个人贷款贷前题库

一、单选1、个人循环贷款贷款用途为消费类的，最高贷款金额为____万元：（C）A、150万元B、200万元C、100万元D、250万元2、个人一手住房贷款二套住房贷款利率不得低于（B）A、基准利率B、基准利率的1.1倍C、不予办理D、基准利率的1.2倍3、个人网银自助贷款贷款单笔最低金额为（D）元。A、2000元B、3000元C、4000元D、5000元4、客户在我行申请办理个人消费类贷款的，可证明借款人贷款用途的材料包括（D）A、购销合同B、购销协议C、消费凭证D、以上都是5、我行规定个人住房贷款的借款人家庭所有负债支出与月均收入比不超过≤（C）年。A、30%B、40%C、55%D、50%6、我行规定个人住房贷款的借款人家庭住房贷款支出与月均收入比不超过（D）。A、30%B、40%C、55%D、50%7、授信额度模式下的个人综合消费贷款，授信额度期限最长（B）年。A、2B、3C、5D、108、我行个人工资保证贷款最长授信期限为（D）。A12个月B18个月C24个月D60个月9、我行个人循环贷款最高金额为（C）。A50万元B80万元C100万元D150万元10、贷款调查应以为主、为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，坚持贷款独立调查原则（A）。A、实地调查、间接调查B、现场调查、电话访查C、面对面调查、第三人访查D、以上都不正确11、我行针对年龄过高而不适用较长期限的个人住房贷款的老年客户，或收入能力有限、正就读或刚就业的青年客户申请住房贷款推出的业务为（B）。A、个人一手住房贷款B、住房合力贷C、个人购房专享贷D、个人二手住房贷款12、借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方征信报告中累计逾期期数超过次或最高逾期期数大于期，其借款申请我行原则上不予受理（A）。A、8,2B、7,1C、6,2D、5,113、个人快享贷为一款以（A）方式发放的贷款产品。 A、信用B、保证担保C、抵押担保D、质押担保14、个人快享贷最低贷款金额为（D）A、4000元B、3000元C、2000元D、1000元15、快享贷贷款期限为1个月、3个月，采取的还款方式为（A）A、利随本清B、多次还息一次还本C、等额本息还款D、等额本息还款16、个人商业用房最长贷款期限为（B）。A、5年B、10年C、20年D、30年17、借款人申请个人商业用房贷款的，贷款金额最高不超过商业用房我行认定价格的(D)A、20%B、30%C、40%D、50%18、客户满足以下哪项条件时，可以不受我行征信条件限制（B）A、客户出具书面的诚信保证书B、由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料C、客户是我行的高端客户D、客户配偶出具的承诺书19、以商业用房抵押申请贷款时，根据我行最新的规定，抵押率最高不超过支行认定价的（B）。A、60%B、70%C、80%D、85%20、客户的抵押房产处于出租状态时，应要求承租人填写（B）A、贷款知晓书B、承租人承诺书C、承租人保证书D、贷款认可书21、我行个人网银自助贷款期限最长为（D）。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月22、组合担保贷款“抵押+保证”担保方式的最高授信额度为抵押物价值的（B）A、90%B、100%C、110%D、130%23、组合担保方式中保证人为自然人的，保证金额不超过保证人家庭净收入（仅限夫妻双方），且保证人对个人组合担保贷款累计保证金额不超过（C）万元。A、20B、30C、50D、6024、我行个人工资保证贷款具有（B）天宽限期A、5B、4C、3D、225、以信用方式申请的汽车贷款，贷款金额最高不得超过借款人所购汽车价格的（A）A、50%B、60%C、70%D、80%26、网银自助贷款不接受的质押物为（B）A、借记卡内定期子账户B、电子国债C、我行研发的封闭式理财产品D、卡内智能整存整取存款账户E、整存整取定期一本通内定期子账户27、受理个人贷款申请时，保证人的年龄控制在贷款到期日不超过（B）岁。A、60B、65C、55D、7028、我行个人购房专享贷支持的授信模式为（B）A、循环贷款B、单笔贷款和循环贷款C、单笔贷款D、以上都不正确29、李先生在我行A支行办理了一笔购房贷款，贷款到期日为2018年11月下列有关购房专享贷的说法正确的是：（D）A、李先生的配偶可以在我行申请一笔购房专享贷。B、购房专享贷到期日可以是2018年10月。