潜龙培训课件ptt合规经营

合规经营操作实务分公司教育培训部2017年6月2泰坦尼克与合规唯一的望远镜没有带上船，瞭望员凭肉眼观测；大副发布错误的避让指令；应急处置不当，未停止前行，加快船体沉没速度；救生艇配备严重不足；船壳上的铆钉质量不过关，易断裂；电报机违规关闭，未及时接到救生信号。是什么导致悲剧的发生？一系列的错误共同促成了悲剧的发生合规并不遥远

合规就在你我身边目录

Contents一、合规基本概念二、当前合规形势三、若干问题思考——

6——合规基本概念（1/12)——

7——合规是指保险公司及其员工和营销员的保险

经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信

的道德准则。——《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号）行为准则监管规定自律规则宪法法律法规内控制度业务流程国家行业企业个人合规基本概念（2/12)——

8——机构人员处罚中支公司原总经理撤职现总经理降级、免职运营服务部经理记大过银保内勤降级原银保综合内勤降级分公司总经理警告副总经理记过银保销售支援部经理记大过原运营服务部经理记大过挪用、侵占客户保费440.5万元合规基本概念（3/12)——

10

——合规基本概念（4/12)——《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号）合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。合规基本概念（5/12)合规经营“两大核心误区”不关我事影响业务违规操作导致破产里森无节制地进行衍生金融产品交易，直接导致了巴林银行的倒闭。1.业务交易部门与行政财务部门职责不清：交易员尼克·里森分管交易和结算，同时管理前后台，从架构上就不符合公司风险管理的原则和规定，给了里森很大空子可钻。3.风险管理制度得不到执行：在日经指数下跌的时候，巴林的财务状况已经失控，按照规定理应止损，然而巴林总部还源源不断地给里森提供资金支持。2.代客交易部门与自营交易部门划分不清：里森同时管理代客交易与自营交易，且资金之间划分不清，当里森经营自营交易时，他用代客交易这一简单的理由能轻易地骗过高层。合规基本概念（6/12)——

12

——巴林银行倒闭案：（200多年历史）合规基本概念（7/12)甘露露母女三人事件——

13

——合规基本概念（8/12)——

14

——合规人人有责合规创造价值合规基本概念（9/12)——

15

——合规不仅仅是合规部门或合规人员的事，合规工作与每个人都息息相关；每一位员工要熟悉掌握本岗位职责所对应的规定，牢固树立合规操作的理念；每项经营行为都要遵守相关规定。合规人人有责合规基本概念（10/12)——

16

——有效的合规管理可避免合规风险损失；有效的合规管理可促进公司的规范化、专业化运作，增进公司的执行力和经营效益，实现整体战略目标，促进公司的可持续发展。合规价值体现合规要求合规基本概念（11/12）角色定位合规基本概念（12/12)——

18

——合规要求

辅导专员是营销干部的储备军——熟悉法律法规，监管规定以及公司的内部制度。辅导专员是“参谋长”——在日常经营管理中避免出现合规风险。辅导专员是基层单位企业文化的传播者和公司制度的执行者——我们在推动业务的同时，自觉合规。目录

Contents一、合规基本概念二、当前合规形势三、若干问题思考——

19

——加强合规经营的背景——“前所未有”外部监管内部稽核国务院对于金融行业的监管保监会对于保险公司的监管审计署对于央企的监管外部监管内部稽核集团对于太寿的检查总公司对于分公司、各条线的检查分公司对于三四级机构的检查合规经营与晋升、奖金相关与职业生涯相关2017年，精品战略最后一年稽核、审计的关键年目录

Contents一、合规基本概念二、当前合规形势三、若干问题思考——

25

——

增员管理问题

纪律管理问题

宣传材料及产品培训课件问题

产创说会问题

培训管理问题若干问题思考——

26

——具体问题：存在代理人私自招聘行为存在增员广告、创说会等宣传内容违规增员管理问题（1/11)——

27

——现象：增员管理问题（2/11)私自招聘：——

28

——增员管理问题（3/11)增员内容：

某某先生（女士）您好，我们公司近日在举行一个大型的人才招聘活动，招聘有培养价值的员工，作为公司的储备管理干部，您知道目前保险行业是一个非常朝阳快速发展的行业，今后的机会会更多，我觉得这样的机会很难得，所以就想告诉我认为关系好有潜力的人。你可以抓紧时间先填这个面试表。——摘自某增员训练营早会课件——

29

——增员管理问题（4/11)——

30

——增员内容：某公司发布的“太平合伙人”新人招聘资料中存在“百万年薪，上不封顶”的夸大用语。——摘自某公司稽核报告问题增员管理问题（5/11)——

31

——保监规定：《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》（保监发〔2009〕98号）：各公司对外发布的招聘保险营销人员广告等宣传材料，应当清楚说明营销职位的工作内容、性质和用工方式，不得以各种模糊的职业称谓和职位头衔粉饰保险营销的工作性质；不得以混淆保险营销人员的职业性质和职位级别等手段误导社会求职人员盲目加入保险营销队伍；不得允许现职保险营销人员单独举办招聘推介会、发布招聘信息。增员管理问题（6/11)——

