银行柜面操作风险

银行柜面操作风险特约讲师：郑老师一.什么是商业银行的柜面操作风险商业银行的柜面操作风险含义巴塞尔监管委员会的解释：人员和系统的不完备或失败，或由于外部事件造成的风险。是指在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。（对员工个人也会带来损失）风险来自于内部和外部二方面因素这种风险是从内部因素和外部因素出发，强调了商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。风险将导致银行和客户一定的损失在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。二.造成柜面业务操作风险的种类和风险点1.

岗位设置和人员配置不全（不合理，重要岗位未经严格考察上岗）2.

不相容岗位职责相互不分离（不能兼职的兼职；做不到印押证三分开）*（如某银行某某信贷员兼业务主管）3.

柜员权限卡（操作员卡）做不到事权划分（概念不清职责不明）4.

不按规定实行业务交接

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