融资担保公司分公司风险管理

关于在重庆市设立XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司的可行性报告

XXXX投资担保有限公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。XXXX投资担保有限公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担一定的风险和责任，通过规范的运作为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动。经企业的多方探究，针对经济发展迅速的重庆市设立分公司的计划，满足重庆市经济发展中的中小企业担保需求，实现担保业务市场化、规范化运作。下面从重庆市的经济信用环境及担保业的市场需求与竞争、运作模式和风险控制等方面，就设立XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司（以下简称重庆分公司）编写此可行性报告。一、拟成立分公司基本情况1、公司名称：XXXX投资担保有限公司分公司名称：XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司2、注册资本：30500万元3、经营范围：1）许可经营范围：融资性担保业务；贷款担保；票据承况担保贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。2）监管部门批准的其他业务：以自有资金投资。3）一般经营项目：项目投资、投资管理、资产管理；投资咨询；房地产开发；房地产信息咨询（不含中介）；技术开发、技术转让、技术服务；组织文化艺术交流活动（演出除外）；销售电子计算机、软件硬件及外围设备、建筑材料、工艺品。4、公司注册地址：北京市东城区王府井大街201号546室5、公司法定代表人：李刚二、重庆分公司情况简介：主要负责人：牟松涛重庆分公司注册地址：重庆市备注：重庆分公司主要负责人由XXXX投资担保有限公司召开股东大会任命产生。三、市场分析近年，重庆市不断涌现出了一批管理水平较高，技术水平较为先进，创新能力较强，机制灵活、贴近市场，发展前景十分看好的中小企业群体，在他们之中蕴含着强烈的发展原动力，同时也有着巨大的发展机遇。可以预计，伴随和围绕中小企业的发展，将会为拟设立公司的投资、担保、中介等多项业务带来巨大的商机。同时，重庆分公司的成立又为中小企业投融资环境的改善起到根本作用。一定程度上缓解了大部分中小企业融资难的问题，积极作用明显。（1）重庆市是个是中国重要的中心城市之一，长江上游地区经济中心和金融中心，内陆出口商品加工基地和扩大对外开放的先行区，中国重要的现代制造业基地，长江上游科研成果产业化基地，长江上游生态文明示范区，中西部地区发展循环经济示范区，国家高技术产业基地，长江上游航运中心，中国政府实行西部大开发的开发地区以及国家统筹城乡综合配套改革试验区。2010年重庆市地方财政收入完成1991亿元，较上年同期增幅达到70.8%。全年民生支出887亿元。重庆是中国西部地区重要经济增长极之一，重庆市行政辖区内零售商品交易总额仅次于上海，与广州并驾齐驱是国内零售业总额最高的城市之一。在企业方面，重庆的本土企业相当发达，2010年中国企业500强，重庆有10家企业入围，数量大大领先于西部其他城市，居西部第一。（2）设立重庆融资担保分公司的近期目标是解决银行发放中小企业贷款难和中小企业借款难；长期目标是分担社会及民间投资的风险，促进重庆市中小企业的健康发展，发挥中小企业在扩大就业，促进技术创新和增加企业效益，增加重庆市当地财政收入等方面的作用。而重庆市近年来经济发展的快速以至于中小企业日益增多，同时资金需求量大，但中小企业面对的资金困难也日益突显，针对这种现象，成立重庆融资担保分公司在解决中小企业贷款和融资难的问题能起到很大缓解作用，并且贷款金额会更大。因此，不失时机地设立XXXX投资担保有限公司重庆融资分公司，不仅能为当地社会投资提供支持，同时也将为吸引外部投资者到重庆市创业提供支持。面对重庆当前经济特点，谁能抢先占领社会投资，谁将占领发展先机。也就是说，哪个地方能为社会民间投资者提供更宽松的投融资环境，哪个地区在经济发展上就越快。国家把重庆市作为社会经济发展的战略重点，所以不久未来也将会为XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司的发展提供更大的拓展市场与商机。（3）XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司所经营的担保业务品种繁多，市场潜力很大。面对繁多的投资担保和中小企业贷款担保外，目前履约担保在国内正式兴起，并且履约担保的项目品种很多。在上海、北京、山西、广东、大连等地履约担保异常风靡，使债权人、债务人和保证人达到了三赢。总之，在重庆市设立XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司具有独特的社会地位，加之重庆市经济发展迅速，中小企业众多，资金需求量大，而且重庆市目前金融氛围良好，能提供贷款融资的银行较多，有多家实力雄厚的内资与外资银行在重庆落地开花，筹资环境优良，因此重庆市的金融与投资市场前景十分广阔。四、重庆融资担保分公司拟开展业务情况重庆分公司主营方向依据总公司的工商部门批准的经营范围为主。1、担保业务。