款是指对在统一收款的商场内开展经营活动的商户发放的，银行与商场、商户签订三方协议，由商场负责将商户营业款项划入银行指定账户用于还款的短期流动资金贷款。（√）２０９、场商通贷款担保以信用为主，也可采取保证、抵押等其他担保方式。采用抵押担保方式的，贷款期限可延长至一年，贷款利率可执行不低于人民银行规定同期贷款利率的1.3倍。（√）２１０、场商通贷款采取按月等额本息或按月递减还款方式，还款日期为商场返款当日，最晚不超过每月30日。商场每月分次返款到商户专用账户的，还款日期为每次返款当日。（√）２１１、个人消费贷款品种主要有住房、汽车、大额耐用消费品、房屋装修、旅游贷款等。其中，住房、汽车、大额耐用消费品、房屋装修、旅游贷款执行单项贷款管理办法。（√）２１２、申请人信用状况良好，无重大不良记录，对于因消费类贷款以及信用卡类，累计逾期5次以上（不含五次）、连续逾期2个月以上（含两个月），对于其他类贷款累计逾期2次以上（含两次）、连续逾期2个月以上（含两个月），及现有贷款逾期未清偿的申请人，应不予受理。贷款发生机构能够提供证明，证明非申请人本身因素造成的信用不良记录可以差别考虑。（√）２１３、在经办行开立活期储蓄存款账户，如采取受托支付，首付款与贷款可同时支付的，需借款人按照我行相应规定存入不少于规定比例的首期付款金额。（√）２１４、贷款额度的确定。抵质押类贷款贷款额度按照抵质押率确定，抵质押率要符合锦州银行对抵质押率的相关规定；以保证担保方式申请贷款的，贷款金额不超过保证人保证期限内工资总额的三分之二；以信用方式申请贷款的，贷款金额不得超过10万元。（√）２１５、住房装修贷款原则上最高不得超过人民币50万元（含50万元）。同时不超过装修工程总费用的70%。其中：采用抵押方式担保的，贷款额度不超过抵押物价值的70％；采用存单质押方式担保的，贷款额度不超过存单面值的90%；其他质押方式担保的，贷款额度不超过质物价值的80%；采用保证方式担保的，贷款金额不超过保证人保证期限内工资总额的三分之二，以信用方式申请贷款的，贷款金额不得超过10万元。（√）２１６、发放住房装修贷款时，原则上采取受托支付方式。（√）２１７、锦州银行租金贷款是指对在商场开展经营活动的商户发放的，由商场提供连带责任保证的贷款。（√）２１８、锦州银行租金贷款管理办法规定的租金贷款额度根据借款人租赁期限内的资金需求确定，一般不超过借款人租赁期限内租金总和的70%，最高额不超过500万元。租金贷款期限不超过3年，且不超过租赁合同到期日。符合本办法规定条件的租金贷款利率根据客户的信用状况、贷款风险等综合确定，不低于人民银行规定同期贷款利率的1.5倍，利率上限不受限制。租金贷款采用受托方式支付。租金贷款采取按月等额本息还款方式。（√）２１９、贷款利率按照员工工作年限执行。实行下限管理方式。员工在我行工作1年以上（不含1年）3年以下（含3年），可享受人民银行同期基准贷款利率上浮5%；员工在我行工作3年以上（不含3年）5年以下（含5年），可享受人民银行同期基准利率；员工在我行工作5年以上（不含5年）可享受人民银行同期基准利率下浮10%。２２０、小企业无担保经营贷款金额不得超过贷款期限的时间长度内上一个周期账户正常回款总额的30%，最高不超过100万元。２２１、小企业无担保经营贷款用途为流动资金，贷款期限由借贷双方协商确定，一般为1—3个月，最长不超过半年。在借款合同约定的期限内，贷款采取一次发放，经办行根据借款人经营回款情况以及还款能力确定还款方式。２２２、企业无担保经营贷款采用风险定价，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期限贷款利率的1.5倍，贷款利率上限不受限制。２２３、申请人应为具备完全民事行为能力的自然人，其年龄加贷款期限不得超过法定退休年龄，从事个体经营的申请人年龄不应超过60岁。２２４、对于贷款用于经营的申请人，其经营实体必须为已经成立并经营时间在一年以上，创业类贷款除外。２２５、自用车贷款期限一般不超过3年(含)，商用车贷款期限不超过2年（含）。２２６、住房贷款是指向借款人发放的用于购买普通住房的贷款。经办行发放贷款时，借款人须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时用以上三种担保方式。２２７、有偿还贷款本息的能力，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。