银行人员从业资格考试2023年真题卷

银行人员从业资格考试2023年精选真

题卷

1.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）o

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

【答案】：B

【解析】：

货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120

天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币

工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短

期有价证券。AD两项，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期

投资；C项，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性

风险。

2.下列关于权利质押的表述，正确的是（）o

A.知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人

使用

B.票据的出质属于权利质押

C.应收账款出质后，不得转让

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合

同

【答案】：C

【解析】：

A项，知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使

用，但经出质人与质权人协商同意的除外；B项，票据的出质不属于

权利质押；D项，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合

同。

3.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.5岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的

民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性

规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行

为人仅5岁，无民事行为能力。

4.下列表述中，适用开放式基金的有个，适于描述封闭式基金

的有个。()

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市场价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或赎回

(5)固定额度，一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模

不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，

并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基

金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确

定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。

(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；(2)(5)两项属于

封闭式基金的特点。

5.债券市场的功能主要体现在()。

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

【答案】：A|B|E

【解析】：

债券市场的功能主要有以下三点：①融资功能。作为金融市场的重要

组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要

场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通

过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目

中。②价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进

而实现了价格发现功能。由于债券价格的市场表现可以客观反映企业

生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实

力和财务状况。③宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏

观调控的重要场所。

6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性

银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统

重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和

10.5%o

.无效合同的法律效力（）

7o

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

【答案】：D

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。

8.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模

的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的

构成状况。

9.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借

款人，这种风险管理策略是（）o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】：D

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不

应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

10.关于失业率，下列说法正确的有（）o

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

1L中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方

式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

12.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是

1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生

将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一

笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先

生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收

利息税）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一

年利息=10000*2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利

息=10000X3.06%义2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进

行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）0

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】：D

【解析】：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重

程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提

升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

14.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年本利平

均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银

行向该客户发放（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现

金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：

15.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处

置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决

定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较

小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人

的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止

重组，转由人民法院依法宣告破产。

16.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券

交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他

金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

17.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承

兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票

日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持

票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；

④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个

月。

18.下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.14周岁以上的自然人

B.16周岁以上的自然人

C.16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活

来源的

D.18周岁以上的自然人

E.10周岁以上的自然人

【答案】：C|D

【解析】：

《民法总则》第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有

完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活

来源的，视为完全民事行为能力人。

19.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

20.根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）o

A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连

带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责

任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】：D

【解析】：

代理的法律责任包括：①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权

终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人

才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。②代理

人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事

责任。③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理

人和相对人应当承担连带责任。④相对人知道或者应当知道行为人无

权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。⑤代理人知道

或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或

者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理

人应当承担连带责任。

21.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】：B

【解析】：

根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当

事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连

带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满

没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证

人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

22.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

【答案】:A|B

【解析】：

在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①

监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理

部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查

及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过

程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于

改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。

23.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务

活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】：A|E

【解析】：

《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国

银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：

①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护

银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

24.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金

和利息为基数计算

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时

间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单

利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而

通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

25.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）

为标准。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

国内生产总值（GDP）,是指一国（或地区）所有常住居民在一定时

期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外

国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

26.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管

理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；

⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管

理。

27.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：c

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

,司、O

28.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）数义年（月）利率

B.换算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X

零头天数X日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数X日利

率；B项，日利率（%。）=年利率（％）+360。

29.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性

水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆

盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流

动性状况；②净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商

业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%o

30.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

【答案】：D

【解析】：

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和

发挥的作用更为重要。

31.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）o

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、

盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

32.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构

B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

C,中国银行业协会是非营利性的社会团体

D,中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】：B

【解析】：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银

行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政

部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为

会员单位。

33.下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

34.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承

担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确

的是（）o

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】：A

【解析】：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保

证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债

务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般

保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

35.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

C.福费廷业务是一种即期票据贴现

D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本

票无追索权的贴现

【答案】：C

【解析】：

ABD三项，福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑

的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费

廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃

包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;

二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追

索权，可能承担票据拒付的风险。C项，从业务运作的实质来看，福

费廷是远期票据贴现。

36.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越小

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越大

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

计算复利终现值的公式为PV=FVX(1+r)—n可以看出，现值与终

值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值

系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系

数越低。

37.下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量,

引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原

因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；

④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、

经济的稳定。

38.下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有

()。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求

和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级

资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D项，《资本办

法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、

储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第

二支柱资本要求。

39.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关

系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B,退还给客户

C.立即销毁

D.至少保存十年

【答案】：A

【解析】：

按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，建立客户身份资料和交易记

录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当

及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易

信息在交易结束后，应当至少保存五年。

40.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能

会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的

情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

41.下列关于票据转贴现的描述，正确的是()o

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通

资金的一种方式。

.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）

42o

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝

大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住

房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。

43.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险

采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】：B

【解析】：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测

和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风

险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制

的过程。

44.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】：C

【解析】：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的

承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。

45.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】：C

【解析】：

生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费

行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合

考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,

并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，

而不至于出现大幅波动。

46.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用

本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.洗钱罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.贪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用

职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较

大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营

利活动的，或者进行非法活动的行为。

47.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：D

【解析】：

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如

果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷

入流动性危机的困境。

48.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。

A.公开市场业务

B.法定存款准备金政策

C.汇率

D.再贴现

【答案】：C

【解析】：

数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货

币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。

在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD

三项属于数量型货币政策工具。

49.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

50.理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向

客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项

属于综合理财服务。

5L个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢的施工款

B.购买健身器材

C.支付维修工程的施工款

D.支付相关的装修材料款

E.购买厨卫设备

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的

人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的

施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。

.一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）

52o

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定

【答案】：A

【解析】：

基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务

(FOF/MOM)、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优

质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本

实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管

理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司

的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。单个信托计划的自然人人

数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者

和合格的机构投资者数量不受限制。

53.商业银行的市场风险包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

54.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.消费与储蓄

B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

C.数只债券型基金

D.数只股票

【答案】：B

【解析】：

在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科

学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金

等，即资产