互联网金融给财大学子带来的机遇和挑战

互联网金融

给财大学子带来的机遇和挑战统计与管理学院统计1班8/30/2023概念

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。8/30/2023市场价值金融服务实体经济的最基本功能是融通资金。互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介（金融脱媒）的行为。8/30/2023当前格局1.整体格局由传统金融机构和非金融机构组成2.中国现状在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。8/30/2023信息处理 困难／成本很高风险评估 信息不对称资金供求 通过银行与券商中介 期限和数量的匹配支付 通过银行支付供求方间接交易；产品 需设计复杂风险对冲风险成本 交易成本极高互联网支持金融转变的几个层面传统金融互联网金融容易／成本低数据丰富、完整／信息对称完全可以自己解决集中支付系统和个体移动支付统一直接交易简单化（风险对冲需求减少）金融市场运行互联网化，成本较少8/30/2023模式分析：

当前中国主要互联网模式1.网银2.依据大数据收集和分析进而得到信用支持3.提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起8/30/2023特点1、成本低2、效率高3、覆盖广4、发展快5、管理弱：风控弱；监管弱6、风险大：信用风险大；网络安全风险大8/30/2023571亿后的故事从阿里巴巴提供数据来看，11月11日天猫和淘宝的支付宝总销售额达到571亿元，2.78亿笔订单。11日零点刚过，一分钟内342万人涌进淘宝商城。8分钟淘宝商城支付宝交易额突破1亿元，21分钟突破2亿、32分钟超3亿。根据国家统计局数字，今年10月我国社会消费品零售总额为23967亿元。以此计算，10月每天零售总额为733亿，这意味着仅阿里11.11狂欢节，占当月社会消费品零售总额的比例就达到了77%。除工商银行、招商银行两家相对表现较好之外，其他各家银行几乎都出现了程度不同的用户支付不畅情况。不断涌入的订单给各网上支付系统带来了巨大的压力。8/30/2023腾讯将移动支付与微信捆绑

腾讯开通移动支付业务。2亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款，并享受折扣优惠。未来，两者的合作还将实现微信用户之间的转账。观察腾讯：一个令所有行业又爱又怕的小企鹅QQ用户：7.11亿微信用户：突破2亿财付通用户：6000万腾讯优势：开放的平台DNA：单一用户ID用户忠诚度用户信息8/30/2023互联网金融创新的几个层面信息处理 风险评估 资金供求支付 供求方产品成本8/30/2023互联网金融模式下的信息处理：社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息；搜索引擎对信息的组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求；云计算保障信息高速处理能力。在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。有可能给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。这样，金融交易的信息基础（充分条件）就满足了。8/30/2023互联网金融创新－－第三方支付8/30/2023传统的电子支付产业链：互联网时代正在迅速地改变

传统的商业模式和组织形式电商用户的网上交易平台第三方支付网关服务平台实现消费者、商家、金融机构之间的在线支付，并提供现金流转、资金清算服务银行最终资金结算服务第三方支付公司已不满足只做银行网关支付平台，借助其数据信息积累与挖掘的优势，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。互联网企业携带着数据及电子商务优势，已深入支付结算和信贷这两项银行核心业务。在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合互联网金融特点：尊重客户体验强调交互式营销主张平台开放8/30/20232004年推出第三方支付工具支付宝已拥7亿注册用户阿里巴巴于2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小额贷款有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（阿里小贷），创造了“小贷+平台”的融资模式。阿里小贷作为阿里巴巴的金融业务，为淘宝和天猫上的用户提供“订单贷款”和“信用贷款”两项业务。“订单贷款”基于“卖家已发货”的订单申请，信用贷款则完全基于卖家的信用。阿里小贷放贷资金累计已经超过300亿元，为13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。

阿里巴巴持续多年对“诚信通”会员企业信用的记录和监督，以及利用丰富的电子商务经验打造的贷前、贷中、贷后封闭的资金链条，最大限度降低了银行筛选优质企业的成本。互联网金融的生力军——阿里巴巴8/30/2023互联网的特质：信息传播成本趋零；信息处理成本低；客户界面简单直接；信息价值与成本的钟摆：获得并有效使用信息的成本是恒定的。在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务；在经营方式上，银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合；在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变；在战略导向上，银行业必须调整与其它金融机构的关系，争取成为网络经济的金融门户。移动化Workmobility互联网化IT