２２８、借款人要如实向贷款经办行提供其家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）购买第几套住房的相关信息，如购买首套住房需向我行提交房产管理部门出具的家庭住房情况查询结果或其它证明材料，同时提供已支付30%以上房款的收据及首付款资金来源证明。除上述情况外，其他按购第二套（含）以上住房政策执行，购第二套住房借款人需提供已支付60%（含）以上房款的收据，而且购房首付款比例随套数增加而大幅度提高。２２９、国家公务员保证担保贷款是指我行向借款人发放的用于消费或经营，采用一名或多名国家公务员保证的担保方式的贷款。单由公务员保证且保证能力不足的，可提供有实力的企业担保或其他个人担保或财产抵押。２３０、锦州银行三小企业信贷业务管理办法所称的三小企业是指小企业、小门店、小摊床。具体指授信总额500万元（含）以下的小微企业贷款、个人经营贷款和个人消费贷款。（具体标准按工信部联企[2011]300号文件执行）在我行办理过三小企业信贷业务的客户，若超过工信部联企[2011]300号文件关于小微企业划分标准，但授信总额未超500万元的，仍适用本办法。个人经营类贷款和个人消费类贷款，不论授信额度均适用本办法。２３１、借款人的经营实体原则上应为已经成立并经营时间在一年以上（创业类贷款除外），生产经营符合国家法律法规和政策规划，产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性，符合我行的信贷政策。２３２、信用状况良好，无重大不良记录，对于因消费类贷款以及信用卡类，累计逾期5次以上（不含五次）、连续逾期2个月以上（含两个月），对于其他类贷款累计逾期2次以上（含两次）、连续逾期2个月以上（含两个月），及现有贷款逾期未清偿的申请人，应不予受理。贷款发生机构能够提供证明，证明非申请人本身因素造成的信用不良记录可以差别考虑。２３３、三小企业信贷业务主要用于解决三小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要，期限一般不超过1年。２３４、三小企业信贷业务应根据借款人的现金流量特点和我行风险控制要求确定还款方式。期限在1年以上的贷款，应采用分期还款方式。期限不超过1年的贷款，可选择一次还本、定期付息方式。具体可参照现金流预测法（见附件）执行。２３５、首次检查应在贷款发放后7日内，主要对授信用途真实性进行检查，是否符合合同及相关协议的约定。２３６、商户联保贷款的贷款金额根据借款人的资金需求、借款期限内的现金流和联保人的担保能力综合确定，不超过每个商户注册资本的1.5倍，每个商户最高不超过300万元。２３７、商户联保贷款的期限不超过1年。２３８、商用房按揭贷款是指锦州银行向自然人发放的用于购买商用房的贷款。这里的商用房主要指商场、商铺等具有营业性收入的营业场所，不含办公用房、工业厂房。２３９、经办行发放贷款的金额，不得高于拟购买商用房的价值的50%。２４０、贷款期限最长不超过10年，同时到期日不超过60周岁。２４１、场商通贷款期限不超过6个月，且不超过借款人与商场签订的合作协议或租赁合同到期日。２４２、符合办法规定条件的场商通贷款利率根据客户的信用状况、贷款风险、银企合作前景等综合确定，不低于人民银行规定同期贷款利率的1.7倍，利率上限不受限制。２４３、场商通贷款原则上采用受托方式支付。２４４、首期付款额不得少于消费品价值总额的30%，贷款额不得超过消费品价值总额的70%。２４５、住房、汽车、大额耐用消费品、房屋装修、旅游等贷款期限按照锦州银行关于住房、汽车、大额耐用消费品、房屋装修、旅游等贷款单项贷款管理办法执行，其余消费类贷款期限，一般不超过3年（含）。２４６、住房装修贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款、厨卫设备款等。２４７、具有不少于装修工程总费用30%的自有资金。２４８、贷款最长期限不超过3年（含），不办理展期。２４９.项目贷款分为（ABC）A新建项目贷款B改扩建项目贷款C技术改造项目贷款D保兑仓２５０.房地产开发贷款按贷款用途分为（ABCD）A住房开发贷款B经济适用住房开发贷款C商业用房开发贷款D其他房地产开发贷款２５１.以下各项中属于我行可受理授信客户的基本要求是（ABC）。A经工商行政管理机关（主管机关）登记核准的企事业法人或其他经济组织；B营业执照等要件办理年检手续；C生产经营合法合规，符合国家产业政策，环保评审达标；D信用等级在AAA级。