【绿色信贷对企业投融资的影响研究12000字（论文）】

PAGEPAGE21绿色信贷对企业投融资的影响研究目录TOC\o"1-2"\h\u3421.绪论 147042.相关理论概述 1293982.1企业社会责任理论 122172.2环境理论 230082.3信息不对称理论 3138773.我国绿色信贷与企业投融资现状分析 3223573.1绿色信贷发展现状 480413.2企业投融资存在的问题 8240654.案例分析——以HK公司为例 9210424.1公司介绍 9185324.2HK公司的投融资现状 1013904.3HK公司的投融资约束 12265264.4HK公司投融资约束的成因 13196015.河南省科技型企业绿色信贷约束影响的解决对策 15135355.1加强企业自身建设，健全内部管理机制 15187975.2设立科技型中小企业专业绿色信贷机构 16108915.3加大政策扶持力度 17218345.4加快信用担保体系建设 18111256.总结 199136参考文献 20绪论绿色信贷是经济高速发展的工业文明与可持续发展理念之间碰撞的产物，是经济持续、健康发展的重要推动力量。绿色信贷通过资源的优化配置，促进经济发展模式转型、实现产业的优胜劣汰，能够有效防范环境系统性风险。这不仅会影响人类社会的健康发展，对商业银行自身的可持续发展也意义重大。信贷机构本质上是以营利为目的的特殊企业，追求经济利益是其最基本的经营目标。目前，我国许多信贷机构还仅仅将绿色信贷业务视为响应国家政策的活动，并没有将其纳入商业发展的框架中，绿色信贷规模也相对较小，绿色信贷政策并未得到有效的落实，绿色经济发展还存在巨大的资金缺口。这不但对我国经济的可持续发展造成了严重的阻碍，同时也在一定程度上阻碍企业投融资的正常运转。在国家政策以鼓励为主的基础上，决定绿色信贷业务能否长久健康发展下去的关键在于开展该业务对企业本身是否有足够的价值，只有当信贷机构意识到绿色信贷对自身与企业投融资发展具有重要价值时，绿色信贷政策才能得到真正意义上的贯彻执行，才能推动我国经济高质量发展，开拓信贷机构和企业双赢的局面。故本文分析绿色信贷与企业投融资的理论逻辑和现实依据，并通过分析两者之间的关系，一方面可以打开绿色信贷对企业投融资产生影响的“黑箱”，丰富相关理论研究，另一方面也可以帮助企业全面认识绿色信贷业务，为其正确对待绿色信贷政策提供有价值的参考，也可以为绿色信贷政策的进一步完善提供一定的参考。相关理论概述2.1企业社会责任理论企业社会责任理论最早是亚当·斯密提出的，后由奥立弗·谢尔顿进一步发展。在亚当·斯密的理论中，企业履行社会责任在于不断自我完善，即在为消费者提供产品过程中，不断提高自身资源使用效率，并提供一个能被消费者接受的合理价格。奥立弗·谢尔顿从更一般的意义出发，认为社会责任是满足人类需求的外部责任，企业活动不仅要考虑自身经济效益，还要注重其对社会效益的影响。现在被广泛接受的社会责任的定义为：企业在对股东负有经济责任的同时，还对社会、环境、消费者等外部利益相关者负有道德责任。因此，利润最大化的经济目标不能是企业生产经营过程中的唯一目标。企业履行社会责任既是一种义务，也是在长期的市场竞争中占据优势的必然选择。商业银行作为经营货币信用的特殊企业，目前在我国金融体系中仍然占据主导地位，能够通过信贷调控引导社会资源配置，是政府进行宏观调控的重要载体，也是政府政策的重要执行者，所以其主动承担社会责任意义重大。商业银行在履行利益最大化的经济责任时，其经营活动得符合一定的道德标准，不牺牲社会利益或其他群体的利益。商业银行的经营活动虽然不会直接造成环境污染，但是可以通过给环境污染的主体放贷或者提供其他金融服务间接影响生态文明。因此，商业银行开展经营活动过程中，需要对投融资主体进行审查监督，才能更好地承担自身的社会责任与环境责任。