第五章金融机构体系精讲课件

2023/8/7浙江工商大学金融学院1第五章金融机构体系2023/8/1浙江工商大学金融学院1第五章金融机构体系22023/8/7浙江工商大学金融学院

本章目录第一节金融机构体系概述第二节西方国家的金融机构体系第三节我国现行金融机构体系22023/8/1浙江工商大学金融学院本章目录第一节32023/8/7浙江工商大学金融学院本章学习目标1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类；2．了解金融机构的产生和发展的历程；3．熟悉西方主要国家的金融体系结构；4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。32023/8/1浙江工商大学金融学院本章学习目标1．掌握金42023/8/7浙江工商大学金融学院第一节金融机构体系概述一、金融机构的产生和发展二、金融机构的基本类型42023/8/1浙江工商大学金融学院第一节金融机构体52023/8/7一、金融机构的产生和发展金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。在市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。在中国，就形成了以中央银行（中国人民银行）为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的金融机构体系。52023/8/1一、金融机构的产生和发展金融机构体系是指金62023/8/7浙江工商大学金融学院（一）金融机构的产生和发展1、银行的起源银行的鼻祖----货币经营业货币经营业----从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）62023/8/1浙江工商大学金融学院（一）金融机构的产生和72023/8/7浙江工商大学金融学院2、银行的发展早期银行现代银行中央银行早期银行放款是重要的标志，具有高利贷性质72023/8/1浙江工商大学金融学院2、银行的发展82023/8/7浙江工商大学金融学院商业银行现代商业银行股份制银行贷款利率较低信用功能扩大信用创造功能1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。82023/8/1浙江工商大学金融学院商业银行现代商业银行92023/8/7浙江工商大学金融学院中央银行中央银行垄断货币发行权1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖发行的银行、政府的银行、银行的银行92023/8/1浙江工商大学金融学院中央银行中央银行102023/8/7浙江工商大学金融学院二、金融机构的基本类型划分标准类型按照管理地位金融监管机构接受监管的金融企业是否接受公众存款存款性金融机构非存款性金融机构是否担负国家政策性融资任务政策性金融机构非政策性金融机构102023/8/1浙江工商大学金融学院二、金融机构的基本类112023/8/7浙江工商大学金融学院第二节西方金融机构体系构成的基本框架：银行和非银行两大系统银行机构居主导地位112023/8/1浙江工商大学金融学院第二节西方金122023/8/7浙江工商大学金融学院一、银行体系中央银行（后面第七章专门介绍）商业银行（后面第六章专门介绍）专业银行主要介绍专业银行122023/8/1浙江工商大学金融学院一、银行体系中央银行132023/8/7浙江工商大学金融学院1．开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。国际金融公司（IFC）亚洲开发银行（ADB）日本协力银行（JBIC）132023/8/1浙江工商大学金融学院1．开发银行是专门为142023/8/7浙江工商大学金融学院2．储蓄银行指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。142023/8/1浙江工商大学金融学院2．储蓄银行指办理居152023/8/7浙江工商大学金融学院2．储蓄银行指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。152023/8/1浙江工商大学金融学院2．储蓄银行指办理居162023/8/7浙江工商大学金融学院3．农业银行农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。162023/8/1浙江工商大学金融学院3．农业银行农业银行172023/8/7浙江工商大学金融学院4．抵押银行（住房信贷银行）也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。172023/8/1浙江工商大学金融学院4．抵押银行（住房信182023/8/7浙江工商大学金融学院5．进出口银行进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩182023/8/1浙江工商大学金融学院5．进出口银行进出口192023/8/7浙江工商大学金融学院6.信用合作社是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产和政府国债。192023/8/1浙江工商大学金融学院6.信用合作社是分散202023/8/7浙江工商大学金融学院二、非银行金融机构保险公司投资银行退休或养老基金投资基金信托投资公司邮政储蓄机构……202023/8/1浙江工商大学金融学院二、非银行金融机构保212023/8/7浙江工商大学金融学院投资银行投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。区别于商业银行的显著特点是：其一，资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集其二，主要服务于资本市场，最突出的标志212023/8/1浙江工商大学金融学院投资银行投资银行是指222023/8/7浙江工商大学金融学院邮政储蓄机构邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，提高结算速度，加速资金周转。222023/8/1浙江工商大学金融学院邮政储蓄机构邮政储蓄232023/8/7浙江工商大学金融学院第三节我国现行金融机构体系我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会作为最高金融管理机构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。一、管理性金融机构二、银行类金融机构三、非银行金融机构四、外资金融机构232023/8/1浙江工商大学金融学院第三节我国现行金融242023/8/7浙江工商大学金融学院一、管理性金融机构“一行三会”242023/8/1浙江工商大学金融学院一、管理性金融机构252023/8/7浙江工商大学金融学院二、银行类金融机构（一）商业银行（二）合作性金融机构（三）政策性银行252023/8/1浙江工商大学金融学院二、银行类金融机构（262023/8/7浙江工商大学金融学院262023/8/1浙江工商大学金融学院272023/8/7浙江工商大学金融学院（一）商业银行国有控股商业银行股份制商业银行城市商业银行其它商业银行272023/8/1浙江工商大学金融学院（一）商业银行国有控282023/8/7浙江工商大学金融学院（二）合作性金融机构信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格的合作金融机构。282023/8/1浙江工商大学金融学院（二）合作性金融机构292023/8/7浙江工商大学金融学院（三）政策性银行政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。1994年国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行292023/8/1浙江工商大学金融学院（三）政策性银行政策302023/8/7浙江工商大学金融学院三、非银行金融机构（一）证券业（二）保险公司（三）信托投资公司（四）企业集团财务公司（五）金融租赁公司（六）汽车金融公司（七）小额贷款公司和贷款公司302023/8/1浙江工商大学金融学院三、非银行金融机构（312023/8/7浙江工商大学金融学院

证券机构证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。证券公司（综合类和经纪类）证券交易所证券登记结算公司证券投资咨询公司证券投资基金管理公司等312023/8/1浙江工商大学金融学院

证券机构证券机构，322023/8/7浙江工商大学金融学院

保险机构保险机构，是指专门经营保险业务的机构.国有保险公司股份制保险公司在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。322023/8/1浙江工商大学金融学院

保险机构保险机构，332023/8/7浙江工商大学金融学院四、外资金融机构在我国境内设立的外资金融机构有三类：一是外资金融机构在华代表处二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构三是中外合资金融机构332023/8/1浙江工商大学金融学院四、外资金融机构在我342023/8/7浙江工商大学金融学院中西方比较：总而言之：国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合性银行；我国是一业为主下交叉经营，专业优势。储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行承担。财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产业集团内部。342023/8/1浙江工商大学金融学院中西方比较：总而言之352023/8/7浙江工商大学金融学院本章思考与练习关键词金融机构金融机构体系货币经营业银行金融机构非银行金融机构投资银行投资基金信用合作社邮政储蓄银行保险公司352023/8/1浙江工商大学金融学院本章思考与练习关键词362023/8/7浙江工商大学金融学院思考题1.如何理解金融机构和金融机构体系？2.金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和非银行金融机构