银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》历年真题及详解

银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》真题及详解（一）一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A．目标明确原则B．了解原则C．诚信原则D．连续性原则【答案】A查看答案【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。2下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A．考试B．情绪管理C．教育D．工作经验【答案】B查看答案【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。3个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A．完全信任B．委托代理C．自愿平等D．行业监督【答案】B查看答案【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。4某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A．违反了遵纪守法准则B．违反了客观公正准则C．违反了勤勉正直守信D．违反了专业胜任准则【答案】B查看答案【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购买基金的行为违反了客观公正准则。5下列关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的是（）。A．能够为客户提供理财规划服务B．可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员C．向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制D．可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理【答案】C查看答案【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。6从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务B．财富管理业务C．私人银行业务D．理财业务【答案】D查看答案【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。7下列（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A．QDII客户B．零售银行客户C．一般客户D．私人银行客户【答案】D查看答案【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。8证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（）。A．事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券B．发行公司只对特定的发行对象推销证券C．虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证券D．事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券【答案】D查看答案【解析】在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。9下列对综合理财服务的理解错误的是（）。A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务【答案】D查看答案【解析】根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。10关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A．涉及财务、法律、投资B．涉及保险、税务C．不涉及债务管理D．涉及家庭财务、非财务状况【答案】C查看答案【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。11当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A．委托代理条款B．无效条款C．格式条款D．可撤销条款【答案】C查看答案【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。12个人经常项目项下外汇收支分为（）。A．经营性外汇收支和非经营性外汇收支B．单边外汇收支和双边外汇收支C．贸易收支、劳务收支和单方面转移D．自由外汇收支和记账外汇收支【答案】A查看答案【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。13民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A．自愿原则B．等价有偿原则C．诚信原则D．公平原则【答案】C查看答案【解析】诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。14理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容：（）。A．理财有风险，投资须谨慎B．理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎C．自助决策，自担风险D．理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策【答案】B查看答案【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，在理财产品宣传销售文本中以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。15同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A．风险分散B．风险承受能力C．风险偏好D．风险认知【答案】B查看答案【解析】风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的差别导致两者的风险承受能力不同。16个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A．1万美元以下（不含）B．5000美元以下（不含）C．5000美元以下（含）D．1万美元以下（含）【答案】D查看答案【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。17下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。A．商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D．商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益【答案】C查看答案【解析】AB两项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条的规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。18根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A．外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B．经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C．外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D．外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D查看答案【解析】《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。19商业银行从事理财业务活动若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以处罚。A．中国银行业协会B．中国证券监督管理委员会C．中国人民银行D．中国银行业监督管理机构【答案】D查看答案【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行从事理财业务活动存在违法违规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规予以处罚。20商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A．《民法总则》B．银行业监督管理机构颁布的相关通知C．《中华人民共和国银行业监督管理法》D．《中华人民共和国商业银行法》【答案】C查看答案【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十三条，商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。21当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A．后履行抗辩权B．不安抗辩权C．先履行抗辩权D．同时履行抗辩权【答案】C查看答案【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。其中，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。22下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A．限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事法律行为B．八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C．实施民事法律行为由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者经其法定代理人同意、追认D．不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人【答案】D查看答案【解析】D项，根据《民法总则》，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的成年人是无民事行为能力人。