满洲里口岸民间外汇市场的发展与思考

满洲里口岸民间外汇市场的发展与思考

一、满洲里市人民外汇市场的基本情况(一)满洲里口岸的农村矫正管理满洲里市是中国最大的陆路港口，自成立以来一直是个人市场。1988年，中国和俄罗斯恢复了经贸关系，并在边境地区开放后，他们形成并发展起来。边民往来初期,是以易货贸易形式进行交换,但很快就演变成通过现钞进行交易,进而造成毗邻国货币及其它可自由兑换货币现钞在满洲里民间市场上流通。《中华人民共和国外汇管理条例》第七条规定:“在中华人民共和国境内,禁止外币流通,并不得以外币计价结算”,而满洲里市在银行业受相关条件制约不能承办整个外币兑换业务的情况下,相继出现了个体外币兑换行业及其从业人员,2006年由地方政府统一定性为民间外币兑换市场。俄罗斯入境旅游人员(大部分是倒包的个体商贩)用随身携带的卢布、美元及其它可兑换货币到满洲里外币兑换市场与个体商贩进行交易兑换,而后进行购物和消费。这样就使得大量的外币现钞涌入满洲里民间外汇兑换市场,成为民间外汇市场现钞的主要来源。2005年以前满洲里口岸的出境人员(主要是个体商贩)所用卢布或美元也是通过这个市场兑换后到俄罗斯进行购物和消费的,这就为从事外币兑换业的个体商贩繁衍滋生培育了土壤。民间外汇兑换市场如从外汇管理角度定性,属于外汇黑市。近年,满洲里口岸外币兑换受人民币升值的影响,美元现钞交易量较少,主要以卢布兑人民币居多。兑换场所集中体现在“互市贸易区”、俄罗斯游客集中购物的“旺泉市场”、“国际商城”、“新世纪商场”内,在满洲里口岸各大宾馆、旅店及旅行社也设有卢布兑换点。(二)旅游产品消费情况由于满洲里地区有大量的俄罗斯游客来购物,卢布在满洲里的流出入量相当大,卢布又是非自由兑换货币,银行无法进行兑换,其兑换基本上是在民间外汇市场上完成,人民币兑俄罗斯卢布的比价由炒汇贩子参照境外俄银行公布的可兑换货币价格进行套算,随行就市,时涨时跌,随市场供求变化而波动。市场主体即为入境俄罗斯人员。入境旅游人员分为三种,一是通过旅行社组团入境,二是采用因私护照签证入境,三是一日游购物旅游。其中纯属旅游观光并少量购物的占俄罗斯入境人数的15%,俄罗斯居民个人采购商品自行消费(如购买装璜材料进行房屋装修、购买家用电器、服装自用)的占入境人数的40%～50%。其余属倒包商品出境销售的商贩。以2012年为例,据旅游部门测算:入境俄罗斯游客最低人均消费在0.5万元人民币左右,按21.4～19.3人民币/100卢布的价格折算,每位俄罗斯入境游客至少携入2万卢布,全年达100亿卢布(保守估算)。从满洲里民间外汇市场外币兑换人员处了解到,卢布交易活跃,据不完全统计,在旅游旺季市场日均交易量可达850万元人民币,约折合2700万卢布,保守测算市场日均交易量达500万人民币,折1700万卢布,每月交易量为5.1亿卢布,全年达61亿卢布,折合18亿人民币。据统计,2009年,民间外汇市场卢布交易量每天在1000万卢布左右,同比下降近50%。2010年以来,随着全球经济回暖,俄罗斯经济形势也有所好转,由于俄罗斯外汇市场主要受欧元对其汇率波动的影响,2012年4～6月份满洲里外汇黑市人民币对卢布兑换价格,也出现明显波动,卢布兑人民币最高价格与最低价格之间差是2.115,卢布呈现贬值态势。市场交易量每天在2000万～3000万卢布左右。(三)货货运输运输费用一是我国商贩通过民间外汇市场兑换卢布后在公路口岸收购木材、钢材等原材料,货款由俄方货主携带出境。二是我国出境人员(主要是个体商贩)通过民间外汇市场兑换卢布后携带或走私到俄罗斯进行收购木材、钢材等原材料和消费。三是部分满洲里市外币兑换人员为了追求毗邻对俄口岸城市间外币兑换人民币的差额所带来的经济利益,携带大量外币现钞到黑龙江省口岸地区(黑河、绥芬河)进行贩卖,以追求更大的经济利益。业内人称这种行为为“走货”,“走货”的对象主要是卢布,“走货”的渠道是通过铁路进行非法运输。据了解,这些人每日下午从其他炒汇人员手中以高于当日黑市价(人民币与卢布比价)一至二个点(0.1～0.2%。)的价格收购卢布,集中后通过列车偷运到哈尔滨市交货,接货人再通过公路运至绥芬河、黑河等地交给该地的炒汇人员,这样满洲里市的卢布第二天就可以出现在上述地区出售。