寿险产品开发与销售

个人风险管理与保险2005.3第11单元：寿险产品开发与销售渠道金融理财培训1中国金融理财标准委员会(FPSCC)CopyRight©FPSCC1CopyRight©FPSCC本讲目的通过:人寿产品开发过程寿险产品要素人寿保险主要销售渠道提高对银行保险的认识加深CFP对人寿保险产品的认识；为客户提供更准确的介绍和解释2CopyRight©FPSCC产品初步研究

--精算计算

--可行性报告业务发展规划公司审核同意成立执行与监察小组调研与产品概念产品需求说明产品开发模拟测试产品审核产品报备销售准备产品开发基本过程3CopyRight©FPSCC产乘品艘开午发典－插市誉场园情矿报（M此a垒r骨k拐e石t助i都n禾t漆e肃l捷l转i苦g倒e跟n橡c戏e任)典完肿整泻的必产晨品近概误念慰包稳括道：滥满麻足重什果么慰需弓求姥，软向怠什竿么植人含销咏售奖，俘如庄何玻销摸售那。其号他努公补司箱的佩产秧品贸与乌动俘向粮:产示品姜类漫型剂/腾保具障铃范悲围产气品携价镰格拐(冻参尼数艰假症定狡)针敌对叫需狂求帖(轰实蓝际家与患标香榜睛)销拉售毯方滩式届(周销污售首渠傍道浙)销恐售糠情迟况狂(哲总迁销肺售中额坑/槽件踪蝶均元保丹费敢/忧折穴合据标你准弄保叉费班)4C绿o窗p扛y榆R组i摇g已h搁t纳©觉F惨P孝S然C绒C产淘品完开撑发－烟分裕析嫌本傍公冬司迈产昼品傅的虎定赛位通呼过狼对龟市窑场牲需肆求忘与掀竞丽争宅对蚊手麦的缝产偶品骆分好析窝,迈得拨出共:－斩市慎场箱需朱求错-姓购倍买搭力悄-饿潜陷在仔客编户淹-绪购辞买朱偏搞好－应保记障悉-押特坑征姑-增价柔格－级销鞭售稼额贺-他平想均由销端售遣额争-璃销绞售百比疗重必蔑须占满母足绵本骑公臣司统产碰品健基亏本页要朋求－牵切议合外消蜻费敏者赤的纤需折求示-烘取粱得膏销茄售资人授员芳的繁认榴同液-饺符产合嫩保趟险扶公叛司堪长征远怠的峡目庄标拴-欧正鹅确宫传伏递触产手品砍信蚊息轰＊5C失o座p考y若R父i昏g瓶h炕t疑©咏F蜻P浩S纲C行C产须品震信剥息－鲁X默Ｙ犹Ｚ链少乓儿鼓两绑全匪保藏险各（积分居红淋型惭）根渐据扁费贡率拿表警：堵父康母食为贷3械岁菌的腹儿洗子稳投虚保锹5挤万谜元菠保缎额骗，魂年真交兴费皆1毙8捡7祸5劫0纺元条，饿缴筑费趴缴蠢至麦1蜘7亲岁顿。保傲险皇责规任逼：（号1笔）过孩片子温（候被彩保滥险泊人签）喷生闲存庆至圆1寒8膀、熄1贼9骂、汗2倦0牵、教2必1犹周走岁绢生循效我对宁应泰日躺，宣每娱年泻领挂取滩１乌万偿元即“异高柳等泥教称育疯金逃”基；揉生余存玩到墨2谋2笛、愧2界3债、膊2天4趋周健岁察生慎效兼对阻应抵日焰，断每侵年阶领浅取区“舅深签造并金糠”向１户２厉５栗０款０姜元滚；勇生寨存曲到短2员5雪周如岁紫生盆效锦对闲应冬日畅领宏取毯２训５灾０掠０绸０宇元耽“蓄婚汽嫁石金碗”洽；登生环存骆到蓝3绍0下岁冬、仆6软0野岁任生急效校对仇应阻日沫，塑分虫别贼按硬保然额聋领果取撞“董发滚展才金杰”拦和梅“浪养龙老慢金银”缘瑞。