2023年银行知识财经金融知识-交通银行小企业信贷业务知识考试历年真摘选题含答案

2023年银行知识财经金融知识-交通银行小企业信贷业务知识考试历年真摘选题含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共100题)1.调查人员须对借款人/担保人提供的营业执照、法人机构代码证、税务登记证、贷款卡（号）、授信主体资格证明的有效性、真实性进行核实。要求客户提供以上资料原件并进行核对，在复印件上注明“与原件核对无误”并签名负责；必要时应到发证机构进行核查，或到相关机构官方网站核查；必须使用贷款卡通过中国人民银行信贷登记咨询系统查询并打印出借款人/担保人的贷款和担保信息。2.关于信贷风险预警和主动退出机制，下面哪几个描述是正确的：（）A、 信贷风险预警和主动退出机制是通过对“正常类授信客户”进行持续的贷后监控B、 信贷风险预警和主动退出机制是通过对“非正常类授信客户”进行持续的贷后监控C、 信贷风险预警和主动退出程序包括预警、减持和主动退出三个阶段D、 信贷风险预警和主动退出程序的各环节必须体现高效、及时和保密原则3.目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险4.透支人发生（）次逾期或单笔逾期超过（）天，授信经营部门有权通知取消其额度的使用。A、 3，60B、 3，30C、 2，60D、 2，305.小企业信贷管理系统设置了以下哪几种流程：（）A、 长流程B、 短流程C、 完整流程D、 自动拒绝流程6.目前交通银行的贷款利率、保证业务费率在严格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行总行的有关价格规定。在确定具体的利率、费率时，应当考虑到以下几种制约因素：（）A、 国家金融政策的有关规定B、 授信业务的风险C、 银行的资金筹集成本D、 同业竞争7.对新成立企业（成立不满三年）在交通银行办理有风险敞口的授信业务时，应从紧掌握，原则上仅接受背景清楚、资金、技术、管理等综合实力较强、市场信誉良好的股东投资的企业，或其申报的授信品种风险相对较低、与其业务能力相适应且有可靠担保措施。8.人民币担保业务，客户取得一次性额度后1个月内仍未办理业务，担保额度自动失效；如再申请办理，则需重新审批。9.出现下列情况时，交通银行可以考虑采取诉讼方式维护债权：（）A、债务人偿债意愿差；B、通过诉讼可以实现资产保全查封，取得资产处置的控制权的；C、债权受到严重威胁的；D、其它债权银行已先于交通银行抵押、查封债务人有效资产10.（），开证银行是否拥有完整货权的海运提单是控制授信风险的关键。应掌握在申请人付汇资金到位后放单。A、 即期信用证B、 离岸贷款C、 应收帐款转让D、 远期信用证11.交通银行可接受的单位保证人有：（）A、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产；B、依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）；C、经企业法人书面授权的企业法人分支机构，且不超出该书面授权范围的；D、已开放境内外资金融机构人民币业务地区的境内外资金融机构为境内企业的人民币授信业务提供的外汇担保12.银行实施内部评级法不需要获得监管部门的批准。13.内部评级法包括（）。A、标准法B、高级计量法C、内部评级初级法D、内部评级高级法14.巴塞尔新资本协议认为，银行承担的风险包括（）。A、金融损失和财务损失B、预期损失和非预期损失C、实际损失和理论损失D、经济损失和会计损失15.内部评级体系是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的（）和作为软件的（）。A、内部评级系统，配套管理制度B、配套管理制度，内部评级模型C、内部评级系统，内部评级模型D、配套管理制度，内部评级系统16.有关一般短期流动资金贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：（）A、 期限最长不超过两年（含两年）B、 贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率C、 在交通银行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受交通银行信贷和结算监督D、 申请外汇贷款的企业还应该符合外汇管理局规定的有关条件。17.关于展业通快车的授信条件，下面哪点表述不正确：（）A、展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至200万人民币B、展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实C、展业通快车授信额度期限一般不超过5年，宽限期不超过6个月。