2021年度辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试参考资料

高档管理人员任职资格考试

参照资料

一、单选题。从中随机选取25题，每题1分。

1.《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》规定各商业银行指定相应分支机构

负责人，组织查处案件金额是指【

A：在1000万元以上

B：在1000万元如下

C：在100万元以上

D：100万元如下

2.存款人需要支取职工工资、奖金，只能通过【】办理。

A：基本存款帐户

B：普通存款帐户

C：暂时存款账户

D：专用存款账户

3.商业银行内部控制评价不涉及下列哪项【】

A：充分性

B：合规性

C：有效性

D：精确性

4.中资商业银行分支机构、合伙金融机构非法人机构持续停止营业时间【]

为暂时停业。

A：2天以上、3个月以内

B：3天以上、3个月以内

C：2天以上、6个月以内

D：3天以上、6个月以内

5.为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产安全，保证银行业正常经营和改革顺利

进行，银监会下发文献是指［)

A：关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件告知

B：关于加大防范操作风险工作力度告知

C：关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》告知

D：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处告知

6.储蓄卡必要凭【】消费使用。

A：个人名章

B：印鉴

C：取款凭条

D：密码

7.流动比率是反映公司【】比率。

A：偿债能力

B：营运能力

C：获利能力

D：资金周转

8.按贷款风险分类法，借款人还款能力浮现明显问题，完全依托其正常营业收入无法

足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致一定损失贷款应归为【Jo

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

9.征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制时间分别是【】

年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二OOO

C：一九九九，二OO一

D：一九九八，二OO一

10.人民银行《关于明确外币利率关于问题告知》中规定大额外币存款是指单笔金额在

[]美元以上定期存款。

A：2万

B：50万

C：100万

D：300万

11.拟任人曾任金融机构董事长或高档管理人员，申请人在提交任职资格申请材料时，

还应提交该拟任人离任审计报告或【

A：经济责任审计报告

B：学历证明

C：收入证明

D：个人简历

12.联保合同有效期由借贷双方协商量定，但最长不得超过【］年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13.发生银行承兑汇票垫款后，由【】负责就垫付款项向出票人催收，及时解

决抵、质押物或规定担保人履行保证义务，减少垫款损失。

A：授信执行部

B：风险管理部

C：公司业务部

D：营业部

14.所有者权益，重要由【工资本公积，盈余公积和未分派利润构成。

A：固定资产

B：长期投资

C：银行存款

D：实收资本

15.对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，虽然执行担保或解决抵

押物，也必定要导致较大损失贷款，虽然逾期时间不超过6个月，也应认定为【】

类。

A：关注

B：次级

C：可疑

D：损失

16.银行会计应为与基本存款账户不在同一地点附属非独立核算单位开立【

A：暂时存款账户

B：专用存款账户

C：基本存款账户

D：普通存款账户

17.各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【】一定。

A：一年

B：半年

C：两年

D：叁年

18.贷审会（小组）对各类信贷事项复议【工

A：只限一次

B：两次

C：多次

D：3次

19.《关于加大防范操作风险工作力度告知》（即“13条”）规定银行业金融机构，在

账外经营监控中，对超过一定金额，应由上一级行和基层行非直接业务经办专岗进行稽审客

户是指【lo

A：老客户

B：新客户

C：所有客户

D：以上都不对

20.董事应当每年亲自出席至少【】以上董事会会议

A：三分之一

B：一半

C：三分之二

D：四分之三

21.金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币【】以上，应当及时报

本地公安机关，提供关于线索。

A：5张

B：10张

C：15张

D：20张

22.贷款损失准备已提足农村合伙银行，应将贷款损失准备充分率始终保持在

[]%o

A：20

B：50

C：80

D：100

23.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定商业银行对于保证收益理财筹划和保

本浮动收益理财筹划，风险提示内容至少应涉及语句是指【

A：“本理财筹划有投资风险，您只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资

风险，谨慎投资

B：“本理财筹划有一定投资风险，您可以获得投资所有收益，但也要承担所有损

失。

C：“本理财筹划有一定投资风险，您可以获得投资某些收益，并要承担某些损失。

D：“本理财筹划几乎没有投资风险，您可以获得合同明确承诺所有收益，并不必

承担任何损失。

24.下列哪项行为未违背银监会关于商业银行关联方交易规定【

A：商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款

B：商业银行接受关联方持有本行股权作为质押提供授信

C：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方融资行为提供担保

D：商业银行聘任关联方控股会计师事务所为其提供审计服务

25.自营贷款期限最长普通不得超过【】年，超过应当报中华人民共和国人民

银行备案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26.按贷款风险分类法，尽管借款人当前有能力偿还贷款本息，但存在某些也许对偿还