C、李先生可以在我行任意网点申请购房专享贷。D、李先生只能申请一笔购房专享贷。30、客户名下负债超过万元的不予办理个人快享贷（B）。A、50B、100C、150D、20031、我行个人综合消费贷款不支持的消费用途为（C） A、装修B、买红木家具C、购买家庭自用汽车D、购买大宗耐用消费品32、下列说法错误的是（C）A、客户的还款账户可以为一类也可以为二类账户。B、客户在通过ATM机渠道进行贷款还款时，如果不是同户名之间账户转账，必须提前24小时以上进行还款，否则会导致产生逾期。C、循环贷款的签约账户必须为一类账户。33、下列有关一二类账户有关问题说法错误的是：（A）A、如果该笔贷款为受托支付，那么贷款的入账账户可以为Ⅱ类账户。B、受托支付对象账户必须为一类账户。C、贷款的还款账户可以为一类账户，也可为二类账户。D、客户选择自主支付，贷款的入账账户可以为二类账户。34、下列有关通过我行ATM自助机具渠道以转账的形式进行贷款还款的说法正确的是？（B）A、通过我行ATM进行不同户名之间的行内转账时，还款资金可实时到账，还款日当天还款不会产生逾期。B、通过我行ATM进行同户名之间的行内转账时，还款资金可实时到账，还款日当天还款不会产生逾期。C、通过他行ATM机进行跨行转账还款时，资金需要24小时后方可到账，因此需要客户提前还款，否则会产生逾期。35、个人购房专享贷最低贷款金额是（）。A、5B、10C、15D、2036、借款人使用夫妻双方名下单套住宅或第三人单套住宅抵押的，单套个人住宅建筑面积必须在（B）平方米以上；使用本人或第三人夫妻双方名下的两套（含）以上的住宅抵押的，不受上述单套建筑面积限制。A、50B、55C、65D、7037、授信额度模式下的个人综合消费贷款，授信额度期限最长（）年。A、2B、3C、5D、1038、采用“额度授信”方式申请个人综合消费贷款，单笔借据最长期限是（）。A、3个月B、半年C、1年D、3年39、个人综合消费贷款对家庭负债率的要求是不得高于（）。A50%B、55%C、60%D、无要求40、个人购房专享贷支持的担保方式包括（）。A、抵押B、质押C、保证D、信用41、我行个人综合消费贷款，贷款期限最长（）年A、30B、5C、10D、1542、我行个人综合消费贷款支持的授信方式为（）A、单笔授信B、授信额度C、单笔授信和授信额度D、综合授信43、我行个人购房专享贷支持的授信模式为（）A、循环贷款B、单笔贷款和循环贷款C、单笔贷款D、以上都不正确44、我行针对行内按揭贷款客户推出的贷款产品为（）A、个人工资保证贷款B、个人购房专享贷C、个人快速质押贷款D、个人组合担保贷款二、多选1、贷款调查内容包括以下方面：（ABCD）A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力及还款方式2、我行可受理的客户贷后交易包括（ABCD）A、贷款提前还款B、还款账号变更C、还款方式变更D、按揭贷款缩期3、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（ABDE）等信用活动中形成的交易记录。A、贷款B、贷记卡C、借记卡D、准贷记卡E、担保4、下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有(CE)。A、15岁的初中生李某B、某有限责任公司C、19岁的个体户陈某D、22岁的赵某，因患精神疾病不能自理E、56岁的退休干部张某5、信用方式发放的个人汽车消费贷款需满足的条件为（ABC）A、在经办行所在地具有固定住所的公务员或效益好、规模大职工高收入较高的大型企事业单位的正式员工，具体行业包括：国家机关单位和财政拨款的事业性单位、金融类、电信类、基础设施类、新闻出版类、教育类、医疗类、工业。B、在经办行所在地具有固定住所，在我行连续6个月管理总资产超过10万以上且当前负债余额不超过100万的。C、在经办行所在地具有固定住所，在我行办理个人贷款（含个人经营性贷款）还款两年及以上，且我行贷款近两年内还款正常无任何逾期记录。D、在经办行所在地具有固定住所，在我行办理个人贷款（含个人经营性贷款）还款一年及以上，且我行贷款近一年内还款正常无任何逾期记录。6、个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭的消费支出，这里的“家庭”包括（ABC）。