银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第5天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第5天）【含答案】一、单选题(15题)1.下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.维护支付、清算系统的正常运行B.制定和执行货币政策C.监管银行业金融机构D.发行人民币、管理人民币流通2.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.取现透支有免息期B.所有透支都有免息的C.信用额度一般不能循环使用D.消费透支有免息期3.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层4.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的是（）。A.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债B.丙目前可以拒绝承担保证责任C.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元D.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元5.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.单位银行卡备用C.设立临时机构D.异地临时经营活动6.关于公司债的描述，不正确的是（）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债7.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.股东会B.公司经理C.董事会D.监事会8.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.93.5B.95.5C.97.5D.99.59.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名10.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪11.专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.投资银行C.信托公司D.证券公司12.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％13.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权14.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.3％B.4.5％C.5％D.6％15.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.12.4D.16.5二、多选题(4题)16.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查准备B.检查报告C.检查预案D.检查回访E.检查处理17.货币政策的时滞包括（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并釆取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用18.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。A.法律关系B.业务处理流程C.风险D.特性E.收益19.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性三、判断题(3题)20.直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）A.正确B.错误21.银团贷款主要由牵头行承担风险。（）A.对B.错22.国务院银行业监督管理机构与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于国务院银行业监督管理机构的信息披露监管。（）A.对B.错参考答案1.C解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。2.D解析;信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；D描述正确。3.B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。4.B解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。5.B解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。6.D解析：一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。7.A解析：《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。8.D解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99．5(万元)。9.C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。10.C解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。11.A解析：根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。12.D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。13.B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。14.D解析：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。15.A解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。16.ABE解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。17.ACE解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所釆取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。18.ABCDE解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。19.ABDE解析：贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。20.B解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付