二、由于满洲里边境口岸的长期需求，该公司长期处于良好状态(一)管理业务安全不够,造成外汇金融风险较高。在我国,我国一是跨境结算,即通过中俄银行间互设本币账户进行汇划;二是通过银行兑换流入中国境内的卢布现钞;三是通过民间外币兑换市场进行兑换。其中,通过银行挂牌兑换卢布推进困难。2004～2005年7月,为完善口岸银行货币兑换业务,在满洲里市外汇管理局指导下,满洲里市商业银行相继开办了卢布现钞兑换业务,兑换价格按黑市美元、卢布、人民币比价进行折算,随行就市,因其营业地址位于市场及公路口岸,购物人员和出入境人员较多,兑换方便很受欢迎。但由于受人民币升值预期的影响及黑市美元、卢布、人民币比价变化频繁,加之卢布不是可自由兑换货币,外币兑换有风险,中俄双方没有开通与对方银行的现钞移存通道、核算不便及储蓄所拆迁、搬迁等多方面原因,银行难以继续开展此项业务,于2005年7月停办了卢布兑换业务,截至停办兑换日,银行共兑入15126万卢布,兑出15126万卢布。2008年7月,国家外汇管理局内蒙古自治区分局对满洲里市农业银行开办俄罗斯卢布兑换业务作出同意的批复,但截至目前,满洲里市农业银行尚未发生卢布兑换业务。其原因:一是卢布兑换业务会计处理方式与满洲里市农业银行目前的外汇会计管理制度业务系统操作规程存在相违背之处。满洲里市农业银行的业务系统设计之初没有考虑非自由兑换货币的结售汇业务,因此,目前无法在业务系统进行卢布兑换业务的操作,同时造成卢布兑换业务必须手工登记会计分录,制作会计凭证的情况,这与农业银行外汇会计管理制度中禁止手工记账的原则发生冲突。二是卢布兑换业务中汇率牌价的确定尚不完善。目前满洲里市农业银行卢布现钞兑换牌价是采取参考市场价格并紧盯市场最低价的原则,这样一来,客户无论是兑出还是兑入都不如在外汇黑市上兑换的方便和直接。三是多余的卢布现钞无缴存途径。目前卢布在我国不属于可自由兑换货币,不同于其他可自由兑换货币那样可以于日终向人民银行缴存,这就造成银行必须自行承担保留卢布现钞头寸产生的风险,这也不符合农业银行外汇头寸管理的有关规定。四是受世界金融危机影响,满洲里口岸民间自由兑换市场卢布价格自2008年10月初开始大幅下挫,随着卢布汇价颓势的呈现,对满洲里卢布兑换业务的进一步开展产生了不利的因素。(二)对外金金行规定的要求由于民间外币交易动用大量现金,刑事案件屡有发生,增加了社会不稳定因素。为规范管理口岸民间外币兑换市场,满洲里市政府《关于规范管理满洲里市民间外币兑换市场的会议纪要》规定卢布兑换等外币兑换网点固定在世纪广场、国际商城、口岸国际大酒店等十五个俄罗斯游客较为集中和出入频繁的场所,并以市政府名义在全市范围内发布中俄两国文字的《关于规范管理满洲里市民间外币兑换市场的通告》,《通告》明确规定,从2006年4月27日开始在满洲里市进行外币兑换必须在指定的固定兑换点,其它地点属非法交易,在取缔和打击的范围内,以确保兑换者的人身安全。《通告》的发布,也就使民间外汇市场从地下浮出水面,同时,对外汇管理部门规范外汇市场秩序等专项行动带来一定影响。三、在边境地区，个人外汇市场的长期利益分析(一)外部现币制度造成的各种汇率不确定性,导致无法及时办理的业务民间外汇市场的存在客观上解决了一些外汇管理“真空”的问题。由于卢布不是可自由兑换货币,卢布在满洲里地区不能实现其作为货币的价值尺度和流通手段职能,外汇指定银行因受卢布汇率不稳定因素的影响,难以实现兑换,或兑换进来,不能及时兑换出去,又没有开通与对方银行的现钞移存通道,达不到当日平仓,所以银行难以开展此项业务。由于银行兑换受阻,市场上也就自然产生了民间的外币兑换。不可否认,满洲里市场民间换汇在中俄边境贸易及旅游中,因价格低廉、随行就市、结算灵活多变,方便了企业和个人用汇,而起到了极积作用,也是满洲里口岸城市无法拒绝的事实。(二)外币现钞管理方面一是不利于国家对边境地区货币流通监测。卢布现钞的大量流入和流出,因脱离银行结算渠道,未纳入国际收支统计申报,处于体外循环,与人民币兑换情况不明,境外现钞携带出入境数字无准确统计,不利于国家对边境地区货币流通监测。卢布现钞在口岸地区大量使用和流通,影响人民币在周边地区可兑换步伐,也给国内货币市场人民币的主权地位带来负面影响。