A、借款人子女B、借款人配偶C、借款人父母D、借款人兄弟姐妹7、我行个人消费类贷款认可的质押物有（ACD）A、定期存单B、电子式国债C、凭证式国债D、我行发行的理财产品E、我行代理的基金产品8、办理二手住房贷款时，对二手房交易重点审查哪几项（ABCDE）A、交易真实性B、价格合理性C、产权的完整性D、假按揭E、虚高房价套现行为9、下列关于我行个人购房专享贷的说法正确的是（ABD）A、购房专享贷定位于在我行办理按揭贷款的客户，包括存量客户以及即将在我行办理按揭贷款的优质客户B、最长贷款期限不超过3年，且贷款到期日至少早于对应购房贷款的到期日一年C、贷款用途包括客户旅游、出国留学等日常消费用途D、个人购房专享贷最低贷款金额5万元。10、我行个人综合消费贷款目前支持的担保方式为（AB）。A、抵押B、质押C、信用D、保证11、下列说法正确的是（AD）。A、贷前调查必须坚持双人调查的原则B、发放贷款资金必须采取受托支付方式支付C、抵押房产价值可由信贷员和借款人协商确定D、借款人在签订法律文本时，信贷员须现场拍摄照片12、根据借款人的婚姻状况，婚姻状况为以下哪类的人群，应谨慎办理（BCD）。A、已婚B、离婚C、丧偶D、单身13、客户在我行申请办理个人消费类贷款的，可证明借款人贷款用途的材料包括（ABCD）A、购销合同B、购销协议C、消费凭证D、以上都是14、个人汽车消费贷款认可的担保方式有（ABCD）A、抵押B、质押C、汽车抵押+本行认可的合作商提供连带责任保证方式。D、信用15、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产范围包括：可以自由上市交易且不存在他项权利或其他权利瑕疵的（ABCD）A.商品住宅B.经济适用房C.商业用房（含商住两用房）D.在我行批准市场范围内的铺位。E、小产权房16、我行个人消费贷款支持的担保方式包括（ABCDE）A、抵押B、质押C、保证D、信用E、组合担保17、借款人可利用个人消费类贷款购买(DE)。A、股票B、基金C、债权D、家具E、钢琴18、我行个人贷款业务操作流程中规定在（AB）时，信贷人员须拍照并将照片作为贷款资料放入贷款档案中。A、现场调查抵押物B、签署合同等法律文本C、查看质押物原件时D、以上都是19、购房专享贷的贷款用途（ABCD）A、用于借款人所购房产的装修B、购买车位C、家具家电D、其他与在本行贷款所购房产有关的消费类支出E、购买另外一套房产。20、下列关于购房专享贷的说法哪个是正确的（CE）A、我行个人一手住房贷款借款人的配偶可以申请我行的购房专享贷。B、我行个人一手住房贷款借款人的子女可以申请我行的购房专享贷。C、我行个人二手住房贷款借款人本人可以申请我行的购房专享贷。D、借款人在我行A支行办理了个人一手住房贷款，可以在我行B支行办理购房专享贷。E、借款人在我行A支行办理了个人一手住房贷款，可以在A支行办理购房专享贷。21、下列属于我行个人消费类贷款品种的(ABC)。A、个人循环贷款B、个人工资保证贷款C、个人汽车消费贷款D、个人经营性物业贷款22、信贷系统支持的业务申请类型包括（ABC）A、授信额度申请B、额度项下业务申请C、单笔授信业务申请D、以上都不是23、针对以下哪些业务的资金归还，我行设置了宽限期（AB）A、个人工资保证贷款B、个人循环贷款C、个人综合消费贷款D、个人一手住房贷款24、以下属于借款人婚姻证明材料的有（ABC）A、结婚证B、离婚证C、离婚协议书D、借款人出具的个人声明及承诺25、快享贷不能通过在我行哪个渠道办理？（ACD）A、网银B、手机银行C、柜台D、自助机具26、办理下列哪项业务时，需要在信贷系统录入循环贷款签约账号（ACE）A、个人工资保证贷款B、个人综合消费贷款C、循环模式的个人购房专享贷D、个人快速质押贷款E、个人循环贷款27、个人消费类贷款的贷前调查中，实地调查的技能主要包括（ABCD）A.看家庭居住条件；B.看借款人家庭成员之间是否和睦；C.看借款人夫妻双方工作是否正常稳定；D.从借款人周边邻居处了解情况；E.从网络、媒体等其他途径了解借款人相关行业情况28、以下哪个客户的管理总资产月日均符合快享贷的标准（CD）A、3万元B、5万元C、10万元D、20万元29、通过与借款人面谈，向借款人亲属、朋友或贸易往来客户进行电话访谈等方式，了解借款人的（ABC）A、品行、品德B、生活习惯及嗜好C、社会声誉等诚信状况D、抵押物情况C、工资收入及银行流水30、贷前调查中对抵押物情况的调查论述正确的有（ABCD）A.登录产权登记部门网站查询抵押物状态；B.实地调查抵押物状况；C.拍摄抵押物照片；D.合理认定抵押物价值。31、有效身份证件包括（ABCD）A.身份证B.军官证C.护照、港澳台往来通行证D.临时身份证E.