产生不利影响因素贷款应归为【L

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

27.委托书授权不明，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人【L

A：不负责任

B：独自承担责任

C：负连带责任

D：没有责任

28.借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或关于政府部门出具重大事故和

灾害鉴定证明、保险补偿金证明，的确无力偿还某些或所有贷款应属于【

A：逾期贷款

B：呆滞贷款

C：呆账贷款

D：次级类贷款

29.小公司信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过

[1%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30.商业银行、农村合伙银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由

[]受理，中华人民共和国证监会和银监会联合审查并决定。

A：中华人民共和国证监会

B：银监会

C：证监局

D：银监局

31.商业银行申请开办公司年金基金受托业务，注册资本不少于11亿元人民

币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币净资产。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32.电子银行系统安全性评估不涉及下列【】

A：物理安全

B：密钥管理

C：数据通讯安全

D：内控体系安全

33.《关于加大防范操作风险工作力度告知》（即“13条”）规定银行业金融机构在订立

职责制中，明确高管人员和管理人员法律责任是指【

A：对浮现大案、要案，或办法不得力

B：对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假状况

C：对检查监督整治不力

D：重复发生大案要案，问题长期得不到有效解决

34.经济合用住房开发贷款应以【】及借款人其她经营收入作为还款来源。

A：项目销售收入

B：抵押物

C：担保

D：质物

35.借款人信用状况重要取决于【

A：经济效益水平

B：既往信用履历

C：资产与负债比例

D：公司发展前景

36.下列科目属于负债类科目是［)»

A：重要空白凭证

B：应付利息

C：钞票

D：营业外收入

37.抵押贷款贷款额要依照公司信誉状况和抵押物状况加以拟定，抵押率原则上不超过

50%,最图不超过【1％。

A：70

B：80

C：100

D：60

38.办理信贷业务各环节时间规定从申请到受理不得超过【】o

A：2个工作日

B：5个工作日

C：7个工作日

D：3个工作日

39.银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分【】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40.并购贷款期限普通不超过【］年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41.从商业银行业务角度看，票据承兑是银行【

A：负债业务

B：表外业务

C：授信业务

D：委托业务

42.贷款行不承担信贷风险贷款是1]0

A：担保贷款

B：抵押贷款

C：保证贷款

D：委托贷款

43.商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险缓释因素。保险缓释最高不超过操作风

险监管资本规定【】％。

A：10

B：20

C：30

D：40

44.借款人和担保人依法宣布破产，进行清偿后，未能还清贷款应属于【】不

良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

45.可以反映固定资产出售，报废或毁损重要账户是【L

A：“待解决财产损溢”

B：“固定资产”

C：“固定资产清理”

D：“营业外支出”

46.商业银行公开发行次级债券，其核心资本充分率不低于［】％。

A：5

B：8

C：6

D：4

47.为某公司核定银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必要存入30%保证金。实

际可为该公司签发银行承兑汇票余额为【】万元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700

48.信贷人员在信贷业务发生【】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》

规定逐户建立信贷台账。

A：当天

B：次日

C：第三天

D：第五天

49.独资财务公司、合资财务公司注册资本最低限额为【1亿元人民币等值自

由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50.向人民法院祈求保护民事权利诉讼时效期间为【】年，法律另有规定除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51.权利质押要依照权利凭证票面利息及贷款利息来合理拟定贷款比例，贷款额原则上