中小企业与企业主个人为XXXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司的主要的服务对象，服务产品细化为以下几个方面：融资性担保业务；贷款担保；票据承况担保贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。监管部门批准的其他业务：以自有资金投资。一般经营项目：项目投资、投资管理、资产管理；投资咨询；房地产开发；房地产信息咨询（不含中介）；技术开发、技术转让、技术服务；组织文化艺术交流活动（演出除外）；销售电子计算机、软件硬件及外围设备、建筑材料、工艺品。2、担保配套服务。担保配套服务是指围绕担保项目而提供的一系列中介服务，主要包括：㈠咨询服务。企业理财与资本运作顾问，企业管理顾问，个人理财顾问。㈡项目论证服务。保投资项目可行性研究与项目评估，资产评估业务，企业与个人资信评估。㈢抵押资产处置服务。典当业务，拍卖业务，业重组兼并业务。㈣代理服务。个人融资代理服务，政府或民间担保基金的委托管理资产委托管理业务。五、重庆融资担保分公司组织形式与运作模式(一)组织形式。1、重庆融资担保分公司严格按照《现代企业制度》，总公司XXXX投资担保有限公司的企业制度，依照XXXX投资担保有限公司股东会及董事会的任命及选举产生重庆融资担保分公司主要负责人。由总公司XXXX投资担保有限公司统一控制管理，主要负责人分管重庆融资担保公司的管理形式。重庆融资担保分公司的组织架构见下图：4、重庆融资担保分公司人员10人，其中主要负责人牟松涛由总公司XXXX投资担保有限公司股东会任命产生，其他分公司人员由分公司自行决定聘任。（二）运作模式。公司的运作模式如下：1、重庆融资担保分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司XXXX投资担保有限公司承担。重庆融资担保分公司无自己的章程。可以作为民事诉讼的当事人，具有诉讼资格，也具有独立的缔约能力。由总公司分管的运作模式。2、业务风险控制模式（1）实现分级审批制度。从业务层到管理层再到决策层，层层审批，对贷款申请人、第二担保人具体情况做详细调查，收集并整理各类资料，根据贷款金额报相关负责人审批。（2）建立风险准备金制度。将担保部分收益转换为风险准备金，已备出险时，继续获得银行授信，发放贷款，保证业务顺利展开。（3）建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分、规档，初步建立客户的信用档案库，为客户再次担保、授信，提供了快速便捷的信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大程度上降低了风险发生的概率。（4）建立客户监查制度。对贷款周期较长，金额较大的贷款客户，实行定期的实地访问和电话沟通，了解状况。在出险前，将风险降低到最小程度，保证股东的权利。（5）建立贷款回收制度。对于期限快到或已届满的担保客户，实行分级贷款催收，采用电话提醒、上门催收、法律诉讼三种方式对担保客户贷款进行回收。（6）建立分级贷偿制度。即按一定比例，由公司与银行共同分担担保风险。例如，8：2模式，公司承担出险后80％的风险，银行承担余下20％的风险。其目的降低出险后风险的破坏力，并且提高双方抵御风险的能力。（7）建立第二担保人制度。XXXX投资担保有限公司为第一担保人，受担保的企业法人代表为第二担保人，共同担保的方式来提供风险抵御能力。3、财务风险控制模式（1）费用及利息采用一次性收取方式，保证收益的快速变现和资金的后续使用。（2）严控资金和费用管理，确保经济业务的真实、完整、正确、清晰、及时，实现财务的集中管理、专业经营、独立核算、自负盈亏目标。（3）加强财务的监督管理，保证公司业务和财务各方面的统一部署和同步协调。六、效益分析公司严格遵循“专业管理、科学决策、组合投资、分散风险”原则开展业务，通过担保、中介和资本运作三大主业的有机结合与协调发展，为股东创造稳定的回报，谋取最大利益，同时创造最大的社会效益。（1）公司的社会效益显著。据统计，一个小型企业创造一个工作岗位需投资10万元，按此推算，如果公司设置500万元股本，按照平均5倍放大系数，可为中小企业融资2500万元，可新增就业250人，如果按盘活闲置资产或对正在生产经营的企业发展给予支持，增加就业的机会更多；按资金周转3次推算，可新增销售收入7500万元。同时在改善我镇投融资环境、招商引资、解决部分企业担保问题、促进地方经济发展等方面也发挥着不可低估的社会效益。（2）公司具有一定经济效益，股东获得的回报高于社会平均利润率业务收入：以最低注册资本500万元计算，①担保业务按5倍放大，年担保额

2500万元，按2.4%的年收费率计算，收入可达60万元；②合理调度资金，实现存款利息及其它收益（其它收益指收取客户5%--10%保证金实现再担保等收入）40万元；③获取各级政府无偿补助10万元；④中介服务产品收入预计10万元。上述四项合计业务总收入在120万元以上。成本费用：①依据担保业务收入计划，按规定提取两项准备金总额55万元（其实这也是股东的净收益，只是留在帐面目前不能分红）；②工资福利费用30万元；③业务招待、差旅费用、会议费用、培训费用等2万元；总支出合计87万元。经济效益：根据以上业务收入和成本费用，正常年份可实现利润33万元，按规定缴纳所得税后公司净利润为24.75万元。考虑按规定提取担保风险准备金及未到期责任准备金55万元，作为公司权益存在，股东每股净收益率达到15.95%，高于社会平均利润率。除了这些直接回报外，由于公