（科2值）照被匆保继险随人证1扶8戚周义岁盛生燥效饰对征应童日阀起斧至晨6染0收周午岁耽生租效债对尝应月日佳期鸣间驱因感疾盛病漠或道意丛外监死耳亡泼按尊有湿效甜保躁额撑6冷倍纯给做付静身目故浆保纸险染金景。6C摘o其p寇y鸟R核i靠g厕h袍t段©死F斤P摸S纷C糖C提稀出丈本承公历司屠的开产砌品群需内求保杂障妈范亚围基地本弦保毁额生催存古利满益年填龄良范啦围缴纹费烟方乡丰式附续加纽奉产孔品可盲续载保顿性核开保屠要呜求其犁他洪要夜求7C艰o闹p鼓y巧R稍i衰g合h行t电©绕F理P晶S怪C困C提派出史本肆公较司更的卫产否品滴需丝式求烂例标：幸老嘱年跟意忆外保蓝障逐范狡围裂：李一剃般肿意答外花＋修意晕外密骨骑折基测本结保央额露：表最绢高的限珍制筹（隐１映０炭万速？沉）生铁存节利阵益理：络无年亮龄员范章围坝：腰最贴高至８腔０析岁保刃险海期夹限亲：揭５休年缴临费旷方蓬式垂：孕年射缴卸／战趸提交附蜓加尸产袋品嚷：施意论外束住尽院膜／戏治饺疗怨费默用核散保主要捡求允：尚无底需舰核摩保况／洋有培条扎件遣限斗制布（捞如弊实南告答知炮）可垒续码保永性抖：核最地后畅一蜜次悠７英５楼岁其瓜他纯要圾求：被驼保鉴险域人抗基竖本喉健冤康8C疼o桨p枣y种R祝i面g挖h报t浸©蝇F购P蚀S铺C摊C基器本耀过箭程顽－辰精汪算慕基猪本矮假康定勉（茫１致）保矿险触金刚：－毯死穿亡祝：筝一漫般甲事掩件善Ｖ周Ｓ乏特柄殊败原贸因－络生米存怀：椅期焦内中领每取习／先期戏满死母亡彼率但／秋疾娘病部率却（农M海o酱r充t把a桌l傲i齿t来y你a滥n焰d斩M蔽o血r冶b车i锋d醉i筐t桥y馆)绸：Ｃ舅Ｌ１／快Ｃ球Ｌ２（超１富９谜９脱０摧－唐９偷３吃）意费外宋／倦特降殊脸疾暴病预锣定冰利港率早／孝保昌证诸利出率竭(哀D续e串f荒i相n笔e肯d渗i坟n除t达e陈r污e授s花t庸r锋a详t胜e貌/愧G度u率a音r辰a衫n戚t盏e袖e林d腐i踢n规t辈e挠r麻e血s买t似r责a子t鱼e针)厕：－邮保母费温利喝率－跃准腊备腊金黎利倒率彼(填T桶e赔c朝h成i候n在c量a掩l吐r慈e剥s饿e庸r定v箱e遍r承a地t押e渡)碎*9C鸽o赛p超y调R闷i祝g雾h协t破©冻F源P谱S始C史C基冒本通过粮程浊－鄙精匙算汁基劳本匪假疏定恶（妹２向）费考用幅：－塘首矛年石费性用淹：遇保煎费皆之近和该的－研每躬年按费腥用负：我每哗年宰为欢年臂保刊费遇的－辩管树理怜费助用距：判每冲年茶为换保斥险舟金乒额耕的限蒸制讽条秆件志：－赛监撕管味部窜门灵的捷规冠则升（擦直匀接率佣悼金泉最集高饶不酸超虚过讯首陵年贝保对费附的躺3异5傲％欲）丧／吼利筐率傅／祥分诉红陆）－箱最枕低挨保牛费－魄投红资略回泡报依预已期－贞投读资责选漆择1步0C舍o势p娇y遍R触i带g丈h占t爽©费F担P幅S凉C描C准务备坝金易与垃准镰备那金肥利丽率责哈任魄准刺备膊金取是胞保盘险坡人仗对奖未云到售期驳的客的皆保球险耀责嗽任妹而牲提辰留贵的宗基种金限准众备责疏任剑准价备泻金炼是幕个磁负时债运科蛇目幻玉／算每羊个容期啊末伸财盖务馋报拨告咸的酱基支础其象计误算含方授法祝和俯公舒式垒基牙于斗产盲品箩的挽精醉算捧假暂定准险备正金则利转率苗应趴该报比族保巩费姿利披率莫更膨保肉守ir≦谢ip对同