工作单位开具的身份证遗失证明或补领证明32、信贷人员在受理客户贷款申请时，应坚持（CD）制度A、电话访问B、邮件访问C、面谈D、面签33、以下关于住房贷款收入支出比的说法，错误的是（BD）A、借款人住房贷款的月房产支出与月均收入比控制在50%（含）以下B、借款人住房贷款的月房产支出与月均收入比控制在55%（含）以下C、月所有债务支出与月均收入比控制在55%（含）以下D、月所有债务支出与月均收入比控制在50%（含）以下34、商业银行办理下列（ABCDE）业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。A.审核个人贷款申请的B.审核个人贷记卡申请的C.审核个人作为担保人的D.对已发放的个人信贷业务进行贷后风险管理的E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的35、有关一、二类账户问题的下列哪些表述是正确的？A、贷款的还款账户必须为一类账户。B、如果采用受托支付的方式放款，贷款的入账账户必须为一类账户。C、如果采用受托支付的方式放款，贷款的受托支付账户可以为二类账户。D、循环贷款的签约账户可以为二类账户。36、下列哪些贷款品种会纳入我行的信用贷款的总额控制？（）A、含客户在本行办理的信用类贷款金额、B、客户征信报告中体现的他行信用类贷款金额C、信用卡已使用金额。三、简答1、借款人信用状况具体标准？答：借款人向我行申请贷款时，借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理借款人申请：①借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过8次或最长逾期月数大于2的；②借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期信用记录。③借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1的（准贷记卡参照贷记卡标准执行）对借款人由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。2、调查借款人家庭的基本情况，包含哪些调查项目？（1）身份核查（2）借款人家庭生活状况调查（3）借款人夫妻双方资信情况调查（4）借款人家庭财产情况调查（5）家庭负债情况的调查3、简述办理个人购房专享贷应满足哪些条件？答：（1）购房贷款必须发放在先；（2）与购房贷款的申请人必须为同一人；（3）购房专享贷与购房贷款必须为同一经办行；（4）专享贷的到期日至少早于购房贷款到期日1年；（4）用途必须与已购房产有关的消费用途4、快享贷客户需要满足的条件？必须同时符合管理总资产和征信要求，具体如下：1、在我行近6个月管理总资产月日均在10万（含）以上。2、征信报告中有以下情形之一的，不予受理：1）近24个月贷款逾期月份数超过8次或最长逾期月数大于2的；2）近3个月贷款有逾期记录的；3）近3个月贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的；4）未结清负债余额大于100万元的。5、我行个人消费信贷产品有哪些？包括：个人一手住房贷款个人二手住房贷款个人住房合力贷个人商业用房贷款个人综合消费贷款个人工资保证贷款个人循环贷款个人组合担保贷款个人快速质押贷款个人汽车消费贷款人保如意贷个人出国留学保证金贷款个人购房专享贷个人网银自助贷款个人快享贷6、请简述我行针对哪几类人群，可以办理信用发放的个人工资保证贷款。对于以下人群，可采用信用方式发放。（1）县级及以上正式编制的国家公务员、全额拨款事业单位员工。（2）县级及以上差额拨款事业单位中高层管理者、大中型企业的中高层管理者7、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产范围包括哪些？可以自由上市交易且不存在他项权利或其他权利瑕疵的1、商品住宅2、经济适用房3、商业用房（含商住两用房）4、在我行批准市场范围内的铺位。8、快速质押贷款与网银自助贷款的异同点？相同之处：（1）担保方式均为质押；（2）借款人与质押物均为同一人；不同之处：（1）借款发起方式不同，快速贷与其他贷款发起一样，需要在信贷系统中发起，网银贷是客户在个人网银上操作和发起，因此更快捷、便利；（2）质押物不一样，快速质押贷款较网银自助贷款多了凭证式国债和其他我行发行或代销的其他质押物；（特别说明：定期存单可以转换成借记卡及整存整取定期一本通内定期子账户，因此，定期存款也可以转换后进行网银自助贷的申请。）