要控制在质押凭证面值80%如下，最高不超过【】%o

A：90

B：95

C：100

D：85

52.商业助学贷款期限原则上为借款人在校学制年限加【】，借款人在校学制

年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终结学业期间。

A：6年

B：5年

C：3年

D：I年

53.[]承担商业银行资本充分率管理最后责任

A：董事长

B：总经理

C：监事会

D：董事会

54.邮政储蓄机构此前己经办理金融业务，如本来未经中华人民共和国人民银行或银行

业监督管理机构批准，或缺少相应法规根据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行

办法》发布后【】个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。

A：5

B：3

C：2

D：1

55.贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款局限性补偿抵押、质押贷款某些，有法院

裁决书及抵（质）押物拍卖《拍卖转让合同书》，该贷款属【】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

56.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于[],风险提示内容至

少应涉及“本理财筹划是高风险投资产品，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应

充分结识投资风险，谨慎投资”。

A：保证收益理财筹划

B：非保证收益理财筹划

C：保本浮动收益理财筹划

D：非保本浮动收益理财筹划

57.信贷业务【】营业终了尚未归还信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门

应填制一式三联《信贷业务逾期催收告知书》，分别发送到客户和担保人进行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58.农村合伙银行单个自然人股东（涉及职工）持股比例（涉及资格股和投资股）不得

超过农村合伙银行股本总额【】。

A：3%o

B：5%。

C：6%o

D：10%

59.合用报告制金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【】

个工作日内持有关规章制度向本地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。

A：10

B：20

C：30

D：60

60.保证期间，债权人允许债务人转让债务，应征得【］批准。

A：保证人

B：抵押人

C：质押人

D：领导

61.《关于加大防范操作风险工作力度告知》（即“13条”）规定银行业金融机构高度注

重防范操作风险规章制度建设，对有章不循负责人将采用惩罚办法是指【

A：调离原岗位，并严肃解决

B：原岗调离位

C：酌情解决

D：辞退

62.执行运抄任务必要使用【】车辆运送。

A：小型轿车

B：小型货车

C：专用押款车

D：警车

63.官定利率是指【】。

A：中央银行制定利率

B：金融机构现行利率

C：名义利率扣除通货膨胀率后利率

D：由借贷双方通过竞争形成利率

64.借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中断法人

资格而形成不良贷款是【】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

65.股份制商业银行、都市商业银行筹建期为批准决定之日起【】个月。

A：I

B：2

C：3

D：6

66.超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还贷款是【】

不良贷款

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

67.借款人不能按期归还贷款，应在贷款期限届满前【】天，向贷款信用社提

交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期合同书》.

A：10

B：15

C：20

D：30

68.银行净利润等于【】。

A：利润总额-所得税

B：营业利润+投资收益

C：营业收入-营业支出

D：营业利润+营业外收支净额

69.都市商业银行注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充分率不低于

8%,核心资本充分率不低于[】％。

A：I

B：2

C：3

D：4

70.办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71.按贷款风险分类法如借款人可以履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足

额偿还贷款应归为1]o

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

72.对存款利率管理目是[]»

A：扩大存款来源

B：优化存款构造，使存款与相应资产相匹配

C：在吸引存款客户与减少吸取存款成本之间谋求一种最佳衡点

D：以上都不对的

73.依照巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本原则国际合同”原则，银监

会决定，商业银行次级定期债务可以计入【】中。

A：核心资本

B：附属资本

C：实收资本

D：资本金

74.金融允许证保管应作为【】专门管理.

A：重要工作

B：重要凭证

C：重要档案

D：重要环节

75.下列属于银行非流动资产是［)

A：短期贷款

B：交易性金融资产

C：专利权

D：存储中央银行款项

76.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于【】人，并应当

出示合法证件和检查告知书；否则银行业金融机构有权回绝检查。

A：—

B：二

C：三

D：四

77.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超

过【Jo

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78.资产总额低于【】外资银行可采用恰当方式向外发布银行每个会计年度信

息。

A：5亿人民币

B：10亿人民币

C：5亿美元

D：10亿美元

79.经中华人民共和国银监会评议并被以为达到关于资质规定评估机构，每次资质认定

有效期限为【】年

A：6个月

B：1年

C：2年

D：3年

80.独资银行、合资银行注册资本最低限额为【】亿元人民币等值自由兑换货

币。注册资本应当是实缴资本。

A：3

B：5

C：7

D：9

81.申请事项属于受理机关职权范畴，受理机关对照行政允许事项申请材料目录和格式

规定，发现申请材料不齐全或不符合规定规定，应在收到申请材料之日起【】日内

向申请人发出补正告知书，一次告知申请人应补正所有内容，并规定其在补正告知书发出之

日起3个月内提交补正申请材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82.国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高档管理人