展业通快车单笔业务期限一般不超过12个月D、遵循收益覆盖成本和风险的原则，合理确定贷款利率。展业通快车贷款利率一般基准上浮20％以上，按月付息或按季付息18.巴塞尔新资本协议构建了资本监管的三大支柱，分别是（）。A、最低资本要求B、监管部门监督检查C、市场批露D、政府监督19.交通银行可以接受正在建造的建筑物作为抵押物，但仅限于抵押人以其作抵押向贷款行申请该在建工程继续建设的资金贷款。20.小企业内部评级结果均是在客户层面，包括PD、EaD和LGD，不对债项进行单独评级。21.（）是指交通银行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的要求，向买卖合同的买方或工程项下的发包方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务；并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由交通银行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。A、 投标担保B、 预付款担保C、 履约担保D、 预留担保22.法定代表人持有外国护照或拥有外国永久居住权的；其企业、公司在国外有分支机构的；其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办的公司的企业，是交通银行禁止和限制办理的授信对象。23.根据业务实际，进口代收融资允许展期一次，展期期限原则上不超过原期限，展期后总期限不超过180天。24.授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。授信工作人员应自觉维护交行和客户的利益，遵守社会公德和职业道德，为交行的发展尽职尽责，尽心尽力，努力为股东创造最大价值，是指哪条从业准则：（）A、 认真负责，忠于职守B、 品德高尚，爱国爱行C、 廉洁奉公，遵纪守法D、 诚实守信，竭诚服务25.系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，也同时发起几个同一产品。26.以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：（）A、 对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系B、 提高资金周转效率，减少资金占用C、 大大提高财务成本D、 获得大批量购货的价格优惠27.申请展业通快车的小企业应满足的受理条件，下面哪点表述不正确：（）A、 当地注册，当地经营的企业B、 企业持续经营已超过2年，经营合规，市场前景好C、 已在交行开户结算半年以上D、 资产总额不超过3000万人民币，或年销售额不超过1000万人民币28.以下哪种情况，客户经理或审查人员可以免责：（）A、信贷业务操作中严重失职或非故意违规，但对存在明显风险却未识别B、因工作疏忽或业务能力等原因未能识别信贷业务中存在的风险C、由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的D、客户经理、审查人员在调查、审查后在书面报告中提出不同意发放贷款意见，但经审批人员决策后仍按规定程序发放贷款而形成不良资产的29.短期授信的还款能力分析应基于现金循环、损益表表和流动性分析，着重于流动资产质量和财务报表风险。30.在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担主要责任。31.业务流程管理是小企业信贷管理系统的主体部分，实现小企业信贷业务的全流程管理，体现小企业信贷业务的完整生命周期。32.一般情况下不受理融资性担保业务，确需办理的，在一定额度内不需上报总行，超过额度的，须报总行批准。33.未对总行标准合同文本以外的授信业务合同及其他法律性文件的合法合规性进行严格审查，导致相关文书存在法律瑕疵，造成不良后果的，法律合规部门承担主要责任，法律审查岗人员承担次要责任。若法律合规部同意的，法律审查岗据此操作应无责任。34.严禁办理关联企业之间的票据贴现业务。35.在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责36.授信活动中交通银行的义务：（）A、 应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询B、 应当公开授信审查的资信内容和办理授信的条件C、 应当审议客户的授信申请，并及时答复授信与否D、 应当对客户的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外37.由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的，承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责38.