绿色信贷业务在贷前严格审查项目的“绿色性”，提高社会资源使用效率，是商业银行承担环境社会责任的具体体现。商业银行实施绿色信贷政策会有以下两方面的影响：一是树立积极正面的社会形象，获得更多的社会认同感，可以吸引优质人才、培养员工忠诚度，还可因其良好的口碑吸收关注环保的客户资源；二是获得政府部门的支持，取得政府项目贴息以及低成本投融资渠道。2.2环境理论2012年原银监会颁布的《绿色信贷指引》中界定了商业银行环境风险的定义：银行或其关联方在生产经营过程中对其他利益相关者或外部环境造成损害，从而使得银行自身遭受损失的客观可能性，该风险最终会转化为银行的法律风险、声誉风险、信用风险等内部风险。从自然环境风险的角度来讲，借款企业若是因环保不达标等问题而受到环保部门的处罚，会影响其还款能力，从而增加银行的信用风险。银行也可能因此遭受连带责任，遭到处罚甚至被起诉成为共同被告，增加法律风险。而且，随着环境问题日益严重以及社会公众环保意识不断增强，此类事件曝光必定会给银行社会形象造成严重的负面影响，带来额外的声誉风险。因此，银行不仅要重视传统的经营风险，还需要加强对信贷项目的环境风险管理。甚至有研究表明，银行管理环境风险的效果好于管理信用风险。商业银行实施绿色信贷政策，会严格按照国家环保政策的要求，建立一套标准有效、覆盖范围全面的环境风险评估体系，按照严格的评估流程对提出申请的客户进行审查，在贷前审查、贷中审批以及贷后监督中融入环保理念，将资金更多地投放到绿色企业中去，大大降低环境风险给自身带来的其他风险。另外，商业银行开展绿色信贷业务过程中，可以灌输给企业先进的环保理念，促使企业对各种可能的环保违规风险进行理性分析，引导企业走绿色环保的可持续发展之路，从企业层面降低环境风险，实现银行和企业的共赢。2.3信息不对称理论信息不对称是指在相同的环境下，交易双方所持有的信息是不完整的，或者可以说一方会持有另一方所没有的信息。信息较为充分的一方往往会处于优势地位，而信息较少的一方将处于劣势地位，从而导致逆向选择和道德风险的发生。信息不对称理论主要是研究在信息相对失衡的状态下，企业如何通过合适的办法告知投资人企业相关信息，从而影响投资者的决策。由于信息不对称情况的出现，银行不了解企业具体的生产经营状况，选择不对企业进行放款；而企业也不知道银行所拥有的优惠政策，无法及时进行申请。我国绿色信贷与企业投融资现状分析我们的基本国策是节约资源和环境保护，而绿色信贷一方面可以通过促进产业资本投入并且促进技术进步直接推动经济发展；另一方面绿色信贷可以通过推进产业结构调整、传递注重绿色发展的信息间催促经济成长。就我国来说，使用合适的节约资源、减少排放的政策对于实现经济成长及节能减排目标拥有非常主要的意义，而绿色信贷政策就是我国采纳的推动政策。我们国家的绿色信贷政策已经发展有十余年，其中“绿色金融”这个词汇最早于1995年被推出，之后再很长的一段时间内在我们国家内成长比较迟缓。2016年08月，政府推出《关于构建绿色金融体系的指导意见》，推出大力发展绿色信贷；构建支持绿色信贷的政策体系；推出银行业自律组织逐步构建银行业内专用的绿色评价方法；推动绿色信贷资产证券化；研究确定银行业等贷款人的环境执法要求；鼎力扶持和指导银行等金融行业相关机构设立切合绿色企业和项目特征的信用贷款相关操办方法；2018年07月，《关于开展银行存款类金融机构绿色信贷业绩评价的通知中》提到：根据银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价方案（试行），绿色信贷有关的业绩评价需要每季度进行一次；2019年03月，《绿色产业指导目录（2019年版）》中，把绿色产业分为节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施产业升级以及绿色服务；2020年10月《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和三0三五年远景目标的建议》文件内强调强化绿色发展的法律法规和政策保障方面，推进绿色金融方面的成长，支持环保技术创新，推进清洁创造，使得绿色产业成长，推进重点行业和重要邻域环保化改造；2021年01月的《商业银行绩效品佳办法》中将绿色信贷占比纳入考核。