２５２.流动资金贷款按期限可分为(ABC)A临时流动资金贷款B短期流动资金贷款C中期流动资金贷款D长期流动资金贷款２５３.流动资金贷款办理流程有（ABCD）A受理与调查B风险评价与审批C合同签订与贷款支付D贷后管理２５４.申请流动资金贷款，应具备条件有：（ABC）A借款用途明确、合法B生产经营合法合规C符合国家产业政策D不提供担保2５５.企业固定资产投资活动包括：(ABCD)A基本建设B技术改造C开发并生产新产品D技术设备购买与安装2５６.固定资产贷款的特点：(ABCD)A期限长B贷款金额大C自有资本金比例限制D需获相关部门审批２５７.申请固定资产贷款应具备哪些条件（ABD）A借款人信用良好B项目符合相关政策C自有资金投入不符合要求D依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记２５８．商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。（√）２５９．商业银行贷款，应当实行审贷分离、统一审批的制度。（Ⅹ）２６０．商业银行贷款，借款人必须提供担保。（Ⅹ）２６１．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同不必约定借款用途。（Ⅹ）２６２．商业银行存贷比不得高于百分之六十。（Ⅹ）

２６３．商业银行不得向关系人发放信用贷款。２６４．商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。（Ⅹ）

２６５．商业银行无权拒绝人民银行要求其发放贷款或者提供担保。（Ⅹ）２６６．借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（√）２６７.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（√）２６８.商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。（√）２６９.银行是经营货币的单位，货币是银行的商品。因此具有长期稳定现金流的客户是较好的客户。（√）２７０.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。（√）２７１.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（√）２７２.《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。(Ⅹ)２７３.质押贷款是低风险贷款，可以不考虑企业的资金用途。（Ⅹ）２７４.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。（√）２７５.贷前调查原则上采用双人调查方式。分为主办信贷员和协办信贷员。对首次申请信贷业务的客户必须进行双人调查。（√）２７６.贷款属于银行的资产业务，而贷款对生产性企业而言属于负债行为。（√）２７７.企业信用等级越低，银行为其提供贷款的利率应该越低；企业信用等级越高，银行为其提供贷款的利率也应该越高。（×）２７８.根据《商业银行法》，商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。（√）２７９.按贷款期限的长短可将贷款划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，长期贷款是指期限在3年以上的贷款。（×）２８０.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。（√）２８１.贷款人应当依据中国人民银行决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。（×）２８２.贷款经办行要严格监控流动资金贷款用途，防止贷款用于固定资产、股权等投资和国家禁止生产、经营的领域和用途。（√）２８３.贷款经办行应合理测算借款人营运资金需求，不得超过实际需求发放贷款。（√）２８４.流动资金贷款的期限不得超过三年（含）。（√）２８５.贷款经办行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。（√）２８６.借款人的建设项目按国家规定应当报有关部门批准，未取得批准文件的贷款人不得对其发放贷款。（√）２８７.借款人不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（√）２８８.贷款按照期限可分为哪三类？答：贷款按照期限可分为短期贷款，系指贷款期限在１年以内（含１年）的贷款。

