个人理财业务考试题及答案

个人理财业务考试题及答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、30万元B、1万元C、5万元D、10万元正确答案：B2、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通股票－国债－普通债券B、国债－普通债券－普通股票C、普通股票－普通债券－国债D、普通债券－普通股票－国债正确答案：B3、银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“_____+_____”方法进行估值。A、模型法，影子定价B、摊余成本，市场定价C、市值法，影子定价D、摊余成本，影子定价正确答案：D4、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过____，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____A、160%,250%B、140%，200%C、140%，250%D、150%，200%正确答案：B5、一般来说，处于（）的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A、退休养老期B、青年成长期C、少年成长期D、中年稳健期正确答案：A6、关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。A、“安心快线”虽是农业银行的自主理财产品之一，但其投资管理由农业银行委托其他机构负责B、“本利丰”、“汇利丰”、“券商集合理财计划”、“信托计划”都是农业银行的自主理财产品C、农业银行不对自主理财产品的风险承担管理责任D、农业银行自主理财产品涵盖了由低到高的风险等级，客户可根据需要自由选择农业银行理财产品正确答案：D7、农银安心定开理财产品的申购份额确认/赎回资金到账规则是_______。A、T+1确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+3到账B、T+0确认份额，T+0到账C、T+0确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+2到账D、T+1确认份额，T+0到账正确答案：A8、净值型理财产品是指未明确（），以净值形式展示，投资人根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。A、业绩比较基准B、投资方向C、预期收益率D、运作期限正确答案：C9、目前我行金益农·惠农理财2017年第1期人民币理财产品的内部风险等级为（）A、中高风险B、中低风险C、低风险D、中等风险正确答案：C10、“农银匠心·灵动”系列理财产品的风险等级为____A、中等风险B、中高风险C、中低风险D、低风险正确答案：C11、一级分行以下分支机构主要负责理财产品的营销推广、____和上级行交办的其他相关业务操作。A、产品研发B、客户维护C、风险管理D、投资运作正确答案：B12、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。A、16点B、18点C、15点D、17点正确答案：A13、个人时时付产品工作日0点-15点（）以内实时到账，工作日15点-24点（）以内实时到账A、10万，1万B、10万,5万C、100万，5万D、100万，1万正确答案：C14、个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、法定代理关系B、贷款业务关系C、委托代理关系D、存款业务关系正确答案：C15、农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品在定期报告中披露产品在季度、半年、年度的____的份额净值、份额累计净值和资产净值。A、最后一个工作日B、第一个工作日C、最后一个自然日D、第一个自然日正确答案：A16、农银安心灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。A、6B、4C、2D、8正确答案：A17、关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）A、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者B、保本类理财产品完全没有风险C、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金D、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金正确答案：B18、针对个人，合格投资者需要符合下列条件：具有____以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。A、2年B、1年C、半年D、5年正确答案：A19、中国农业银行“安心·每年开放”第1期人民币理财产品每（）及每开放期披露产品净值。A、月B、日C、年D、季度正确答案：D20、下列哪个选项不是2021年新发农银进取定开的要素_______A、产品购买门槛低，满足广大客户需求。B、销售主管部门为个人金融部C、风险等级为中低等D、产品类型为固定收益类正确答案：B21、客服中心受理形成分行业务类联动单后，对客户反映的问题中明确具体分行的，及时发送至对应一级分行____A、个人金融部B、运营管理部C、网络金融部D、办公室正确答案：A22、农银安心定开产品的产品单位净值精确到______。A、小数点后4位B、小数点后3位C、小数点后6位D、小数点后5位正确答案：C23、农银进取科技创新系列产品属于______理财产品。A、混合类B、权益类C、固定收益类D、商品及衍生品类正确答案：A24、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由____统一管理和授权A、总行B、市分行C、一级支行D、省分行正确答案：A25、老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。