客户经理、授信审查/审批人应当依据有关的法律、法规和交通银行的相关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。担保符合国家法律法规规定是指：（）A、 担保的合法性B、 担保的有效性C、 担保的可靠性D、 担保的合规性39.产品额度指交通银行在客户授信额度下针对客户对不同授信产品业务的需要而设置的相应的授信额度，一个客户的授信额度之下可设置多个不同的产品额度或多个相同的产品。40.（）是指交通银行应招投标合同投标方的要求，为投标方向招标方担保，保证投标方履行标书中所规定的义务；并约定在一定期限内如投标方不履行义务，则由交通银行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。A、 履约担保B、 投标担保C、 预付款担保D、 质量维修担保41.展业通快车业务允许展期，但不得借新还旧。42.确保借款不被挪用，是控制风险的重要条件。43.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。A、自主经营、自负盈亏B、自主经营、自负盈亏、自担风险C、自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作D、自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作44.小企业信贷管理系统中对公客户建立基本信息时，以下哪几项是不能修改的：（）A、 客户号B、 营业执照号C、 客户名称D、 机构代码证号45.不得接受的单位保证人是下列哪一种：（）A、 依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）B、 具有代为清偿债务能力和意愿C、 企业法人的职能部门D、 独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产46.一般短期流动资金贷款是交通银行主要授信业务品种，重点应按“审查审批基本要点”进行审查，同时应注意：（）A、 审查借款人生产经营和资金运作的特点以及各个生产经营环节的衔接情况是否正常、合理B、 原则上应要求借款人有一定比例的自有流动资金C、 借款用途应当正常，与生产经营范围一致，借款确实用于生产、经营、储备或周转等环节D、 还款来源应可靠、充足，足以清偿贷款本息47.担保的范围包括：主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用。48.不定期监控既包括对已发生的授信业务的监控，也包括对授信客户自身经营及财务状况的监控，不定期监控也是交通银行对授信客户进行定期监控工作的基础。49.打包贷款针对的必须是不可撤销的跟单信用证，信用证不能有限制他行议付及不利于交通银行的软条款。50.展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至500万人民币。51.对以下用途的业务和情况，不得进行授信，哪种描述是不正确的：（）A、 国家明令禁止的产品或项目B、 违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股C、 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D、 符合国家法律法规和政策的项目52.实施有条件授信时，应遵循“（）”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、 落实条件B、 先落实条件，后实施授信C、 先实施授信，后落实条件D、 严格实施授信53.银行应建立高效的审批机制。在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率。54.银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“（）”。A、 三项机制B、 四项机制C、 五项机制D、 六项机制55.主管客户经理是对目标客户进行统一授信和管理的客户经理。一个客户只有一个主管客户经理。协管客户经理是主管客户经理外可对目标客户详细信息进行查询的客户经理。一个客户只可以有一个协管客户经理。56.银行应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行差别授权管理。57.申请进口代收融资应满足以下条件：（）A、申请融资的进口商品必须是申请人主营范围内的商品，市场销售前景良好。如进口商品用于国内销售，应要求申请人指定交通银行作为销售货款的收款行，确保销售回款能及时用于到期购汇还款。进口商品价格应与国际市场价格基本一致。