23境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A．3B．6C．12D．24【答案】D查看答案【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。24以下选项中，（）不属于无效合同。A．一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B．恶意串通损害第三人利益的合同C．以合法的形式掩盖非法目的的合同D．违反行政法规的强制性规定的合同【答案】A查看答案【解析】根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。25普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。A．有书面合伙协议B．必须有二个以上合伙人C．出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D．有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C查看答案【解析】合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。26个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B查看答案【解析】B项，根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。27根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过（）渠道对具体理财产品进行宣传。A．电话B．邮件C．短信D．电视【答案】D查看答案【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。28超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A．三年B．半年C．两年D．一年【答案】D查看答案【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。29商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A．风险价值限额B．止损限额C．错配限额D．交易限额【答案】A查看答案【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。30按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C．商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】C查看答案【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。31金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。A．优化资产配置功能B．反映经济运行功能C．调节经济功能D．融通集聚功能【答案】B查看答案【解析】金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。32下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A．证券承销商B．律师事务所C．信用评级机构D．会计师事务所【答案】A查看答案【解析】金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。33下列选项中不属于人身保险的是（）。A．意外伤害保险B．责任保险C．人寿保险D．健康保险【答案】B查看答案【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险包括意外伤害保险、健康保险、人寿保险。B项属于财产保险。34下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A．回购市场B．同业拆借市场C．股票市场D．票据市场【答案】C查看答案【解析】根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。35交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A．本币价差收益B．外币利息C．本币利息D．外汇价差收入【答案】D查看答案【解析】我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。36小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）A．一级市场；小王和A公司B．一级市场；小王和其他投资人C．二级市场；小王和A公司D．二级市场；小王和其他投资人【答案】D查看答案【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。37下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A．低风险、流动性高B．高风险、高收益C．高风险、低收益D．期限长、流动性弱【答案】A查看答案【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。38下列理财产品中，（）资金主要投向银行间债券市场。A．信贷资产类理财产品B．股票类理财产品C．债券型理财产品D．货币型理财产品【答案】C查看答案【解析】银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。39金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（）。A．会计师事务所B．居民个人C．金融工具D．金融机构【答案】C查看答案【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。40一般来说，市场利率上升会引起债券价格______，股票价格______，房地产市场价格______。（）A．上升；上升；走低B．下降；下降；走低C．上升；下降；走高D．下降；上升；走低【答案】B查看答案【解析】市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌；由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。41下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A．金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B．政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C．在金融市场上，企业是最大的资金供给者D．中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标、调节经济、稳定物价【答案】C查看答案【解析】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。42货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。A．一年至三年之间B．6个月以内C．一年以内D．一年以上【答案】C查看答案【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。43一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A．可复制性和无杠杆性B．不可复制性和无杠杆性C．不可复制性和杠杆性D．可复制性和杠杆性【答案】D查看答案【解析】金融衍生工具的特点包括：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。44当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A．负相关B．低相关C．正相关D．零相关【答案】A查看答案【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。45（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A．金融远期合约B．金融期货C．金融互换D．金融期权【答案】A查看答案【解析】B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。46下列关于期权的表述，错误的是（）。A．看涨期权卖方获利是有限的B．期权买方拥有权力但没有义务执行合约C．看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨D．看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利【答案】C查看答案【解析】金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。47实际利率较高时，黄金持有者会______黄金，从而导致黄金价格的______。（）A．卖出；下降B．买入；下降C．卖出；上升D．买入；上升【答案】A查看答案【解析】实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。48以下关于金融市场特点表述错误的是（）。A．市场交易价格的一致性B．交易主体角色的可变性C．市场交易活动的分散性D．市场商品的特殊性【答案】C查看答案【解析】金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。49市场交易活动的集中性体现在（）。A．同种商品在不同市场将遵循一价原则B．金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C．在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D．一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】C查看答案【解析】市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。50居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A．通过基金为市场提供资金B．通过资产管理计划为市场提供资金C．通过养老金为市场提供资金D．通过存款为市场提供资金【答案】D查看答案【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。51下列关于间接融资说法不正确的是（）。A．