32

——保监规定：《关于规范保险营销团队管理的通知》（保监发〔2007〕93

号）规范增员管理：不得夸大误导佣金收入或者手续费收入，不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告，不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。增员管理问题（7/11)——

33

——保监规定：《保险销售从业人员监管办法》（保监发〔2013〕第2号）第二十二条规定：保险公司、保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。增员管理问题（8/11)——

34

——公司规定：视为违反合同义务：《保险代理合同书》第二条第二款中的23条：未获得甲方书面同意前在任何刊物、新闻媒体、互联网络以及在任何场合下发表任何有关甲方的新闻、评论、广告、通告、信函或文件，使用任何有甲方名称、标识的文件、资料、图片或电子媒体；擅自以甲方名义印制并散发保险资料，擅自刊登散发增员广告……——摘自太平人寿《保险代理合同书》（2016版）增员管理问题（9/11)——

35

——公司规定：《太平人寿保险有限公司员工和业务人员网络商务及舆论活动管理办法》（太平寿发〔2012〕253号）规定：“保险代理人个人不得通过第三方网站直接向社会公布招聘或增员广告，确须发布此类广告的，须进行签报申请，经公司审批后，以营销服务部及以上层级机构名义在第三方网站发布。”增员管理问题（10/11)——

36

——公司规定：《关于规范个人业务宣传资料的相关指导意见》：……机构招聘广告、增员材料中承诺的公司待遇和福利不得超越和夸大《基本法》的规定，只能注明薪酬构成，不得出现具体的薪酬数字……增员广告等宣传材料应明确说明代理制用工性质和用工方式，而非公司员工；不得将保险代理人岗位包装成“理财经理”、“储备经理”、“销售主管”或

“内勤管理岗位”等；不得出现具体薪酬数字，夸大佣金和手续费。增员管理问题（11/11)——

37

——合规要求：代理人招聘信息应当由公司统一发布； 代理人必须参加岗前培训，并在培训微课堂中参加保险基础知识考试通过；岗前培训课程、课时必须达到总公司要求。其他：

增员管理问题

纪律管理问题

宣传材料及产品培训课件问题

产创说会问题

培训管理问题若干问题思考——

39

——具体问题：对代理人实行员工考勤制度无依据实施罚款、处分、清退等纪律管理问题（1/5)——

40

——现象：纪律管理问题（2/5)——

41

——案例：某公司“恒赢两全”业务竞赛方案标准和奖励内容约定：参与“恒赢”奖上奖方案的个人需交纳保证金每人300元，否则分公司有权直接取消个人参与资格。个人未达到“恒赢”奖上奖方案的相应标准，扣除相应的保证金300元，用于作为所在部门的营运资金使用。纪律管理问题（3/5)——

42

——保监规定：《关于规范保险营销团队管理的通知》（保监发[2007]93号)“规范押金管理制度：除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意，并在与保险营销人员签订的委托协议中约定押金金额，明确押金的收取方式、收取目的、退还时间与退还条件，不得因约定以外其他理由扣减押金。保险公司和保险中介公司应当向保险营销人员出具押金收据，加盖公司印章，并在公司财务系统中单独核算与管理。纪律管理问题（4/5)——

43

——公司规定：《保险代理合同书》第四条：甲方权利：……有权依照国家有关法律法规要求乙方参加以激励展业意愿及提升业务技能为目的的各项培训（包含以会议形式举办的培训及早、夕会）等……乙方义务：……按照本合同的约定、基本管理办法的规定及公司对培训纪律的要求，按时全程参加甲方组织的以激励展业意愿及提升业务技能为目的的各项培训（包含以会议形式举办的培训）及早、夕会等……——摘自太平人寿《保险代理合同书》（2016版）44可与代理人签订自律公约，再执行培训纪律扣款等管理制度。对代理人的处罚要事实清楚、证据充分，且代理人签字确认。纪律管理问题（5/5)合规要求：——

45

——

增员管理问题

纪律管理问题

宣传材料及产品培训课件问题

产创说会问题

培训管理问题若干问题思考具体问题：宣传材料及产品培训课件中带有误导性内容宣传材料及培训课件问题（1/14)46现象：宣传材料及培训课件问题（2/14)47案例介绍1：某机构产说会课件内容：“5万块钱连存十年、每年固定返

5千；存钱只需存10次、“利息”返满15年、同样都是在存钱、换个方式更划算；不麻烦也不体检、避债避税保资产。”宣传材料及培训课件问题（3/14)48案例介绍2：某机构开办“财富管理”产说会，其中讲解录音中有“所有被继承人投保的人寿保险所取得的保险金免收遗产税”。还有“规避任何税收”。该机构当年稽核评级被异常扣分5分宣传材料及培训课件问题（4/14)问题分析：套用“存钱”、“利息”等金融产品特定概念宣传销售保险产品，将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆“避债”引用片面，表述不准确。《合同法》第73条和《<合同法>若干问题的解释》第12条说明人寿保险不属于债务追偿范围。但未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。“规避遗产税”，目前我国遗产税还未正式出台，宣传不存在或不实的保险法律法规政策有误导客户嫌疑。49“存”应为“交”或“缴”“避税”正确表述应为“保险赔款免征所得税”宣传材料及培训课件问题（5/14)规范表述：50宣传材料及培训课件问题（6/14)案例介绍2：①