2021年3月15日，习近平总书记主张召开的中央财经委员会第九次会议中提出的一个重要议题就是讨论分析如何实现碳达峰、碳中和的基本方法和主要措施，体现了国家对于绿色政策的重视。在国家政策的鼎力扶持下，我们国家绿色信贷规模出现逐步增加的趋向。3.1绿色信贷发展现状3.1.1绿色信贷规模逐步增长随着我国经济的飞速发展，利用资本的导向作用进行产业经济往绿色可持续方向变革的需求愈加迫切，我国绿色信贷贷款余额也呈现了上升的大趋势。我国主要四大国有控股商业银行担负着调控国家宏观经济的重任，在近年来其绿色信贷余额呈现逐年增长的趋势。中国工商银行绿色信贷规模从2013年的0.598万亿元增长至2020年近1.85万亿元，且2019年至2020年末实现了36.64%的增幅。中国农业银行自2013年以来响应国家号召大力发展绿色信贷业务，仅2013年底至2014年底绿色信贷余额增长了5倍多，之后一直保持增长趋势，2020年底绿色信贷余额高达1.5149万亿元。中国建设银行绿色信贷业务开拓幅度与其他三大商业银行相比较小，但规模仍不断扩大，2020年底绿色信贷余额达1.347万亿元。中国银行绿色信贷余额规模上是四大商业银行中最小的，2019年底至2020年底增长了21.59%，绿色信贷余额达0.8968万亿元。图3-1四大国有商业银行近8年绿色信贷余额下图是四家商业银行绿色信贷余额平均增长率变化趋势图，从总体上看增长率波动不大，平均增长率基本保持在30%上下波动。中国农业银行在2014年实现5倍多的增长幅度，后面下降至14.97%。绿色信贷余额增长率如表3-1所示。表3-SEQ表\*ARABIC1四大国有商业银行绿色信贷余额平均增长率年份工行农行建行中国银行2014年9.58%543.61%-0.27%16.32%2015年39.57%14.97%50.61%36.96%2016年7%19.57%21.22%13.35%2017年12.32%15.13%12.74%15.29%2018年12.61%40.50%3.96%17.42%2019年9.10%13.39%12.81%16.58%2020年36.64%27.20%14.56%21.59%图3-2四大商业银行绿色信贷余额增长率下图是绿色信贷贷款余额占银行发放贷款和垫付余额的百分比，由图可以看出，我国绿色信贷业务比例占贷款业务比例呈现逐年上升的趋势，但是整体上看绿色信贷占比普遍较小，均不到10%。其中中国银行每年绿色信贷业务所占比例普遍较小，截止2020年底比例仅达到6.48%。中国农业银行占比增幅最大，到2020年底其占比在四家商业银行中最大，达到9.99%。中国工商银行的占比近几年来均处于较高水平，在2017年年底开始被中国建设银行和中国农业银行超越。各银行绿色信贷比率如表3-2所示。表3-2银行绿色信贷比率企业2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年工行6.03%5.94%7.66%7.49%7.72%8.03%8.06%9.91%农行1.02%5.83%6.10%6.68%6.97%8.80%8.91%9.99%建行5.84%5.28%7.17%7.74%7.98%7.80%8.09%8.30%中行3.48%3.63%4.61%4.80%5.06%5.49%5.79%6.48%图3-3绿色信贷占贷款总额比例从以上数据可以看出，近年来各大银行开始关注绿色信贷业务的发展。