销售端合规专项课件

销售端合规专项南区信销事业部企划培训部销售端合规专项南区信销事业部企划培训部1课程目标通过对本课程的学习，使团队经理了解我公司合规规范制度，合理规范业务工作，创造合规价值。课程目标通过对本课程的学习，使团队经理了解我公2课程内容一、合规的重要性二、销售端合规规范及处罚三、销售端的合规问题

四、客户投诉及员工内部申诉课程内容一、合规的重要性3个人为什么要合规？公司的所有违规行归根到底都与员工个人违反或未遵守法律法规、内部规则制度而导致的严重后果有关，员工的个人行为在可能给公司带来巨大的经济和声誉损失外，也会为自己的前途带来不可预估的不良影响。内部处罚包括口头警告、记过、经济处罚、解雇民事责任巨额的经济赔偿刑事责任刑事处罚及由此造成的影响一生的后果

合规的重要性个人为什么要合规？公司的所有违规行归根到底都与员工个人违反或4企业为什么要合规？金融行业因违反或未遵守法律法规、规则和准则可能导致行业本身遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，金融行业主要负责人及直接责任人也可能因此被直接追究行政、民事甚至刑事责任。信誉损害Reputationaldamage巨额的诉讼费用Costlylitigation监管部门的罚款和谴责Finesorreprimandsfromtheregulator取消或限制金融业许可证Lossorrestrictionsimposedonlicense巨额的经济损失hugeeconomiclosses刑事和民事责任Criminalprosecutionandcivilpenalties合规的重要性合规理念应当贯穿于公司每个业务流程和每个工作环节中。合规和企业每一个员工息息相关，只有合规的理念和意识植根与员工的思维之中，成为自觉和必然的行为准则，实现全员合规、主动合规，才能确保企业的经营管理不偏离目标。企业为什么要合规？金融行业因违反或未遵守法律法规、规则和准则5合规创造价值!通过合规管理和风险控制活动可以大大降低违规事件发生的可能性，减少处理争议和诉讼的成本，避免声誉和经济的损失；通过内化合规要求进一步优化业务操作和决策流程，提升企业形象，从而创造价值。创新品牌影响力员工成就企业存在价值合规合规合规还是合规中国微金融领航旗舰

合规的重要性合规创造价值!通过合规管理和风险控制活动可以大大降低违规事件6合规促进业务创新发展!合规是公司各项业务经营的前提，只有做好合规，能够吸引客户到我公司理财，我们才能更好做好信贷业务；只有信贷合规做好了，我们才能有更好收益，促进企业更好发展，从而吸引更多客户来我司理财。

合规的重要性合规促进业务创新发展!合规是公司各项业务经营的前提，只有做好7合规管理范围日常管理涉及考勤、着装、礼仪、系统权限、邮件的规范使用等。主要方式内部发文规定、日常检查和处罚、KPI考核行为管控涉及信息安全管理、失范行为、外部法规执行、企业形象维护等主要方式为发文规范、内部学习、定期考核机制。业务合规涉及产品、流程、操作、话术等执行情况。主要方式合规手册、合规咨询、合规检查、风险提示、参与新产品流程的开发等。员工需承担因其个人违反相关规定而产生的后果!管理层为捷越合规的最终责任人，也应承担连带责任！合规管理范围合规管理范围日常管理涉及考勤、着装、礼仪、系统权限、邮件的规8课程内容一、合规的重要性二、销售端合规规范及处罚三、销售端的合规问题

四、客户投诉及员工内部申诉课程内容一、合规的重要性9销售端合规规范及处罚销售端合规途径区域M3+逾期稽核系统评分、逾期率和通过率、投诉查处、暗访、现场突击稽核总部投诉查处、暗访、现场突击稽核销售端合规规范及处罚销售端合规途径区域M3+逾期稽核系统评分10M3及M3+逾期客户全面稽核：区域合规部对所有M3及M3+客户进行全面稽核，从接单、交单、录入审核、签约、放款、催收等各个环节检查核实。查出任何合规问题，按照《员工违规违纪惩处规定》处罚。M3+逾期客户稽核M3及M3+逾期客户全面稽核：区域合规部对所有M11销售端评分系统：公司总部在研发前线人员评分系统，

