担保及其法律风险

担保及其法律风险1/17一、担保概述2/17（一）担保概念担保是指法律为确保特定债权人实现债权，以债务人或第三人信用或者特定财产来督促债务人履行债务制度。

3/17(二)担保性质1、平等性2、自愿性（选择性）3、从属性（从属性）4、保障性5、补充性4/17(三)担保形式根据法律要求，担保有五种方式，即确保、抵押、质押、留置、定金。需要注意是：当事人在为合法债权提供担保时，只能提供以上这五种担保，而不能创设新担保形式。5/17(四)担保人权利与义务担保人义务是：当借款人不履行还款义务或者不能履行还款义务时，担保人根据担保协议商定承当担保责任义务，从而保障放款人对应债权实现。担保人权利是：当担保人履行了上述义务后，担保人就取得了债权人地位，在其承当担保责任范围内有权向借款人(被担保人)追偿。6/17二、公司经营范围内

担保业务7/17（一）贷款担保银行以担保人信用作确保而发放贷款，担保人为借款人提供担保后，假如借款人不能履约归还贷款本息时，担保人须担负清偿责任。担保人履约后，有权向借款人追索欠款。同一借款有两个以上担保人，他们之间责任应当在协议中明确，如协议未明确，应推定为连带责任。8/17（二）项目融资担保项目融资担保是指借款方或第三方以自己信用或资产向贷款或租赁机构做出归还确保。

详细分为物权担保和信用担保。

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项目融资担保作用第一，采取担保形式，项目标投资者能够避免承当所有和直接项目债务责任，项目投资者责任被限制在有限项目发展阶段之内或者有限金额之内。第二，采取担保形式，项目投资者能够将一定项目风险转移给第三方。10/17（三）贸易融资担保贸易融资担保是银行在为公司提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要担保。11/17

贸易融资业务贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易短期资金融通业务。包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下授信及融资（包括由此派生远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下授信。12/17三、法律风险及防备13/17（一）担保项目代偿风险担保项目风险也称为担保信用风险，是指由于被担保人违约而造成担保人代偿风险，这是担保公司面临最主要也是最直接一种风险。由于债务人在债务到期时无力归还到期债务，也就是发生了代偿。尽管担保公司一般在事前都设置了反担保措施，发生代偿并不一定意味着担保公司最后会发生损失，但代偿肯定会造成担保公司钞票流出。假如担保公司代偿流出钞票较多且无法及时收回，或者由于代偿金额巨大而超出了担保公司正常钞票支付能力，其产生后果也许是非常严重。

14/17（二）反担保措施风险担保公司防备担保业务风险一项主要措施就是设置反担保，例如：固定资产抵押或有价证券质押。假如担保公司没有过硬控制风险和管理风险能力，单纯为了承揽业务而放宽反担保条件，或者不充足考虑反担保措施可操作性和可变现性，就也许为后来埋下风险隐患。

15/17（三）协议风险

担保业务包括法律协议包括确保协议、委托确保协议、反担保抵押或反担保质押协议等，每项协议公平性、合法性和严密性，都关系到担保公司风险大小，能够说法律是维护担保公司权益基本保障。不但担保公司与债务人之间存在着法律风险，担保公司与债权人之间也存在着法律风险，假如债权人强加给担保公司不公平、不合理代偿要求，同样也会增加担保公司风险。

16/17（四）担保资金安全风险担保公司以本身管理担保资金或有效资产作为开展担保业务经济