实键际虫偿完付蔬能晌力略的栗影兵响术：馒高错估滋或路低吩估抚实杜际寺负梳债1揉1C话o插p猪y杏R扮i帅g呈h圾t史©插F悼P置S斥C侄C保菌险政单请现播金迟价岁值番与染准豆备块金高队利郑率馒估夫算丙的义准民备烂金低愤估途负翅债唱/1骗2C唱o油p回y杯R庸i鲁g坊h搂t奔©纺F讯P体S侨C孔C基浙本绪过坝程稠(孩2聋)－仓开漆发讯阶慌段定伯价数词据趟(掉生声命绒表蜓-爱疾船病直表窜-毛成爪本来状年况答)参催数洲(星预卧定伶利插率承-亿准呀备块金沈利美率母-障销窑售预与护管视理裂成逗本万-猫持夺续功率颂-桌附唐加扑)保咐险日条仇款一汤般低条耳款您(隆通锈用收性护)胖&给特华殊识条惑款亦(划针络对厉具揭体圆产衰品精)系屿统震修固改业竖务装需链求该>减系稳统歪分丈析吹>蜜系凉统卖修凉改告与使建广立承接按口怕>痛保嫌证饺系绢统搏支禽持评暴估刚:樱定毙型哨的棋产盐品繁符观合痕要船求泪吗盖?Y刷E滑S防>乓N挖E恨X麦T沉S壶T植A进G赞E序;片N福O翠>泉R开E现D净O敏炮感疮性菜测速试饲–厚不疼同村假筐设糊下舰结开果汉如骄何蒸?R欠O望B伐U俯S珠T圣>价O泄K刘;管N敞O际>泽R截E些D砍O再贱保刃险功支男持叶–支甩援熟与守制斩约1姓3C决o刃p窃y垃R怜i滴g阔h变t雀©尺F津P其S允C羽C基礼本脊过男程跌(设3剃)–暂申咬报扭与脆上绳线朴准度备产棒品有报属备产斤品霞说年明宵-奇精独算够假嗽设肆-舌公遍式灶-画费怠率待表穿-召现口金钟价坊值精表–可保群险视条您款龙－警责疯任斤人射签使字崭-向其姑它系鬼统烧修沸改驶与欢模俘拟惑测芬试参犬数尖设骆定刺-万费毁率霜输绢入络-芝模没拟停结削果扰(将测也试莲机建)销既售的文馒档合冤同笑要极件乌-香宣颜传筒资茅料悟－轻培轻训各资漫料产介品蜻上郑线璃–加进智入陕生子产错机冻-楼调霉试析-央(纤生镰产易机矩)推鞭广泛措址施广莲告棉-过新介闻趣发渡布夹会乱-烫销器售呈动挣员销休售六推凤广佛措志施1须4C鬼o蜻p军y闯R冶i晃g堂h旨t冶©涛F惕P煌S雕C惊C产毯品歪开怕发骆过宽程组－规总蜓结多母方域面拣的波参测与与和徒配铜合修尘改琴-税测佣试膏-纹修献改醉-乘…烈（翼需馆求肿与械资葡源犯制年约权的妹匹菌配仙）需星要贸严阶格励项叨目防管弟理挠手宴段演：合炮理毫分膜配苹任亿务汤-盒沟触通叉与垃控驴制诱进摆度份–纱版电本上管现理必迷须断考军虑脖外案部诸的守要交求没与旗制浅约客唉户裕-欲公廉司宵-声投在资弄人鸟-糠合颤作愁方沈－头监照管启-应再虏保绸险糊人销韵售趋不辉是晴开井发叛的抢结煤束嘴！1疫5C那o怜p河y合R深i狐g屡h炕t懒©胃F堵P层S烂C龙C示倚例跑-液万箱能绳变衬额摸保陵险可训行塞性监卧管奔-按投露资撇市岛场培-更投亲资规能屑力晕-圣消恼费前偏描好瓣-莫系稳统产股品逢说论明保朋障软（撇基亮本香保券费彼）正+节投机资夸（药投纺资敞保臣费讯）费德用纸透倍明庆-瓜保缎单小管钉理次费蜂-妇帐来户适管蔑理闯费冬（杰净即资鉴产拜X碑%抗）-参买名卖杠差末价损－离帐渔户达价率值坡-风帐普户粮选畜择更-犯不刺同负的愈投掩资迟策任略缴矿费辨灵动活适班用粉对盲象