通过评分系统，通过率高、欺诈率低、逾期指标优的客户经理、团队经理、甚至营业部会在系统中建立良好信用记录，后期通过率、件均等指标会优化，审批排序也会优先；反之相关指标差的人员可能被降低通过率和件均，严重的被列入“黑名单”，停止进件等系统评分销售端评分系统：公司总部在研发前线人员评分系统，通过评分系12逾期率分析逾期户数/金额占比分析营业部团队团队经理M1账户数M2账户数M3账户数M3+账户数放款总数总账户占比东莞一团

惠州

数据分析逾期率分析逾期户数/金额占比分析营业部团队团队经理M1账户数13通过率分析对于风险类和异常类指标高的门店进行稽核通过率分析对于风险类和异常类指标高的门店进行稽核14投诉追责、暗访、现场稽核投诉追责：客户通过任何渠道投诉，公司都会严格查处，追究直接责任人和相关责任人。暗访和现场稽核：总部和区域将不定时对分公司进行暗访或现场突击稽核。投诉追责、暗访、现场稽核投诉追责：客户通过任何渠道投诉，公司15红牌违规违纪行为及处罚类型序号违规违纪行为1出具虚假合同、发票及其他原始凭证等2泄露客户信息3收取客户额外费用4参与非法集资或私自开展业务，为个人谋取私利5擅自与中介签订或达成公司产品推广协议，或未经公司许可授权非本公司员工招揽业务6兼职销售或为其他同业机构推介同类产品7虚构贷款/理财申请，不按流程受理客户贷款/理财申请8引导或协助客户伪造贷款申请资料，恶意骗贷9泄漏公司商业秘密，违规使用客户信息资料，或侵犯公司知识产权10泄漏或倒卖公司内部员工信息，参与同业挖角或其他不正当竞争11违背风险检查制度，虚报、瞒报、篡改风险检查数据12泄露个人或公司各类系统权限的帐号密码13违规涂改、伪造、销毁或隐匿财务业务资料，或故意提供虚假的经营数据、报告、报表14未经批准设立分支机构或销售网点15私刻、伪造或违规使用公司各类印章红牌违规违纪行为及处罚类型序号违规违纪行为1出具虚假合同、发1616违反公司品宣规定，擅自使用未经授权的宣传模版17未按规定流程进行人事任免、招聘使用编制外人员、擅自签署劳动合同、用工协议18按照公司要求提交的个人信息（人力资源管理涉及的各类表单中涉及的所有信息）中存在虚假信息19未履行公司相关审批流程，发生财务支出20设立“小金库”、账外账21侵吞公司财务、据为己有22经营、管理、决策失误或渎职，给公司造成重大损失23不配合或变相抵制、妨碍内部调查，隐瞒问题，弄虚作假，袒护、包庇违规违纪人员24恶意检举，出具伪证或捏造事实诬告、陷害、诽谤他人或诋毁公司25报复、陷害内控、稽核、监察人员或检举人员26行贿、受贿、索贿27职场“性骚扰”行为28在办公场所聚众闹事，实施暴力行为；恶意干扰或煽动他人干扰公司正常管理或经营29其他违反国家法律法规以及社会公德或职业道德的行为30其他公司管理层认定的性质极其恶劣，对公司造成重大影响的违规违纪行为红牌违规违纪行为及处罚类型16违反公司品宣规定，擅自使用未经授权的宣传模版17未按规定17