Consumerization无处不在的简化Pervasivesimplification客户中心化风险和安全管理Risk&securitymanagementSource：ValueResearch20128/30/2023机遇一在互联网金融时代，对于一个小微企业来书，运营成本可以说是非常低的，因此对于我们想要创业的大学生而联言，互网金融的出现降低了们我的创业成本，从而降低了市场准入的门槛，这样就能让更多拥有创新精神的大学生有能力去创业。8/30/2023挑战一但由于互联网金融时代对于我们来说创业的门槛降低了，那么自然就会有更多人去创业，这样互联网金融的竞争就会更加激烈，更能刺激有经商头脑的创业人士提出层出不穷的创新性点子。8/30/2023我们要做的那么在新想法层出不穷的新时代，我们创意本身的价值更加重要，只有足够有价值的创意才能在众多创意之中脱颖而出。我们财大学子首先要结合互联网的特点，将我们所学的传统经济知识运用在互联网金融领域。其次也要洞察时事，从成功的互联网企业中吸取经验，让我们的创新才能更好地得以施展。8/30/2023机遇二在这个互联网时代，我们无时无刻不在接触互联网，从电脑到智能手机，人人都能接触到这些产品。因此，我们的产品就会有更多的渠道去让人认识，这就拓宽了我们的服务渠道，让人们能更便捷地了解和投资我们的金融产品和服务。8/30/2023挑战二在海量的信息面前，人们会变得更谨慎，人们往往很难信任商家。在借助互联网这个媒介推广自己的时候，如何获得客户的信任是非常重要的。8/30/2023我们能做的首先要诚信做事，利用互联网安全性的缺失牟利一来不道德，二来也不是长远之策。其次如果要推广自己的产品，要目光长远，一开始必然立刻得到信赖，但只要产品够硬，积累口碑后，总有成功的一天。8/30/2023机遇三互联网快速处理信息的能力令传统金融业难以望其项背，而这必然需要大量的人才和技术支撑。这些人才能够及时的收集数据，了解市场信息，从而达到对人力、物力、财力的合理调配。降低了投资的风险，让更多的人敢于进入金融行业。不仅新兴互联网金融企业需要大量的人才，而且传统金融企业也在发展互联网金融分支，同样需要这方面的人才，这也就意味着大量的职位缺口在等待着我们。8/30/2023挑战三纵然互联网金融发展迅猛，但毕竟“瘦死的骆驼比马大”，传统金融企业积淀下大量的人力、物力、财力，不是一下子能够撼动的。因此对于想在互联网金融行业分一杯羹的我们来说，想要有所成就，还是很困难的。况且，互联网以其软硬件及技术知识更新换代迅速而著称，要跟上网络时代的步伐，我们也必须不断地更新自己的知识，与时俱进。这考验着我们的学习能力及进取精神。8/30/2023我们能做的对于我们财大学子来说，企业需要我们，因为我们拥有着更大的潜力。因此如果我们运用好自己所学的，同时学好互联网相关方面的知识，跟上时代的步伐，善于把握机遇，进入原金融企业或自己创业都是可以的。8/30/2023机遇四互联网时代必然不断有新的概念、思维方式及行为准则产生，青年时代的我们没有传统金融行业的经验主义束缚，很容易接受新思维，迅速的融入大环境中。8/30/2023挑战四虽然没有束缚，我们依旧是在一个几乎完全未知的领域进行探索，而我国最大的问题，不是没有人，也不是没有钱，而是缺乏具有创新动力的这种精神。在新领域探索而缺少创新精神无疑将举步维艰。前方的路还很长。8/30/2023我们要做的首先要有敢于创新的勇气，哪怕前路未知，也要敢于探索，自己来书写这个领域的未来。事实上任何领域一开始的发展都要有一批创新者。其次，我们要大胆想，小心做，三思而后行，不做没有把握的冒险。8/30/2023统计一班王雪琳2014110578（上台讲解、查资料、PPT制作并汇总整理）王乃加2014110150（上台讲解、查资料、PP