P2P理财用电子合同的应用标准及法律要求

前言：互联网金融能带来的意义绝不仅限于虚拟世界， 随着越来越多的人参与到这一块来，现实世界与虚拟世界打成了通关， 所爆发出来的能量更是无穷。比如买米，这对老百姓再寻常不过的居家行为，在“互联网行为。+”时代，也衍化成理财一、电子合同服务商的选择从电子合同缔约用户对于订立电子合同的有效性、 出，便捷性的双重要求可以看对使用真正意义上的、可取代纸质合同的电子合同， 于技术和法律服务两方面的要求都很高。因此选择一家较好的第三方电子合同服务提供商不失为明智之 举。电子合同服务提供商的电子合同运营规范必须符合商务部的标准、 可靠电子签名技术标准必须符合工信部的MME标隹。其提供的第三方电子缔约系统一般 必须具备电子合同签署、电子合同提取、电子合同存储、电子合同验真等四方面 的功能，以及具备数字证书（买卖盾）服务、电子物证鉴定服务、电子商务纠纷 调解服务等电子合同保障服务体系。二、什么是电子合同的法律效力？随着电子商务的快速发展，众多信息化领先的企业越来越倾向于米用签订电 子合同的方式迅速锁定客户、降低成本、提升竞争力。但是由于电子合同的准入门槛较高，涉及到安全、技术和法律等多个专业领域，目前真正了解的人却不多。广义上的“电子合同”有很多种，但是具备真正法律效力的电子合同非常少。 市场上充斥着使用水印、PDF签名、可视化图章甚至是PS后的所谓“电子合同”……这些往往是李鬼多于李逵，统统不具备司法效力。而企业签署的电子 合同必须要具备法律效力。那么我们第一步要搞清楚什么是电子合同的法律效 力。电子合同到底应该具备哪些法律效力呢？目前，能够为P2P网贷企业提供资金和资源的，无非就风投机构、国资或上 市公司了。但是，对于风投来说，现在投资一个中小平台的价值其实已经不大了。 P2P网贷行业的格局已经基本定型，对于风投机构来说，如果再投一家中小型的 P2P理财平台来说，成长的空间比较受限，投资的价值已不大。而对于上市公司 来说，因为早期股市的行业比较好，很多上市公司趁这一波热潮，利用互联网金 融的概念炒一把股价。但是，随着股市行情的下跌，上市公司再介入网贷领域，目前来看也会少很多了。另外，对于国资背景的P2P理财平台来说，他们往往更偏好自己成立一家P2P理财平台，而很少选择投资或者收购一家平台。 所以，接下来P2P网贷平台再想借力资本市场已经很难了。1、首先是电子合同签名的法律效力。除了订立电子合同的过程有法律规定以外， 订立电子合同的所采取的技术手 段也有明确和严格的法律规定。）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。”如工信部在“可 靠电子签名及数据电文试点项目”中采用的 MME（电子合同技术就是一种可靠的 电子签名技术。除了订立电子合同的过程有法律规定以外， 订立电子合同的所采取的技术手 段也有明确和严格的法律规定。依据《中华人民共和国电子签名法》第十四条：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。 ”由此可见，只有使用“可靠的电子签名”，电子合同才具有与纸质合同同等的法律效力。《电子签 名法》对可靠的电子签名的规定是：“电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：2、其次电子合同订立的法律效力。电子合同也是合同。那么对于合同的订立，《中华人民共和国合同法》第三条明确规定：“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”由于互联网的特殊属性，因此在网上订立电子合同的一方如果采取强势手段行使对电子合同订立过程中的技术管辖权，那就相当于既是运动员又是裁判员，其电子合同的公正性常常遭到质疑而被推翻。因此《中华人民共和国合同法》第十六条同时还规定，“采用数据电文形式订立合同的”，可采用“指定特定系统”。所以商务部在《电子合同在线订立流程规范》强调指出，通过第三方（电子合同服务提供商）的电子合同订立系统中订立电子合同才能保证其过程的公正性和结果的有效性。3、最后是电子合同取证与鉴定的法律效力。我们为什么需要有效的电子合同呢？这是因为合同的作用除了确立商业活动的内容外，更重要的作用体现在一旦发生法律纠纷，可以成为有效的司法证据。《中华人民共和国民事诉讼法》》第六十三条规定，“证据包括电子数据”。但普通数据电文形式的所谓“电子合同”要成为司法证据，必须要遵照严格的司法规定。比如需公证机构陪同取证、保管、鉴定等……其过程繁琐，成本高昂。但采用可靠电子签名的电子合同“与手写签名或盖章具有相同的法律效力”，因此具备了书证的法律效力，其取证和鉴定流程也可参照书证证据，方便快捷。P2P理财平台本身提供的服务，就是债权众筹。而近期，我们也看到一些平 台开始尝试用股权众筹来进行融资，行业最经典的案例，就是某某财富。某某财富的成立，就是通过众筹的方式，A轮融资也是通过股权众筹的形式。天使轮他 们融了500万，A轮更是在短短4小时，就完成了1500万的认购额度。这点让我很意外，没想到大家对于P2P理财平台的投资热情这么高。三、 电子合同的易用性和便利性要求电子合同缔约用户对于订立电子合同除了有法律效力方面的要求之外， 还要求签订电子合同具有方便性和易用性，即上手快、体验好。具体说来包括： 1）数字证书的易用性，必须支持所有种类数字证书的使用，实现即插入、即签名、 即验证；2）电子合同文档的兼容性，必须支持所有格式的合同文档和附件，包括office、pdf、html以及各种图片格式等；3）网签过程还必须具备人性化、 交互化、体验化、快速化。四、 有效电子合同的定义从上文可以看出，有效的电子合同即可信电子合同，可以与纸质合同具有同等的书证效力。有效可信的电子合同是指缔约各方在因特网上、通过第三方电子合同订立系统、采用可靠电子签名技术形成的数据电文。有效电子合同必须同时具备身份可靠、过程有效、结果公正和保障便捷四原则。如工信部推广的 MMEC电子合同标准。股权众筹，在P2P网贷行业内起到了一个示范的效应。最近有很多P2P理财平台都在参照这样的模式，开始了自己平台的股权众筹。相比拿机构或者上市公司的钱来说，股权众筹似乎效率更高。一般的机构或者上市公司打算投资一家 P2P理财平台，从