间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B．间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C．间接性D．相对的分散性【答案】D查看答案【解析】间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。52下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A．商品及金融衍生类理财产品B．固定收益类理财产品C．权益类理财产品D．混合类理财产品【答案】B查看答案【解析】固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。53一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A．单个资产管理计划的委托人不得超过200人B．产品标准化程度不高C．由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D．给客户的收益相对确定【答案】A查看答案【解析】基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。54一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A．货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B．货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C．股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D．股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D查看答案【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质等。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。55下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A．在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B．可记名、挂失C．可上市流通D．提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C查看答案【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。56信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）负责。A．受托人和担保人B．委托人和受托人C．委托人和受益人D．受托人和受益人【答案】C查看答案【解析】信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。57房贷险的第一受益人是（）。A．贷款银行B．业主C．房产商D．保险公司【答案】A查看答案【解析】个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。58信托业务起源于（）。A．美国B．意大利C．英国D．中国【答案】C查看答案【解析】信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。59下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A．H股股票B．同业存款C．国债D．私募股权基金【答案】D查看答案【解析】在另类理财产品中，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。60综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A．全面性B．风险性C．客观性D．适当性【答案】D查看答案【解析】适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。61现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A．不受限制B．短C．适中D．长【答案】B查看答案【解析】现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点。62关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。A．开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C．对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的【答案】B查看答案【解析】封闭式基金与开放式基金特征比较如下表所示。表封闭式基金与开放式基金的区别63基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A．分配基金单位B．分配票据C．分配债券D．分配股票【答案】A查看答案【解析】基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。64对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是（）。A．债券投资收益的购买力下降B．债券的实际收益率降低C．投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D．投资者本金不受影响【答案】D查看答案【解析】对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。65下列具有低风险、低收益、高流动性特征的基金是（）。A．股票型基金B．债券型基金C．混合型基金D．货币市场基金【答案】D查看答案【解析】仅投资于货币市场工具的基金，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。66保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。A．预定死亡率B．预定投资回报率C．预定营运管理费用D．保费【答案】D查看答案【解析】保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。67（）的收益主要来源是价差收益。A．凭证式国债B．实物国债C．记账式国债D．电子式储蓄国债【答案】C查看答案【解析】价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。68黄金基金适合于（）。A．积极型投资者B．保守型投资者C．稳健型投资者D．消极型投资者【答案】A查看答案【解析】黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。69（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A．财务信息B．个人储蓄C．理财目标D．股票投资【答案】A查看答案【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。70生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A．大部分选择性支出用于当前消费B．及时行乐、“月光族”C．消费水平在一生内保持相对平衡的水平D．大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C查看答案【解析】生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。71根据F·莫迪利安尼等人的生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A．保持资产的流动性B．适当投资债券型基金C．拒绝合理使用银行信贷工具D．适当投资浮动收益类理财产品【答案】C查看答案【解析】根据F·莫迪利安尼等人的生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。72个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A．建立期B．高峰期C．稳定期D．维持期【答案】D查看答案【解析】在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。73风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的______阶段，一般建议投资组合中增加______比重。（）A．衰老期；债券等安全性较高的资产B．形成期；债券等安全性较高的资产C．成熟期；股票等风险资产D．成长期；股票等风险资产【答案】A查看答案【解析】养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产；C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产。74以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A．投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B．投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C．投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D．不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】B查看答案【解析】A项是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。75下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A．夫妻25～35岁时B．夫妻30～55岁时C．夫妻50～60岁时D．夫妻60岁以后【答案】D查看答案【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。夫妻年龄60岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A．期初年金B．永续年金C．增长型年金D．期末年金【答案】C查看答案【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。A．146.50元B．151元C．150元D．147.95元【答案】D查看答案【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A．