商业银行监管法律制度研究

2023202310商业银行监管法律制度争论金融效劳市场日益国际化，国内、国际银行业竞争加剧。与此同时，金融业的不1997年爆发的席卷东南亚各国的亚洲金融危机等等。特别是1991年国际商业信贷银行〔BCCI〕倒闭、1995232年的英国老牌银行巴林银行破产和日本大和重视，并成为国际金融界、银行界的共识。从完整意义上讲，对商业银行的监管包括外部监管和内部治理两个局部。面都有所涉及。第一章商业银行监管法律制度的一般理论分析1商业银行监管的内涵商业银行监管关系主要是指一国商业银行监管机关在组织和治理全国的商业银行监管性质的法律标准的总称。其具体概念有：2机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监视治理的工作.其次、商业银行监管的实施对象是商业银行及其经营活动。具体包括对货币以及银行准入与退出的全部运作过程。第三、商业银行监管的根本方法是针对商业银行的具体行为制定相应的法规对消灭问题的商业银行进展稽核惩罚。第四、商业银行监管的目的是把握银行业的整体风险，限制商业银行的过度竞争，维护商业银行的合法、稳健、高效运行，促进国民经济商业银行监管法律制度的含义和目标商业银行监管法律制度的含义的目标；这是监视者在实施监管中所要最终到达的目的，是其行为宗旨之所在，银行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济运转的良好结果[1]相形之下，我国《银行业监视治理法》关于监管目标的规定则显得过于原则，其侧重点有机组成的体系。该体系主要由以下要素目标所组成。商业银行监管法律制度的目标1、维护货币与金融体系的稳定志物。这也是商业银行成为管制最严的之一的缘由。因此，为货币政策效劳、把握沃尔克概括的：“某些规章制度的存在主要是为了进展货币和信贷把握，是基于货币政策的目[2]历史阅历说明，一家银行的倒闭，在脆弱的金融治理[3]个别的失败会给经济和金融体系带来巨大2、保护存款人、消费者和投资者利益银行监管立法的目标之一。3、促进银行慎重经营，防止其市场失败括防止商业银行不慎重的市场行为和犯罪行为所造成的后果。是各国商业银行监管立法的目标之一。4、建立高效率、富于竞争性的银行体制竞争力气。其次章我国商业银行监管法律制度的现状和存在的问题我国商业银行监管法律制度的现状商业银行监管的法律依据商业银行监管的根本架构走上依法监管的轨道；三是商业银行监管，由银监会负责日常监管，而人民银行章制度和方法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进展查处；的意见和建议；负责银行业、国有重点金融机构监事会的日常治理工作；承办国务院交办的其他事项；五实银监会有政策法规部〔争论局、银行监管一部、银行监管二部、银行监管三部、非银行金融机构监管部、合作金融机构监管部等几〔自治区、直辖市〕设立银监局，地〔州、市〕设立分局，依据监管工作需要，在县〔县级市〕设立精干的办事机构.[4]现行商业银行监管制度存在的主要问题商业银行监管的法律规定尚不完善1、商业银行业务法尚不完善。第一，现阶段调整银行业务的《贷款通则》1997年12119861990年公布的《利率治理暂行规定》等便属此类。2、市场退出的法律制度尚不完善。1998年，我国相继关闭了中国农业进展1997年日本北海道拓殖银行深圳分行被撤销，1998年又有数家韩、日资银规定，影响了我国的金融安全和银行秩序。3、外资银行治理的法律制度还不完善。外资银行定期稽查与评价制度尚未建立，有关税收、接收、破产制度尚未做出规定，对外国投资者的国别、投资地不尽合理，如外资银行在监管、税收、利率政策等方面具有很多优待措施，外资条例》条文也过于简洁，实际操作性不强，与WTO规章不接轨，与金融全球化的要求还有很大的距离。现行法规可操作性差31条、32有权对金融机构的存款、贷款、结算等状况随时稽查、检查监视。中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进展监视检银行的财务状况及相关资料的检查权62条原则性地规定：的存款、贷款、结算、呆账等状况进展检查监视。检查监视时，检查监视人员应的实现。金融风险。[5]商业银行同业互律和自律监管机制不健全1、行业互律监管的法律缺位。银行同业的互律是银行界自我标准、自我约相应的职责，因而还不能充分发挥其对银行行业监管和协调的作用。2、商业银行自律机制，也就是内部监管机制不健全，内控措施不到位。商现金治理和安全防范制度；建立、健全存款、贷款、结算、呆账等各项状况的稽核、检查制度；对其分支机构进展常常性的稽核和检查监视。但是，我国商业银现在：方商业银行所拥有确实定控股权以及对金融业务的政策导向，与银行业的效益者地位相混淆的表现。部依法内控监管机制尚未最终形成。第三章完善我国商业银行监管法律制度的几点设想全、高效、稳健运行。完善我国有关商业银行监管的立法完善我国立法的根本原则要适应我国国情和经济金融环境。1、与国际规章接轨与国际通行规章接轨，遵循巴塞尔协议的要求，以有效监管核心原则为依据。度之前及早实行干预措施。的同时，逐步完善商业银行内部把握自律机制。活动等方面的信息，由市场或客户来约束其经营行为。过程的监管。2、必需充分考虑我国社会经济金融的特别性和社会经济运行环境变；由重视监管数量向重视监管质量转变。完善我国相关立法的具体设想行业务法。定外资银行法。依据WTO对我国银行治理提出的要求，以国民待遇原则、透亮务公司法》等，从而完善银行业机构法的左规建设。务法律体系，为监管部门的依法监管奠定法律根底。完善商业银行依法监管制度体系提高法规可操作性管，必需在建立健全法律的根底上，制定出监管必要的一系列制度。管；监管部门要逐步实现与商业银行的数据联网，实现电子化监管。况、赢利水平和赢利力气、治理状况和内控状况等。行违规惩罚制度。规定违规惩罚的原则，种类、标准和实施程序与方法。员会、中国证券业监管委员会、中国保险监管委员会联合监管的制度。建立“三调保监会和证监会分支机构的监管。公会章程的会