员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之

日起【】内作出核准或不予核准书面决定。

A：3日

B：30日

C：2个月

D：3个月

83.为防止泄密，柜员密码不应使用简朴重复数字或柜员本人生日等易破译数字。同一

密码持续使用时间最长不超过【）o

A：20天

B：一种月

C：两个月

D：15天

84.商业银行对公业务大额钞票支取审批权限额度为【】元（含）以上钞票支

取业务。

A：I万

B：3万

C：10万

D：5万

85.借款人无法足额偿还贷款本息，虽然实行担保，也必定导致较大损失贷款应属于

[1不良贷款

A：次级类

B：可疑类

C：损失类

D：呆账

86.商业银行一笔关联交易被否决后，在【】个月内不得就同一内容关联交易

进行审议。

A：1

B：3

C：6

D：9

87.抵债资产转让处置应采用【】为主形式进行。

A：领导决定

B：拍卖

C：职工民主协商

D：借款人定价

88.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称重要非自然人股东是指可以直

接、间接、共同持有或控制商业银行【1%以上股份或表决权非自然人股东。

A：3

B：4

C：5

D：6

89.设立农村信用合伙社单个自然人投资入股比例不得超过2%,职工自然人共计投资

入股比例不得超过【】％。

A：5

B：10

C：20

D：25

90.依照《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【】帐户不容许支取钞

票。

A：基本帐户

B：普通帐户

C：专用帐户

D：暂时帐户

91.借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或关于政府部门出具重大事故和

灾害鉴定证明、保险补偿金证明，的确无力偿还某些或所有贷款应属于［】不良贷

款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

92.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也必定要导致较

大损失贷款应归为[]«

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

93.外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）因素申

请分两步办理改名手续，申请人应在改名后【】日内提交正式申请资料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94.当事人行使权利、履行义务应当遵循【】原则。

A：诚实信用

B：公平

C：公正

D：合理

95.可以衡量其她一切商品价值，这是货币【】职能。

A：价值尺度

B：流通手段

C：贮藏手段

D：支付手段

96.商业银行使用原则法计量操作风险监管资本，等于前【）年操作风险监管

资本算术平均数。

A：—

B：三

C：五

D：七

97.[1是指银团贷款合同订立后，按有关贷款条件拟定金额和进度归集资金

向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规定职责对银团资金进行管理银行。

A：银团牵头行

B：银团代理行

C：银团参加行

D：银团所有成员行

98.抵押担保贷款借款期限可依照借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不

得超过抵押担保到期日前【】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99.随着金融创新不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购合同等方式已成为商业