期末年金B．普通年金C．永续年金D．期初年金【答案】D查看答案【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。79两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A．两者无法比较B．A款更高C．A款和B款相同D．B款更高【答案】B查看答案【解析】名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效（实际）年化收益率＝（1＋6%/2）2－1≈6.09%＞6.05%，故A款预期有效（实际）年化收益率更高些。80假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。A．93100B．100310C．103100D．100000【答案】D查看答案【解析】多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为PV＝FV/（1＋r）t。其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值。故该投资者现在需要投资的金额为：PV＝133100/（1＋10%）3＝100000（元）。81某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A．240B．337C．264D．279【答案】D查看答案【解析】根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：FV＝（C/r）×[（1＋r）t－1]×（1＋r）＝（20/6%）×[（1＋6%）10－1]×（1＋6%）≈279（万元）。82某项目初始投资10000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A．10479B．10800C．10360D．10824【答案】D查看答案【解析】复利终值的计算公式为：FV＝PV×（1＋r）n，其中，PV是期初的价值，r是利率，n是期数，（1＋r）n是复利终值系数。故该项目1年后的本息和为：FV＝10000×（1＋8%/4）4≈10824（元）。83年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A．房贷月供B．养老金C．每月家庭日用品费用支出D．定期定额购买基金的月投资款【答案】C查看答案【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。84假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A．33339B．43333C．58489D．44386【答案】C查看答案【解析】普通年金C＝PV÷{（1/r）×[1－1/（1＋r）t]}＝[100000＋50000÷（1＋10%）]÷{（1/0.1）×[1－1/（1＋0.1）3]}≈58489（元）。85在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在______，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是______。（）A．期初；期末年金B．期末；期初年金C．期末；期末年金D．期初；期初年金【答案】A查看答案【解析】理财规划在通常情况下，生活费、房租与保险费是先支付的，属于期初年金；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等通常计为期末年金，通常情况下假设都发生在期末。86影响定期评估频率的因素不包括（）。A．客户个人财务状况变化幅度B．客户的投资金额和占比C．客户的投资风格D．理财规划师的性格和工作习惯【答案】D查看答案【解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。87银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A．投资工具的风险较低B．投资工具适合客户的财务目标C．投资工具的收益较高D．投资工具的流动性较好【答案】B查看答案【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。88客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。客户关系的基础是（）。A．信任B．忠诚C．利益D．双赢【答案】A查看答案【解析】理财师的工作流程为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。在建立信任关系的阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。89银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A．本人教育规划B．近期教育规划C．长远教育规划D．子女教育规划【答案】D查看答案【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。90下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A．税务规划必须在法律允许的范围内进行B．税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C．只能由理财师完成相关税务规划工作D．必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作【答案】C查看答案【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。二、多选题：（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。1合格理财师的标准是（）。A．财富B．品德C．专业资格证书D．服务E．专业能力【答案】BDE查看答案【解析】合格理财师的标准可以概括为三点：①品德，理财师的人品、形象与其专业能力、服务水平一样，是合格、成功的关键；②服务，理财师必须拥有以客户为中心、提供超预期的令客户十分满意的服务意识和本领；③专业能力，包括了解、分析客户的能力，以及投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。2商业银行个人理财业务人员包括（）。A．销售投资性产品的业务人员B．提供理财规划服务的业务人员C．一般性业务咨询人员D．为客户提供投资建议的业务人员E．为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】ABDE查看答案【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。3基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列行为：（）。A．承诺利用基金资产进行利益输送B．介绍基金过往业绩C．预测基金的投资收益D．以低于成本的销售费用销售基金E．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACDE查看答案【解析】B项，《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规定，基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。4商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。A．财务状况B．风险认识C．流动性要求D．投资经验E．客户年龄【答案】ABCDE查看答案【解析】根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》第二十五条规定，风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。5委托代理终止的情形有（）。A．代理期间届满或代理事务完成B．代理人丧失民事行为能力C．被代理人取消委托或代理人辞去委托D．作为被代理人或者代理人的法人终止E．代理人死亡【答案】ABCDE查看答案【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人或者被代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。6违约责任的承担形式主要有（）。A．强制履行B．定金责任C．违约金责任D．采取补救措施E．赔偿损失【答案】ABCDE查看答案【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。7商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A．使用真实、准确、清晰的语言B．进行充分的风险揭示C．尽量劝导客户D．充分披露产品类型、估值方法等重要信息E．承诺最低收益率【答案】ABD查看答案【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益。宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。8按照《证券投资基金销售管理办法》，下列哪些机构可以作为基金代理销售的机构？（）A．独立基金销售机构B．证券投资咨询机构C．商业银行D．信托公司E．证券公司【答案】ABCE查看答案【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。9保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（）承担责任。A．保险代理人B．保险人C．受益人D．被保险人E．投保人【答案】AB查看答案【解析】根据《民法总则》的规定，被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。10债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（）。A．建筑物和其他土地附着物B．建设用地使用权C．土地所有权D．正在建造的建筑物E．宅基地土地使用权【答案】ABD查看答案【解析】根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。11下列关于有限合伙企业说法正确的有（）。A．有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B．有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C．有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D．