银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第36天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第36天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.最近五年中有三年盈利B.具有良好的公司治理机制C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.核心资本充足率不低于4％2.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段3.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付B.提起诉讼C.登报声明作废D.公示催告4.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司5.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（）A.正确B.错误6.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入D.外汇贬值7.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。A.3个月B.6个月C.1年D.2年8.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场9.孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（）。A.孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作B.孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动C.该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份10.下列属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A.企业年金基金托管业务B.借款保管C.露封保管D.密封保管业务11.下列属于非融资类保函的是（）。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函12.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A.6％B.3％C.4．5％D.2％13.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。A.可疑类B.损失类C.关注类D.次级类14.中国人民银行的主要职能之一是（）。A.防范和化解金融风险，维护金融稳定B.银行业监督管理C.证券业监督管理D.保险业监督管理15.票据丧失的补救措施不包括（）。A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.重新补救16.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.保证最低收益产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.非保本浮动收益理财产品17.（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政处罚C.行政处分D.追究民事责任18.我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。A.50B.100C.500D.100019.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B.经济资本也称为风险资本C.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D.商业银行的会计资本等于经济资本20.下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户进行理财产品组合降低风险二、多选题(5题)21.中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（）。A.执行有关反洗钱规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.代理中国人民银行经理国库的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为E.代理中国人民银行经理国库的行为22.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。A.利率优惠B.总额控制C.储户特定D.存期灵活E.利息免税23.根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括（）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国投资银行E.外国银行代表处24.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。A.客户的生命周期特点B.客户的风险偏好C.客户的消费计划D.投资工具的风险性、收益性和流动性E.客户的经济状况25.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险C.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D.在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险E.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发三、判断题(5题)26.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。（）A.正确B.错误27.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）A.正确B.错误28.商业银行向客户开具的活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证，都是书面形式的存款合同。（）A.对B.错29.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）A.对B.错30.当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起3年内没有行使撤销权，撤销权消灭。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。2.B解析：本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小，故本题答案选B。3.C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。4.A解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。5.B解析：质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。6.B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确7.D解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。8.D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。9.D解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。10.A解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。11.C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。12.A解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。13.C解析：按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。14.A解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。15.D解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。16.D解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。17.C解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。18.A解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。19.B解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。20.A解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。21.ABCDE22.ABCD解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活。23.ABC解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:（1）一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；（2）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；（3）外国银行分行；（4）外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。24.ABCDE解析：银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，根据投资工具的风险性，收益性和流动性为客户提供合理的理财产品。25.ACDE解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。26.A解析：商业银行风险的外