银行保证【】需要而经常采用方式。

A：安全性

B：赚钱性

C：流动性

D：社会性

100.信用活动中利息是【］转化形式。

A：利润

B：收入

C：借贷资本

D：职能资本

二、多选题。从中随机选取25题，每题2分。

1.担任外资法人机构董事长、行长（总经理）应具备条件是【

A：熟悉并遵守中华人民共和国金融监管法律法规

B：具备与担任职务相适应专业知识、工作经验和组织管理能力

C：无不良记录

D：有以上从事金融工作或以上有关经济工作经历，具备本科以上

2.以物抵债基本方式有［］=

A：没收

B：合同

C：仲裁

D：法律诉讼

3.内部控制评价中符合性测试形式有［］

A：假定测试

B：功能测试

C：业务测试

D：连贯测试

4.《中华人民共和国银行业监督管理委员会合伙金融机构行政允许事项实行办法》中所

称合伙金融机构涉及【

A：农村信用合伙社、农村合伙银行和农村商业银行

B：钱庄

C：县（市、区）农村信用合伙联社

D：农村合会

5.商业银行应当对单一客户【】等各类表内外授信实行一揽子管理，

拟定总体授信额度。

A：贷款、贸易融资

B：票据承兑和贴现、透支

C：保理、担保

D：贷款承诺、开立信用证

6.商业银行信息披露办法合用于在中华人民共和国境内依法设立【工

A：中资商业银行

B：外资独资银行

C：中外合资银行

D：外国银行分行

7.银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供【】等

融资服务而收取有关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。

A：财务顾问

B：贷款筹集

C：信用保证

D：法律征询

8.下列【】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。

A：国有商业银行

B：股份制商业银行

C：都市商业银行

D：都市信用社股份有限公司

9.银监会及其派出机构将行政允许事项、根据、条件、程序、期限以及需要申请人提

交申请材料目录和格式规定等进行公示，以便申请人查阅。银监会及其派出机构采用公示方

式有[]»

A：在银监会互联网站上发布

B：在指定公开发行报刊上发布

C：印制行政允许手册，并放置在办公场合供查阅

D：在办公场合张贴

10.商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其她客户导致财产损害，应当承担支付迟

延履行利息以及其她民事责任【

A：无端迟延、回绝支付存款本金和利息

B：违背票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违

背规定退票

C：非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

D：违系统故障

11.个人住房按揭贷款还款方式有【

A：一次性到期还本付息

B：等额本息还款法

C：等额本金还款法

D：等额递减还款法

12.政策性金融机构具备【］等特性。

A：普通由政府出资

B：不完全以赚钱为目

C：业务领域和对象拟定

D：特殊融资原则

13.商业银行内部控制评价报告应涉及内容有【】。

A：被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析

B：同类银行比较

C：监管建议

D：也许谅解因素

14.拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长，应具备

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事有关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作5年以上

15.《不良金融资产处置尽职指引》合用单位涉及【lo

A：信托投资公司

B：政策性银行

C：商业银行

D：金融资产管理公司

16.商业银行资金业务组织构造应当体现权限级别和职责分离原则，做到

A：前台交易与后台结算分离

B：自营业务与代客业务分离

C：业务操作与风险监控分离

D：建立岗位之间监督制约机制

17.商业银行资金业务内部控制重点是【】。

A：对资金业务对象和产品实行统一授信

B：实行严格先后台职责分离

C：建立中台风险监控和管理制度

D：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险辨认局限性导致重大损失

18.银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，涉及【】资产质量、

损失准备金、关联交易、风险集中档内容。

A：风险管理

B：内部控制

C：资本充分率

D：资产流动性

19.在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【】、经营

管理等环节职责分解。

A：调查

B：审查

C：审议

D：发放

20.中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合条件有【

A：具备相应风险管理体系和内部控制制度

B：有具备开展有关业务工作经验和知识高档管理人员、从业人员

C：具备有效市场风险辨认、计量、监测和控制体系

D：近1年内未发生损害客户利益重大事件

21.银监会实行行政允许应当遵循原则有【1

A：公开

B：公平

C：效率

D：严肃

22.银行应按规定向中华人民共和国银监会及其派出机构报送小公司授信关于信息，涉

及【】等。

A：小公司规模

B：小公司授信金额

C：户数

D：资产质量

23.市场风险可以分为【

A：利率风险

B：汇率风险

C：股票价格风险

D：商品价格风险

24.《关于加强土地储备贷款和都市基本设施建设贷款风险提示告知》规定，建立土地

储备贷款和都市基本设施建设贷款评估体系重要根据是指［

A：土地储备获取途径

B：土地储备管理水平

C：土地使用权出让方式

D：市场价格预测

25.营业期间禁止无关人员进入营业场合内，如遇上级安全保卫检查时，应出示

[1证件。

A：检查证

B：身份证

C：工作证

D：护照

26.下列【】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，

应当符合条件。

A：具备法人资格

B：财务状况良好，近来3个会计年度持续赚钱

C：近来1年年末总资产原则上不少于10亿美元

D：年终分派后，净资产达到所有资产30%（合并会计报表口径）

27.拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理，应具备【Jo

A：专科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事有关经济工作以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

