信贷审批体制改革

信贷审批体制改革相关情况介绍信贷管理部贷审会办公室王雁七月232总行信贷审批体制改革开始实际运行

〔12月16日中国城乡金融报〕岗位人员—2名独立审批人、8名专职审议人技术手段—总行贷审会和合议会议审议系统业务授权—授权书正式下发，12月15日生效工作规那么—?中国农业银行信贷业务审批管理方法〔试行〕??中国农业银行信贷业务独立审批人管理方法〔试行〕??总行本部信贷审批体制改革实施意见??总行信贷业务独立审批人工作规那么〔试行〕?七月233金融同业信贷审批体制试点分行运行情况调研?中国农业银行总行信贷业务独立审批人工作规那么〔试行〕?

三个议题七月234金融同业信贷审批体制—建、工、中行总行整体情况比较建行总行工行总行中行总行农总行相应部门授信管理部信用审批部风险管理部信贷管理部办事机构审批人管理处信贷审议中心秘书团队信贷业务审查审批中心有权审批人“贷款审批牵头人”（部分专职，含行领导）信用审批部总经理、首席风险官、行领导（非专职）专业审批人、行领导“独立审批人”、行领导审议人员“专职贷款审批人”无兼职“专职审议委员”+兼职委员“专职评委”

无兼职“专职审议人”+兼职委员审批方式会议审批“信贷审批会议”（单层）“信贷审查委员会”、“信贷审议中心会议”（双层）“授信评审委员会”（单层）贷审会和合议会议（双层）直接审批有有不确定有七月235

金融同业信贷审批体制—建行总行—组织架构“授信管理部〞—主要职责：受理超一级分行权限的信贷业务〔不做业务审查〕、授信评级管理、行业标准研究、组织信贷审批会议以及总行和系统内贷款审批人管理和培训等。审议审批队伍：“专职贷款审批人〞〔20名〕，相当于我行的专职审议人“贷款审批牵头人〞〔19名，其中专职牵头人3名〕，包括分管前后台的行领导、信贷前后台业务部门负责人及专职牵头人等，相当于我行有审批权限的行领导和独立审批人“专职贷款审批人〞挂靠在授信管理部，部内成立“审批人管理处〞，专门负责贷款审批人的日常工作支持、专业资格审核、组织回访和系统内贷款审批人的培训等工作。

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金融同业信贷审批体制—建行总行—审批方式

集体审议审批：会议方式—“信贷审批会议〞。各贷款审批牵头人均可按各自审批权限牵头召开会议。会签方式—对于简单信贷业务、情况清晰的续议业务，免去会议审议环节，采用轮流会签的方式，参与审批续议信贷业务的会签人员要求与参加本笔业务审批会议的人员相同。直接审批：对于小企业客户信贷业务、个人贷款业务等，主要由经营行采取双人或单人直接审批七月237

金融同业信贷审批体制—建行总行—信贷审批会议

参会委员：6人，包括1名牵头人、5名专职审批人开会频率：周一至周五每天，每次半天，每次审议约5笔实行记名投票制建行信贷业务运作流程已全部实现电子化运作会议全程摄像并存档，不做会议记录，不形成会议纪要，审批情况及结果在相关作业系统内自行查询

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金融同业信贷审批体制—工行总行—组织架构“信用审批部〞—内设信贷审议中心〔包括5个审查处和审贷会秘书处〕，负责授信业务以外的、超省分行权限的信贷业务审查及审批。另设“授信业务部〞，负责评级、授信业务审查及授信方案制定、工程评估、抵质押品评估。审议审批队伍：专职审议委员〔10名〕+兼职审议人员〔20余名，相关业务部门负责人兼任〕有权审批人：信用审批部总经理、首席风险官、主管副行长、行长均有相应审批权限

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金融同业信贷审批体制—工行总行—审批方式“信贷审查委员会〞：负责审议需总行审批的大额授信方案[100亿元以上〔含〕集团及关联客户综合授信方案；50亿元以上〔含〕单一客户综合授信方案]和信贷业务[超过20亿元〔含〕的根底设施类信贷业务及金额超过10亿元〔含〕的公共事业类和其他产业类信贷业务]“信贷审议中心会议〞：负责审议需总行审批的100亿元以下〔不含〕的集团〔关联〕客户综合授信、50亿元以下〔不含〕的单一客户授信，及20亿元以下〔不含〕的根底设施类信贷业务和金额在10亿元以下〔不含〕的公共事业类和其他产业类信贷业务直接审批：如不导致风险扩大的存量业务审批条件变更业务，突破制度业务，以及展期、再融资、重组等业务〔无金额限制〕由信用审批部总经理直接审批七月2310

