保险金信托25个常见问题和答案

保险金信托25个常见问题和答案今年的新冠疫情让许多人更加关注家族财富的管理和传承安排。平安信托在2020年通过全线上远程办理，设立了近900个保险金信托，累计设立的保险金信托数量超过3300个，其中最大的一单达到了1.97亿，刷新了之前1.48亿的最高单笔保险金信托纪录。这些数据表明，保险金信托越来越受到客户的认可，尤其是高净值客户，因此我们应该认真学习并向客户介绍这方面的专业知识。以下是关于家族信托和保险金信托的25个常见问题和答案。1.什么是家族信托？家族信托是一种信托产品，是指高净值人群委托信托机构代为管理家族财产的信托计划。通过家族信托，富裕人群可以更好地进行财富管理，尤其是为子孙的福祉谋划长远计划。2.家族信托有什么作用？家族信托类似于设立遗嘱分配财产，但功能更加复杂和强大。一旦委托人设立家族信托，投入信托计划的财产就具有独立性，无论委托人离婚、破产或死亡，家族信托计划中的财产都将独立存在。委托人可以通过合同约定设置多样化、个性化的传承条件，以确保子孙后代衣食无忧。同时，通过特殊的财务安排，家族信托也可用于规避高额的遗产税费。因此，自20世纪80年代以来，家族信托受到世界各地富人的广泛青睐。3.家族信托有什么功能？4.为什么说家族信托具有规避婚姻风险的功能？因为：①委托人婚前设立家族信托，以后家族信托的财产将不作为夫妻共同财产。②委托人设立家族信托并将子女设为受益人后，子女的配偶因不是家族信托的受益人，无法从家族信托中受益。5.家族信托的资产隔离功能有没有相应的法律支持？《信托法》第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。《信托法》第十六条规定：信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或成为固有财产的一部分。受托人死亡或依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或清算财产。《信托法》第十七条规定：除下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：1.如果在设立信托前，债权人已经享有优先受偿权，并且已经行使了这个权利，那么信托财产就不会受到影响。2.如果受托人在处理信托事务时产生了债务，债权人可以要求清偿这个债务。3.信托财产本身需要承担的税款也需要被考虑到。6.家族信托和遗嘱相比有什么优缺点？7.一些经典的家族信托案例包括洛克菲勒、梅艳芳、沈殿霞、乔布斯、李嘉诚、许世勋和吴亚军等人。8.国内前十位富豪中已经有超过5000亿的家族信托资产。9.平安信托在家族信托业务方面有很多优势。平安信托是全国68家信托公司之一，而且在注册资本排名前十的公司中，只有前四家的注册规模超过了百亿。平安信托也是设立家族信托最多的公司之一，国内首单家族信托也是在平安信托设立的。10.保险金信托是一种结合了保险和信托的金融服务产品。委托人可以将保单受益人变更为信托公司，然后设立信托以便于管理和分配保险金。11.保险金信托的运作原理是将保单受益人变更为信托公司，然后设立信托以便于管理和分配保险金。12.保险金信托的当事人有权利和义务，包括委托人、受益人和信托公司。13.保险金信托和家族信托相比有很多优势，可以充分利用信托和保险的功能，提供更全面的资产配置和财富传承服务。14.保险金信托有很多分配方案，包括基本生活、养老年金、学业支持、家庭和谐、创业支持、消费引导和应急资金等。15.保险金信托的设立流程包括选择保险公司和信托公司、签署委托协议、变更保单受益人、设立信托和管理信托等步骤。16.一些可以对接保险金信托的产品包括年金型和终身寿险。17.投保人和被保人必须是同一个人，而且年金险的总缴保费必须超过100万，或者终身寿险的保额必须超过100万。平安信托也必须被设为保单身故受益人之一。18.投保时选择一位自然人作为身故受益人是为了保证保险金能够顺利分配。在投保完成后，信托计划并不会立即生效。因此，在这段时间内，如果投保人身故，可能会出现没有身故受益人的情况，因此需要选择一位自然人作为身故受益人。在信托合同生效后，平安信托正式成为保单身故受益人。保险金信托设立费用根据产品类型和计算基数而定。标准型保险金信托的计算基数为100万至500万，设立费用为5000元至1万元；定制型保险金信托的计算基数为1000万以上，设立费用为0.6%（2020年全年优惠，设立费用上限为3万元）。保险金信托的管理费用按年收取，费用标准根据方案类型不同而有所不同。保守型的固定管理费为0.5%/年，稳健型的浮动管理费为投资收益的16%，平衡型的固定管理费为0.3%/年，浮动管理费为超额收益的16%。保险金信托的期限为5年以上任意期限。当投保人退保或信托账户财产低于10万元等情况下，信托会终止。成立保险金信托后，投保人可以继续追加保单或现金成立家族信托。成立保险金信托不会影响保单的功能以及贷款。平安信托是国内家族信托行业的开创者，是中国平安的核心成员，受托管理资产超过4400亿元。平安信托拥有国内最齐全的家族信托产品体系，包括保