我们可以看到从绿色信贷的比例的变化趋势，商业银行的信贷对环保领域的投入逐年增加，绿色信贷的规模不断变大。但从比例上看，四家银行的绿色信贷余额在贷款总额中所占比例还是较小。为进一步发展绿色信贷业务，必须加大对绿色信贷项目的资金投入。3.1.2绿色信贷制度不断完善绿色信贷发展需要国家政策制度的扶持，通过政策制度来规范和引导经济的生产方向。对实施绿色业务的商业银行进行一定的激励，提供一些表彰以提高其“绿色声誉”或者为其奖励一些资源等。其次可明确规定企业应该承担的环境法律责任，利用银行控制投融资方向，通过“优胜劣汰”绿色信贷的企业逐渐代替两高一剩的企业。各机构也出台了一系列政策，统一了业绩考量标准，为绿色信贷发展铺好路。2012年出台绿色信贷指引，统一了绿色信贷关键评价指标和统计制度。2018年中国人民银行发布了绿色信贷评价方案，规定金融机构的业绩评级都要考虑绿色信贷指标。2019年银保监会的指导意见中鼓励金融机构提升绿色信贷业务能力，助力绿色可持续经济发展。此外，银监会发布金融机构必须定期上报绿色信贷统计汇总报表及相关分析报告的要求，并对报告进行严格的监控与核实，维护绿色信贷行业的稳定。3.2企业投融资存在的问题3.2.1市场基础尚待健全以目前中国绿色信贷发展状况来看，我国的有关法律法规还十分不完善，很多行为主体的行为缺乏相应的法律法规作为依据。当然随着我国绿色经济的快速发展，我国的法律法规也在趋于完善。但以目前的情况来说仍然存在很多问题，甚至会造成不良的社会影响。另一方面，我国的企业投融资业务在发展的过程中，还存在保障机制不完善的问题。比如说，对于高污染、高耗能的企业进行转型升级，却缺乏相关的技术改造项目及投融资渠道，没有统一的信贷统计标准，这在一定程度上影响了银行促进企业投融资业务的发展，使得绿色信贷很难促进绿色企业投融资产业的进步。绿色信贷作为企业投融资业务的重要组成部分，在我国市场上仍然十分薄弱。主要问题是强制性环境信息披露绿色分类尚未建立。首先，企业投融资环境的信息披露水平很低，不能很好地体现舆论监督的作用。二是政府部门之间的信息交流尚未达到预期水平，共享建设有待进一步开放。在推动绿色经济发展的同时，许多地区的商业银行无疑需要在数据环境友好型企业方面协调不同企业之间的沟通。为了提高信息共享的难度，越来越多的部门和企业在信息保密和安全方面主动提供数据的积极性较低。3.2.2绿色信贷服务产品较不完善与发达国家相比，我国的绿色信贷发展起步较晚，商业银行的绿色信贷产品种类较少，从而缩小了客户群，扩大了业务范围。更重要的是，如果中国缺乏创新型企业，就意味着我们很难使用金融工具来降低支付业务的风险，例如，我们在发展绿色信贷的过程中，使用风险评级工具可以降低信用风险。在探索绿色信贷业务的过程中，我们发现许多商业银行在项目融资中缺乏绿色信贷投资，创新的绿色信贷是基于消费者、投融资的需求。企业绿色信用服务体系尚未完善。在这种情况下，商业银行设立的绿色贷款不能真正了解企业投融资业的发展需求，难以充分发挥其信用价值。绿色产品要解决这一问题，首先必须对绿色信贷产品进行初步研究，并充分结合制造企业的需求和实际情况创造绿色信贷，新的绿色信贷将使更多的消费群体实现良好的发展。3.2.3缺乏专业化人才支撑任何行业的发展都离不开人，因此绿色信贷作为一个新概念是相对的。无论是理论知识的丰富还是具体政策的实施都需要人才的实践。此外，绿色信贷往往与高科技企业相关联，导致员工的专业知识水平较高。作为绿色信贷的主体，投融资对促进产业发展和人才需求也至关重要。例如，在资格认证阶段，需要进行环境效益评估和综合业务评估，这需要大量的专业知识。