业务端红牌违规未经公司允许，代理推销同业机构或中介机构产品。未经公司允许，以公司名义收取客户各种费用。与客户或其他机构串通骗取贷款形成坏帐。擅自涂改、伪造客户资料或签名。业务人员之间相互收受贿赂。妨碍客户如实告知、唆使客户不如实告知或明知客户情况不如实告知而故意向公司隐瞒。泄露公司信息商业秘密等信息。与客户勾结伪造、变造客户资料，或唆使客户伪造、变造资料，帮助客户恶意获得贷款的。泄露客户信息或遗失、毁损、灭失客户申请资料的红牌违规违纪行为及处罚类型业务端红牌违规红牌违规违纪行为及处罚类型18与他人勾结或直接参与伪造客户资料的。窃取、收买他人客户信息资料的或未经授权许可擅自向其他银行、金融机构、公司或个人提供客户资料或信息，或擅自与任何第三方交换客户资料。为贷款申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务、信用报告、联系人等证明材料，骗取贷款的。违规授予及变更客户的审批贷款额度的。未按规定对贷款申请人、共同借款人进行亲见本人，亲核原件，亲见签名，并在申请表上做不实勾选的。将申请表交给他人或雇佣他人代为营销的。帮他人或者同行业公司代理产品的。其他损害公司利益造成重大影响的情况。红牌违规违纪行为及处罚类型与他人勾结或直接参与伪造客户资料的。红牌违规违纪行为及处罚类19直接责任人处罚相关责任人处罚处罚类型：降职降级、解除劳动合同。其中，试用期间出现红牌违规违纪行为，一律解除劳动合同；累计出现两次红牌违规违纪行为，一律解除劳动合同。处罚类型：通报批评、记过、降职降级、解除劳动合同。红牌违规违纪行为及处罚类型直接责任人处罚相关责任人处罚处罚类型：降职降级、解除劳动合同20黄牌违规违纪行为及处罚类型序号违规违纪行为31违规展业及销售误导，影响公司声誉32以不正当手段争抢业务，或将业务转挂他人名下，或接受他人业务转让33违规放贷、审批或撇账操作34擅自调整财务、业务数据等影响经营数据及信息真实性的行为35擅自删减或变更相关合同条款36未按规定及时办理营业执照等证照年审，相关变更信息未按规定及时报监管机构审批37违规扩大公司各类印章使用范围38未经批准违规租赁办公职场，职场违规使用个人营销工具进行展业39违规购置、处置固定资产或违规处置损余、追偿物资40因个人过失或操作不当引发客户投诉，给公司造成较大负面影响41未及时上报或未上报监管动态、违规案件、客户投诉等重大事项42未经批准制订和执行与上级公司相冲突的政策、制度43违规开发、制作及使用行销辅助品，或违规使用公司CI标识44故意破坏公司公告或未经许可擅自撕毁或涂改公司授权部门发布的公告、广告等黄牌违规违纪行为及处罚类型序号违规违纪行为31违规展业及销售21黄牌违规违纪行为及处罚类型45违规报销费用或擅自改变专项费用用途46有价单证管理不善，或造成会计凭证、业务档案、人员档案等重要原始文档资料丢失或损毁47未严格执行反洗钱相关规定48拒绝、蓄意拖延提供与内控检查事项有关的文件、资料，或提供不完整、不真实，直接影响和阻碍检查工作进程49攻击公司网络或盗用他人系统资源向公司网络系统传发或散布有损他人名誉或色情内容的信息，以及任何影响或破坏公司数据或网络安全的行为50未严格进行工程验收、资产管理和交接，造成经济损失或不良影响51选择第三方合作商时，未采取公开招标、谈判议价等方式，自行直接指定合作商52签订有重大缺陷或无效合同，给公司造成经济损失53假借病假、事假等为由，从事其他经济活动54泄露公司保密信息或散发不实信息，对员工队伍稳定性产生不良影响55其他公司管理层认定的性质较为恶劣，对公司造成较大影响的违规违纪行为黄牌违规违纪行为及处罚类型45违规报销费用或擅自改变专项费用22

业务端黄牌违规销售过程中使用未经公司核准的宣传资料，包括但不仅限于BBS、邮件、短信、博客、微博等宣传资料。

未经公司允许，擅自开发下级渠道（自请兼职等）。未经公司允许，将重要信息透露给客户，例如具体的拒绝原因信息。违规积压进件，进件累计积压超过3天或30件的。发现重大事项、异常情况未及时报告及处理的。黄牌违规违纪行为及处罚类型黄牌违规违纪行为及处罚类型23直接责任人处罚相关责任人处罚处罚类型：通报批评、记过、降职降级。其中，试用期间出现黄牌违规违纪行为，一律解除劳动合同；累计出现两次黄牌警示，公司可参照红牌警示对应处罚类型做出处理。处罚类型：书面警告、通报批评、记过、降职降级。累计出现两次黄牌警示，公司可参照红牌警示对应处罚类型做出处理。黄牌违规违纪行为及处罚类型直接责任人处罚相关责任人处罚处罚类型：通报批评、记过、降职降24序号蓝牌违规行为56招聘录用人员审核把关不严57劳动合同/协议签订、社会保险办理不规范或不及时58拒绝执行上级的合理工作安排或工作时间消极怠工，经批评教育，仍不改正59超权限开支项目，或拆分应上报审批的支出项目60财务、业务数据核对、清理不及时或账实不符61印章交接手续不完整或印章保管人与责任书不符62资金支付或费用报销审核把关不严63未按规定缴纳或代缴税款64滥用电子邮件传递与工作无关的内容65采购物资不符合规定标准或明显高于当地市场同类产品价格66服务态度不佳引发客户投诉，影响公司形象67月度累计出现四次迟到或早退68出现旷工行为69其他公司管理层认定的性质较轻，但对公司经营管理有一定影响的违规违纪行为蓝牌违规违纪行为及处罚类型序号蓝牌违规行为56招聘录用人员审核把关不严57劳动合同/协25