进口商品不应为三废商品、市场热炒商品以及国家禁止或走私商品B、必须具有真实的贸易背景，符合我国国家外汇管理的有关规定。有关托收指示中明确交通银行为代收行C、承兑交单（D/A）方式下的进口代收不办理融资业务D、以上全部58.银行承兑汇票最长期限不得超过（）个月A、3B、6C、12D、159.应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询，是（）。A、 交通银行的权利B、 交通银行的义务C、 客户的权利D、 客户的义务60.在办理贷款抵押担保时，应当优先选择（）、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物。A、 期房B、 现房C、 工厂D、 商铺61.在距结息日10个工作日之前，客户经理向“正常类授信客户”发出付息通知，提示准备资金按时付息。结息日次日，会计部门向授信经营部门提供未能收回利息的客户明细帐。客户经理据此向欠息客户发出催收通知，通告交通银行可能采取的制裁措施，督促客户偿还欠息。对贷款已经到期的客户，利息催收与本金催收同时进行。上述工作客户经理应在《授信客户查访报告》中进行记录、反映，并报部门主管审阅。62.小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则。担保方式为抵押，逾期31---90天的小企业贷款的五级分类是：（）A、 正常类B、 关注类C、 次级类D、 可疑类63.（）是小企业信贷管理系统的主体部分，实现小企业信贷业务的全流程管理，体现小企业信贷业务的完整生命周期。A、 业务流程管理B、 业务支持管理C、 风险计量管理D、 信息整合与分析64.采购阶段产品组合对小企业的好处：及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行；减少资金占压，提高运营效益；提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件。65.担保业务是指交通银行应合约关系一方当事人的要求，以自身信誉向合约关系的另一当事人，为担保该合约项下的某种责任或义务的履行，而作出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证。66.厂商联动一站通对小企业的好处：（）A、对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系B、提高资金周转效率，减少资金占用C、增加财务成本D、获得大批量购货的价格优惠67.以下哪几种属于担保的种类：（）A、 贷款承诺B、 提货担保C、 投标担保D、 透支担保68.信贷风险预警和主动退出机制是通过对“关注类授信客户”进行持续的贷后监控，及早发现授信客户出现的可能会危及交通银行信贷资产安全的预警标识，尽早采取抢救措施主动退出，最大程度减少交通银行损失。69.新资本协议下，零售信用风险采用内部评级法计量时，只能使用（）。A、标准法B、内部评级高级法C、内部评级初级法D、高级计量法70.出口T/T货到付款项下发票融资的期限参照合同规定的帐期加60天计算，最长不得超过180天。71.2004年6月巴塞尔新资本协议首次提出了8％的最低资本充足率要求。72.下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：（）A、 创新授信额度使用方式和还款方式B、 可以用房地产等进行抵押C、 全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求D、 利率费水平适中73.经营性物业抵押贷款，用于该类贷款抵押的经营性物业应具备以下条件，哪个描述是不正确的：（）A、经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业营业用房B、已竣工验收合格，办妥经营性物业产权，可投入商业运营C、已投入2年以上商业运营的经营性物业，出租率原则须在80％以上；运营期限未到2年的，出租率原则须在70%以上D、经营性物业已使用期限原则上不超过30年74.小企业内部评级自动审批结果有三种，分别是专家审批、自动拒绝和未知。75.小企业授信重审发起人是客户经理。76.（）的岗位职责是协助零售业务管理经理制定零售信贷业务营销工作计划，指导零售信贷客户经理开展工作，进行零售信贷产品的销售、客户的开拓和维护以及交叉销售工作；加强零售信贷产品的贷后管理和后续服务工作，提升资产质量；营销合作项目、批发项目，加强项目监控与管理；组织实施营销宣传活动，促进零售信贷产品销售。A、 助理零售信贷客户经理B、 零售信贷客户经理C、 高级零售信贷客户经理D、 授信审查77.进口信用证是指银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以承付的确定承诺。78.