如果你没有一些知识，你就不能胜任这项工作。它也很容易造成商业损失。虽然许多企业已经意识到这一问题，并吸收专业人员从事相关工作，但巨大的市场是不够的。究其原因，是我国环保和绿色产业起步较晚，相关人才储备仍然薄弱，其他能源和环保产业也不例外。因此，目前，绿色信贷仍处于缺乏高素质企业融资专业人才的阶段。案例分析——以HK公司为例如今，绿色信贷发展逐渐成熟。随着环境的恶化以及消费观念的普及，绿色信贷作为一种国家鼓励的节能技术形式被运用用来加强我国产品的研发，使我国绿色信贷产品发展受到很大影响。本文研究HK公司是基于其独特的智能产品的公司类型，重点探寻当代的新能源产品的发展现状以及绿色信贷的投融资问题具有一定的代表性。4.1公司介绍4.1.1基本情况郑州恒凯能源科技有限公司（HK公司）创建于2005年3月，位于国家经济技术开发区河南省通信产品园，用地30亩，是专业从事智能节能产品、新能源产品、物联网产品的研发、生产、销售与代理综合性高新技术企业。HK公司是河南省内第一批致力于节能技术研究和产品研发的企业，也是独立拥有节电技术专利和自主知识产权的高新技术企业。目前，公司拥有独立知识产权110余项，其中发明专利4项、实用新型专利15项、软件著作权97项、注册商标2个。4.1.2公司经营状况利润表是企业在一定经营期间内的会计报表，通过利润表我们可以得知公司的经营状况，了解企业的经营能力及发展前景，有助于各利益主体做出有效的决策。表4-1公司近6年利润有关项目趋势表（单位：万元）项目2020年2019年2018年2017年2016年2015年营业收入740.912271.562243.242239.392280.071268.32同比-67.38%1.26%-4.11%2.60%79.77%利润总额-3698.06317.02949.88693.161152.5-189.68净利润-3539.36410.8916.94714.11152.09-180.36同比-961.58%-55.20%28.40%-38.02%738.77%资料来源：HK公司2015-2020年年报如表4-1所示，2015至2020年间，公司的营业收入与净利润方面并不稳定，出现较大波动，公司并未取得较好的盈利。从收入方面来看，2020年受疫情影响出现大幅度的下降，而之前的2016-2019年公司的营业收入增长也较为缓慢；从净利润方面来看，2016-2020年整体呈下降趋势，2020年净利润同比下降961.58%，降幅较为明显。这些表明，公司目前的经营管理出现了一定的问题，需要及时进行处理。4.2HK公司的投融资现状作为一家专门致力于节能服务的高新技术企业，HK公司在创立初期的投融资全部来源于股东自有资金，如图5。但随着市场对于产品的需求日益多样化，公司技术的不断创新，新的研发产品也不断出现，公司的社会经济效益得到了逐步提升，于2016年2月进行增资，增资后股份比例如图6，可以看出投融资结构在不断优化。从图7可以看出，该公司近几年的投融资结构比例中，来源于银行贷款的部分在缓慢增加，而亲朋好友借款占比在2020年稍有下降，究其原因，一方面是因为民间投融资的成本过高，另一方面是因为民间投融资不够规范而受到政府部门的限制；其他途径投融资的比例变化不大，虽然股东自有资金的份额虽然有所下降，但仍占公司总体投融资中很大的比例。综合图6、图7可以看出该公司在进行投融资时更偏向于成本较低的内源投融资，虽然银行贷款呈缓慢上升趋势，但外源投融资的总体占比仍较低。图4-1公司创立初期投融资结构比例图图4-2增资后股东股份比例图图4-3结构趋势图4.3HK公司的投融资约束4.3.1投融资成本高HK公司与金城支行签订《企业绿色信贷合同》，合同规定贷款利率分别为8.265%、9.57%。