某机构使用的行销辅助品“摄影代金劵”显著位置提示公司的养老理财产品“金悦人生”退市在即。② 某机构在宣传彩页中描述该产品限额、限时、限量销售。51宣传材料及培训课件问题（7/14)问题分析：机构与影楼联合，自行印制，其涉及公司宣传内容未上报总公司审批《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》（保监发〔2012〕14号）中规定：不得以停止使用保险条款和保险费

率进行宣传和销售误导。52宣传材料及培训课件问题（8/14)案例介绍3：53宣传材料及培训课件问题（9/14)问题分析：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会〔2009〕3号）第七条中规定：保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。54宣传材料及培训课件问题（10/14)采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。添加风险提示语和公司声明。风险提示语：“xxxx为增额分红产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加基本保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。”公司声明：上述主险利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。上述利益演示中的累积生息利率为3.5%，公司有权对累积生息利率进行调整。（分红险）规范表述：55宣传材料及培训课件问题（11/14)案例介绍4：某公司向投保客户送礼品。奖励标准为期交保费3000-5000元送枕头，

5000-10000送被子，10000-20000元送电饭锅等，累计送礼品1300余件。某公司在产品说明会上印刷认购卡和领奖劵，内容是“凡现场认购太平人寿产品的客户，根据年缴保费及缴费期限不同，获得ipad一台”。56 《保险法》第116条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费用回扣或者其他利益…”的规定。 送礼品诱导客户，容易诱使客户为获礼品而购买保险，不能真正理解认识所购的保险产品，易发销售误导风险。宣传材料及培训课件问题（12/14)问题分析：57宣传材料及培训课件问题（13/14)保监规定：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会〔2009〕3号）：新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。 保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。58宣传材料及产品培训课件应准确描述与产品相关的信息，且谨慎使用客户能够保留或保存下来的资讯，如书面材料、电子邮件、短信、微信、产说会灯片等，避免出现不合规现象。宣传材料及培训课件问题（14/14)合规要求：59——

60

——

增员管理问题

纪律管理问题

宣传材料及培训课件问题

产创说会问题

培训管理问题若干问题思考具体问题：61①

产创说会由代理人举办，未留存档案资料；②

产创说会内容存在误导性语言；③

产创说会门票款项未纳入财务管理。产创说会问题（1/6)现象：——

62

——产创说会问题（2/6)案例介绍1：某公司《赢者思维创业说明会》中描述：太平人寿投资收益率是当前市场环境下各家保险公司最优表现；太平的收入优势为“唯一一家佣金点数最高的公司；唯一一家佣金不打折的公司；唯一一家底薪最高的公司；唯一一家底薪拿最久的公司。”产创说会问题（3/6)63保监规定：关于“产说会”的管理，目前保监会只就产说会课件有明确要求，对于产说会流程尚未有统一的管理制度。产说会流程管理当前只能按照各地保监局要求进行。例如：《黑龙江省人身险产品说明会管理暂行办法》（黑保监发〔2010〕18号）规定：产品说明会举办单位应在会前向中心支公司以上机构专门部门提出举办产品说明会的书面申请，经审批后，举办单位方可举办产品说明会，各机构应妥善保管上述申请及审批材料。产创说会问题（4/6)64保监规定：“产品说明会组织部门应在会后10日内将相关信息交由指定管理部门归档，资料包括：1、产品说明会召开时间、地点、举办机构；2、产品说明会主持人、讲解人及其他参会工作人员、分公司或总公司参会领导名单；3、产品说明会议程流程、讲解人员演示的课件讲义内容（如PPT）以及其他在会场演示和散发的宣传资料；4、参加产品说明会的客户人数，营销员名单，现场签单情况统计；5、产品说明会全程录像的声像资料，声像资料需全程正面摄录讲解人及其讲解课件，不得剪接编辑，公司应当采取技术手段提高摄录质量，确保声像资料的画面及其声音可以清晰再现产品说明会讲解情况；6、各公司认为应当保存的其他资料。分公司应妥善保存上述资料，保存时间不得少于5年。”——摘自《关于加强人身保险产品说明会管理有关问题的通知》（地方保监局）产创说会问题（5/6)65公司制度：《关于加强公司资金收付费管理的通知》（太平寿发〔2011〕41号）：保险代理人交纳的押金、考试报名费、自费参加公司会议培训费用、有偿使用公司行销辅助品及服务交纳的现金，公司必须制定相关解款流程制度，相关人员按照公司规定时间和金额及时把款项解缴至财务处，财务部应严格执行内部收款收