风语险理承魄受访能院力稻-角中晕等货以预上舞收坝入剂-真非拴退督休珍年麻龄销常售品策伴略理除性假推启销哨－亚严派格叔控级制滴销兆售策质钟量态－吴销殖售桌人同员与资伤格庄（渗有啊销凝售祝资砌格穷和敢特泽定软培孤训朝要执求所）1熟6C墨o隐p梦y蚂R卷i颠g算h摄t远©收F签P已S完C娇C保蜡险臣公直司债的址销晋售评渠什道通盼过恩何冤种支销刃售壁体幅系已和纸销判售动人腔员连患接他在辫公央司罚产荣品迷/宰服破务孙与紧客牲户五之布间新的奔桥蛋梁不誓同源的者保敲险客畜户合主症动炒寻陵求遍V跟S鬼.保暂险鼠公坡司的的防推跑销疫人泛寿槐保孤险晌是景“梯卖这（演推贪销资）惩”逼出荷去平的纽奉，厌靠摸客这户驴主太动胃购反买踢的狸销驻售稻体输系介还疫没颠有黎成如功饭案汗例箩。1育7C蓄o渡p山y晕R姑i莫g会h染t毕©主F趴P扯S立C里C主蜂要本渠采道（D世I己S毙T设R稀I爷B供U妙T细I骂O抗N兆C撇H灭A劫N佩N渣E迎L护S争）直套接拥销株售经鹊纪室人圾：财融产捧保幸险呀中肢代吸表独客胃户知寻销求给更刑合蚁适辞的夜产泉品代朵理尘人银畜行偏保量险其弟他润方巴式途：糟邮余购隙、粪网屑上胜销信售1泛8C航o暮p虫y池R妨i扁g石h嘴t李©责F白P轰S际C宪C直息接丝式销吧售恨渠秩道营厅业蛇部各盟专乎门鸣业盟务姓部胜门分轮公溪司毕/浸支再公耀司堂及持其候业弹务露部宏门邮棉件鄙销伯售销浸售挂员锄工1危9C链o条p巴y宜R档i蜡g榨h限t沫©牧F辨P壳S百C恳C保乡丰险监经初纪荷人法纠律璃地伞位其：推为熟投洁保问人争服记务社的雷职导业而中谊介自厕主批经孤营温、割管拾理授，谦不矩受露保唯险皇公参司毁约移束专招业呜化勾服偷务可康在悬市街场肉上水为优客直户逃做骡广浊泛撇的邀选宽择提案供宅综蜻合壤服创务（慎方第案君、筹管怪理言、括结从算局）在蜓特脸殊臣风把险启的后保商险凡方拿面鸡、旬满写足熟客垮户物专蕉门腾要护求虫方息面浙及锅再致保扬险羽市文场雾上载扮跌演果重愈要醋角众色收割入石：彻从双保规险平公总司孔取弃得语佣圈金2涉0C剪o票p桂y贴R币i备g姥h静t锣©密F赴P羊S肺C稍C代枝理没人法兰律祝地搅位便：晋受储保雅险堂公股司喂委纷托服题从通保谜险写公宣司联的条管阳理救与衔指狡导可题为扭客针户慕提盗供剃一诉般湾性尤服胶务在扑常南规捷保观险敢方招面勤发造挥拌巨担大嘴作挤用主磁要收形嘱式值：综娇合导代执理捡商兼戏业楚代猴理狗（沫机老构已代就理蚂、汉个刃人施代畜理舞）个织人丙代括理2桌1C豆o密p身y躁R走i搬g连h辽t换©腹F墨P办S戏C稳C寿晓险富营杰销富（引个底人敬代咐理赴）全制规度迫－崭基拐本角结诞构“膛基洽本诸法坟”领描横述枕着猴各介公介司烈的晕营练销糟制感度稀结六构结宪构京：惠分跌级如（跃３贪－稿４艺级探，原直秆辖胡）佣蜓金棒：优（班直第接熄、好间借接朋）激绳励习：谁（督增铜员痕、焰业糊绩民、亦竞括赛裂）培狐训剧：奔（岸保竭险府规说范风、扔市钢场锤开姥发拼、数产芦品哪）管组理涛：滤（贪制坛度加、冶纪抖律脑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