金融同业信贷审批体制—工行总行—信贷审议中心会议

委员共15名，包括兼职审议委员5名、专职审议委员10人参会人员：至少9名委员出席〔其中兼职委员至少1名〕，由中心主任或副主任主持例会制度：原那么上每周一、三、五召开会议，遇有紧急事项可随时召开会议实行记名投票制七月2311

金融同业信贷审批体制—中行总行—组织架构“风险管理部〞—主要职责评级、授信及信贷业务的审查审批；负责授信工程评审委员会相关组织和管理工作；并承担风险管理相关制度、政策制定发布及全行全面风险管理职责，相当于我行信贷管理部及风险管理部的职能。审议审批队伍：专职评委：20余人，挂靠风险管理部专业审批人：3名〔含境外业务专业审批人1名〕其中：2名境内业务专业审批人权限约在20～50亿元之间，2人授权相同，按照区域进行分工〔东北、西北、华北及中原地区为一组，其余地区为另一组〕七月2312

金融同业信贷审批体制—中行总行—授信评审委员会

委员构成：主任委员由风险管理部副总经理兼任，评审会一般由副主任委员主持，专职评委参会。专业审批人可不参加评审会，如果参加会议那么不参与投票，并不得发表倾向性、引导性意见。评审会参加会议人数根据所审议信贷业务的客户信用等级确定，信用等级越高，所需委员人数越少，最少5人。实行例会制，每周一至周四下午、每周五上午召开，每次会议半天，约审议业务7～8笔实行记名投票制对于专业审批人权限内的信贷业务，一般都由专业审批人单签七月2313

建、工、中行信贷审批体制的共同点信贷风险管理条线实行集中垂直管理通过细化授权体系，实行多层次、多渠道审批信贷业务审议审批队伍专职化程度高审批流程精细化管理程度较高七月2314试点分行运行情况调研—根本情况省分行试点机构正式启动日期独立审批人专职审议人兼职专家委员广西区分行本部7月14日149崇左分行6月20日1不合议13河池分行111广东省分行本部9月3日117顺德支行（视同二级分行管理）7月16日2-24韶关分行8月5日1不合议15佛山分行7月16日212深圳分行本部9月4日4-9厦门分行本部8月1日1210福建泉州分行8月8日1不合议23七月2315试点分行运行情况调研—根本情况省分行试点机构贷审会合议会议直接审批次数笔数笔数占比次数笔数笔数占比笔数笔数占比广西本部4182.2%14303.6%78294.2%崇左484%无合议196196%河池9842*28.6%209971.4%广东本部4831%61765%14%顺德16164*12%1618213%103575%韶关16547.3%无合议68492.7%佛山143710.4%32089.6%深圳本部63885%3536%39%厦门本部78820.8%108219.4%25359.8%福建泉州分行64165%无合议2235%七月2316试点分行运行情况调研—总体评价各行高度重视，精心部署，稳妥推进运作效果反响良好，审批效率和质量明显提高，信贷审议审批人员的责任心、尽职度也明显增强。对独立审批人适度转授权七月2317

试点分行运行情况调研—存在问题对独立审批人制度根本机理的认识还有待深入组织体系架构尚未完全建设到位对独立审批人的转授权不完全适应经营实际需要审议审批人员的鼓励和考评机制欠缺网上作业运作不顺畅七月2318

试点分行运行情况调研—几点建议尽快健全信贷审批体制组织体系

进一步明确独立审批人的角色定位

建立并完善转授权管理体系

加快建立责、权、利对等的审议审批人员的考核评价机制

加强信贷业务各环节的精细化管理，切实提高信贷审批质量和效率

七月2319?中国农业银行总行信贷业务独立审批人工作规那么?总那么独立审批人工作职责审议审批业务范围〔包括合议审批、直接审批〕合议会议组织机构合议规那么合议审批工作程序直接审批工作程序变更审议层次程序统计、监测及档案管理附那么七月2320?独立审批人工作规那么?--合议会议组织架构合议会议委员由独立审批人、专职审议人组成，挂靠在总行信贷业务审查审批中心。

参会人数：5人。包括：主持会议的独立审批人1名，参会专职审议人4名〔非主持会议的独立审批人参加合议会议的，视同专职审议人〕。参会独立审批人与专职审议人均参与投票。合议会议由独立审批人轮流单独主持；专职审议人轮流参会。七月2321?独立审批人工作规那么?--合议规那么例会制度—原那么上一周不少于两次。对时间要求紧迫的信贷业务，独立审批人可随时召集会议