A、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户C、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户正确答案：C26、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。A、提供预期收益率要素B、不提示风险C、确保产品营销宣传依法合规D、承诺收益正确答案：C27、（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。A、2014B、2012C、2011D、2010正确答案：C28、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品每周披露净值时间为_____。A、每周二后的五个工作日内B、每周二后的十个工作日内C、每周二后的两个工作日内D、每周二正确答案：C29、自2020年10月28日农银理财“农银私行·农银时时付”开放式净值型人民币理财产品,认购申购起点金额为（）A、10000元B、10元C、100元D、1元正确答案：C30、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、10%B、15%C、5%D、20%正确答案：A31、理财冻结解冻查询交易中被冻结的产品一般是指客户已做过＿的理财产品。A、预约赎回B、司法冻结C、质押D、挂失正确答案：C32、可以向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品（）A、客户不愿进行风险承受能力评估，但坚持购买产品B、评估结果已失效且未重新评估，以历史评级结果作为参考C、客户风险承受能力高于产品风险评级D、客户不认可评估结果，但坚持购买产品正确答案：C33、农银时时付、农银安心定开、农银安心灵珑公募净值型理财产品均属于_______产品。A、权益类B、固定收益类C、保本保证收益型D、混合类正确答案：B34、截至2021年4月，农银同心·灵动科技创新理财产品拥有以下产品期限：______。A、最低持有666天B、最低持有75天C、最低持有360天D、最低持有333天正确答案：C35、半开放式产品的特点不包括（）A、到期后本息自动入账B、银行工作日，每天均可买入C、期限固定D、赎回实时到账正确答案：D36、客户于周五下午5点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周六B、周日C、周一D、周二正确答案：D37、客户于周四下午4点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。”A、周五B、周六C、周日D、周一正确答案：D38、安心期次产品属于A、半开放式产品B、灵动产品C、封闭式产品D、开放式产品正确答案：C39、对于银行来说，（）、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销理财产品的重要考量因素。A、产品投资方向B、产品文件C、产品标准化程度D、产品营销材料正确答案：C40、客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。A、17:00B、18:00C、19:00D、20:00正确答案：B二、多选题（共30题，每题1分，共30分）1、带一定封闭期的开放式产品有（）。A、安心定期开放产品B、天天利2期C、进取定期开放产品D、安心·灵动正确答案：ACD2、商业银行应严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售____的理财产品。A、无风险管控预案B、无市场分析预测C、无投资建议D、无产品（计划）期限正确答案：ABD3、白领在我国意味着____的一类人。A、高学历B、高水平C、高消费D、高收入正确答案：ACD4、在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户：A、投资须谨慎B、理财非存款C、产品有风险D、买者有责任正确答案：ABC5、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“_____”和“_____”的经营理念A、了解产品B、了解渠道C、了解市场D、了解客户正确答案：AD6、购买交易包含A、申购B、预约认购C、预约申购D、认购正确答案：ABCD7、农银进取定开理财产品风险等级包括______。A、中高B、高C、中D、中低正确答案：ACD8、我行净值型理财产品的优势有（）。A、投资策略以稳健安全为重点B、产品体系健全C、产品种类丰富D、信息透明、制度规范正确答案：ABCD9、新产品发行前，理财产品研发部门应牵头充分识别和评估各类风险，并报____等职能部门进行审核批准。A、消费者保护B、法律合规C、财务会计管理D、风险管理正确答案：ABCD10、《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列哪些情形______。A、擅自更改投资者交易指令B、诋毁其他机构的理财产品或销售人员C、与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担D、散布虚假信息，扰乱市场秩序正确答案：ABCD11、银行理财子公司可以申请经营下列部分或者全部业务：A、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务B、理财顾问和咨询服务C、面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理D、面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理正确答案：ABCD12、下列哪些属于我行的开放式净值型理财产品系列（）。A、安心·定期开放B、安心快线·时时付C、安心快线·天天利2期D、进取·每年开放正确答案：ABCD13、中国农业银行“金钥匙·安心快线·时时付”开放式人民币理财产品适合保守型、____的投资者。A、谨慎型B、进取型C、激进型D、稳健型正确答案：ABCD14、理财产品时时付可以实现签约后自动偿还____和____。