非展业通标准银监会小企业的授信业务，有哪些注意事项：（）A、 谨慎介入该种小企业的授信业务B、 各种授信要求均需符合交通银行对企业授信的相关要求C、 授信业务申报，需上各分行贷审会进行审批D、 以上全部79.中期流动资金贷款的期限应根据客户生产经营周期或资产转换周期、还款能力等因素确定，最长不超过五年。80.加强对开证业务的贸易背景审查，严格控制开立无贸易背景的融资性信用证；严格控制国家限制行业商品的进口开证。81.办理商业汇票承兑业务原则上收取不低于（）％的保证金或落实不低于（）％票面金额的交通银行存单质押，对保证金之外的差额部分必须落实担保措施，保证出票资金安全。A、 30，10B、 30，30C、 20，20D、 10，1082.五级分类的调整中，选择“正常”、“关注”、“次级”，“可疑”、“损失”时系统将设置为手工结转标志，手工认定状态的授信品种至少每（）个月必须进行一次重新分类，当借款人或贷款发生重大变化时立即进行重新分类。A、 1B、 2C、 3D、 683.（）的还款能力分析应基于现金流量和盈利性分析，包括预计授信期间内的财务预测和敏感性分析。A、 短期授信B、 长期授信C、 中长期授信D、 临时周转84.办理网上税费支付银行担保业务，客户开户行应为客户核定担保额度，并纳入对其综合授信管理。网上支付担保额度为循环额度或一次性额度。单笔业务期限一般不超过（）年。A、 0.5B、 1C、 2D、 385.每笔出口保理融资的比例不得超过对应发票金额的（）A、 80%B、 70%C、 60%D、 90%86.交通银行的国际贸易融资类业务包括：（）A、进口押汇B、出口托收融资C、出口发票融资D、进口代收融资E、进口汇出款融资87.交通银行展业通快车能够接受的担保方式：（）A、保证金B、银行承兑汇票C、黄金D、国库券88.展业通标准小企业信贷业务是指对资产总额在4000万元以下、年主营业务收入在1000万元以内的企业法人，在1000万元（含）额度内办理授信业务。89.每笔信贷证明的金额一般为项目总标的金额的10％，最高不超过项目总标的金额的（）％；信贷证明的币种为人民币或交通银行国际结算可受理外币币种。A、 30B、 20C、 40D、 5090.贷后监控分为定期监控、不定期监控（信贷备忘录、查访报告、授信业务用途监控表），都是对涉及凭证层的每笔业务进行监控。91.在小企业授信业务申请过程中，客户经理无从知晓授信客户的内部评级结果。92.动产质押业务可接受的动产范围主要为黑色金属、有色金属、铁矿石、煤炭、石化上游产品、未上牌汽车、农产品、食糖、纸浆等基础原材料和大宗物资，可以接受电器及电子类产品。93.指导小组负责统筹协调全行公司和零售业务的内部评级体系的建设。94.授信经营部门应及时核实银行承兑汇票项下的交易情况。银行承兑汇票签发后两个月内，必须要求承兑申请人提供与交易合同相吻合的增值税专用发票的发票联原件或复印件，交通银行审查后，在发票联原件或复印件上加盖“已办理银行承兑汇票”字样，并复印留存。95.离岸业务指银行吸收（）的资金，服务于（）的金融活动。A、 非居民，居民B、 非居民，非居民C、 居民，居民D、 居民，非居民96.申报一次性银行承兑汇票贴现额度的，需提供：申请人与前手签订的商品销售合同、增值税发票件、商品货运单据（若有）、未到期的可以转让背书的银行承兑汇票正本及复印件（如审查审批人同意在放款时审查贸易真实性，可在放款时提供以上资料）。97.以下有关担保业务的受理，哪些表述是不正确的：（）A、对股权、注册商标专用权、专利权和著作权中的财产权及其他价值波动较大、不易监测、不易保管、不易变现或不易办理登记手续的质物可以办理抵押B、交通银行不接受境外财产抵押和境外动产和权利质押作为授信业务的担保C、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押；以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押D、乡（镇）、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押98.问题类客户的管理体制实行以客户为中心，风险资产审查委员会（风险管理委员会）领导、授信经营部门和资产保全部门（未设资产保全部门的分支行，可由风险监控部门代行资产保全部门职责）分工协作的管理体制。99.以下有关展业通快车业务，下面哪几个描述是不正确的：（）A、展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至500万人民币B、展业通快车授信额度期限一般不超过1年，宽限期不超过6个月C、展业通快车贷款利率一般基准上浮50％以上，按月付息或按季付息D、展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实100.（）是指交通银行应买卖合同卖方或承包工程项下承包方的申请，向买卖合同的买方或承包工程项下的业主担保，保证卖方提供的货物或承包方承包的工程符合合同规定的质量标准，