28.拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理），应具备

A：本科以上学历

B：从事金融工作4年以上

C：从事有关经济工作以上（其中从事金融工作3年以上）

D：能较纯熟地运用1门与所任职务相适应外语

29.关于储蓄存单质押贷款，下列说法对的是【L

A：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单到期日

B：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

C：储蓄存单质押贷款可办理展期

D：储蓄存单质押贷款可办理提前还款

30.可以质押权利凭证涉及[]»

A：整存整取定期存单

B：98年凭证式国债

C：大额可转让定期存单

D：存本取息定期存单

31.外资金融机构开办以互联网为媒介网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，

还应具备条件有【】。

A：电子银行基本设施设备可以保障电子银行正常运营

B：电子银行系统具备必要业务解决能力，可以满足客户适时业务解决需要

C：建立了有效外部袭击侦测机制

D：外资金融机构电子银行业务运营系统和业务解决服务器可以设立在中华人民共

和国境内或境外

32.外资法人机构是指【】。

A：独资财务公司

B：中外合伙银行

C：中外合资银行

D：外资独资银行

33.设立县（市、区）农村信用合伙社联合社，农村信用合伙社作为发起人，应当符合

条件有【】。

A：注册地位于拟设立县（市、区）农村信用合伙社联合社辖区内

B：权益性投资余额不得超过其净资产80%（含本次投资金额）

C：具备有效资本约束和补充机制

D：银监会规定其她审慎性条件

34.协调关于部门，把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，依照条件逐渐把借记卡升

级为贷记卡，在授信额度内采用【】方式，进一步提高贷款便利限度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循环放贷

D：统一管理

35.为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社优质法

人客户原则有【

A：资产负债率在70%如下

B：实收资本在1000万元以上

C：年销售收入在3000万元以上

D：借款总额占上年销售收入比重在50%如下

36.商业银行高档管理层负责执行董事会批准操作风险【]«

A：管理战略

B：总体政策

C：体系

D：报告

37.商业银行内部控制成果评价量化指标可涉及【

A：资产质量指标

B：资本利润率

C：案件指标

D：大额风险集中度指标

38.银团收费详细项目可涉及【】等。

A：安排费

B：诉讼费

C：承诺费

D：代理费

39.商业银行全行操作风险管理政策内容涉及【

A：操作风险定义

B：恰当操作风险管理组织架构、权限和责任

C：操作风险报告程序

D：评估操作风险各项规定

40.票据贴现利息决定因素是【】。

A：贴现费用

B：贴现率

C：贴现期

D：票面金额

41.人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【工

A：个人存折帐户

B：储蓄账户

C：个人储蓄账户

D：个人结算账户

42.农村信用合伙社、县（市、区）农村信用合伙社联合杜、县（市、区）农村信用合

伙联社、地（市）农村信用合伙社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合伙银行

存续分立经批准后，承继方发生变更，应按照变更事项条件和程序申请行政允许：新设方应

[]o

A：按照法人机构开业条件申请行政允许

B：按照法人机构开业程序申请行政允许

C：所属非法人机构可以一次性改名为新设机构法人机构

D：所属非法人机构可以多次性改名为新设机构非法人机构

43.贷款人发放商业助学贷款可规定借款人提供担保，担保方式可采用

[]或其组合，贷款人也可规定借款人投保有关保险。

A：抵押

B：质押

C：保证

D：留置

44.有如下哪些情形之一公司不得作为股份制商业银行法人机构发起人

[

A：资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

B：公司治理构造与机制存在明显缺陷

C：关联交易频繁且异常

D：核心主业突出

45.商业银行应将零售风险暴露分为【】。

A：个人住房抵押贷款零售风险暴露

B：合格循环零售风险暴露

C：项目贷款风险报露

D：其她零售风险暴露

46.合伙金融机构法人机构吸取合并应当具备条件有【Jo

A：应当参照（中华人民共和国商业银行法》等关于规定

B：农村商业银行吸取合并应当符合《中华人民共和国公司法》等关于规定

C：吸取合并后吸取方资本充分率等监管指标符合审慎经营规则

D：银监分局辖区内吸取合并，由银监会受理并初步审查、决定

47.《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理告知》规定，各商业银行在开

办融资类担保业务时，应在担保合同中明确并商定如下内容【]

