银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第42天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第42天）【含答案】一、单选题(20题)1.张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A.构成信用卡诈骗罪B.不构成犯罪，其行为属不当得利C.构成侵占罪D.构成侵占遗失物罪2.我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。A.对商业银行提供资金支持B.最大限度保全资产、减少损失C.保持金融稳定D.以盈利为目标3.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息4.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.撤销B.出售C.重组D.接管5.依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取（）措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产6.充分就业的宏观经济衡量指标是（）。A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成7.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（）。A.风险分散与风险管理功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.经济调节功能8.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D.代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务9.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。A.当地公安部门B.当地法院C.反洗钱信息中心D.当地检察部门10.信用卡最主要的功能的是（）。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷11.以下关于追索权的说法错误的是（）。A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权12.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。A.银行承兑汇票B.银行保函C.备用信用证业务D.承诺业务13.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。A.贪污贿赂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.伪造金融票证罪所得D.破坏金融管理秩序犯罪所得14.下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFII投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管15.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益16.市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险17.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同18.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务19.合同订立的法定程序是（）。A.协议—交割B.要约—承诺C.要约—付款D.协议—沟通20.银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（）。A.交易B.清算C.负债D.结算二、多选题(5题)21.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A.合规风险识别和管理流程B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度E.合规政策22.按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险23.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％24.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有（）。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11．5％C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％E.对系统重要性银行附加资本要求为1％25.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A.次级贷款B.损失贷款C.逾期贷款D.呆滞贷款E.可疑贷款三、判断题(5题)26.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）A.正确B.错误27.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）A.正确B.错误28.绝大多数国家都采用间接标价法。（）A.正确B.错误29.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错30.中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。（）A.对B.错参考答案1.A解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。2.B解析：我国金融资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失。3.D解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。4.B解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。5.A解析：为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。6.B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。7.B解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。8.D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。9.C解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。10.A解析：信用卡的功能包括：①购物消费功能；②转账结算功能；③储蓄功能；④小额信贷功能；⑤信用卡取现功能；⑥汇兑结算功能；⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。11.C解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。故A选项说法正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。故B选项说法正确，C选项说法错误。根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑；②承兑人或者付款人死亡、逃匿；③承兑人或者付款人被依法宣告破产；④承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。故D选项说法正确。本题答案为C选项。12.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。13.C解析：《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。14.C解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。15.D解析：D项，便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。16.C解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。17.C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。18.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。19.B解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。20.B解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。21.ABCDE解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。22.CDE解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。23.ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。24.AE解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％)；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1％)；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B