（3）最短还款日不一样，快速贷无最短还款日限制；而个人网银自助贷款最低为7天；9、请简述我行线下办理的个人消费贷款业务，可以接受的质押物类型及质押率规定是什么？（1）质押物范围：①人民币整存整取定期储蓄存款存单及单位定期存单；②凭证式国债；③我行发行的个人理财产品。④本行借记卡和整存整取定期一本通上的定期账户、步步高、结构性存款、大额存单。10、我行支持以信用方式发放的贷款品种有哪些？1、个人工资保证贷款2、个人购房专享贷3、个人汽车消费贷款4、个人快享贷5、人保如意贷6、个人出国留学保证金贷款7、个人金享贷11、客户需要满足哪些条件可以以信用方式发放个人汽车消费贷款？1、在经办行所在地具有固定住所的公务员或效益好、规模大职工高收入较高的大型企事业单位的正式员工，具体行业包括：国家机关单位和财政拨款的事业性单位、金融类、电信类、基础设施类、新闻出版类、教育类、医疗类、工业。2、在经办行所在地具有固定住所，在我行连续6个月管理总资产超过10万以上且当前负债余额不超过100万的。3、在经办行所在地具有固定住所，在我行办理个人贷款（含个人经营性贷款）还款两年及以上，且我行贷款近两年内还款正常无任何逾期记录。12、我行一手房按揭贷款对借款人的借款人家庭收入支出比例要求及详细的计算方式?借款人家庭住房贷款的月房产支出与月均收入比要控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与月均收入比要控制在55%以下（含55%），计算公式如下：房产支出与月均收入比：住房贷款的月房产支出/月均收入×100%≤50%所有债务与月均收入比：（本次贷款的月房产支出+其他债务月均偿付额）/月均收入×100%≤55%四、案例分析1、客户刘先生，30岁，已婚，某学校教授，月薪10000元，其配偶王女士，某事业单位在编人员29岁，月薪5000元，还有两个未成年子女。王女士名下有一笔房贷，每月还款6500元，每月家庭其他消费支出2500元。现客户向我行申请3年个人工资保证贷款，请朋友王先生作担保。王先生单身，30岁，月收入15000元，基本生活开支1000元，王先生名下有一笔住房贷款月还款额为3500元。现张先生想装修房产，请问客户能否向我行申请个人工资保证贷款？客户可以申请的工资保证贷款额度是多少（单位保留至万元），请列明计算过程（当地基本生活保障600元/人）。答：a、借款人及担保人年龄、职业等要素符合我行个人工资保证贷款要求，张先生可以向我行申请贷款，期限两年。b、借款人家庭净收入：(10000+5000-6500-2500-600*4)*36=129600担保人家庭净收入：(15000-1000-600-3500)*36=356400元综上：客户可向我行申请个人工资保证贷款12万元2、张先生在石家庄市国有企业上班，月收入为8500元，其妻子在某高校任职，月收入为6500元，目前育有一女6岁。2013年4月份，张先生在我行A支行办理一笔个人一手住房按揭贷款，贷款金额为80万元（自交首付40万元），贷款期限30年，目前月还款金额为4500元，家庭月消费支出在1500元，暂无其他负债，信用良好。2014年2月份张先生准备为所购住房进行装修，装修预算缺口为35万元，张先生来A支行提出申请个人购房专享贷35万元，期限为3年。请问张先生的该笔贷款申请是否能够审批通过？请做出判断并给出判断理由？答：①贷款金额测算：根据贷款金额=（家庭最近12个月平均纳税后工资性收入+其他能核定的家庭收入-家庭各项债务月偿付额-家庭月消费支出）×借款期限（月）测算张先生贷款金额：（15000-4500-1500）*36=32.4万元；②根据个人购房专享贷最低贷款金额和最高金额按照本行最新政策规定执行，且不超过所购房产总价与购房贷款金额的差值。测算其最高可贷金额为：总行规定石家庄市地区支行个人购房专享贷单笔最高50万元，而所购房产总价（120万元）与购房贷款金额（80万元）的差值为40万元小于50万元；③由于32.4万元＜35万元＜40万元，因此张先生不可以在A支行可以申请35万元个人购房专享贷业务。最多金额为32万元。3、某大型企业与我行A支行刚刚开始对公业务合作，且与我行合作了代发工资业务，该单位有员工3000余人，且70%以上的员工年龄在35岁以下、大专以上学历，该企业经济效益较好，员工收入较高，近期该单位的团购商品房即将交付，职工面临房屋装修，因此有信贷资金需求。请根据以上信息，选择一款个人信贷产品作为突破口，阐述该款产品的优势，并结合我行现有零售产品，设计产品营销方案进行综合营销。答题要点：该客户为