有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E．有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额【答案】ACDE查看答案【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。12下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。A．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B．交易人员至少2人C．风险管理人员至少2人D．交易人员和风险管理人员相互不得兼任E．交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答案】BCDE查看答案【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。13下列投资者中属于高净值客户的有（）。A．小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B．小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C．校长提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元D．小秦是私人银行客户E．小王单笔认购理财产品150万元人民币【答案】BCDE查看答案【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。D项，私人银行业务是为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务。14商业银行高级管理层应至少建立哪些层面的个人理财业务内部监督机制？（）A．银保监会的监管通道B．审计部门独立审计C．管理部门内部调查D．对外信息披露E．外部审计【答案】BC查看答案【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。15某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。A．该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B．该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C．该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D．该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E．由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的【答案】ABCD查看答案【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。16个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A．收藏品市场B．房地产市场C．金融衍生品市场D．货币市场E．保险市场【答案】ABCDE查看答案【解析】个人理财业务涉及的市场范围较广，理财投资市场包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。17下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）。A．土地供给减少B．房地产周边交通状况大幅改善C．房地产需求下降D．经济衰退E．居民收入下降【答案】AB查看答案【解析】影响房地产价格的因素主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。CDE三项都会导致房地产价格下降。18金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A．证券经纪商B．证券承销商C．银行D．会计师事务所E．交易所【答案】ABCE查看答案【解析】在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。19人身保险新型产品的功能主要包括（）。A．投机功能B．资金增值功能C．套期保值功能D．价格发现功能E．基本保障功能【答案】BE查看答案【解析】人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。20关于黄金的表述，正确的有（）。A．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B．美元走势会影响黄金价格C．黄金的价值是自身固有的，支持其价格上涨的因素之一是黄金的稀有性D．黄金仍活跃在流通领域E．一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差【答案】ABCE查看答案【解析】对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。黄金的价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素是黄金的稀有性。21下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。A．合约的价格有最小变动单位和浮动限额B．标准化合约C．有履约担保D．场外交易E．履约大部分通过对冲方式【答案】ABCE查看答案【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：①采用标准化合约；②大部分期货合约通过对冲方式履约；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所。22下列属于金融市场本身构成要素的有（）。A．金融市场主体B．金融市场客体C．金融市场中介D．金融市场价格E．金融市场场所【答案】ABC查看答案【解析】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。23资本市场较货币市场收益高的原因有（）。A．融资期限较长B．发生重大变故的可能性大C．市场价格容易波动D．价格变动幅度大E．交易工具价值较大【答案】ABCD查看答案【解析】资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。24下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。A．金融期权市场B．抵押贷款市场C．金融远期市场D．金融互换市场E．金融期货市场【答案】ACDE查看答案【解析】根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。25金融互换主要包括（）。A．利率互换B．货币互换C．股权互换D．商品互换E．债券互换【答案】AB查看答案【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。26基金子公司产品投资要注意的有（）。A．充分了解产品发行人的情况B．确定资金最终流向和投资标的物C．了解产品的风险管理措施D．了解信息披露方式和项目进展情况E．了解产品类型和风险收益特征【答案】ABCDE查看答案【解析】基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况；②了解产品类型和风险收益特征；③了解产品的风险管理措施；④确定资金最终流向和投资标的物；⑤了解信息披露方式和项目进展情况。27对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）。A．流动性风险B．信用风险C．市场风险D．管理风险E．集中投资风险【答案】ABCD查看答案【解析】固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。28下面关于LOF的表述，正确的有（）。A．LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B．根据深圳证交所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出C．LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D．在指定网点申购的基金份额，若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E．可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCDE查看答案【解析】A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。29商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。A．产品目标客户信息B．产品开发主体信息C．产品特征信息D．产品品牌信息E．产品营销信息【答案】ABC查看答案【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。30成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。A．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者【答案】BCDE查看答案【解析】成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。31我国2005年至2008年中期使得商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立的法律法规有（）。A．《商业银行理财产品销售管理办法》B．《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》C．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》E．《商业银行理财业务监督管理办法》【答案】CD查看答案【解析】2005年11月至2008年中期的这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为标志，商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。32下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A．分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B．万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史