2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习

2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习

第1题

下面选项中,对银行业从业人员职业操守中"协助执

行”的有关规定理解错误的是()。

A了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B了解为客户提供协助执行服务的义务

C了解协助执行的法定程序

D了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

【正确答案】：B

［答案解析］提供协助执行服务的对象不包括客户。

第2题

我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同

的"五级分类法"，下列选项中不属于“不良贷款”的是

()0

A损失类贷款

B次级类贷款

C关注类贷款

D可疑类贷款

【正确答案】：C

［答案解析］"贷款五级分类法"，将贷款分为正常、

关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为"不良贷

主¥〃

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第3题

商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于

此处所称“关系人"的是（）。

A商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司

B商业银行管理人员的老同学

C商业银行董事的配偶投资的公司

D商业银行监事担任高级管理职务的企业

【正确答案】：B

［答案解析］商业银行关系人是指：商业银行的董

事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所

列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他

经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系

人。

第4题

银行从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。

A根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差

异的服务方式、费率等

B对有残障的客户，应该尽量为其提供便利

C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提

供规避监管的建议

D对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风

险以及市场风险等进行充分的提示

【正确答案】：C

［答案解析］A选项根据所在机构与客户之间的契约

而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧

视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应

向客户提供规避监管的建议。

第5题

银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或

将本人工作委托他人代为履行。

A不可以

B可以

C临时需要可以

D经对方同意可以

【正确答案】：A

［答案解析］银行业从业人员除非经内部职责调整或

经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本

人工作委托他人代为履行。

第6题

金融犯罪侵犯的客体是（）。

A金融机构

B金融机构工作人员

C金融工具

D金融管理秩序

【正确答案】：D

［答案解析］金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

注意区分金融犯罪的客体和对象，金融犯罪的对象，可

以是人，也可以是各种金融工具。

第7题

下列行为不属于票据权利行使的是（）。

A持票人甲向付款人乙提示承兑

B持票人甲将票据质押给乙

C持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付

款

D持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保

证人乙请求支付票面金额

【正确答案】：B

［答案解析］票据权利的行使是指票据债权人请求票

据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是

请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或

追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项

属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款

人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是

请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行

使。

第8题

下列关于代保管业务的说法，正确的是（）。

A代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托

管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管

合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责

的业务

B近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产

品

C密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以

密封

D银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量

不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

【正确答案】：C

［答案解析］代保管业务还包括露封保管业务和密封

保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物

品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的

客户在将保管物品交给银行时先加以密封

D银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量

不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

【正确答案】：C

［答案解析］代保管业务还包括露封保管业务和密封

保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物

品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的

客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

第9题

某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于

音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会

的全费用，这种做法（）。

A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是

可以的

B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作

贡献，值得鼓励

C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往

来

D属于行贿

【正确答案】：D

［答案解析］《反不正当竞争法》规定，经营者不得

采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或

服务的目的。

第10题

下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的

是()。

A表见代理行为

B超越代理权的代理行为

C代理权终止后的代理行为

D没有代理权的代理行为

【正确答案】：A

［答案解析］《民法通则》第六十六条第一款规定：

"没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只

有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因

此，选项BCD的代理行为一般情况下，其法律后果并

不由被代理人直接承担。表见代理对于本人来说，产生

与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发

生的法律关系。

第11题

()是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及

详细解释的知识。

A产品的特点

B产品的风险

C产品的收益

D产品的设计过程

【正确答案】：D

［答案解析］银行业从业人员应当加强学习，不断提

高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、

收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框

架。

第12题

某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，

该伪造行为属于（）。

A有形伪造

B无形伪造

C变造

D以上都不正确

【正确答案】：B

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