批改和退保业务课件

学习目标

-----知识目标

熟悉保险展业人员应该具备的基本知识和技能熟悉汽车保险宣传的方式和内容掌握保险单、定额保单和交强险标志、保险卡的基本内容能够履行保险人的告知义务向投保人介绍保险产品能够为客户设计个性化的保险方案能够指导投保人正确填写投保单能够按照流程完成缮制和签发保险单证的工作。能够完成续保、批改和退保的工作学习任务四汽车承保展业展业准备复核后提交业务处理中心核保向投保人介绍条款，履行明确说明义务出单点录入投保信息验车，验证，初审及审核超权限和特殊报单按权限报上级核保录入投保信息验车，验证，初审及审核核保通过试算保险费，制定承保方案投保人填写投保单打印投保单，投保人签字客户服务中心进行回访核保未通过时，反馈核保意见业务处理中心综合岗进行数据处理，归档承保公司收取保费，签发保单图4-1汽车保险承保的工作流程

1开展保险展业任务描述

保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。

在本项任务中，保险展业人员要学会如何做好展业前的各项准备，积极向客户宣传保险产品，根据客户的不同保险需求，制定出个性化的保险方案。保险展业人员应具备的业务能力

掌握相关基础理论知识熟悉当地市场基本情况了解展业对象的基本情况

汽车保险展业宣传的方式

通过电视、电影等多种媒体宣传通过广告、发放宣传资料等形式宣传通过召开座谈会、举办保险知识讲座等活动宣传汽车保险展业宣传的内容公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。参加保险的条件，投保和理赔的手续。介绍保险产品的保险内容。制定汽车保险方案

----原则

充分保障原则公平合理原则充分披露原则

制定汽车保险方案

----基本步骤

充分了解投保人的保险需求风险识别和评估。向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。

制定汽车保险方案

----基本内容保险人情况介绍投保标的风险评估保险方案的总体建议保险条款以及解释保险金额和赔偿限额的确定免赔额以及适用情况赔偿处理的程序以及要求服务体系以及承诺相关附件任务实施

----实施环境

模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心计算机及保险软件辅助办公设备（文具、打印机、复印机等）任务实施

----实施步骤

展业前的准备开展保险宣传制定保险方案图4-2汽车保险展业的实施步骤

2缮制和签发保险单证交强险单证单证名称单证分类适用范围保险单机动车交强险保单机动车定额保险单摩托车定额保单摩托车（兼有投保单性质）拖拉机定额保单拖拉机（兼有投保单性质）保险标志内置式具有前挡风玻璃车辆便携式不具有前挡风玻璃车辆批改申请书批改申请书已签发的各类交强险保单进行批改时使用批单交强险批单

交强险单证及使用范围商业保险单证单证名称单证分类适用范围保险单机动车商业保险保单机动车定额保险单摩托车商业保险定额保单摩托车（兼有投保单性质）拖拉机商业保险定额保单拖拉机（兼有投保单性质）保险证机动车保险证机动车批改申请书批改申请书已签发的商业保险保单进行批改时使用批单机动车辆保险批单

商业保险单证及使用范围任务实施

----实施步骤缮制单证复制签单收取保险费签发保险单证保险单证补录保险单证的清分与归档缮制和签发保险单证流程图

3续保、批改和退保业务续保续保的概念

汽车保险的期限一般为一年，保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的事宜称为续保。

保户需要提供的单据无赔偿优待规定批改

----概念

批改是指在保险单签发以后，在保险合同有效期限内，如保险事项发生变更，经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续。批改

----内容保险人变更被保险人变更保险车辆变更使用性质、增减危险程度增、减投保车辆增、减或变更约定驾驶人员调整保险金额或责任限额保险责任变更保险期限变更变更其他事项退保

退保的概念

退保人的资格退保人办理退保需要提供的文件任务实施

----实施步骤审核上年承保情况调整险种费率等业务人员跟踪发出投保通知检查跟踪续保结果

续保业务的实施步骤

被保险人提出批改申请保险公司进行批单批改新保险合同生效

批单业务的实施步骤

业务员提交批改申请书复核人员审核：如通过电脑：业务处理系统出具批单：一式三份承保中心审核：如通过收付费处理出具保险证、标志正本批单交投保人加盖印章：清分单证

批单批改流程

能够准确的查验机动车辆有关证件能够按照规定审核投保单能够按照规定完成验证和验车工作学习任务五汽车核保

任务描述

核保是指保险人对投保人的投保申请进行审核，就保险标的的各种风险情况进行审核和评估，以确定是否接受投保人的投保申请，与之签订保险合同的过程。核保管理工作的要求严格执行车险条款和费率严格管控手续费严格应收保费管理规范代码协议和单证管理核保业务技能训练明确核保权限核保的基本政策☞提倡承保业务☞控制承保业务☞高风险承保业务☞禁止承保业务核保机构设置模式☞分级设置模式☞核保中心模式核保人员的等级

一级核保人员二级核保人员三级核保人员各级核保人员的权限

一级核保人员主要负责审核特殊风险业务二级核保人员主要负责审核非标准业务三级核保人员主要负责对常规业务的核保核保的内容

审核投保单查验有关证件查验车辆核定保险费率计算保险费用保险公司二级核保的内容保险公司一级核保的内容

核保方式☞