中期贷款，系指贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的贷款。

长期贷款，系指贷款期限在５年（不含５年）以上的贷款。２８９.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循以下哪几个原则：（ABCD）A依法原则B公正原则C公开原则D效率原则２９０.市场风险包括以下风险：（ABCD）A交易账户中受利率影响的各类金融工具及B交易账户中股票所涉及的风险C商业银行全部的外汇风险D商品风险２９１.表内授信业务包括：（ABCD）A贷款B项目融资C贸易融资D透支E贴现、保理、拆借和回购等２９２.表外授信包括：（ABCD）A贷款承诺B保证C信用证D票据承兑等２９３.公司营业执照应当载明公司的以下信息（ABCDE）A名称、住所B注册资本C实收资本D经营范围E法定代表人２４０.贷款业务流程包括（ABCD）。A贷款申请B贷款调查C贷款审批D贷款的发放和贷后管理２４１．公司可以设立分公司或子公司。分公司（）法人资格，子公司（D）法人资格。A不具有不具有B具有不具有C具有具有D不具有具有２４２．以下哪一项要素不属于合同基本条款？（D）A违约责任B履行期限、地点和方式C解决争议的方法D担保２４３．担保方式不包括以下哪项：（C）A抵押B保证C订金D留置２４４．银行承兑汇票最长期限不得超过(A)A6个月；B9个月；C12个月；D15个月。２４５．短期贷款采用（A）方式执行，中长期贷款采用（）方式执行。A固定利率浮动利率B固定利率固定利率C浮动利率浮动利率D浮动利率固定利率２４６．不是《票据法》所称票据的是（C）。A汇票B本票C存款单D支票２４７.个人贷款应当遵循（）的原则。(ABCD)A依法合规B审慎经营C平等自愿D公平诚信２４８.书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。A借款金额B借款用途C偿还能力D还款方式２４９.“三个办法、一个指引”的适用范围是中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的所有银行业金融机构。（√）２５０.根据我行柜员卡管理规范，各分行、锦州管理部、直属支行风险管理部需做好核对和协调工作，除确有必要者，需保证一人一卡。（√）２５１、（保函）是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。２５２、出具保函必须以（真实的商品交易）或（工程建设项目为依据）。２５３、开具保函应根据保函风险度按季收取保函金额（0.5‰～3‰）的担保费，每笔保函另收取保函金额（万分之一）的手续费，最低（100）元。２５４、（国内保理业务）指境内卖方将其现在或将来基于其与境内买方的国内贸易下货物销售、提供服务产生的应收账款转让给我行，由我行针对受让的应收账款为提供保理预付款融资、应收账款管理、账款催收和信用风险担保等综合性金融服务。２５５、[有追索权（回购型）]保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付营收账款，我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。２５６、[无追索权（买断型）]保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向销货方追索未偿融资款。２５７、[公开（明）]保理是指将应收账款债权转让事实及时通知购货方的保理业务。２５８、[隐蔽（暗）]保理是指根据销货方与我行的约定，不向购货方通知应收账款债权转让事实，但在购货方与我行约定的条件发生或我行认为必要时，向购货方通知应收账款债权转让事实的保理业务。２５９、保理业务融资本息融资本息一般不超过发票实有金额的（80%）。购销双方资信状况领好、购销关系稳定、应收账款质量优良的，最高可放宽至（100%）。２６０、保理业务融