A、网捷贷B、房贷C、信用卡D、公积金贷款正确答案：BC15、目前我行“安心快线”系列包括（）A、天天利滚利B、步步高C、时时付D、快溢宝正确答案：ABC16、理财产品(计划)的名称应A、恰当反映产品属性B、避免针对特定目标客户群体的特点C、避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D、避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言正确答案：ACD17、农银理财业务签约渠道包括______。A、超级柜台B、个人掌银C、个人网银D、柜面正确答案：ABCD18、净值型理财产品的运作方式有（）。A、非保本B、封闭式C、开放式D、保本正确答案：BC19、按照投资性质不同，理财产品主要分为以下几类：（）A、固定收益类理财产品B、混合类理财产品C、商品及衍生类理财产品D、权益类理财产品正确答案：ABCD20、农银匠心定开理财产品的优势包括______。A、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高B、投资稳健，权益部分配置优先股，增厚收益C、产品购买门槛低，满足广大客户需求D、支持预约申赎功能正确答案：ABCD21、开展理财业务时，应当遵守____的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，向投资者充分披露信息和揭示风险。A、风险可控B、保本安全C、成本可算D、信息充分披露正确答案：ACD22、“农银匠心·灵动”系列产品的优势包括哪些____A、客户资金使用效率高，当日认购第二日确认份额B、产品保本保证收益C、产品投资风格稳健，采用“固收+”投资策略D、可满足客户对收益与流动性的双重需求正确答案：ACD23、风险承受能力符合以下哪些类型的客户均可购买我行安心得利理财产品A、谨慎型B、进取型C、稳健型D、保守型正确答案：ABC24、我行在______等渠道展示了理财产品发行机构。A、门户网站B、个人掌银C、个人网银D、我行理财产品信息查询平台正确答案：ABCD25、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。A、公平对待投资者原则B、勤勉尽职原则C、诚实守信原则D、专业胜任原则正确答案：ABCD26、符合以下哪项规定可以认定为合格投资者A、家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币B、最近半年净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币D、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织正确答案：ACD27、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“______、______”的理念，打破刚性兑付。A、买者自负B、卖者尽责C、保证本金D、保证收益正确答案：AB28、下列哪些产品属于我行开放式产品系列：A、安心快线B、步步高C、安心灵动D、本利丰正确答案：ABC29、50岁以上的客户建议配置____产品为主。A、储蓄B、高风险类C、固定收益类D、中高风险类正确答案：AC30、个人客户到我行柜台认购理财产品时需：A、提供全国农行内的个人结算账户（卡或存折）B、输入账户密码C、提供同一一级分行内的个人结算账户（卡或存折）D、提供身份证原件正确答案：BCD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、个人理财售人员含从事理财产品宣传推荐、销售、办理申购和赎回的相关人员A、正确B、错误正确答案：A2、农银匠心灵动产品支持预约赎回功能，客户预约赎回后，赎回资金将于下一工作日到账。A、正确B、错误正确答案：B3、无论发生说明情况，在客户风险评估等级有效期内均无需进行重新评估。（）A、正确B、错误正确答案：B4、超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。（）A、正确B、错误正确答案：A5、军人专享理财产品销售对象是我行预留职业信息为“军人”的部队官兵，不限是否持有我行军人专属卡片。A、正确B、错误正确答案：A6、步步高产品收益率调整时，先按客户持有的总天数确定分档，然后按照调整日期为界线，确定调整前后客户应获得的收益率。A、正确B、错误正确答案：A7、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。（）A、正确B、错误正确答案：A8、无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动性、信息传递等在内的各种风险。A、正确B、错误正确答案：A9、客户需注销客户号或进行账户重归，首先要对客户理财服务合约进行注销。A、正确B、错误正确答案：A10、农银安心灵珑公募净值型理财产品肯定能给投资者高于业绩基准的收益水平。A、正确B、错误正确答案：B11、我行农银安心灵珑公募净值型产品不可质押。A、正确B、错误正确答案：B12、理财产品研发部门在产品研发中应界定产品大额申购和赎回相关条款，理财产品销售部门应根据相关条款加强对开放式理财产品认购和赎回环节的管理，合理控制理财产品投资者集中度，审慎确认大额认购申请和大额赎回。A、正确B、错误正确答案：A13、目前我行安心系列固定期限产品，每日均正常销售，产品额度充足，经营行可以根据季末到期要求推算出产品购买时间并组织开展客户营销。A、正确B、错误正确答案：A14、如客户想要赎回时时付400万元，由于时时付每日实时赎回上限为100万元，因此至少需要4个工作日才能全部到账。A、正确B、错误正确答案：B15、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。A、正确B、错误正确答案：A16、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由银行承担。（）A、正确B、错误正确答案：B17、只要客户前一日日终产品折效余额达到50万元即可购买老客户专享产品。A、正确B、错误正确答案：A18、客户经理营销时可以用理论存在的小概率事件预测产品收益率。（）A、正确B、错误正确答案：B19、客户周二15点前提交预约赎回交易，赎