(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题下载完整版

试(初级)考试真题下载完整版1.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】:A【解析】:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被2.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为()。D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行商业银行流动性风险预警信号的有()。C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，D.银行评级下调极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。A.实缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。5.利率风险按照来源的不同，可分为()。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险留存相关资料，留存时间不少于()年。正确的是()。A.有利于外国商品的进口D.有利于本国商品的出口示”规定的有()。对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别利益输送的有()。C.兼职不获取报酬10.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。A.向行业自律组织报告C.提示银行业从业人员职业操守中的"互相监督"条款要求银行从11.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是()。AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事12.国际清算的类型包括()。D.交换型国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双13.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度为16.下列属于银行代收代付业务的有()。A.委托收款D.托收承付17.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场18.()作为商业银行的重要"无形资产",必须设置严格的不需要关注的是()。20.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机督管理机构可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院D.中国人民银行重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体21.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要A.贷款投放22.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科代理业务中面临的市场风险。23.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产24.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()。A.哲学风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种25.下列属于金融诈骗罪的有()。破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类26.资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金27.在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的D.垄断竞争的行业完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情28.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。A.存款自愿D.为存款人保密存款有息、为存款人保密"的原则。29.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司(SPV),则其最终风险主体为()。30.我国监管信托业务的金融机构是()。A.中国人民银行由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融31.下列行业中，违反"公平竞争"原则的是()。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。C项33.商业银行应()披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信A.交足存款准备金A.发票B.汇票C.支票D.本票36.市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风37.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控A.国际收支货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制A.二级资本工具及其溢价39.信托的基本特征包括()。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事40.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。A.表见代理表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人41.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是()。42.下列属于我国商业银行开展的托管业务有()。43.在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业A.道德风险D.市场风险"风险提示"原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，44.商业银行的战略风险主要体现在()。C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。45.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质46.法人成立必须具备的条件有()。D.有自己的组织机构47.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为()万为过去三年中每年正的总收入(需扣除银行账户上“持有至15%。题中，该行2014年应持有的操作风险资本=[6×15%+(8-1)×15%+5×15%]÷3=0.9(亿元)=9000(万元)。守关于"互相尊重"规定的是()。B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同49.违规出具金融票证罪的票证具体包括()。A.保函B.信用证C.存单D.票据50.中国银行业协会的主要职能包括()。A.服务B.维权C.审批D.自律51.专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产()倍之超过净资产10倍(小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上为15倍)之内承担融资风险情况，包括()。A.国别风险暴露D.风险限额遵守情况53.第二支柱资本要求是在()的基础上提出的。A.储备资本要求第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司D.投资银行确的是()。56.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自()起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。57.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行58.商业银行的“三性”经营原则中不包括()。A.安全性B.流动性C.效益性59.相比巴