银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第39天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第39天）【含答案】一、单选题(20题)1.为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A.委托代理B.表见代理C.指定代理D.法定代理2.持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为3.借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。A.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D.信用卡可以透支，而借记卡不可以4.关于银行的资金业务，下列说法错误的是（）。A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务5.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一6.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失7.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.进口托收C.跟单托收D.跟单托收8.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（）A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债9.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法(试行)》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.1B.3C.4D.610.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（）阶段。A.承诺B.要约邀请C.订立D.要约11.某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。A.房地产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.流动资金贷款12.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.培植阶段D.分散阶段13.下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A.可用于支付学杂费和生活费B.可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生C.一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款14.《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.15B.30C.45D.6015.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任16.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入有价证券17.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?（）A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还18.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%19.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A.科学技术条件B.人口与劳动力C.区域基础设施D.自然条件和自然资源20.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息C.依法向有权机构提供客户账户信息D.与本行专家讨论某股票的走势二、多选题(5题)21.下列哪些行为属于票据诈骗罪的行为?（）A.冒用他人的汇票、本票、支票诈骗财物B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、骗取财物C.明知是伪造的委托收款凭证而使用，诈骗他人财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物E.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用22.目前，我国的银行监管目标主要包括（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.保护存款人和广大金融消费者的利益D.增强市场信心E.减少金融犯罪23.以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有（）。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上建立起来的24.2003年银行业监督管理机构成立，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.保险公司D.信托公司E.农村信用合作社25.根据《民法通则》，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理三、判断题(5题)26.中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。（）A.正确B.错误27.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。()A.正确B.错误28.开放式非净值型产品一般无固定到期日。（）A.对B.错29.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）A.正确B.错误30.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）A.对B.错参考答案1.D解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。2.D解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。3.D解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。4.D解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。故D选项的说法错误，A、B、C选项说法正确。5.B解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。故A选项正确。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。故C选项正确。同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。故D选项正确。同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。故B选项错误。6.B解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。7.D解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。8.D解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。9.D解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法(试行)》设定了6年的资本充足率达标过渡期。10.D解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。11.B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。12.A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程．是最容易被侦查到的阶段。13.C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。14.B解析：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。15.A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。16.D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。17.C解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。18.B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。19.D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。20.B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。21.ABDE解析：选项C属于金融凭证诈骗罪。22.CDE解析：我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1．保护存款人和广大金融消费者的利益。2．增强市场信心。3．增进公众对现代金融的了解。4．减少金融犯罪。5．支持实体经济发展，防范金融风险。23.ADE解析：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。24.ABDE解析：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。25.ACD解析：（此题已不适用最新教材）《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。26.B解析：接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：(1)被接管的商业银行名称；(2)接管理由；(3)接管组织；(4)接管期限。接管决定由银监会予以公告。自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。27.B解析：电汇业务