业务端蓝牌违规未经公司允许，向客户承诺审核结果或审批金额。未经公司允许，网络营销过程中不符合市场公关部规定。对客户服务态度不良，或违反公司业务管理规定，对客户

服务质量不良。恶意捏造事实投诉公司其他同事。被客户投诉后不积极配合公司调查处理。未按规定进行交单登记和客户资料交接的。故意冷落、刁难客户，引起客户强烈不满，造成有责投诉的。以不正当手段争抢业务，或将业务转挂他人名下，或接受他人业务转让。蓝牌违规违纪行为及处罚类型业务端蓝牌违规蓝牌违规违纪行为及处罚类型26直接责任人处罚相关责任人处罚处罚类型：书面警告、通报批评、记过。其中，试用期间出现蓝牌违规违纪行为，可解除劳动合同；累计出现两次蓝牌警示，公司可参照黄牌警示对应处罚类型做出处理；累计出现三次蓝牌警示，公司可参照红牌警示对应处罚类型做出处理。处罚类型：书面警告、通报批评、记过。累计出现两次蓝牌警示，公司可参照黄牌警示对应处罚类型做出处理；累计出现三次蓝牌警示，公司可参照红牌警示对应处罚类型做出处理。蓝牌违规违纪行为及处罚类型直接责任人处罚相关责任人处罚处罚类型：书面警告、通报批评、记27课程内容一、合规的重要性二、销售端合规规范及处罚三、销售端的合规问题

四、客户投诉及员工内部申诉课程内容一、合规的重要性28销售端合规问题销售端存在的合规风险问题包装客户，协助客户资料造假；教唆客户应对审核；故意隐瞒客户真实情况；违反公司规定，收取客户手续费；未妥善保管好客户资料、存在泄露客户信息；合规意识薄弱。销售端合规问题销售端存在的合规风险问题29客户资料信息收集方面造假中介提供资料，资料信息未经初步审核协助客户伪造虚假资料：工作证明、流水、虚假单位等等客户经理对客户信用教育缺失客户经理忽视发现风险，或发现不上报客户经理告知客户我司不上传征信，可以不还款申请表填写信息不全或有误导致后期催收查找困难信息不完整家庭、单位和联系人信息有误或虚假引导客户经理开发一手客户；一旦发现有责违规，必须进行追责处理积极鼓励风险上报，设立激励方案；严格要求征信教育加大客户经理和团队经理审件认真度和提高审件能力通过率低于X%，要求接受《合规面谈》、合规教育和申请资料X%审核常见合规风险防范措施销售端合规问题客户资料信息收集方面造假中介提供资料，资料信息未经初步审核协30合规案例案例分析

虚假单位篇案例2背景曾*红，**省漳*市新桥镇人士，厦门维速汽车维修有限公司任出纳一职，本科，已婚，薪悦贷客户，贷款目的是买车；7月份龙岩区域尚不属于厦门营业部进件区域，客户经理蒋金炼协助客户包装挂靠单位，收取批款金额的15%作为办理费用案例分析1、客户申请表中单位如下图显示，在网上百度地图可查工作单位地址、电话，均和客户申请表上填写的资料一致（申请表上的单位信息）合规案例案例分析虚假单位篇（申请表上的单位信息）31案例分析2、后期出现逾期，门店进行实地催收时发现客户非本单位员工，贷款是业务员收取点数和中介公司勾结进行单位包装而成功骗贷处理结果

后期核查中，发现该组客户经理多人和中介公司勾结提供虚假资料和收取回佣骗贷，团队经理知悉却被上报，因此组员和团队经理均做开除处理合规案例案例分析2、后期出现逾期，门店进行实地催收时发现客户非本单位32案例分析电话号码没有，没有办法核实客户资料真实？合规案例案例分析电话号码没有，没有办法核实客户资料真实？合规案例