个人外汇业务监测系统的应用研究

个人外汇业务监测系统的应用研究

自2016年1月1日正式运营以来，个人外汇业务监控系统（以下简称个人外汇监督系统）更好地实现了个人交易数据和分散交易行为的监测。佳木斯市中心支局经过一段时间的实际应用发现,虽然系统整体运行平稳,但仍然存在着一些亟待解决的问题。(二)新增身份证号码校验功能,数据准确性得以大幅提高。以往旧系统中较为常见的身份证号码录入错误的问题,现已通过两种途径较好地解决。一是通过银行核心业务系统自动读取身份信息功能。例如,交行、工行、建行、农行和中行等银行在办理个人结售汇业务时,会通过核心业务系统外接的身份证读卡器自动读取客户二代身份证信息(身份证号、姓名),与本行客户信息库进行比较。若该客户没有在该行办理过任何业务,首先会与公安部门进行联网核查进行身份确认,并填写联系电话、家庭住址等相关信息;若曾经办理过相关业务,则会自动调取出该客户信息。整个过程无需手工录入,从而根本上杜绝身份证号、姓名录入错误等问题发生;二是个人外汇系统新增了自动校对身份证号码功能。在哈尔滨、邮储、龙江等3家银行进行实地测试时,有意将身份证号中间位和末位数字进行输入错误,发现系统会出现错误提示。个人外汇系统新增的身份证号码校验功能,解决了长期以来手工录入身份证号码时易发生错位、串位等问题,并进而产生的数据监测不准、个人用汇额度张冠李戴等难题,从而大幅提高了数据的准确性。(三)系统实现对分拆业务的智能监测。个人外汇系统根据分拆交易的特点,智能地实现了对涉嫌分拆交易的研判,由业务属地外汇局将涉嫌分拆交易数据推送至经办银行网点做进一步核查。同以往人工筛查相比较,大大提高了分拆业务的非现场监测效率。运行6个月来,佳木斯市中心支局共对97人折合382万美元的涉嫌分拆交易数据进行了核查。目前个人外汇系统运行中存在的问题(一)银行端无法对姓名项信息进行校验。在采用页面登录采集数据的银行测试后发现,身份证号与姓名项之间没有进行关联,当输入正确身份证号而姓名输入错误时,个人外汇系统不会进行校验,仍然可以正常通过,因此存在姓名信息录入不正确的风险。(二)银行端存在交易数据漏报的风险。由于采用页面登录采集数据的银行需要在各自核心业务系统和个人外汇系统手工重复录入信息,录入信息量较大,在业务量较多、办理时限要求严格的情况下,极易发生漏录个人外汇系统的情况。在实地调研时,各银行柜员也坦承,在业务繁忙和新柜员办理业务时会发生此类情况,从而削弱了个人外汇业务系统的监测成效。(三)银行端系统功能有待进一步完善。一是查询统计报表功能缺失。各银行普遍反映该系统查询统计功能十分弱化,无法查询一段时间内办理的业务明细,同时也没有数据汇总功能,数据统计十分耗时费力。银行在为外汇局报表时,只能依据各自银行核心业务系统数据上报,工作量大,耗时长、数据易出错。例如,哈尔滨银行报表时是通过手工逐笔统计业务传票方式;中行是通过省分行回传数据核对后上报;邮储银行是逐个机构逐日手工查询汇总后上报。二是信息反馈无记录。各银行网点对分拆结售汇信息进行反馈后,银行端再无处查询反馈过的数据记录,不利于对涉嫌分拆的个人开展后续监测工作。三是非柜台渠道办理的业务无标识。个别银行网银和ATM自助设备办理的结售汇业务数据,在个人外汇系统中未做标识,银行对涉及此类业务核查时,耗时较长。(四)银行地市级分行没有查询权限,不利于内部督导管理。目前,个人外汇系统对于分拆业务的监测是根据业务所属金融机构标识码直接发送到经办银行网点,由经办银行网点进行核实确认。而当前个人外汇业务在地市级分行往往归口在个金部或公司业务部,作为业务主管部门,却无处查询哪些网点发生了涉嫌分拆结售汇业务,也无从了解业务发生的全貌,因此不能实施有效的内部督导。(五)外汇局端存在数据前后不一致问题。一是模块间数据不一致。例如,在“信息查询”模块中存在“已反馈未审核”信息,显示外汇局对辖内某银行反馈的个人购汇信息未做审核,需在“审核操作”模块中做审核,但在“审核操作”模块中却查询不到该条信息;二是银行端与外汇局端数据不一致。外汇局端查询中发现一名客户购汇超过5万美元的年度限额,但在银行端却显示未超额度。(六)外汇局端数据项信息显示不全。例如,在对购汇数据进行查询时,办理业务的金融机构名称无法显示,只能通过金融标识码来进行辨别,使核查工作效率下降。提升个人外汇系统监管效果和监测水平的建议(一)完善身份信息自动读取功能。一是建议各银行总行加大对各自核心业务系统的研发力度,尽早采取联机接口的数据采集模式接入个人外汇系统,打通银行和外汇局系统间的“信息孤岛”,减少数据重复录入量,降低个人结售汇信息迟、漏报的风险;二是对目前暂时采取页面登录模式的银行,建议总局在个人外汇系统中增加身份证信息读取外挂模块,便利银行对身份信息采集利用,降低姓名等信息项出错的机率,提高系统数据的准确性。(二)增加银行地市分行的综合管理权限。建议增加地市分行级业务综合管理权限,使综合岗位管理人员能够清晰查询到全辖各网点涉嫌分拆业务的数据,掌握各网点业务办理情况,及时跟踪和督导数据反馈进度和质量,强化内部管控力度,提高外汇局与银行沟通的效率,从而提高个人外汇系统监管成效。(三)进一步完善个人外汇系统相关功能。一是完善银行端查询和报表的功能,使其能便利地查询和统计自身业务数据,提高上报外汇局报表的数据质量;二是保留银行端对分拆结售汇数据反馈记录,便于对涉嫌参与分拆业务个人的后期持续关注;三是对于网银和ATM等自助设备办理的结售汇业务数据增加明显标识,提高核查工作效率;四是提高个人外汇监测系统数据的稳定性、准确性和一致性,加强系统维护,及时完善相关功能,提高系统的非现场监测成效。当前个人外汇系统运行情况(一)数据采集的两种模式。当前个人外汇系统数据采集模式分为两种,分别是页面登录模式和联机接口模式。页面登录模式是指银行柜面人员在办理个人结售汇业务前,先登录外汇局的个人外汇系统,在手工录入个人结售汇交易信息后,再次手工录入本行的核心业务系统。联机接口模式是指银行柜面人员将个人结售汇信息录入本行的核心业务系统后,由核心业务系统通过接口程序将结售汇信息自动导入外汇局的个人外汇系统。目前,佳木斯市采用页面登录模式采集个人结售汇数据的银行有哈尔滨、邮储、龙江等3家银行;采用联机接口模式采集个人结售汇数据的银行有交行、工行、农行、建行和中行等5家银行。两种数据采集的模式从实际运行效果看