二是欺瞒价格、切汇(用手技方法达到少付客人现金)、掺杂支付假钞等情况时有发生,这不仅影响游客消费心理,也在一定程度上损坏我市国际贸易旅游城的形象。三是影响社会治安,增加社会不稳定因素。个体外币兑换人员经常携带大量现金,且特征明显,活动比较规律,极易成为犯罪分子侵害的目标,巨大的利益诱惑也极易诱发犯罪,导致社会治安综合治理不稳定,恶性刑事案件时有发生,甚至命案。1988年至今,满洲里口岸发生现钞抢劫、凶杀案件20起,死亡30人,影响了社会治安,增加了社会不稳定因素。四是大量本外币现钞境内流动游离于监管之外,影响和干扰了现金流通和外汇市场秩序。满洲里、绥芬河、黑河市是内蒙古自治区和黑龙江省三个较大的对俄陆路口岸,三个口岸城市的民间交易比较活跃。由于我国至今没有本外币现钞在境内流动管理制度,同时银行外汇兑换业务无法满足卢布现钞的兑换(卢布属于不可自由兑换货币),加之两省、区经济政策环境、外汇管理、地域存在差异,致使本外币买卖存在差价,外汇黑市交易人员为赚取差价,携带大量本外币,往返于两省区之间兑换,影响和干扰了现金流通和外汇市场秩序,不利于金融稳定。五是中俄边贸本币结算业务开展缓慢,利用率低。受民间卢布人民币汇价、兑换风险、双方货币跨境移存、边贸企业对本币结算的认知度不高等多方面因素影响,边境地区本币结算利用率不高、兑换业务开展不畅,未能达到给边贸企业减少汇率风险、降低经营成本、增加结算渠道提供方便的目的。四、关于趋势的预测和建议(一)加强出入境申报工作海关部门应加强卢布与人民币现钞的流出流入管理,认真执行现钞出入境申报制度,做好查验工作。同时地方政府相关部门要加大对民间兑换市场管理力度,坚决打击非法外汇买卖,维护社会稳定。(二)建立和完善“同一邻国”制度,加强国家对外经济的简介币现钞在省际间频繁流动,规避货币境内流动风险。在人民币管理条例和外汇管理条理中增加“境内货币流动性管理条款”,对本外币现钞携带予以控制,减少本外币现钞体外循环,规范货币现钞境内流动行为,为反洗钱工作的有效开展堵塞制度漏洞。统一“同一毗邻国”的省、区边境地区涉外经济政策,避免无序竞争等影响整个国家对外统一开放的行为。建议国家改进和完善个人外汇管理,对贸易项下资金,根据其经营特点,给予充分便利,对个人出国留学、旅游等非贸易用汇需求,继续加大政策调整力度予以满足,方便个人合理用汇。同时,继续放宽进出境人员携带现钞的额度。(三)人民币背后的评估快速增长的双边贸易,客观上要求两国制定双边本币汇率,公布人民币与卢布现汇和现钞买卖价。俄罗斯央行已经单方面率先于2006年5月11日起每天制定并公布人民币在内的13种外币与卢布的兑换汇率。鉴于中俄两国经济贸易的稳定增长,需要有更加公开透明的金融关系,建议尽早制定和出台针对边境地区卢布兑换人民币汇率牌价的政策措施。(四)个人本外币兑换特许服务于沿边地区2008年8月,国家外汇管理局批准北京、上海作为特许业务试点地区后,2009年11月,试点地区又扩至天津、江苏、黑龙江等11个省市、自治区,及深圳、青岛、厦门、宁波等计划单列市。个人本外币兑换特许业务仅限于几个试点城市和地区,存在一定的风险和不便,特别是如满洲里市等对外贸易量较大的沿边地区应尽快开展此项业务。建议进一步扩大试点地区范围,以满足个人本外币兑换的需求。(五)建议持续加大本币结算宣传力度,以充分发挥企业主体作用目前最有效的办法,是进快疏通双边本币结算渠道,在现有账户行的基础上,由两国政府牵头,协调两国金融机构及有关部门,签定双边本币划转或运输的有效办法,实现两国货币在银行间的可自由兑换,加快两国间通讯网络建设,以此推行国际旅行支票、国际卡收单及票汇业务,使双边本币流入流出纳入银行正常渠道,存取自由、灵活、方便。减少随身携带带来的风险和黑市现钞来源。从源头上堵住外汇自由市场的兑换。让企业能够充分运用好双边本币结算账户,不仅可以增加边贸结算渠道,也是企业规避汇率风险的良好途径。随着俄罗斯宣布卢布成为可自由兑换货币这一政策,边境地区贸易及旅游也增加了双边本币使用的可能性。2007年至今满洲里农行通过账户行已成功实现人民币支出45笔,360.37万元,其中贸易支出13笔,金额307.9万,非贸易支出32笔,