(9)-3.1什么是保险风险管理与保险

保险的定义、职能与地位

什么是保险？“保险”：稳妥或有把握的意思。“保险”：“Assurance”或“Insurance”（日本人的保险）。“保险”：“燕梳”（1805年英国人在广州开设了第一家保险社后，当地人们的习惯称呼）。“保险”：“SafeguardagainstLossinreturnforregularpayment”（以缴付保费为代价来取得损失补偿）。迄今为止：尚无统一完整的定义。现代保险学者一般从两方面来解释保险的定义：从经济角度来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。从法律角度来说，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。经济角度：许多投保人（被保险人）把损失风险转移给保险组织保险组织集中了大量同质的风险，借助大数法则来正确预见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，通过向所有投保人（被保险人）收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。少数不幸的投保人（被保险人）的损失由包括受损者在内的所有投保人（被保险人）分担。法律角度：一种合同安排。同意赔偿损失的一方是保险人，被赔偿损失的另一方是被保险人（投保人）。保险合同主要是保险单，投保人通过购买保险单把损失风险转移给保险人。经济角度强调的是保险运作的机理；

法律角度强调的是实现这种机理的具体方法根据《保险法》第二条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。名人谈保险：胡适：“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！”香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”保险的互助性：“一人为众，众为一人”。保险是不幸的人与幸运的人之间的中介保险将不幸的人所面临的不幸，分摊到其他幸运的人，形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数幸运的投保人所交纳的保费向少数不幸的被保险人提供补偿或给付而得以实现。注意：互助不是保险的首要目的，而是保险的手段。即：保险并非为了互助而互助，是通过互助这种方式从而实现保障的首要目的。保险的合同性：保险是一种合同行为，这是保险的法律性。保险是依法按照合同的形式体现其存在的。保险双方当事人要依据保险合同建立保险关系。保险双方当事人要依据保险合同履行权利和义务。保险合同是民事合同，必须遵守《民法》保险合同是合同行为，必须遵守《合同法》当然，还必须遵守《保险法》保险的补偿性：保险是对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。这是保险的经济性。保险是国民经济活动的有机组成部分。保障对象即财产和人身直接或间接属于社会生产中的生产资料和劳动力两大经济要素。保障手段是采取支付货币的形式进行补偿或者给付。保障目