记名投票制—不得弃权，会后不得补票。“合议会议审议系统〞〔电子投票方式〕保密制度—贷审办工作人员、参会委员、审查经办人员、列席及旁听人员均应履行保密义务。列席制度—审查经办人员需列席合议会议，不需汇报。其他人员原那么上不得列席；确需列席的，要经合议会议主持人同意。需要旁听会议的，要经过会议主持人批准。七月2322?独立审批人工作规那么?--合议会议工作程序1业务受理审查处严格对照各审批方式下的业务范围及授权书，在审查报告抬头中明确提交的审议层次，页眉中明确审签方式〔单签、双签或三签〕涉及金额为划分依据的，按照审查方案确定的金额为准要件审查—贷审办进行要件审查业务是否属于合议范围审查报告格式是否标准等会议准备独立审批人最终确定参会委员名单和审议业务清单贷审办提前将审议业务资料发送全体独立审批人和专职审议人会议前通知具体参会委员七月2323?独立审批人工作规那么?--合议会议工作程序2审议及表决利用“总行信贷业务合议会议审议系统〞审查人员不需汇报，但需列席目前程序：先由专职审议人逐个发表意见，向审查人员提问并进行讨论，会议主持人最后发言并根据审议情况进行总结，确定最终表决信贷方案、限制性条款和管理要求逐笔就最终表决方案进行记名投票表决〔电子投票〕对不同意或投复议票的业务，需简要说明否决或复议理由及复议内容七月2324?独立审批人工作规那么?--合议会议工作程序3计票：通过系统自动计票5人投票：同意票4票〔含〕以上，表决结果为“同意〞不同意票2票〔含〕以上，表决结果为“否决〞除以上两种情况外，表决结果为“复议〞整理会议纪要及填制审议表合议会议纪要省略“工程概况〞局部的内容按照审签的方式分别填制相应的审议表审批：有权审批人需就表决事项在审议表上针对信贷业务本身明确签署“同意〞、“否决〞、“复议〞的意见批复：合议会议主持人签发合议会议纪要依据最终有权审批人在审议表上的签批意见，批复有关分行复议：原由合议会议审议的信贷业务，仍由合议会议复议复议时原那么上需由原班审议委员参加审议七月2325?独立审批人工作规那么?--直接审批工作程序业务受理及要件审查法人客户信用等级评定业务：填制审批表其他直接审批范围内的业务：审查处室在“综合办公系统〞中起草电子签报审查报告作为附件，可用word或PDF格式，可不用扫描件签报正文〔参考附件4〕：抬头明确需哪几位有权审批人审批；概述支持或不同意理由，说明审查意见，简述信贷方案审批法人客户信用等级评定业务，有权审批人可签署下调信用等级的意见其他业务，各有权审批人在签报上就信贷业务明确签署“同意〞或“否决〞的意见假设认为信贷业务相关情况不明或不符合审批要求，有权审批人说明需进一步补充落实的相关问题和要求，可暂不明确签署审批意见批复：主办审查处室依据有权审批人的签批意见，起草“农银复〞文件〔报备否决批复为“农银信〞文件〕，经信贷管理部负责人签字后，批复有关分行七月2326?独立审批人工作规那么?--变更审议层次工作程序变更仅限于审议层次，审批责任不改变不允许应集体审议的信贷业务改为直接审批三种变更情况：属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议属于合议范围的信贷业务转由贷审会审议属于直接审批信贷业务提交集体审议慎用变更通道七月2327?独立审批人工作规那么?--变更审议层次工作程序1属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议已根本审查完毕且时间要求紧急的总行及一级分行管理客户信贷业务，并需满足以下情况之一：总行授权书中列明的优势行业重点客户及已纳入行业名单制管理的支持类客户世界500强在华投资控股〔含绝对控股和相对控股两种形式〕企业绩效好、信誉佳、规模大、行业排名前十位的大型上市公司及其控股在50%〔含〕以上的从事主营业务经营的核心公司我行牵头或参加的有明确审批时限要求的银团贷款符合总行“三农〞信贷政策，行业优势地位明显的国家级农业产业化龙头企业贷审会主任委员认可的其他情况七月2328?独立审批人工作规那么?--变更审议层次工作程序1属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议变更程序：由总行客户部门〔总行管理客户〕或一级分行信贷管理处〔一级分行管理客户〕提出变更审议层次的书面申请由审查处室填制?中国农业银行总行信贷业务审议层次变更申请表?〔附件5-1〕