银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第48天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第48天）【含答案】一、单选题(20题)1.张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A.构成信用卡诈骗罪B.不构成犯罪，其行为属不当得利C.构成侵占罪D.构成侵占遗失物罪2.下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是（）。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地3.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场4.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家5.下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C.应用最新计算机软件，提升经营效率D.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全6.（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险7.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股8.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.单位银行卡备用C.设立临时机构D.异地临时经营活动9.下列关于利息的表述中，错误的是()。A.利息是剩余产品价值的一部分B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D.利息是从属于信用活动的经济范畴10.在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会11.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是()。A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.是银行的一种资产管理工具C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D.可提前支取，也可以在二级市场上转让12.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则C.小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则D.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受13.资产负债组合管理不包括（）。A.资产组合管理B.负债组合管理C.所有者权益组合管理D.资产负债匹配管理14.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。A.一般用于全国性公共设施建设B.是没有财政收入的地方政府发行的债券C.是一种以承担还本付息责任为前提的债券D.是国有企业委托地方政府发行的债券15.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款16.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A.将与自身职责有关的重要信息与同事交流B.为方便代班，将自己保管的印章交予同事C.不打听与自身工作无关的信息D.积极为同事代岗17.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付B.提起诉讼C.登报声明作废D.公示催告18.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.上海证券交易所C.深圳证券交易所D.商业银行柜台市场19.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证20.商业银行开展（）业务通常不会面临信用风险。A.贸易融资B.贷款承诺C.代理收费D.票据贴现二、多选题(5题)21.下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货22.商业银行可以采取下列哪些方式来管控市场风险？（）A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲23.我国《刑法》规定的主刑有（）。A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制24.作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（）。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能C.具备丰富的银行管理经验D.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规E.对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解25.下列业务中，可使用银行保函的有（）。A.融资租赁B.投标C.借款D.工程履约E.延期付款三、判断题(5题)26.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）A.对B.错27.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）A.正确B.错误28.技术是构成区域生产力的重要组成部分。（）A.正确B.错误29.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。（）A.正确B.错误30.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。2.B解析：《票据法》第二十二条规定，“汇票必须记载下列事项：(一)表明“汇票”的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)收款人名称；(六)出票日期；(七)出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。”3.D解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。4.D解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。5.C解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。6.C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。7.C解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。8.B解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。9.C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。10.B解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。11.C解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。12.B解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。13.C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。14.C解析：地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。15.B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。16.C解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。17.C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。18.A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。19.B解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。20.C解析：商业银行开展代理收费业务通常不会面临信用风险。21.BD解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。22.AE解析：商业银行市场风险的管控手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控手段；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。23.ABCDE解析：我国《刑法》规定刑罚的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。24.ABDE解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。但不一定需要管理经验。25.ABCDE解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。26.B解析：银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守