据河南省科技厅的相关数据显示，河南省开展“科技贷”业务的平均绿色信贷的贷款利率为4.69%，而HK公司的绿色信贷贷款利率是远远高于平均绿色信贷贷款利率，这导致HK公司的投融资成本高的主要原因，并且在向银行信贷的交易过程中除利息费用外，还要缴纳不菲的不动产评估费用和保证金，因此，投融资成本不可忽视。4.3.2投融资渠道狭窄目前，HK公司的投融资以股东自有资金、民间借贷和银行贷款为主，投融资方式较为单一，这是由公司自身的属性决定的。在面对未来生产发展需要的大量资金时，该类公司也会采取其他方式投融资，但是由于风险大、规模小、抵押物不足等方面的问题，大型银行绿色信贷机构不愿意放贷，而小型银行的贷款额度相对较小，不能满足企业巨大的资金缺口。就目前的投融资结构来看，同类公司普遍采用传统的投融资方式，不愿意或者说不了解新兴绿色信贷的投融资方式，如应收票据贴现投融资、互联网金融、知识产权证券化等方式。有两个方面的原因，一是与企业的以前的投融资习惯有关，二是因为缺乏了解绿色信贷专业人士来提供一些具有建设性的意见。综上，由于公司投融资渠道较为单一，使企业出现了投融资困难的情况。4.4HK公司投融资约束的成因4.4.1组织架构和财务制度不规范尽管目前HK公司的企业三会齐全，所有权也从经营权重分离出来，但仍有经营人独揽一切的现象，在组织架构上，他们既是所有者也是经营者，并且企业目前拥有员工39名，财务人员只有2人，而一线生产工人占全部员工的比例超过了70%，由此来看，该公司的人员管理制度较为简单。科技型中小企业在创立初期，较低的管理水平可以加快企业内部职员的沟通，但随着企业的成长，这样的组织架构会导致公司在进行市场拓展、运营管理时出现人手缺乏的问题，从而在重大决策中做出错误导向。另外，由于公司的管理层对产品的开发和市场的开拓有更多的关注度，对财务方面人员的要求有所松懈。现阶段，公司仅有2名财务从事会计、财务与审计工作，显得捉襟见肘，而且财务管理水平较低，缺乏专业的人才进行管理。这样就不能保证公司财务信息的准确性，就会导致难以与银行绿色信贷机构之间建立信任联系，也就进一步加大了绿色信贷申请难度。4.4.2银行投融资困难，银企信息不对称河南省经济基础比较落后，市场发展相对缓慢，资本市场还不完善，愿意为HK企业绿色信贷申请放贷的金融机构数量有限。一方面，HK公司规模小，管理制度不完善，经营状况与财务信息不够透明，而且企业中部分管理者对于市场的研究较少，尤其是银行的绿色信贷融资体系更加不了解，与发展稳健的大型企业相比，其面临倒闭的风险较大；另一方面，HK企业缺乏这方面的专业人才，就会造成信息不对称的情况，从而使银行绿色信贷审批机构缺少对这类企业的贷款风险做出科学的评估，进而也会对这类企业的绿色信贷贷款造成一定的影响，这样就会限制这类企业的发展。并且在这种信息极度不对称的情况下，银行等金融机构更愿意将绿色信贷款项借给风险较低的大型企业。同时，商业银行往往对科技型企业设置更高的绿色信贷借款门槛，以此来减少借出款项难以收回所造成的损失。4.4.3政府扶持政策作用有限河南省政府为改善企业绿色信贷环境，促进其健康发展，制定了一系列扶持政策，但根据现阶段科技型企业的发展现状可知，这些绿色信贷扶持政策的鲜果并不明显，具有一定的局限性。首先，绿色信贷申请门槛较高，扶持政策对企业的规模、科技发展水平有一定的要求，政府更倾向于对有较为成熟的科技的企业提供绿色信贷资金支持，较为忽视处于研发阶段的企业的需求；其次绿色信贷额度较低，科技型中小企业获得资助的绿色信贷额度受到最高上限和企业注册资金的限制，远低于企业的生产研发需求；最后，国家开发银行的数量相对较少，没有得到普及，一些企业对国家开发银行的绿色信贷政策完全不了解。因此，综合来看，政府对科技型中小企业的帮扶政策具有一定的局限性。