A：有效监控所担保融资产品数量

B：对资金用途作出禁止性规定

C：如被担保方违背规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同

D：如被担保方违背规定使用融资资金，商业银行有权向社会公众明示

48.商业银行已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督

管理机构可以对该银行实行接管。接管目是【】

A：对被接管商业银行采用必要办法，以保护存款人利益

B：恢复商业银行正常经营能力

C：清算银行

D：实行破产保护

49.质押合同应当涉及下列【】内容。

A：被担保主债权种类、数额

B：债务人履行债务期限

C：质物名称、数量、质量、状况

D：质押担保范畴

50.经济合用住房开发贷款条件有【

A：借款人已获得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或普通存款账户

B：借款人产权清晰，法人治理构造健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管

理人员素质较高

C：借款人实收资本不低于人民币1000万元，信用良好，具备按期偿还贷款本息

能力

D：建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资30%,并在贷款使用前已投

入项目建设

51.商业银行开展并购贷款业务应当遵循【】原则。

A：依法合规

B：审慎经营

C：风险可控

D：商业可持续

52.关于外资金融机构改名，表述对的是【Jo

A：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）因

素改名

B：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）以

外因素改名以及其她外资金融机构改名

C：改名申请由银监局受理、审查和决定

D：银监局受理期为3个月

53.外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备条件是【

A：拟开办人民币业务外资金融机构提出申请前在中华人民共和国境内开业2年以

上

B：香港银行或澳门银行内地分行提出申请前在内地开业2年以上

C：拟开办人民币业务外资金融机构提出申请前2年持续赚钱

D：设在东北和西部地区外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行赚钱性指标

按内地分行合并考核

54.商业银行与客户业务往来，应当遵循【】原则。

A：和谐

B：自愿

C：公平

D：诚实信用

55.拟任国有商业银行、股份制商业银行、都市商业银行支行行长，都市信用社股份有

限公司分社经理及暂时主持工作超过3个月支行副行长、分社副经理，应具备

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事有关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作8年以上

56.邮政储蓄机构经中华人民共和国银行业监督管理委员会批准，可以经营业务有

A：吸取本外币储蓄存款

B：办理汇兑；从事银行卡（借记卡）业务

C：代理买卖黄金业务

D：承销政府债券、政策性金融债券和公司债券

57.金融机构领取金融允许证时，应提供材料有【]o

A：银监会或其派出机构批准文献

B：金融机构简介信

C：领取允许证人员合法有效身份证明

D：营业执照

58.商业银行运用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应理解客户【

A：风险偏好

B：风险认知能力和承受能力

C：年龄

D：性格兴趣

59.商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少涉及如

下内容董事会尽职状况报告【

A：董事及监事人员变更状况

B：董事履职状况评价报告

C：经董事订立董事会会议会议材料及议决事项

D：董事会会议召开次数

60.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范畴风险

管理系统，开发和运用风险量化评估办法和模型，对【】等各类风险进行持

续监控。

A：信用风险

B：市场风险

C：流动性风险

D：操作风险

61.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实行有效管理，建立和

完善【】、以及适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参加对账人员等

做出明确规定。

A：银行与客户

B：银行与银行

C：银行内部业务台账与会计账之间

D：银行为部客户与客户之间

62.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【】等柜台业务,

建立复核制度，保证交易记录完整和可追溯。

A：钞票收付、资金划转

B：账户资料变更

C：查询

D：密码更改、挂失、解挂

63.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制重点是

【】。

A：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实行有效监控

B：严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程

C：防止内部操作风险和违规经营行为

D：防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动

64.《关于加强土地储备贷款和都市基本设施建设贷款风险提示告知》规定，发放土地

储备贷款和都市基本设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【

A：微观经济政策变化对银行贷款影响

B：国家关于法律法规对土地审批权限、出让方式等方面规定

C：国家关于土地管理法律法规和政策变化

D：政策变化对贷款风险影响范畴和限度

65.合伙金融机构法人机构、非法人机构变改名称，符合【】原则。

A：合法性

B：统一性

C：惟一性

D：商誉保护

66.中资商业银行法人机构和都市信用合伙社法人机构有下列【】情形

之一，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。