对于HK公司而言，以上这些问题都是它进行绿色信贷申请投融资时所遇到的，公司现阶段的资金主要来自于商业银行的贷款，很少能通过其他渠道获得政府的扶持。4.4.4信用担保体系不健全科技型中小企业的资产结构中固定资产占比较小，不能通过固定资产抵押来获得贷款，所以就需要担保机构对企业以第三方的身份进行担保。但是就现阶段我国信用担保体系的发展状况来看，目前有很多担保企业，但大部分企业存在实力较弱、不规范经营等问题。而且政府对担保行业出台的管理较为松散，没有建立健全的担保体系，再加上大部分担保机构缺乏应对风险的能力，导致大部分担保机构不愿意为中小企业做担保申请绿色信贷。而且我国的担保机构之间都是独立的，他们不会再为对方进行二次担保，所以进一步的加大了中小企业的绿色信贷投融资难度。河南省科技型企业绿色信贷约束影响的解决对策目前，河南省绿色信贷标准体系混乱，有国家标准，地方标准，专业标准以及企业标准，种类多而且水平偏低，很难国家标准接轨，同时没有参与国家层面的优势，因此想要实现绿色信贷就必须根据国加标准，积极建立与国家权威机构相互彼此承认的认证。本文就以HK公司的出现的相关问题进行对策性优化，与此同时就案例公司的所在河南省进行针对性的提出对策化建议。5.1加强企业自身建设，健全内部管理机制5.1.1健全内部管理机制为对企业的各项费用成本有效控制，较好的管理企业资金，增强企业的投融资能力，提升企业财务透明度，需要建立起良好的财务制度。但是，很多中小企业普遍不注重财务制度，只注重经营效益。因此，科技型中小企业应规范财务管理体制，增强企业资产与经营活动透明程度，提高财务信息的真实有效性，从而提升银行及资金提供者对企业自身的认可度与信任感。公司可以用以下两种途径来加强财务制度的建设：一是健全企业内部资金管理制度，明确规定资金管理准则，加强对资金的控制，防范管理资金过程中的可能会出现的各种风险；二是对会计人员的素质加强培养，乃至设置专门绿色信贷申请岗位，来培养专业人才。以HK公司为例，可以从以下三方面加强自身建设：第一，采用制度化、标准化的管理模式，摒弃以往的家族管理模式。管理者通过运用现代化的经营管理方式，来加强自身实力的同时，拓宽投融资渠道，吸引更多投资；第二，财务制度完善化，规范的会计报表、财务制度等是银行是否予以贷款的重要依据。此外，通过专业人才的引进来争取获得更多银行绿色信贷；第三，要从多方面改善企业的形象，提升企业信用水平。5.1.2提升企业自主创新能力对于以HK公司为代表的科技型中小企业来说，所拥有的知识产权、高新技术是企业的核心竞争力，所以只有不断加大对研发的人力、物力投入，提高研发的投入产出比，促进知识产权的应用与推广，才能为企业带来更多的经济价值与社会效益。一方面，科技型企业要建立内部激励机制，根据研发成果给予相应的奖励，从而提高研发人员的研发热情；另一方面，企业应强化知识产权保护意识，对于研发专利应及时注册登记并对其进行保密管理。同时要积极引进高端技术性人才，重视对高端技术研发人才的培养，营造良性的人才发展环境，形成健全的用人机制，为企业发展提供源源不断的动力，促进用绿色产品的知识产权去优化银行对企业绿色信贷审批。5.2设立科技型中小企业专业绿色信贷机构目前我国一些地区设立了专门为某一类企业服务的银行，对这些企业的发展产生了重大影响，故河南省也能设立一批为科技型中小企业银行，希望能为企业绿色信贷提供全面准确的服务，为科技型中小企业的发展升级起到促进作用。5.2.1为科技型中小企业设立专门服务平台通过引入一批对科技型企业相关知识及创新绿色产品较为了解的专业型人才专门对进行申报的科技型中小企业的各项数据指标进行分析，并对企业前景做出正确的预期，以一种较为科学的方式来确定是否予以绿色信贷借款；同时对于科技型中小企业，银行绿色信贷机构要定期调研，促进彼此沟通了解和信息的熟练掌握，为科技型中小企业的未来提供更好的贷款等服务，这对于银行和科技型中小企业而言是皆为双赢的措施。5.2.2要进行绿色信贷产品和服务的创新围绕科技型中小企业在经营中遇上的实际问题，商业银行应针对不同企业提供个性化的绿色信贷产品，大力发展商标权投融资、技术投融资、贸易投融资、应收账款质押投融资等新兴投融资方式，同时改变原有的风险控制方式，提高决策速度，以顺应时代发展需要，为科技型中小企业提高更多、更便捷的绿色信贷。5.3加大政策扶持力度近年来，河南省政府颁布了一系列政策，对我省科技型中小企的发展影响深远。但伴随企业的不断发展，出现了很多制约科技型中小企业发展的因素，其中绿色信贷投融资问题最为关键。故为加强政策支持，构建完善且有效的绿色信贷投融资平台，政府还应在以下方面作出努力：5.3.1完善和发展政策措施和法律法规一方面，对于政策实施细节等政府要加以细化，在合理合规的同时做出一定简化，减轻科技型中小企业的压力，同时要制定有针对性的绿色信贷政策，对企业的真正需求做到全面深入的了解，而不只是泛泛而谈；另一方面对科技型企业的税收优惠政策要进一步加大，减轻企业沉重的负担，在起步阶段税收补贴，在发展阶段税收减免，在成熟阶段时可采取正常的纳税，做到有计划、有针对、分阶段的节税降税。5.3.2要加强和完善各相关部门之间的合作机制发展科技型中小企业需要多方力量的共同努力，加强金融系统和各部门的之间的协作合作，推动科技型中小企业互信和沟通，搭建科技型中小企业的信用信息共享平台，将法务、税务、专利、工商多方信息整理汇合，打破信息屏障，充分利用信用信息，最大程度的降低绿色信贷投融资风险。5.4加快信用担保体系建设信用担保体系的建立和健全，对科技型中小企业的提升投融资效率、加强自身管理、提高信用级别具有促进作用，同时可以降低银行的绿色信贷坏账风险、建设信息搜寻成本，从而使银行和科技型中小企业保持平衡关系。可以通过以下几个方面来加强信用担保体系建设：5.4.1完善信用评级机制以政府、银行、担保机构、科技型中小企业为主体，以信用登记、评估和公示为方式，建立事前调查、事中监督、事后控制的动态风险监控机制。完善投融资担保体系不仅能缩减企业的投融资成本，而且能降低绿色信贷的风险，同时银企间信息不对称程度也能减轻，科技型中小企业的绿色信贷投融资约束也可得到缓解。5.4.2建立信用担保机构河南省政府应积极推动中小企业绿色信贷信用担保机构建设，让更多的社会资本进入绿色信贷担保行业，从而解决银企间信息不对称的问题，达到降低银行经营风险、缩减交易成本，提高投融资效率、拓宽企业投融资渠道的目标。而且新设立的信用担保机构应主要对中小企业进行绿色信贷投融资担保，并结合中小企业的特征，提供以无形资产如应收账款、知识产权为质押物的新兴投融资渠道，帮助科技型中小企业解决资金问题。5.4.3创新投融资担保方式科技型中小企业的资产规模大多较小，用于传统担保的固定资产和不动产也较相对少，但一般科技水平较高，所以可以拓宽绿色信贷担保方式，推行以知识产权、专利权等作为担保品的新型投融资担保，以达到丰富科技型中小企业的投融资渠道，减轻科技型中小企业的负担。

总结经过本文总结，对于我国来说，不同性质的企业申请绿色信贷应该依靠自身优势，走不一样的适合自身的发展道路，同时增强自身的创新型，依靠政府提供的政策红利，加强自身业务水平的提高，使中国科技型企业在绿色信贷申请方面的认可程度越来越高，形成规模效应，这才使发展的根本所在。另一方面，要加强对于银行业的人才输送，提高人才储备，这样我们才能更快更好地建立起统一的管理体系和审核体系，更快的完善绿色信贷市场的建立，提高自身的经济发展并及时解决信息不对称因素。同时，也要积极走出去，与其他省份进行交流合作，提升自身话语权，扩大河南省绿色信贷市场的影响力，增强河南省特色核心竞争力。唯有多方并举，多策共施，才能使